¿Qué es Invertir?

Invertir es una parte fundamental de su plan financiero a largo plazo, ya que puede ayudarlo a aumentar su patrimonio neto.

Al invertir, no tiene que depender por completo de su trabajo diario para ahorrar para los próximos gastos y la jubilación. En su lugar, puede combinar su salario y los ingresos por inversiones para lograr sus objetivos.

Sin embargo, hay varios componentes para invertir, que pueden hacer que el proceso sea un poco abrumador. Afortunadamente, hemos compartido todo lo que necesita saber para comenzar a invertir y hacer crecer su patrimonio hoy.

¿Cómo funciona la inversión?

¿Qué es invertir? Quizás lo más importante, ¿cómo funciona la inversión?

Cuando invierte, compra acciones de una empresa o compra un activo físico con el objetivo de ganar dinero. Idealmente, los rendimientos de su inversión serán más altos que en una cuenta de ahorros que devenga intereses donde guarda su exceso de efectivo.

Dicho esto, es vital recordar que invertir no está libre de riesgos.

Invertir en el mercado de valores es la estrategia más popular para obtener ingresos pasivos. El objetivo simple es ver cómo aumentan el valor de sus contribuciones de inversión a través del aumento de los precios de las acciones y los ingresos por dividendos.

Sin embargo, las inversiones pueden tomar muchas formas más allá de comprar acciones, bonos y fondos a través de su 401k.

Algunos ejemplos incluyen:

• Obtener ingresos por alquiler de una propiedad de inversión
• Compra de monedas de oro y joyas.
• Tener un negocio rentable
• Restauración y venta de coches clásicos.

Algunas inversiones son activos naturalmente generadores de ingresos, mientras que otras solo generan dinero cuando se pueden vender a un precio más alto que el gasto de la inversión.

¿Cuáles son los tipos de inversiones más comunes?

Puede considerar comenzar con las clases de activos más comunes para construir su cartera. Estos tienen muchas opciones de inversión y demanda constante de los compradores.

Cuando se trata de los tipos más comunes de inversiones, acciones, bonos, fondos mutuos y más tienden a ser las opciones de inversión elegidas con más frecuencia.

Como resultado, es menos probable que especule sobre inversiones de moda como Beanie Babies, Pogs o tarjetas deportivas modernas.

Si bien es posible ganar dinero con las ideas de inversión anteriores, es menos probable que tengan éxito a largo plazo que los siguientes activos "siempre verdes".

Cautiverio

Puede ganar dinero con bonos ganando intereses y vendiéndolos para obtener una ganancia. Los inversores suelen aumentar la exposición a los bonos a medida que envejecen porque este activo puede proporcionar un ingreso fijo y tiene un riesgo más bajo que las acciones.

Sin embargo, los inversionistas jóvenes con décadas para invertir deberían considerar acciones y otros activos con altas posibilidades de crecimiento a largo plazo para tener ganancias potencialmente más altas.

Hay varias opciones de bonos diferentes, que incluyen:

• Bonos corporativos: Tienden a tener rendimientos más altos pero pueden ser más riesgosos
• Bonos del gobierno: generalmente tienen rendimientos más altos que los bonos a corto plazo
• Bonos ligados a la inflación: los rendimientos se basan en la tasa de inflación actual
• Bonos de pequeñas empresas: obtenga un rendimiento superior al de la mayoría de los demás bonos

Un ejemplo de un bono de pequeña empresa es Worthy Bonds, que paga un 5% de interés anual a los inversores.

Obtenga más información: Revisión de bonos dignos: ¿Realmente puede ganar un 5% de interés?

materias primas

Los recursos naturales son un elemento básico de la vida diaria y puede invertir en los productos básicos que usa con regularidad.

Los productos básicos en los que puede invertir incluyen:

• Energía (es decir, carbón, gas natural, petróleo, uranio)
• Alimentos (es decir, café, azúcar, arroz, trigo y vino)
• Metales industriales (es decir, aluminio, cobre, níquel, acero)
• Metales preciosos (es decir, oro y plata)

La inversión en materias primas puede ser riesgosa ya que es cíclica. Los valores de los activos suelen aumentar durante los períodos de máxima demanda o cuando los inversores quieren inversiones alternativas en lugar de acciones y bonos.

Desafortunadamente, los precios de las materias primas y sus contratos de comercio de futuros pueden disminuir rápidamente cuando la demanda se enfría o hay una recesión.

Además, la mayoría de las inversiones en materias primas no generan dividendos y solo dependen de la apreciación del precio para obtener ganancias.

En muchos casos, la forma más fácil de exponerse a este sector es mantener fondos de materias primas que reflejen el precio actual de los futuros.

Otra opción es poseer un activo físico como monedas o joyas. Mientras posea un artículo tangible, los costos de inversión pueden ser más altos. Además, debe almacenar el producto hasta que lo venda.

Si no está seguro de cómo incorporar materias primas en su estrategia de inversión, la Cartera para todo clima es un excelente punto de partida.

Fondos mutuos y fondos cotizados en bolsa (ETF)

Los fondos mutuos y los ETF pueden ser mejores que comprar acciones o bonos individuales, ya que es más fácil diversificar su cartera ya que el fondo invierte en varias compañías.

Según los fondos mutuos o ETF que elija, la inversión mínima puede ser más asequible que el precio de una sola acción porque es posible que solo necesite invertir $ 1.

También puede ser más fácil comprar fondos mutuos o ETF en lugar de acciones en el plan de jubilación de su lugar de trabajo.

Hay dos estrategias de inversión de fondos diferentes:

• Fondos activos: Mantener empresas que pueden superar al índice de referencia
• Fondos indexados: estrategia pasiva que sigue un índice de referencia

La elección de la asignación de activos adecuada depende de sus objetivos de inversión. Puede seleccionar un fondo mutuo de jubilación con fecha objetivo que se vuelva más conservador a medida que termine su carrera como inversor.

Otra opción es la Cartera de 3 Fondos, que puede producir resultados similares pero con menores gastos a medida que reequilibra periódicamente.

Bienes raíces

Los bienes raíces financiados colectivamente son una de las formas más asequibles de obtener exposición a esta clase de activos históricamente costosa. Al ser un inversionista fraccional, tampoco tiene que evaluar a los inquilinos, cobrar el alquiler o mantener la propiedad.

Dependiendo de la plataforma, puede invertir tan solo $ 10. Estos son algunos de los servicios de inversión en bienes raíces a considerar, enumerados en orden alfabético.

recaudación de fondos

Puede invertir tan solo $10 con Fundrise y obtener dividendos trimestrales de propiedades comerciales y multifamiliares. Deberá mantener su inversión durante al menos cinco años para evitar multas por amortización anticipada.

Esta plataforma está abierta a inversores acreditados y no acreditados.

Obtenga más información: Revisión de recaudación de fondos: invierta en bienes raíces con solo $ 10

planta baja

Groundfloor es una opción de inversión a corto plazo con una inversión mínima de $10 y períodos de tenencia de cuatro a 12 meses. Usted financia renovaciones en el hogar a medida que el prestatario mejora la propiedad y trata de "cambiarla" para obtener ganancias.

Los inversores ganan intereses de préstamos mensuales, pero no ingresos por alquileres. Esta plataforma está abierta a todos los inversores.

Más información: Revisión de la planta baja: ¿Es legítima la planta baja?

calle rendimiento

Yieldstreet permite a los inversores acreditados invertir en proyectos individuales como bienes raíces, arte y notas comerciales.

Los inversores no acreditados también pueden exponerse a estas inversiones alternativas a través del Yieldstreet Prism Fund. Este fondo de activos multiclase tiene una inversión mínima de $2,500.

Más información: Revisión de Yieldstreet: pros, contras y cómo funciona

Cepo

Invertir en acciones genera principalmente dinero a partir de acciones que aumentan de valor con el tiempo. Muchas acciones también pagan dividendos trimestrales o anuales que pueden aumentar el valor de su cartera.

La inversión en acciones puede ser de mayor riesgo, por lo que es posible que desee centrarse primero en las empresas de gran capitalización. Estos tienden a ser menos volátiles y pueden tener balances más saludables.

Cómo gestionar el riesgo al invertir

Invertir no está libre de riesgos, especialmente cuando se compara con opciones como una cuenta de ahorros, pero puede adoptar varias estrategias para evitar pérdidas de inversión.

Éstos incluyen:

• Evite los activos de alto riesgo que son demasiado volátiles para su tolerancia al riesgo
• Reequilibre su cartera regularmente
• Use stop loss para salir de una posición si el precio de las acciones cae demasiado
• Venda algunas de sus inversiones exitosas para obtener ganancias

Su tolerancia al riesgo ayudará a determinar qué inversiones persigue.

Cómo la diversificación minimiza el riesgo

Una cartera diversificada es una de las estrategias de gestión de riesgos más eficaces para minimizar el riesgo de perder dinero.

Por ejemplo, puede tener fondos indexados que inviertan en miles de empresas en lugar de solo en un puñado de acciones individuales.

A medida que crece su cartera, puede considerar agregar activos alternativos, como arte, productos básicos o bienes raíces. El rendimiento de la inversión para cada clase de activo puede ser diferente al de las acciones.

Un análisis periódico de la cartera también puede determinar si debe agregar o reducir una posición, haciendo que sus inversiones sean de menor riesgo en el proceso.

Cómo empezar a invertir

Hay muchas aplicaciones de inversión que puede usar para comenzar a invertir. Algunos ofrecen carteras automatizadas, mientras que otros le brindan un control total para crear su propio pastel de inversión.

Si solo tienes un poco de dinero

Es posible comenzar su viaje de ingresos pasivos e invertir $100 o menos. Para mantener una cartera diversificada, podría considerar comenzar con fondos indexados de mercado amplio.

Algunas plataformas también le permiten invertir en activos tangibles al tener una propiedad fraccionada de bienes inmuebles y objetos de colección. Las tarifas de inversión son razonables, incluso si realiza microinversiones.

Si desea un enfoque práctico

Cuando se sienta cómodo administrando su cartera, debería considerar una agencia de corretaje en línea sin tarifas comerciales y con amplias herramientas de investigación.

Algunas de nuestras plataformas favoritas para comprar acciones incluyen:

• Ally Invest : Opere acciones y ETF comprando acciones enteras y accediendo a varias herramientas de investigación. Ally también ofrece carteras automáticas sin tarifas de asesoramiento.
• Charles Schwab : Puede comprar porciones de acciones tan pequeñas como $5 para los miembros del S&P 500. No hay tarifas comerciales para acciones y fondos, además tiene herramientas de investigación.
• TD Ameritrade : este corredor en línea tiene herramientas de investigación en profundidad para inversores principiantes y comerciantes experimentados. La inversión fraccionada no está disponible.

Cada una de estas plataformas tiene una comisión de $0 para comprar o vender acciones y ETF.

Si desea un enfoque de no intervención

Las siguientes plataformas pueden recomendar una asignación de activos personalizada de fondos indexados de acciones y bonos.

Cada servicio se reequilibrará automáticamente a medida que invierta nuevos fondos, y muchos asesores automáticos también ofrecen servicios bancarios para depositar cheques de pago o pagar facturas.

Estas son nuestras mejores opciones si desea adoptar un enfoque de no intervención para invertir:

• Bellotas : Invierta tan poco como $5 a la vez. Puede redondear las compras o comprar en los minoristas participantes para financiar sus inversiones. Tiene una cuota mensual de $3 o $5.  
• Mejoramiento : Cree una cartera de acciones-bonos o socialmente responsable con tan solo $10. La tasa anual de asesoramiento es del 0,25%.
• Capital personal : los inversores pueden utilizar el analizador de cartera gratuito y las herramientas de planificación de la jubilación. Las cuentas de inversión administradas requieren un saldo mínimo de $100,000.

Se aplican tarifas de asesoramiento a cada opción anterior, pero son asequibles y pueden brindarle la asistencia que necesita para comenzar.

Por qué debería invertir temprano y regularmente

"Temprano y con frecuencia" puede ser la mejor frecuencia de inversión para que tenga un período de tiempo más largo para ganar dinero.

Invertir pequeñas cantidades de dinero no lo hará rico de la noche a la mañana, pero las contribuciones constantes pueden convertirse en una pequeña fortuna a lo largo de la vida.

Poner dinero en inversiones regularmente también le impide medir el tiempo del mercado y esperar para invertir una suma global hasta que finalmente pueda permitirse una inversión costosa o comience nuevamente un mercado alcista.

Promediar el costo en dólares significa que usted invierte la misma cantidad de dinero cada mes y compra activos al precio actual. Siempre que el valor de los activos aumente antes de que necesite vender, puede ser un inversionista exitoso.

Tener más tiempo en el mercado puede ser más productivo que cronometrar el mercado, ya que pone su dinero a trabajar de inmediato.

Resumen

Ya sea que invierta en acciones, bonos u otra opción, invertir puede ayudarlo a aumentar su patrimonio neto, ya que permite que sus reservas de efectivo a largo plazo sean más productivas.

No existe una solución única para todos cuando se trata de invertir, pero debe comenzar con el activo que se ajuste a su tolerancia al riesgo y presupuesto.

Con el tiempo, puede expandirse a otros activos para diversificar sus flujos de ingresos.