Apa itu Investasi?

Berinvestasi adalah bagian penting dari rencana keuangan jangka panjang Anda karena dapat membantu Anda meningkatkan kekayaan bersih Anda.

Dengan berinvestasi, Anda tidak harus bergantung sepenuhnya pada pekerjaan harian Anda untuk menabung untuk pengeluaran dan masa pensiun yang akan datang. Sebaliknya, Anda dapat menggabungkan gaji dan pendapatan investasi untuk mencapai tujuan Anda.

Namun, ada beberapa komponen untuk berinvestasi, yang dapat membuat prosesnya sedikit berlebihan. Untungnya, kami telah membagikan semua yang perlu Anda ketahui untuk mulai berinvestasi dan menumbuhkan kekayaan Anda hari ini.

Bagaimana Investasi Bekerja?

Apa itu investasi? Mungkin yang lebih penting, bagaimana cara kerja investasi?

Saat Anda berinvestasi, Anda membeli saham perusahaan atau membeli aset fisik dengan tujuan menghasilkan uang. Idealnya, hasil investasi Anda akan lebih tinggi daripada di rekening tabungan berbunga di mana Anda menyimpan kelebihan uang tunai Anda.

Yang mengatakan, sangat penting untuk diingat bahwa investasi tidak bebas risiko.

Berinvestasi di pasar saham adalah strategi paling populer untuk mendapatkan penghasilan pasif. Tujuan sederhananya adalah melihat kontribusi investasi Anda meningkat nilainya melalui kenaikan harga saham dan pendapatan dividen.

Namun, investasi dapat mengambil banyak bentuk selain membeli saham, obligasi, dan dana melalui 401k Anda.

Beberapa contoh termasuk:

• Memperoleh pendapatan sewa dari properti investasi
• Membeli koin emas dan perhiasan
• Memiliki bisnis yang menguntungkan
• Memulihkan dan menjual mobil klasik

Beberapa investasi secara alami merupakan aset yang menghasilkan pendapatan, sementara yang lain hanya menghasilkan uang ketika Anda dapat menjual dengan harga yang lebih tinggi daripada biaya investasi Anda.

Apa Jenis Investasi Yang Paling Umum?

Anda dapat mempertimbangkan untuk memulai dengan kelas aset yang paling umum untuk membangun portofolio Anda. Ini memiliki banyak pilihan investasi dan permintaan berkelanjutan dari pembeli.

Dalam hal jenis investasi yang paling umum, saham, obligasi, reksa dana, dan lainnya cenderung menjadi pilihan investasi yang paling sering dipilih.

Akibatnya, Anda cenderung tidak berspekulasi tentang investasi trendi seperti Beanie Babies, Pogs, atau kartu olahraga modern.

Meskipun dimungkinkan untuk menghasilkan uang dari ide-ide investasi di atas, mereka cenderung tidak berhasil dalam jangka panjang daripada aset "hijau" berikut.

Obligasi

Anda dapat menghasilkan uang dengan obligasi dengan mendapatkan bunga dan menjualnya untuk mendapatkan keuntungan. Investor biasanya meningkatkan eksposur obligasi seiring bertambahnya usia karena aset ini dapat memberikan pendapatan tetap dan lebih berisiko rendah daripada saham.

Namun, investor muda dengan puluhan tahun untuk berinvestasi harus mempertimbangkan saham dan aset lain dengan kemungkinan pertumbuhan jangka panjang yang tinggi agar memiliki potensi keuntungan yang lebih tinggi.

Ada beberapa opsi obligasi yang berbeda, termasuk:

• Obligasi korporasi: Cenderung memiliki hasil yang lebih tinggi tetapi bisa lebih berisiko
• Obligasi pemerintah: Biasanya memiliki hasil yang lebih tinggi daripada obligasi jangka pendek
• Obligasi terkait inflasi: Hasil didasarkan pada tingkat inflasi saat ini
• Obligasi usaha kecil: Dapatkan hasil yang lebih tinggi daripada kebanyakan obligasi lainnya

Contoh obligasi usaha kecil adalah Obligasi Layak, yang membayar bunga tahunan 5% kepada investor.

Pelajari Lebih Lanjut: Ulasan Obligasi yang Layak: Bisakah Anda Benar-Benar Mendapatkan Bunga 5%?

Komoditas

Sumber daya alam adalah bahan pokok kehidupan sehari-hari, dan Anda dapat berinvestasi dalam komoditas yang Anda gunakan secara teratur.

Komoditas yang dapat Anda investasikan antara lain:

• Energi (yaitu, batu bara, gas alam, minyak, uranium)
• Makanan (yaitu, kopi, gula, beras, gandum dan anggur)
• Logam industri (yaitu, aluminium, tembaga, nikel, baja)
• Logam mulia (yaitu, emas dan perak)

Investasi komoditas bisa berisiko karena siklusnya. Nilai aset biasanya meningkat selama periode permintaan puncak atau ketika investor menginginkan investasi alternatif selain saham dan obligasi.

Sayangnya, harga komoditas dan kontrak perdagangan berjangka mereka dapat turun dengan cepat saat permintaan mendingin atau ada resesi.

Selain itu, sebagian besar investasi komoditas tidak menghasilkan dividen dan hanya mengandalkan apresiasi harga untuk mendapatkan keuntungan.

Dalam banyak kasus, cara termudah untuk mendapatkan eksposur ke sektor ini adalah dengan memegang dana komoditas yang mencerminkan harga berjangka saat ini.

Pilihan lainnya adalah memiliki aset fisik seperti koin atau perhiasan. Meskipun Anda memiliki barang berwujud, biaya investasinya bisa lebih tinggi. Plus, Anda harus menyimpan produk sampai Anda menjualnya.

Jika Anda tidak yakin bagaimana memasukkan komoditas ke dalam strategi investasi Anda, Portofolio Segala Cuaca adalah titik awal yang sangat baik.

Reksa Dana dan Exchange Traded Funds (ETFs)

Reksa dana dan ETF bisa lebih baik daripada membeli saham atau obligasi individu karena lebih mudah untuk mendiversifikasi portofolio Anda karena dana tersebut berinvestasi di banyak perusahaan.

Bergantung pada reksa dana atau ETF mana yang Anda pilih, investasi minimum bisa lebih terjangkau daripada harga satu saham karena Anda mungkin hanya perlu berinvestasi $1.

Juga lebih mudah untuk membeli reksa dana atau ETF daripada saham dalam rencana pensiun tempat kerja Anda.

Ada dua strategi investasi dana yang berbeda:

• Dana aktif: Tahan perusahaan yang mungkin mengungguli tolok ukur
• Dana indeks: Strategi pasif melacak indeks benchmark

Memilih alokasi aset yang tepat tergantung pada tujuan investasi Anda. Anda dapat memilih reksa dana pensiun target-tanggal yang menjadi lebih konservatif saat Anda menyelesaikan karir investasi Anda.

Pilihan lainnya adalah Portofolio 3-Dana, yang dapat memberikan hasil yang serupa tetapi dengan biaya yang lebih rendah saat Anda melakukan penyeimbangan ulang secara berkala.

Perumahan

Real estat crowdfunded adalah salah satu cara paling terjangkau untuk mendapatkan eksposur ke kelas aset yang mahal secara historis ini. Dengan menjadi investor fraksional, Anda juga tidak perlu menyaring penyewa, mengumpulkan uang sewa, atau memelihara properti.

Bergantung pada platformnya, Anda dapat berinvestasi hanya dengan $10. Berikut adalah beberapa layanan investasi real estat yang perlu dipertimbangkan, tercantum dalam urutan abjad.

penggalangan dana

Anda dapat berinvestasi sedikitnya $10 dengan Fundrise dan mendapatkan dividen triwulanan dari properti komersial dan multikeluarga. Anda harus menahan investasi Anda setidaknya selama lima tahun untuk menghindari penalti penebusan awal.

Platform ini terbuka untuk investor terakreditasi dan non-terakreditasi.

Pelajari Lebih Lanjut: Ulasan Penggalangan Dana: Investasikan di Real Estat Hanya dengan $10

Lantai dasar

Groundfloor adalah opsi investasi jangka pendek dengan investasi minimum $10 dan periode penahanan dari empat hingga 12 bulan. Anda mendanai renovasi rumah saat peminjam memperbaiki properti dan mencoba “membalik”nya untuk mendapatkan keuntungan.

Investor mendapatkan bunga pinjaman bulanan tetapi bukan pendapatan sewa. Platform ini terbuka untuk semua investor.

Pelajari Lebih Lanjut: Ulasan Lantai Dasar: Apakah Lantai Dasar Legit?

jalan hasil

Yieldstreet memungkinkan investor terakreditasi untuk berinvestasi dalam proyek individu seperti real estat, seni, dan catatan bisnis.

Investor yang tidak terakreditasi juga bisa mendapatkan eksposur ke investasi alternatif ini melalui Yieldstreet Prism Fund. Dana aset multi-kelas ini memiliki investasi minimum $2.500.

Pelajari Lebih Lanjut: Ulasan Yieldstreet: Pro, Kontra, dan Cara Kerjanya

Saham

Berinvestasi dalam saham terutama menghasilkan uang dari saham yang nilainya meningkat dari waktu ke waktu. Banyak saham juga membayar dividen triwulanan atau tahunan yang dapat meningkatkan nilai portofolio Anda.

Investasi saham bisa lebih berisiko tinggi, jadi Anda mungkin ingin fokus pada perusahaan berkapitalisasi besar terlebih dahulu. Ini cenderung kurang stabil dan dapat memiliki neraca yang lebih sehat.

Bagaimana Mengelola Risiko Saat Berinvestasi

Berinvestasi tidak bebas risiko, terutama jika dibandingkan dengan opsi seperti rekening tabungan, tetapi Anda dapat mengadopsi berbagai strategi untuk mencegah kerugian investasi.

Ini termasuk:

• Hindari aset berisiko tinggi yang terlalu fluktuatif untuk toleransi risiko Anda
• Seimbangkan kembali portofolio Anda secara teratur
• Gunakan stop loss untuk keluar dari posisi jika harga saham turun terlalu banyak
• Jual beberapa investasi sukses Anda untuk mengambil keuntungan

Toleransi risiko Anda akan membantu menentukan investasi mana yang Anda kejar.

Bagaimana Diversifikasi Meminimalkan Risiko

Portofolio yang terdiversifikasi adalah salah satu strategi manajemen risiko yang paling efektif untuk meminimalkan risiko Anda kehilangan uang.

Misalnya, Anda dapat memegang dana indeks yang berinvestasi di ribuan perusahaan, bukan hanya segelintir saham individu.

Seiring pertumbuhan portofolio Anda, Anda dapat mempertimbangkan untuk menambahkan aset alternatif, termasuk seni, komoditas, atau real estat. Kinerja investasi untuk setiap kelas aset bisa berbeda dengan saham.

Analisis portofolio berkala juga dapat menentukan apakah Anda harus menambah atau mengurangi posisi, membuat investasi Anda lebih berisiko rendah dalam prosesnya.

Bagaimana Memulai Investasi

Ada banyak aplikasi investasi yang bisa Anda gunakan untuk mulai berinvestasi. Beberapa menawarkan portofolio otomatis, sementara yang lain memberi Anda kendali penuh untuk membangun kue investasi Anda sendiri.

Jika Anda Hanya Memiliki Sedikit Uang

Dimungkinkan untuk memulai perjalanan penghasilan pasif Anda dan menginvestasikan $100 atau kurang. Untuk mempertahankan portofolio yang terdiversifikasi, Anda dapat mempertimbangkan untuk memulai dengan dana indeks pasar yang luas.

Beberapa platform juga memungkinkan Anda berinvestasi dalam aset berwujud dengan memiliki kepemilikan fraksional atas real estat dan barang koleksi. Biaya investasi masuk akal, bahkan jika Anda berinvestasi mikro.

Jika Anda Ingin Pendekatan Praktis

Ketika Anda merasa nyaman mengelola portofolio Anda, Anda harus mempertimbangkan broker online tanpa biaya perdagangan dan alat penelitian yang ekstensif.

Beberapa platform favorit kami untuk membeli saham antara lain:

• Ally Invest : Perdagangkan saham dan ETF dengan membeli seluruh saham dan mengakses beberapa alat penelitian. Ally juga menawarkan portofolio robo tanpa biaya konsultasi.
• Charles Schwab : Anda dapat membeli potongan saham sekecil $5 untuk anggota S&P 500. Tidak ada biaya perdagangan untuk saham dan dana, ditambah memiliki alat penelitian.
• TD Ameritrade : Pialang online ini memiliki alat penelitian mendalam untuk investor pemula dan pedagang berpengalaman. Investasi pecahan tidak tersedia.

Masing-masing platform ini memiliki komisi $0 untuk membeli atau menjual saham dan ETF.

Jika Anda Ingin Pendekatan Hands-Off

Platform berikut dapat merekomendasikan alokasi aset yang dipersonalisasi dari dana indeks saham dan obligasi.

Setiap layanan akan secara otomatis menyeimbangkan kembali saat Anda menginvestasikan dana baru, dan banyak robo-advisor juga menawarkan layanan perbankan untuk menyetorkan cek gaji atau membayar tagihan.

Berikut adalah pilihan utama kami jika Anda ingin mengambil pendekatan langsung untuk berinvestasi:

• Acorns : Investasikan sedikitnya $5 setiap kali. Anda dapat mengumpulkan pembelian atau berbelanja di pengecer yang berpartisipasi untuk mendanai investasi Anda. Memiliki biaya bulanan $3 atau $5.  
• Perbaikan : Buat obligasi saham atau portofolio yang bertanggung jawab secara sosial hanya dengan $10. Biaya konsultasi tahunan adalah 0,25%.
• Modal Pribadi : Investor dapat menggunakan penganalisis portofolio gratis dan alat perencanaan pensiun. Akun investasi terkelola membutuhkan saldo minimal $100.000.

Biaya konsultasi berlaku untuk setiap opsi di atas, tetapi harganya terjangkau dan dapat memberikan bantuan yang Anda butuhkan untuk memulai.

Mengapa Anda Harus Berinvestasi Sejak Awal dan Teratur

“Lebih awal dan sering” bisa menjadi frekuensi investasi terbaik sehingga Anda memiliki jangka waktu yang lebih lama untuk menghasilkan uang.

Menginvestasikan sejumlah kecil uang tidak akan membuat Anda kaya dalam semalam, tetapi kontribusi yang konsisten dapat berubah menjadi kekayaan kecil seumur hidup.

Menempatkan uang ke dalam investasi secara teratur juga mencegah Anda menentukan waktu pasar dan menunggu untuk menginvestasikan sejumlah uang sampai Anda akhirnya mampu membeli investasi mahal atau pasar bull dimulai lagi.

Rata-rata biaya dolar berarti Anda menginvestasikan jumlah uang yang sama setiap bulan dan membeli aset pada harga saat ini. Selama nilai aset meningkat sebelum Anda perlu menjual, Anda bisa menjadi investor yang sukses.

Memiliki lebih banyak waktu di pasar bisa lebih produktif daripada mengatur waktu pasar karena itu membuat uang Anda segera bekerja.

Ringkasan

Apakah Anda berinvestasi dalam saham, obligasi, atau opsi lain, investasi dapat membantu meningkatkan kekayaan bersih Anda karena memungkinkan cadangan kas jangka panjang Anda menjadi lebih produktif.

Tidak ada solusi satu ukuran untuk semua dalam hal berinvestasi, tetapi Anda harus mulai dengan aset yang sesuai dengan toleransi risiko dan anggaran Anda.

Pada waktunya, Anda dapat memperluas ke aset lain untuk mendiversifikasi aliran pendapatan Anda.