O que é investir?

Investir é uma parte crítica do seu plano financeiro de longo prazo, pois pode ajudá-lo a aumentar seu patrimônio líquido.

Ao investir, você não precisa depender inteiramente do seu trabalho diário para economizar para despesas futuras e aposentadoria. Em vez disso, você pode combinar seu salário e renda de investimento para atingir seus objetivos.

No entanto, existem vários componentes para investir, o que pode tornar o processo um pouco cansativo. Felizmente, compartilhamos tudo o que você precisa saber para começar a investir e aumentar sua riqueza hoje.

Como funciona o investimento?

O que é investir? Talvez mais importante, como funciona o investimento?

Quando você investe, você compra ações de uma empresa ou compra um ativo físico com o objetivo de ganhar dinheiro. Idealmente, seus retornos de investimento serão maiores do que em uma conta de poupança com juros, onde você mantém o excesso de dinheiro.

Dito isso, é vital lembrar que investir não é isento de riscos.

Investir no mercado de ações é a estratégia mais popular para obter renda passiva. O objetivo simples é ver suas contribuições de investimento aumentarem de valor por meio do aumento dos preços das ações e da receita de dividendos.

No entanto, os investimentos podem assumir muitas formas além da compra de ações, títulos e fundos através do seu 401k.

Alguns exemplos incluem:

• Obtenção de receita de aluguel de uma propriedade de investimento
• Compra de moedas de ouro e joias
• Ter um negócio lucrativo
• Restauração e venda de carros clássicos

Alguns investimentos são ativos naturalmente geradores de renda, enquanto outros só ganham dinheiro quando você pode vender a um preço mais alto do que sua despesa de investimento.

Quais são os tipos mais comuns de investimentos?

Você pode considerar começar com as classes de ativos mais comuns para construir seu portfólio. Estes têm muitas opções de investimento e demanda contínua dos compradores.

Quando se trata dos tipos mais comuns de investimentos, ações, títulos, fundos mútuos e outros tendem a ser as opções de investimento mais frequentemente escolhidas.

Como resultado, é menos provável que você especule sobre investimentos modernos como Beanie Babies, Pogs ou cartões esportivos modernos.

Embora seja possível ganhar dinheiro com as ideias de investimento acima, elas são menos propensas a serem bem-sucedidas a longo prazo do que os seguintes ativos “perenes”.

Títulos

Você pode ganhar dinheiro com títulos ganhando juros e vendendo-os com lucro. Os investidores geralmente aumentam a exposição aos títulos à medida que envelhecem porque esse ativo pode fornecer uma renda fixa e são mais de baixo risco do que as ações.

No entanto, jovens investidores com décadas para investir devem considerar ações e outros ativos com altas possibilidades de crescimento no longo prazo para ter ganhos potencialmente maiores.

Existem várias opções de títulos diferentes, incluindo:

• Títulos corporativos: tendem a ter rendimentos mais altos, mas podem ser mais arriscados
• Títulos do governo: geralmente têm rendimentos mais altos do que títulos de curto prazo
• Títulos indexados à inflação: os rendimentos são baseados na taxa de inflação atual
• Títulos para pequenas empresas: obtenha um rendimento maior do que a maioria dos outros títulos

Um exemplo de título de pequena empresa é o Worthy Bonds, que paga 5% de juros anuais aos investidores.

Saiba mais: Revisão de títulos dignos: você pode realmente ganhar 5% de juros?

Mercadorias

Os recursos naturais são um elemento básico da vida diária e você pode investir nas commodities que usa regularmente.

As commodities em que você pode investir incluem:

• Energia (ou seja, carvão, gás natural, petróleo, urânio)
• Alimentos (ou seja, café, açúcar, arroz, trigo e vinho)
• Metais industriais (ou seja, alumínio, cobre, níquel, aço)
• Metais preciosos (ou seja, ouro e prata)

O investimento em commodities pode ser arriscado, pois é cíclico. Os valores dos ativos geralmente aumentam durante os períodos de pico de demanda ou quando os investidores desejam investimentos alternativos em vez de ações e títulos.

Infelizmente, os preços das commodities e seus contratos futuros podem cair rapidamente quando a demanda esfria ou há uma recessão.

Além disso, a maioria dos investimentos em commodities não gera dividendos e depende apenas da valorização do preço para obter lucro.

Em muitos casos, a maneira mais fácil de obter exposição a esse setor é manter fundos de commodities que reflitam o preço atual dos futuros.

Outra opção é possuir um ativo físico como moedas ou joias. Enquanto você possui um item tangível, os custos de investimento podem ser maiores. Além disso, você deve armazenar o produto até vendê-lo.

Se você não tiver certeza de como incorporar commodities em sua estratégia de investimento, o Portfólio All-Weather é um excelente ponto de partida.

Fundos mútuos e fundos negociados em bolsa (ETFs)

Fundos mútuos e ETFs podem ser melhores do que comprar ações ou títulos individuais, pois é mais fácil diversificar seu portfólio, pois o fundo investe em várias empresas.

Dependendo de quais fundos mútuos ou ETFs você escolher, o investimento mínimo pode ser mais acessível do que o preço de uma única ação, porque você pode precisar investir apenas US $ 1.

Também pode ser mais fácil comprar fundos mútuos ou ETFs em vez de ações em seu plano de aposentadoria no local de trabalho.

Existem duas estratégias de investimento de fundos diferentes:

• Fundos ativos: mantenha empresas que podem superar o benchmark
• Fundos de índice: estratégia passiva rastreando um índice de referência

A escolha da alocação de ativos adequada depende de seus objetivos de investimento. Você pode selecionar um fundo mútuo de aposentadoria na data-alvo que se torna mais conservador à medida que você termina sua carreira de investidor.

Outra opção é o Portfólio de 3 Fundos, que pode produzir resultados semelhantes, mas com despesas menores à medida que você se reequilibra periodicamente.

Imobiliária

O financiamento coletivo de imóveis é uma das maneiras mais acessíveis de obter exposição a essa classe de ativos historicamente cara. Por ser um investidor fracionário, você também não precisa rastrear inquilinos, cobrar aluguel ou manter o imóvel.

Dependendo da plataforma, você pode investir apenas US$ 10. Aqui estão alguns dos serviços de investimento imobiliário a serem considerados, listados em ordem alfabética.

Arrecadação

Você pode investir apenas US $ 10 com o Fundrise e ganhar dividendos trimestrais de propriedades comerciais e multifamiliares. Você precisará manter seu investimento por pelo menos cinco anos para evitar penalidades de resgate antecipado.

Esta plataforma está aberta a investidores credenciados e não credenciados.

Saiba mais: Revisão de fundos: invista em imóveis com apenas US $ 10

Térreo

O térreo é uma opção de investimento de curto prazo com um investimento mínimo de $ 10 e períodos de retenção de quatro a 12 meses. Você financia as reformas da casa à medida que o mutuário melhora a propriedade e tenta “virar” para obter lucro.

Os investidores ganham juros de empréstimos mensais, mas não renda de aluguel. Esta plataforma está aberta a todos os investidores.

Saiba mais: Revisão do piso térreo: o piso térreo é legítimo?

Yieldstreet

A Yieldstreet permite que investidores credenciados invistam em projetos individuais, como imóveis, arte e notas comerciais.

Os investidores não credenciados também podem obter exposição a esses investimentos alternativos por meio do Yieldstreet Prism Fund. Este fundo de ativos multiclasse tem um investimento mínimo de $ 2.500.

Saiba mais: Revisão do Yieldstreet: prós, contras e como funciona

Ações

Investir em ações principalmente faz dinheiro com ações que aumentam de valor ao longo do tempo. Muitas ações também pagam dividendos trimestrais ou anuais que podem aumentar o valor do seu portfólio.

O investimento em ações pode ser mais arriscado, então você pode querer se concentrar primeiro em empresas de grande capitalização. Estes tendem a ser menos voláteis e podem ter balanços mais saudáveis.

Como gerenciar o risco ao investir

Investir não é isento de riscos, principalmente quando comparado a opções como uma conta poupança, mas você pode adotar várias estratégias para evitar perdas no investimento.

Esses incluem:

• Evite ativos de alto risco que são muito voláteis para sua tolerância ao risco
• Reequilibre seu portfólio regularmente
• Use stop loss para sair de uma posição se o preço da ação cair muito
• Venda alguns de seus investimentos de sucesso para obter lucros

Sua tolerância ao risco ajudará a determinar quais investimentos você busca.

Como a diversificação minimiza o risco

Um portfólio diversificado é uma das estratégias de gerenciamento de risco mais eficazes para minimizar o risco de perder dinheiro.

Por exemplo, você pode manter fundos de índice que investem em milhares de empresas em vez de apenas um punhado de ações individuais.

À medida que seu portfólio cresce, você pode considerar adicionar ativos alternativos, incluindo arte, commodities ou imóveis. O desempenho do investimento para cada classe de ativos pode ser diferente das ações.

Uma análise periódica do portfólio também pode determinar se você deve adicionar ou reduzir uma posição, tornando seus investimentos de menor risco no processo.

Como começar a investir

Existem muitos aplicativos de investimento que você pode usar para começar a investir. Alguns oferecem portfólios automatizados, enquanto outros oferecem controle total para construir sua própria torta de investimento.

Se você tiver apenas um pouco de dinheiro

É possível começar sua jornada de renda passiva e investir $ 100 ou menos. Para manter um portfólio diversificado, você pode considerar começar com fundos de índice de mercado amplos.

Algumas plataformas também permitem que você invista em ativos tangíveis por ter propriedade fracionária de imóveis e colecionáveis. As taxas de investimento são razoáveis, mesmo que você faça microinvestimentos.

Se você deseja uma abordagem prática

Quando você se sentir à vontade para gerenciar seu portfólio, considere uma corretora on-line sem taxas de negociação e extensas ferramentas de pesquisa.

Algumas de nossas plataformas favoritas para comprar ações incluem:

• Ally Invest : Negocie ações e ETFs comprando ações inteiras e acessando várias ferramentas de pesquisa. A Ally também oferece portfólios de robôs sem taxas de consultoria.
• Charles Schwab : Você pode comprar fatias de ações tão pequenas quanto $ 5 para membros do S&P 500. Não há taxas de negociação para ações e fundos, além de possuir ferramentas de pesquisa.
• TD Ameritrade : Esta corretora online possui ferramentas de pesquisa aprofundadas para investidores iniciantes e traders experientes. O investimento fracionário não está disponível.

Cada uma dessas plataformas tem uma comissão de $ 0 para comprar ou vender ações e ETFs.

Se você deseja uma abordagem prática

As plataformas a seguir podem recomendar uma alocação personalizada de ativos de fundos de índices de ações e títulos.

Cada serviço será reequilibrado automaticamente à medida que você investe novos fundos, e muitos consultores robóticos também oferecem serviços bancários para depositar contracheques ou pagar contas.

Aqui estão as nossas principais escolhas se você quiser adotar uma abordagem prática para investir:

• Bolotas : Invista apenas $ 5 de cada vez. Você pode arredondar as compras ou fazer compras em varejistas participantes para financiar seus investimentos. Tem uma taxa mensal de $ 3 ou $ 5.  
• Melhoria : Crie um portfólio de títulos de ações ou socialmente responsável com apenas US $ 10. A taxa de consultoria anual é de 0,25%.
• Capital Pessoal : Os investidores podem usar o analisador de portfólio gratuito e as ferramentas de planejamento de aposentadoria. As contas de investimento gerenciadas exigem um saldo mínimo de $ 100.000.

Taxas de consultoria se aplicam a cada opção acima, mas são acessíveis e podem fornecer a assistência que você precisa para começar.

Por que você deve investir cedo e regularmente

“Cedo e com frequência” pode ser a melhor frequência de investimento para que você tenha um período maior de tempo para ganhar dinheiro.

Investir pequenas quantias de dinheiro não o tornará rico da noite para o dia, mas contribuições consistentes podem se transformar em uma pequena fortuna ao longo da vida.

Colocar dinheiro em investimentos regularmente também o impede de cronometrar o mercado e esperar para investir uma quantia fixa até que você finalmente possa pagar um investimento caro ou um mercado em alta comece novamente.

A média do custo do dólar significa que você investe a mesma quantia de dinheiro todos os meses e compra ativos ao preço atual. Contanto que os valores dos ativos aumentem antes que você precise vender, você pode ser um investidor de sucesso.

Ter mais tempo no mercado pode ser mais produtivo do que cronometrar o mercado, pois coloca seu dinheiro para trabalhar imediatamente.

Resumo

Quer você invista em ações, títulos ou outra opção, investir pode ajudar a aumentar seu patrimônio líquido, pois permite que suas reservas de caixa de longo prazo sejam mais produtivas.

Não existe uma solução única para todos quando se trata de investir, mas você deve começar com o ativo que se adapta à sua tolerância ao risco e orçamento.

Com o tempo, você pode expandir para outros ativos para diversificar seus fluxos de renda.