การลงทุนคืออะไร?

การลงทุนเป็นส่วนสำคัญของแผนทางการเงินระยะยาวของคุณ เนื่องจากสามารถช่วยเพิ่มมูลค่าสุทธิได้

โดยการลงทุน คุณไม่จำเป็นต้องพึ่งพางานประจำวันของคุณทั้งหมดเพื่อประหยัดค่าใช้จ่ายและการเกษียณอายุที่จะเกิดขึ้น คุณสามารถรวมเงินเดือนและรายได้จากการลงทุนเพื่อให้บรรลุเป้าหมายแทนได้

อย่างไรก็ตาม มีองค์ประกอบหลายอย่างในการลงทุน ซึ่งอาจทำให้กระบวนการนี้ยุ่งยากเล็กน้อย โชคดีที่เราได้แบ่งปันทุกสิ่งที่คุณจำเป็นต้องรู้เพื่อเริ่มลงทุนและเพิ่มความมั่งคั่งของคุณในวันนี้

การลงทุนทำงานอย่างไร?

การลงทุนคืออะไร? บางทีที่สำคัญกว่านั้น การลงทุนทำงานอย่างไร?

เมื่อคุณลงทุน คุณซื้อหุ้นของบริษัทหรือซื้อสินทรัพย์ทางกายภาพโดยมีเป้าหมายเพื่อทำเงิน ตามหลักการแล้วผลตอบแทนจากการลงทุนของคุณจะสูงกว่าบัญชีออมทรัพย์ที่มีดอกเบี้ยซึ่งคุณเก็บเงินสดส่วนเกินไว้

ที่กล่าวว่าสิ่งสำคัญคือต้องจำไว้ว่าการลงทุนไม่มีความเสี่ยง

การลงทุนในตลาดหุ้นเป็นกลยุทธ์ที่ได้รับความนิยมมากที่สุดในการสร้างรายได้แบบพาสซีฟ เป้าหมายง่ายๆ คือการเห็นการลงทุนของคุณเพิ่มมูลค่าผ่านราคาหุ้นที่เพิ่มขึ้นและรายได้เงินปันผล

อย่างไรก็ตาม การลงทุนสามารถมีได้หลายรูปแบบนอกเหนือจากการซื้อหุ้น พันธบัตร และกองทุนผ่าน 401k ของคุณ

ตัวอย่างบางส่วน ได้แก่ :

• หารายได้ค่าเช่าจากอสังหาริมทรัพย์เพื่อการลงทุน
• รับซื้อเหรียญทองและเครื่องประดับ
• เป็นเจ้าของธุรกิจที่ทำกำไรได้
• ฟื้นฟูและจำหน่ายรถยนต์คลาสสิก

การลงทุนบางอย่างเป็นสินทรัพย์ที่สร้างรายได้โดยธรรมชาติ ในขณะที่การลงทุนอื่นๆ จะทำเงินได้ก็ต่อเมื่อคุณสามารถขายได้ในราคาที่สูงกว่าค่าใช้จ่ายในการลงทุนของคุณ

ประเภทการลงทุนที่พบบ่อยที่สุดคืออะไร?

คุณอาจพิจารณาเริ่มต้นด้วยประเภทสินทรัพย์ทั่วไปเพื่อสร้างพอร์ตโฟลิโอของคุณ เหล่านี้มีตัวเลือกการลงทุนมากมายและความต้องการอย่างต่อเนื่องจากผู้ซื้อ

เมื่อพูดถึงประเภทการลงทุนทั่วไป หุ้น พันธบัตร กองทุนรวม และอื่นๆ มักจะเป็นตัวเลือกการลงทุนที่เลือกบ่อยที่สุด

เป็นผลให้คุณมีโอกาสน้อยที่จะเก็งกำไรในการลงทุนที่ทันสมัยเช่น Beanie Babies, Pogs หรือการ์ดกีฬาสมัยใหม่

แม้ว่าจะเป็นไปได้ที่จะสร้างรายได้จากแนวคิดการลงทุนข้างต้น แต่ก็มีโอกาสน้อยกว่าที่จะประสบความสำเร็จในระยะยาวมากกว่าสินทรัพย์ที่ "ดิบ" ต่อไปนี้

พันธบัตร

คุณสามารถทำเงินด้วยพันธบัตรโดยรับดอกเบี้ยและขายเพื่อผลกำไร นักลงทุนมักจะเพิ่มความเสี่ยงต่อพันธบัตรตามอายุ เนื่องจากสินทรัพย์นี้สามารถให้รายได้คงที่และมีความเสี่ยงต่ำกว่าหุ้น

อย่างไรก็ตาม นักลงทุนรุ่นใหม่ที่มีเวลาลงทุนหลายสิบปีควรพิจารณาหุ้นและสินทรัพย์อื่นๆ ที่มีโอกาสเติบโตในระยะยาวสูง เพื่อให้ได้กำไรที่สูงขึ้น

มีตัวเลือกพันธบัตรหลายแบบ ได้แก่ :

• พันธบัตรองค์กร: มีแนวโน้มที่จะให้ผลตอบแทนสูงกว่าแต่มีความเสี่ยงมากกว่า
• พันธบัตรรัฐบาล: มักให้ผลตอบแทนสูงกว่าพันธบัตรระยะสั้น
• พันธบัตรที่เชื่อมโยงกับเงินเฟ้อ: ผลตอบแทนขึ้นอยู่กับอัตราเงินเฟ้อในปัจจุบัน
• พันธบัตรธุรกิจขนาดเล็ก: รับผลตอบแทนที่สูงกว่าพันธบัตรอื่น ๆ ส่วนใหญ่

ตัวอย่างของพันธบัตรธุรกิจขนาดเล็กคือ พันธบัตรที่คุ้มค่า ซึ่งจ่ายดอกเบี้ย 5% ต่อปีให้กับนักลงทุน

เรียนรู้เพิ่มเติม: การตรวจสอบพันธบัตรที่คุ้มค่า: คุณสามารถรับดอกเบี้ย 5% ได้จริงหรือ

สินค้าโภคภัณฑ์

ทรัพยากรธรรมชาติเป็นส่วนสำคัญของชีวิตประจำวัน และคุณสามารถลงทุนในสินค้าโภคภัณฑ์ที่คุณใช้เป็นประจำได้

สินค้าโภคภัณฑ์ที่คุณสามารถลงทุนได้ ได้แก่:

• พลังงาน (เช่น ถ่านหิน ก๊าซธรรมชาติ น้ำมัน ยูเรเนียม)
• อาหาร (เช่น กาแฟ น้ำตาล ข้าว ข้าวสาลี และไวน์)
• โลหะอุตสาหกรรม (เช่น อลูมิเนียม ทองแดง นิกเกิล เหล็ก)
• โลหะมีค่า (เช่น ทองและเงิน)

การลงทุนด้านสินค้าโภคภัณฑ์อาจมีความเสี่ยงเนื่องจากเป็นวัฏจักร มูลค่าสินทรัพย์มักจะเพิ่มขึ้นในช่วงเวลาที่มีความต้องการสูงสุดหรือเมื่อนักลงทุนต้องการการลงทุนทางเลือกแทนหุ้นและพันธบัตร

น่าเสียดายที่ราคาสินค้าโภคภัณฑ์และสัญญาซื้อขายล่วงหน้าสามารถลดลงอย่างรวดเร็วในราคาเมื่อความต้องการเย็นลงหรือเกิดภาวะถดถอย

นอกจากนี้ การลงทุนสินค้าโภคภัณฑ์ส่วนใหญ่ไม่ได้รับเงินปันผลและพึ่งพาการแข็งค่าของราคาเพื่อผลกำไรเพียงอย่างเดียว

ในหลาย ๆ กรณี วิธีที่ง่ายที่สุดในการเปิดรับกลุ่มนี้คือการถือกองทุนสินค้าโภคภัณฑ์ที่สะท้อนราคาปัจจุบันของฟิวเจอร์ส

อีกทางเลือกหนึ่งคือการเป็นเจ้าของทรัพย์สินทางกายภาพ เช่น เหรียญหรือเครื่องประดับ ในขณะที่คุณเป็นเจ้าของสินค้าที่จับต้องได้ ต้นทุนการลงทุนก็อาจสูงขึ้นได้ นอกจากนี้ คุณต้องเก็บผลิตภัณฑ์ไว้จนกว่าจะขายได้

หากคุณไม่แน่ใจว่าจะรวมสินค้าโภคภัณฑ์เข้ากับกลยุทธ์การลงทุนของคุณอย่างไร ผลงาน All-Weather Portfolio เป็นจุดเริ่มต้นที่ยอดเยี่ยม

กองทุนรวมและกองทุนซื้อขายแลกเปลี่ยน (ETFs)

กองทุนรวมและ ETF อาจดีกว่าการซื้อหุ้นหรือพันธบัตรเพราะการกระจายพอร์ตการลงทุนของคุณทำได้ง่ายกว่าเนื่องจากกองทุนลงทุนในบริษัทหลายแห่ง

ขึ้นอยู่กับกองทุนรวมหรือ ETF ที่คุณเลือก การลงทุนขั้นต่ำอาจมีราคาที่ถูกกว่าราคาหุ้นตัวเดียว เนื่องจากคุณอาจต้องลงทุนเพียง 1 ดอลลาร์เท่านั้น

การซื้อกองทุนรวมหรืออีทีเอฟง่ายกว่าการซื้อหุ้นในแผนการเกษียณอายุในที่ทำงานของคุณ

กลยุทธ์การลงทุนกองทุนมีสองแบบที่แตกต่างกัน:

• กองทุนที่ใช้งานอยู่: ถือบริษัทที่อาจทำได้ดีกว่าเกณฑ์มาตรฐาน
• กองทุนดัชนี: กลยุทธ์แบบพาสซีฟติดตามดัชนีมาตรฐาน

การเลือกการจัดสรรสินทรัพย์ที่เหมาะสมขึ้นอยู่กับเป้าหมายการลงทุนของคุณ คุณสามารถเลือกกองทุนรวมเพื่อการเกษียณอายุตามเป้าหมายที่อนุรักษ์นิยมมากขึ้นเมื่อคุณจบอาชีพการลงทุน

อีกทางเลือกหนึ่งคือพอร์ตโฟลิโอ 3 กองทุน ซึ่งสามารถสร้างผลลัพธ์ที่คล้ายคลึงกัน แต่มีค่าใช้จ่ายน้อยลงเมื่อคุณปรับสมดุลเป็นระยะ

อสังหาริมทรัพย์

อสังหาริมทรัพย์ Crowdfunded เป็นหนึ่งในวิธีที่ประหยัดที่สุดในการเข้าถึงสินทรัพย์ที่มีราคาแพงในอดีตนี้ การเป็นนักลงทุนแบบเศษส่วน คุณไม่จำเป็นต้องคัดกรองผู้เช่า เก็บค่าเช่า หรือบำรุงรักษาทรัพย์สิน

ขึ้นอยู่กับแพลตฟอร์ม คุณสามารถลงทุนได้เพียง $10 ต่อไปนี้คือบริการด้านการลงทุนด้านอสังหาริมทรัพย์บางส่วนที่ต้องพิจารณา โดยเรียงตามตัวอักษร

กองทุน

คุณสามารถลงทุนได้เพียง 10 ดอลลาร์ด้วย Fundrise และรับเงินปันผลรายไตรมาสจากอสังหาริมทรัพย์เชิงพาณิชย์และอสังหาริมทรัพย์หลายครอบครัว คุณจะต้องระงับการลงทุนของคุณไว้อย่างน้อยห้าปีเพื่อหลีกเลี่ยงบทลงโทษการไถ่ถอนก่อนกำหนด

แพลตฟอร์มนี้เปิดให้นักลงทุนทั้งที่ได้รับการรับรองและไม่ได้รับการรับรอง

เรียนรู้เพิ่มเติม: Fundrise Review: ลงทุนในอสังหาริมทรัพย์ด้วยเงินเพียง $10

ชั้นล่าง

Groundfloor เป็นตัวเลือกการลงทุนระยะสั้นด้วยเงินลงทุนขั้นต่ำ 10 เหรียญและระยะเวลาถือครองตั้งแต่สี่ถึง 12 เดือน คุณให้ทุนในการปรับปรุงบ้านเนื่องจากผู้กู้ปรับปรุงทรัพย์สินและพยายาม "พลิก" เพื่อผลกำไร

นักลงทุนจะได้รับดอกเบี้ยเงินกู้รายเดือนแต่ไม่ใช่รายได้ค่าเช่า แพลตฟอร์มนี้เปิดให้นักลงทุนทุกคน

เรียนรู้เพิ่มเติม: การตรวจสอบ Groundfloor: Groundfloor Legit หรือไม่?

Yieldstreet

Yieldstreet ช่วยให้นักลงทุนที่ได้รับการรับรองสามารถลงทุนในโครงการต่างๆ เช่น อสังหาริมทรัพย์ ศิลปะ และบันทึกทางธุรกิจ

นักลงทุนที่ไม่ได้รับการรับรองยังสามารถได้รับการลงทุนทางเลือกเหล่านี้ผ่านกองทุน Yieldstreet Prism Fund กองทุนสินทรัพย์หลายชั้นนี้มีการลงทุนขั้นต่ำ 2,500 ดอลลาร์

เรียนรู้เพิ่มเติม: รีวิว Yieldstreet: ข้อดี ข้อเสีย และวิธีการทำงาน

หุ้น

การลงทุนในหุ้นส่วนใหญ่สร้างรายได้จากมูลค่าหุ้นที่เพิ่มขึ้นเมื่อเวลาผ่านไป หุ้นจำนวนมากยังจ่ายเงินปันผลรายไตรมาสหรือรายปีที่สามารถเพิ่มมูลค่าพอร์ตของคุณได้

การลงทุนในหุ้นมีความเสี่ยงสูง ดังนั้นคุณอาจต้องการมุ่งเน้นไปที่บริษัทขนาดใหญ่ก่อน สิ่งเหล่านี้มีแนวโน้มที่จะผันผวนน้อยกว่าและสามารถมีงบดุลที่ดีต่อสุขภาพ

วิธีจัดการความเสี่ยงเมื่อลงทุน

การลงทุนไม่มีความเสี่ยง โดยเฉพาะอย่างยิ่งเมื่อเทียบกับตัวเลือกเช่นบัญชีออมทรัพย์ แต่คุณสามารถใช้กลยุทธ์ต่างๆ เพื่อป้องกันการสูญเสียจากการลงทุน

ซึ่งรวมถึง:

• หลีกเลี่ยงสินทรัพย์ที่มีความเสี่ยงสูงซึ่งมีความผันผวนเกินกว่าที่คุณจะยอมรับความเสี่ยงได้
• ปรับสมดุลพอร์ตโฟลิโอของคุณอย่างสม่ำเสมอ
• ใช้การหยุดการขาดทุนเพื่อออกจากสถานะหากราคาหุ้นตกลงมากเกินไป
• ขายการลงทุนที่ประสบความสำเร็จของคุณเพื่อทำกำไร

ความเสี่ยงที่ยอมรับได้ของคุณจะช่วยกำหนดการลงทุนที่คุณติดตาม

การกระจายความเสี่ยงช่วยลดความเสี่ยงได้อย่างไร

พอร์ตโฟลิโอที่หลากหลายเป็นหนึ่งในกลยุทธ์การจัดการความเสี่ยงที่มีประสิทธิภาพมากที่สุดเพื่อลดความเสี่ยงในการสูญเสียเงิน

ตัวอย่างเช่น คุณอาจถือกองทุนดัชนีที่ลงทุนในบริษัทหลายพันแห่ง แทนที่จะถือหุ้นเพียงหยิบมือเดียว

เมื่อพอร์ตโฟลิโอของคุณเติบโตขึ้น คุณสามารถพิจารณาเพิ่มสินทรัพย์ทางเลือก เช่น ศิลปะ สินค้าโภคภัณฑ์ หรืออสังหาริมทรัพย์ ประสิทธิภาพการลงทุนสำหรับสินทรัพย์แต่ละประเภทอาจแตกต่างจากหุ้น

การวิเคราะห์พอร์ตโฟลิโอเป็นระยะยังสามารถกำหนดได้ว่าคุณควรเพิ่มหรือลดตำแหน่งหรือไม่ ทำให้การลงทุนของคุณมีความเสี่ยงต่ำในกระบวนการนี้มากขึ้น

วิธีเริ่มต้นการลงทุน

มีแอพการลงทุนมากมายที่คุณสามารถใช้เพื่อเริ่มการลงทุนได้ บางแห่งเสนอพอร์ตการลงทุนอัตโนมัติ ในขณะที่บางรายการให้การควบคุมที่สมบูรณ์เพื่อสร้างวงกลมการลงทุนของคุณเอง

หากคุณมีเงินเพียงเล็กน้อย

เป็นไปได้ที่จะเริ่มต้นเส้นทางรายได้แบบพาสซีฟและลงทุน 100 ดอลลาร์หรือน้อยกว่านั้น เพื่อรักษาพอร์ตการลงทุนที่หลากหลาย คุณอาจพิจารณาเริ่มต้นด้วยกองทุนดัชนีตลาดในวงกว้าง

บางแพลตฟอร์มยังให้คุณลงทุนในสินทรัพย์ที่จับต้องได้ด้วยการเป็นเจ้าของอสังหาริมทรัพย์และของสะสมบางส่วน ค่าธรรมเนียมการลงทุนมีความสมเหตุสมผล แม้ว่าคุณจะลงทุนแบบไมโคร

หากคุณต้องการแนวทางปฏิบัติ

เมื่อคุณสะดวกที่จะจัดการพอร์ตโฟลิโอของคุณ คุณควรพิจารณานายหน้าออนไลน์ที่ไม่มีค่าธรรมเนียมการซื้อขายและเครื่องมือวิจัยที่ครอบคลุม

แพลตฟอร์มที่เราชื่นชอบในการซื้อหุ้น ได้แก่:

• Ally Invest : ซื้อขายหุ้นและ ETF โดยการซื้อหุ้นทั้งหมดและเข้าถึงเครื่องมือวิจัยต่างๆ Ally ยังเสนอพอร์ตการลงทุนแบบ robo โดยไม่มีค่าธรรมเนียมที่ปรึกษา
• Charles Schwab : คุณสามารถซื้อหุ้น S&P 500 ได้ในราคาเพียง $5 สำหรับสมาชิก S&P 500 ไม่มีค่าธรรมเนียมการซื้อขายหุ้นและกองทุน แถมยังมีเครื่องมือวิจัยอีกด้วย
• TD Ameritrade : โบรกเกอร์ออนไลน์นี้มีเครื่องมือวิจัยเชิงลึกสำหรับนักลงทุนมือใหม่และเทรดเดอร์ที่มีประสบการณ์ ไม่มีการลงทุนแบบเศษส่วน

แต่ละแพลตฟอร์มเหล่านี้มีค่าคอมมิชชั่น $0 ในการซื้อหรือขายหุ้นและ ETF

หากคุณต้องการวิธีการแบบแฮนด์ออฟ

แพลตฟอร์มต่อไปนี้สามารถแนะนำการจัดสรรสินทรัพย์ส่วนบุคคลของกองทุนดัชนีหุ้นและพันธบัตร

แต่ละบริการจะปรับสมดุลโดยอัตโนมัติเมื่อคุณลงทุนเงินใหม่ และที่ปรึกษา robo จำนวนมากยังเสนอบริการธนาคารเพื่อฝากเช็คหรือจ่ายบิล

นี่คือตัวเลือกอันดับต้น ๆ ของเราหากคุณต้องการใช้แนวทางการลงทุนแบบไม่ต้องลงมือ:

• ลูกโอ๊ก : ลงทุนเพียง $5 ต่อครั้ง คุณสามารถปัดเศษการซื้อหรือซื้อสินค้าจากร้านค้าปลีกที่เข้าร่วมเพื่อเป็นทุนในการลงทุนของคุณ มีค่าธรรมเนียมรายเดือน $3 หรือ $5  
• Betterment : สร้างหุ้นกู้หรือพอร์ตโฟลิโอที่รับผิดชอบต่อสังคมด้วยเงินเพียง $10 ค่าที่ปรึกษารายปี 0.25%
• เงินทุนส่วนบุคคล : นักลงทุนสามารถใช้เครื่องมือวิเคราะห์พอร์ตโฟลิโอและเครื่องมือวางแผนเกษียณอายุได้ฟรี บัญชีการลงทุนที่มีการจัดการต้องมียอดคงเหลือขั้นต่ำ 100,000 ดอลลาร์

ค่าธรรมเนียมที่ปรึกษานำไปใช้กับแต่ละตัวเลือกข้างต้น แต่มีราคาไม่แพงและสามารถให้ความช่วยเหลือที่คุณต้องการในการเริ่มต้น

ทำไมคุณควรลงทุนแต่เนิ่นๆและสม่ำเสมอ

“เร็วและบ่อยครั้ง” อาจเป็นความถี่การลงทุนที่ดีที่สุด เพื่อให้คุณมีเวลาทำเงินได้นานขึ้น

การลงทุนด้วยเงินเพียงเล็กน้อยไม่ได้ทำให้คุณรวยได้ในชั่วข้ามคืน แต่การบริจาคอย่างสม่ำเสมอสามารถเปลี่ยนเป็นโชคเล็กๆ ได้ตลอดชีวิต

การนำเงินไปลงทุนเป็นประจำยังช่วยป้องกันไม่ให้คุณกำหนดเวลาตลาดและรอที่จะลงทุนเป็นก้อน จนกว่าคุณจะสามารถซื้อเงินลงทุนที่มีราคาแพงได้ในที่สุด หรือตลาดขาขึ้นจะเริ่มต้นขึ้นอีกครั้ง

ค่าเฉลี่ยต้นทุนดอลลาร์หมายความว่าคุณลงทุนเงินจำนวนเท่ากันในแต่ละเดือนและซื้อสินทรัพย์ในราคาปัจจุบัน ตราบใดที่มูลค่าทรัพย์สินเพิ่มขึ้นก่อนที่คุณจะต้องขาย คุณก็สามารถเป็นนักลงทุนที่ประสบความสำเร็จได้

การมีเวลาในตลาดมากขึ้นสามารถมีประสิทธิผลมากกว่าการกำหนดจังหวะของตลาดเพราะจะทำให้เงินของคุณทำงานได้ทันที

สรุป

ไม่ว่าคุณจะลงทุนในหุ้น พันธบัตร หรือทางเลือกอื่น การลงทุนสามารถช่วยเพิ่มมูลค่าสุทธิของคุณได้ เนื่องจากจะช่วยให้เงินสดสำรองระยะยาวของคุณมีประสิทธิผลมากขึ้น

ไม่มีวิธีแก้ปัญหาแบบครบวงจรเมื่อพูดถึงการลงทุน แต่คุณควรเริ่มต้นด้วยสินทรัพย์ที่เหมาะสมกับความเสี่ยงและงบประมาณของคุณ

ในเวลาไม่นาน คุณสามารถขยายไปสู่สินทรัพย์อื่นๆ เพื่อกระจายแหล่งรายได้ของคุณ