투자란 무엇인가?

투자는 순자산을 늘리는 데 도움이 될 수 있으므로 장기 재무 계획의 중요한 부분입니다.

투자를 하면 다가오는 지출과 은퇴를 대비하기 위해 일상 업무에 전적으로 의존할 필요가 없습니다. 대신 급여와 투자 수입을 결합하여 목표를 달성할 수 있습니다.

그러나 투자에는 몇 가지 구성 요소가 있으므로 프로세스를 다소 압도적으로 만들 수 있습니다. 운 좋게도 오늘 투자를 시작하고 자산을 늘리는 데 필요한 모든 정보를 공유했습니다.

투자는 어떻게 이루어지나요?

투자란 무엇인가? 아마도 더 중요한 것은 투자가 어떻게 작동합니까?

투자할 때 돈을 벌기 위해 회사의 주식을 구입하거나 물리적 자산을 구입합니다. 이상적으로는 초과 현금을 보관하는 이자가 붙는 저축 계좌보다 투자 수익이 더 높을 것입니다.

즉, 투자에 위험이 없다는 것을 기억하는 것이 중요합니다.

주식 시장에 투자하는 것은 수동 소득을 얻기 위한 가장 인기 있는 전략입니다. 간단한 목표는 주가 상승과 배당금 수입을 통해 투자 기여금의 가치가 증가하는 것을 보는 것입니다.

그러나 투자는 401k를 통해 주식, 채권 및 펀드를 사는 것 외에도 다양한 형태를 취할 수 있습니다.

몇 가지 예는 다음과 같습니다.

• 투자 부동산에서 임대 소득 얻기
• 금화 및 보석 구입
• 수익성 있는 사업 소유
• 클래식카 복원 및 판매

일부 투자는 자연스럽게 소득을 창출하는 자산인 반면, 다른 투자는 투자 비용보다 더 높은 가격에 판매할 수 있을 때만 돈을 벌 수 있습니다.

가장 일반적인 투자 유형은 무엇입니까?

가장 일반적인 자산 클래스부터 시작하여 포트폴리오를 구축하는 것을 고려할 수 있습니다. 여기에는 많은 투자 옵션과 구매자의 지속적인 수요가 있습니다.

가장 일반적인 유형의 투자에 관해서는 주식, 채권, 뮤추얼 펀드 등이 가장 자주 선택되는 투자 옵션입니다.

결과적으로 Beanie Babies, Pogs 또는 현대 스포츠 카드와 같은 트렌디한 투자에 대한 투기 가능성이 줄어듭니다.

위의 투자 아이디어로 돈을 벌 수는 있지만 다음과 같은 "상시적인" 자산보다 장기적으로 성공할 가능성은 낮습니다.

채권

채권으로 이자를 받고 팔아서 돈을 벌 수 있습니다. 투자자들은 일반적으로 채권이 고정 수입을 제공할 수 있고 주식보다 위험이 낮기 때문에 나이가 들어감에 따라 채권에 대한 노출을 늘립니다.

그러나 수십 년 동안 투자할 젊은 투자자는 잠재적으로 더 높은 수익을 얻기 위해 장기 성장 가능성이 높은 주식 및 기타 자산을 고려해야 합니다.

다음과 같은 다양한 채권 옵션이 있습니다.

• 회사채: 수익률이 더 높지만 더 위험할 수 있음
• 국채: 일반적으로 단기 채권보다 수익률이 높습니다.
• 인플레이션 연계 채권: 수익률은 현재 인플레이션율을 기준으로 합니다.
• 소기업 채권: 대부분의 다른 채권보다 높은 수익률을 얻으십시오.

소기업 채권의 예로 투자자에게 연간 5%의 이자를 지급하는 가치 있는 채권이 있습니다.

더 알아보기: 가치 있는 채권 검토: 정말 5%의 이자를 받을 수 있습니까?

상품

천연 자원은 일상 생활의 필수품이며 정기적으로 사용하는 상품에 투자할 수 있습니다.

투자할 수 있는 상품은 다음과 같습니다.

• 에너지(석탄, 천연가스, 석유, 우라늄 등)
• 식품(예: 커피, 설탕, 쌀, 밀, 포도주)
• 산업용 금속(예: 알루미늄, 구리, 니켈, 강철)
• 귀금속(즉, 금과 은)

상품 투자는 주기적이기 때문에 위험할 수 있습니다. 자산 가치는 일반적으로 수요가 최고조에 달하거나 투자자가 주식과 채권 대신 대체 투자를 원할 때 증가합니다.

불행히도 상품 가격과 선물 거래 계약은 수요가 냉각되거나 경기 침체가 있을 때 가격이 급격히 하락할 수 있습니다.

또한, 대부분의 상품 투자는 배당금을 받지 않으며 이익에 대한 가격 상승에만 의존합니다.

많은 경우 이 섹터에 대한 노출을 얻는 가장 쉬운 방법은 선물의 현재 가격을 반영하는 상품 펀드를 보유하는 것입니다.

또 다른 옵션은 동전이나 보석과 같은 물리적 자산을 소유하는 것입니다. 유형 항목을 소유하는 동안 투자 비용이 더 높을 수 있습니다. 또한 제품을 판매할 때까지 보관해야 합니다.

원자재를 투자 전략에 통합하는 방법이 확실하지 않은 경우 전천후 포트폴리오가 훌륭한 출발점이 됩니다.

뮤추얼 펀드 및 상장지수펀드(ETF)

뮤추얼 펀드와 ETF는 펀드가 여러 회사에 투자하기 때문에 포트폴리오를 다각화하는 것이 더 쉽기 때문에 개별 주식이나 채권을 사는 것보다 나을 수 있습니다.

선택하는 뮤추얼 펀드 또는 ETF에 따라 최소 투자 금액은 단일 주식 가격보다 더 저렴할 수 있습니다. 왜냐하면 $1만 투자하면 되기 때문입니다.

직장 퇴직 계획에서 주식 대신 뮤추얼 펀드나 ETF를 사는 것이 더 쉬울 수도 있습니다.

펀드 투자 전략에는 두 가지가 있습니다.

• 액티브 펀드: 벤치마크를 능가할 수 있는 기업 보유
• 인덱스 펀드: 벤치마크 인덱스를 추적하는 패시브 전략

적절한 자산 배분을 선택하는 것은 투자 목표에 따라 다릅니다. 투자 경력을 마칠수록 더 보수적인 목표일 퇴직 뮤추얼 펀드를 선택할 수 있습니다.

또 다른 옵션은 3-펀드 포트폴리오로, 비슷한 결과를 얻을 수 있지만 주기적으로 재조정할 때 비용을 절감할 수 있습니다.

부동산

크라우드 펀딩 부동산은 역사적으로 비싼 자산군에 노출될 수 있는 가장 저렴한 방법 중 하나입니다. 부분 투자자가 되면 세입자를 선별하거나 임대료를 징수하거나 부동산을 유지 관리할 필요도 없습니다.

플랫폼에 따라 $10 정도만 투자할 수 있습니다. 다음은 알파벳 순서로 나열되어 있는 고려해야 할 부동산 투자 서비스 중 일부입니다.

모금

Fundrise에 10달러만 투자하면 상업용 및 다가구 부동산에서 분기별 배당금을 받을 수 있습니다. 조기 상환 위약금을 피하기 위해 최소 5년 동안 투자를 보류해야 합니다.

이 플랫폼은 공인 및 비공인 투자자 모두에게 열려 있습니다.

더 알아보기: Fundrise Review: 단돈 10달러로 부동산 투자

1층

Groundfloor는 최소 $10의 투자와 4~12개월의 보유 기간이 있는 단기 투자 옵션입니다. 차용인이 부동산을 개선하고 이익을 위해 "뒤집기"를 시도할 때 주택 개조에 자금을 지원합니다.

투자자는 월간 대출 이자를 받지만 임대 수입은 얻지 못합니다. 이 플랫폼은 모든 투자자에게 열려 있습니다.

자세히 알아보기: 1층 검토: 1층이 합법입니까?

일드스트리트

Yieldstreet를 통해 공인 투자자는 부동산, 예술 및 비즈니스 노트와 같은 개별 프로젝트에 투자할 수 있습니다.

비공인 투자자도 Yieldstreet Prism Fund를 통해 이러한 대체 투자에 노출될 수 있습니다. 이 다중 클래스 자산 펀드는 최소 투자액이 $2,500입니다.

자세히 알아보기: Yieldstreet 검토: 장단점 및 작동 방식

주식

주식 투자는 주로 시간이 지남에 따라 가치가 상승하는 주식에서 돈을 버는 것입니다. 많은 주식은 또한 포트폴리오 가치를 높일 수 있는 분기별 또는 연간 배당금을 지급합니다.

주식 투자는 더 위험할 수 있으므로 먼저 대형 회사에 집중하는 것이 좋습니다. 이들은 변동성이 적고 더 건강한 대차 대조표를 가질 수 있습니다.

투자 시 위험을 관리하는 방법

투자는 특히 저축 계좌와 같은 옵션과 비교할 때 위험하지 않지만 투자 손실을 방지하기 위해 다양한 전략을 채택할 수 있습니다.

여기에는 다음이 포함됩니다.

• 위험 허용 범위에 비해 너무 변동성이 큰 고위험 자산을 피하십시오.
• 정기적으로 포트폴리오 재조정
• 주가가 너무 많이 떨어지면 손절매를 사용하여 포지션을 종료하십시오.
• 성공적인 투자 중 일부를 팔아 수익을 올리십시오.

귀하의 위험 허용 범위는 귀하가 추구하는 투자를 결정하는 데 도움이 됩니다.

다각화가 위험을 최소화하는 방법

분산 포트폴리오는 손실 위험을 최소화하는 가장 효과적인 위험 관리 전략 중 하나입니다.

예를 들어, 소수의 개별 주식 대신 수천 개의 회사에 투자하는 인덱스 펀드를 보유할 수 있습니다.

포트폴리오가 성장함에 따라 예술, 상품 또는 부동산을 포함한 대체 자산을 추가하는 것을 고려할 수 있습니다. 자산군별 투자성과는 주식과 다를 수 있습니다.

또한 정기적인 포트폴리오 분석을 통해 포지션을 추가하거나 줄여야 하는지 여부를 결정할 수 있으므로 이 과정에서 투자 위험이 더 낮아집니다.

투자를 시작하는 방법

투자를 시작하는 데 사용할 수 있는 많은 투자 앱이 있습니다. 일부는 자동화된 포트폴리오를 제공하는 반면 다른 일부는 자신의 투자 파이를 구축할 수 있는 완벽한 제어를 제공합니다.

약간의 돈만 있다면

수동 소득 여정을 시작하고 $100 이하를 투자하는 것이 가능합니다. 다양한 포트폴리오를 유지하려면 광범위한 시장 인덱스 펀드로 시작하는 것을 고려할 수 있습니다.

일부 플랫폼에서는 부동산 및 수집품에 대한 부분 소유권을 통해 유형 자산에 투자할 수도 있습니다. 소액투자를 해도 투자비용이 합리적입니다.

실제 접근을 원하는 경우

포트폴리오를 편안하게 관리할 수 있을 때 거래 수수료와 광범위한 조사 도구가 없는 온라인 중개를 고려해야 합니다.

당사가 선호하는 주식 구매 플랫폼은 다음과 같습니다.

• Ally Invest : 전체 주식을 구매하고 여러 연구 도구에 액세스하여 주식과 ETF를 거래합니다. Ally는 또한 자문 수수료 없이 로보 포트폴리오를 제공합니다.
• Charles Schwab : S&P 500 회원의 경우 $5만큼 작은 주식 조각을 살 수 있습니다. 주식 및 펀드에 대한 거래 수수료가 없으며 연구 도구가 있습니다.
• TD Ameritrade : 이 온라인 중개업체는 초보자 투자자와 숙련된 거래자를 위한 심층 연구 도구를 제공합니다. 부분 투자는 사용할 수 없습니다.

각 플랫폼에는 주식과 ETF를 사거나 파는 데 0달러의 수수료가 있습니다.

수동 접근을 원하는 경우

다음 플랫폼은 주식 및 채권 인덱스 펀드의 개인화된 자산 배분을 추천할 수 있습니다.

각 서비스는 새 자금을 투자할 때 자동으로 재조정되며 많은 로보어드바이저는 급여를 예치하거나 청구서를 지불하기 위해 은행 서비스를 제공합니다.

투자에 대한 손쉬운 접근 방식을 취하고 싶다면 다음과 같은 최고의 선택이 있습니다.

• 도토리 : 한 번에 5달러만 투자하세요. 구매를 모으거나 참여 소매점에서 쇼핑하여 투자 자금을 조달할 수 있습니다. $3 또는 $5의 월 사용료가 있습니다.  
• Betterment : 단 $10로 주식 또는 사회적 책임 포트폴리오를 만드십시오. 연간 자문 수수료는 0.25%입니다.
• 개인 자본 : 투자자는 무료 포트폴리오 분석기 및 은퇴 계획 도구를 사용할 수 있습니다. 관리 투자 계정에는 최소 $100,000 잔액이 필요합니다.

자문 수수료는 위의 각 옵션에 적용되지만 저렴하고 시작하는 데 필요한 지원을 제공할 수 있습니다.

조기에 정기적으로 투자해야 하는 이유

"조기 그리고 자주"가 최고의 투자 빈도가 될 수 있으므로 더 오랜 기간 동안 돈을 벌 수 있습니다.

적은 양의 돈을 투자하면 하룻밤 사이에 부자가 되지는 않지만 꾸준히 기부하면 평생에 걸쳐 작은 재산이 될 수 있습니다.

정기적으로 투자에 돈을 투자하면 결국 고가의 투자를 감당할 수 있거나 강세장이 다시 시작될 때까지 시장 타이밍을 잡고 일시불 투자를 기다리는 것을 방지할 수 있습니다.

달러 비용 평균은 매달 같은 금액을 투자하고 현재 가격으로 자산을 사는 것을 의미합니다. 매각하기 전에 자산 가치가 상승하는 한 성공적인 투자자가 될 수 있습니다.

시장에서 더 많은 시간을 보내는 것이 시장 타이밍보다 더 생산적일 수 있습니다.

요약

주식, 채권 또는 다른 옵션에 투자하든, 투자는 장기 현금 보유고를 보다 생산적으로 만들 수 있으므로 순자산을 늘리는 데 도움이 될 수 있습니다.

투자와 관련하여 만능 솔루션은 없지만 위험 허용 범위와 예산에 맞는 자산부터 시작해야 합니다.

시간이 지나면 다른 자산으로 확장하여 수입원을 다양화할 수 있습니다.