Was ist Investieren?

Investieren ist ein wichtiger Teil Ihres langfristigen Finanzplans, da es Ihnen helfen kann, Ihr Nettovermögen zu steigern.

Indem Sie investieren, müssen Sie sich nicht ausschließlich auf Ihren Job verlassen, um für anstehende Ausgaben und den Ruhestand zu sparen. Stattdessen können Sie Ihr Gehalt und Kapitalerträge kombinieren, um Ihre Ziele zu erreichen.

Es gibt jedoch mehrere Komponenten beim Investieren, die den Prozess etwas überwältigend machen können. Glücklicherweise haben wir alles geteilt, was Sie wissen müssen, um noch heute mit dem Investieren und Vermehren Ihres Vermögens zu beginnen.

Wie funktioniert das Investieren?

Was ist investieren? Vielleicht noch wichtiger: Wie funktioniert das Investieren?

Wenn Sie investieren, kaufen Sie Aktien eines Unternehmens oder einen physischen Vermögenswert mit dem Ziel, Geld zu verdienen. Im Idealfall ist Ihre Anlagerendite höher als auf einem verzinsten Sparkonto, auf dem Sie Ihr überschüssiges Bargeld aufbewahren.

Allerdings ist es wichtig, sich daran zu erinnern, dass Investitionen nicht risikofrei sind.

An der Börse zu investieren ist die beliebteste Strategie, um passives Einkommen zu erzielen. Das einfache Ziel ist, dass Ihre Anlagebeiträge durch steigende Aktienkurse und Dividendenerträge an Wert gewinnen.

Investitionen können jedoch viele Formen annehmen, die über den Kauf von Aktien, Anleihen und Fonds über Ihr 401k hinausgehen.

Einige Beispiele sind:

• Erzielen von Mieteinnahmen aus einer als Finanzinvestition gehaltenen Immobilie
• Ankauf von Goldmünzen und Schmuck
• Ein profitables Geschäft besitzen
• Oldtimer restaurieren und verkaufen

Einige Investitionen sind von Natur aus einkommenserzeugende Vermögenswerte, während andere nur dann Geld verdienen, wenn Sie zu einem höheren Preis als Ihre Investitionskosten verkaufen können.

Was sind die häufigsten Arten von Investitionen?

Sie können erwägen, mit den gängigsten Anlageklassen zu beginnen, um Ihr Portfolio aufzubauen. Diese haben viele Investitionsmöglichkeiten und eine anhaltende Nachfrage von Käufern.

Wenn es um die gängigsten Anlageformen geht, sind Aktien, Anleihen, Investmentfonds und mehr die am häufigsten gewählten Anlagemöglichkeiten.

Infolgedessen ist es weniger wahrscheinlich, dass Sie auf trendige Investitionen wie Beanie Babies, Pogs oder moderne Sportkarten spekulieren.

Es ist zwar möglich, mit den oben genannten Anlageideen Geld zu verdienen, aber sie sind langfristig weniger erfolgreich als die folgenden „Evergreens“.

Fesseln

Sie können mit Anleihen Geld verdienen, indem Sie Zinsen verdienen und sie gewinnbringend verkaufen. Anleger erhöhen in der Regel das Engagement in Anleihen mit zunehmendem Alter, da diese Anlage ein festes Einkommen bieten kann und risikoärmer ist als Aktien.

Junge Anleger mit jahrzehntelangem Anlagevermögen sollten jedoch Aktien und andere Vermögenswerte mit hohen langfristigen Wachstumschancen in Betracht ziehen, um potenziell höhere Gewinne zu erzielen.

Es gibt verschiedene Bindungsoptionen, darunter:

• Unternehmensanleihen: Neigen zu höheren Renditen, können aber riskanter sein
• Staatsanleihen: Haben in der Regel höhere Renditen als kurzfristige Anleihen
• Inflationsgebundene Anleihen: Renditen basieren auf der aktuellen Inflationsrate
• Anleihen für kleine Unternehmen: Verdienen Sie eine Rendite, die höher ist als die der meisten anderen Anleihen

Ein Beispiel für eine Kleinunternehmensanleihe ist Worthy Bonds, die den Anlegern 5 % jährliche Zinsen zahlt.

Erfahren Sie mehr: Worthy Bonds Review: Können Sie wirklich 5 % Zinsen verdienen?

Rohstoffe

Natürliche Ressourcen sind ein Grundnahrungsmittel des täglichen Lebens, und Sie können in die Rohstoffe investieren, die Sie regelmäßig verwenden.

Zu den Rohstoffen, in die Sie investieren können, gehören:

• Energie (z. B. Kohle, Erdgas, Öl, Uran)
• Lebensmittel (z. B. Kaffee, Zucker, Reis, Weizen und Wein)
• Industriemetalle (z. B. Aluminium, Kupfer, Nickel, Stahl)
• Edelmetalle (z. B. Gold und Silber)

Rohstoffinvestitionen können riskant sein, da sie zyklisch sind. Der Wert von Vermögenswerten steigt normalerweise in Zeiten hoher Nachfrage oder wenn Anleger alternative Anlagen anstelle von Aktien und Anleihen wünschen.

Leider können Rohstoffpreise und ihre Futures-Handelskontrakte schnell im Preis fallen, wenn die Nachfrage abkühlt oder es zu einer Rezession kommt.

Darüber hinaus verdienen die meisten Rohstoffinvestitionen keine Dividenden und verlassen sich ausschließlich auf die Preissteigerung, um Gewinne zu erzielen.

In vielen Fällen besteht der einfachste Weg, sich in diesem Sektor zu engagieren, darin, Rohstofffonds zu halten, die den aktuellen Preis von Futures widerspiegeln.

Eine weitere Option ist der Besitz eines physischen Vermögenswerts wie Münzen oder Schmuck. Während Sie einen materiellen Gegenstand besitzen, können die Investitionskosten höher sein. Außerdem müssen Sie das Produkt lagern, bis Sie es verkaufen.

Wenn Sie sich nicht sicher sind, wie Sie Rohstoffe in Ihre Anlagestrategie integrieren sollen, ist das Allwetter-Portfolio ein ausgezeichneter Ausgangspunkt.

Investmentfonds und börsengehandelte Fonds (ETFs)

Investmentfonds und ETFs können besser sein als der Kauf einzelner Aktien oder Anleihen, da es einfacher ist, Ihr Portfolio zu diversifizieren, da der Fonds in mehrere Unternehmen investiert.

Je nachdem, welche Investmentfonds oder ETFs Sie wählen, kann die Mindestinvestition günstiger sein als der Preis einer einzelnen Aktie, da Sie möglicherweise nur 1 US-Dollar investieren müssen.

Es kann auch einfacher sein, Investmentfonds oder ETFs anstelle von Aktien in Ihrem betrieblichen Altersvorsorgeplan zu kaufen.

Es gibt zwei unterschiedliche Fondsanlagestrategien:

• Aktive Fonds: Halten Unternehmen, die die Benchmark übertreffen könnten
• Indexfonds: Passive Strategie, die einen Referenzindex nachbildet

Die Wahl der richtigen Vermögensallokation hängt von Ihren Anlagezielen ab. Sie können einen Rentenfonds mit Zieldatum auswählen, der konservativer wird, wenn Sie Ihre Anlagekarriere beenden.

Eine weitere Option ist das 3-Fonds-Portfolio, das ähnliche Ergebnisse erzielen kann, jedoch mit geringeren Kosten, da Sie es regelmäßig neu gewichten.

Immobilie

Crowdfunded-Immobilien sind eine der günstigsten Möglichkeiten, sich in dieser historisch teuren Anlageklasse zu engagieren. Als Teilinvestor müssen Sie auch keine Mieter überprüfen, Miete einziehen oder die Immobilie warten.

Je nach Plattform können Sie nur 10 US-Dollar investieren. Hier sind einige der in Betracht zu ziehenden Immobilieninvestitionsdienste in alphabetischer Reihenfolge aufgeführt.

Fundraising

Sie können mit Fundrise bereits ab 10 US-Dollar investieren und vierteljährliche Dividenden von Gewerbe- und Mehrfamilienhäusern verdienen. Sie müssen Ihre Anlage mindestens fünf Jahre lang halten, um Vorfälligkeitsentschädigungen zu vermeiden.

Diese Plattform steht sowohl akkreditierten als auch nicht akkreditierten Investoren offen.

Erfahren Sie mehr: Fundrise Review: Investieren Sie in Immobilien mit nur 10 $

Erdgeschoss

Groundfloor ist eine kurzfristige Anlageoption mit einer Mindestanlage von 10 $ und einer Haltedauer von vier bis 12 Monaten. Sie finanzieren Hausrenovierungen, während der Kreditnehmer die Immobilie verbessert und versucht, sie gewinnbringend umzudrehen.

Anleger verdienen monatliche Kreditzinsen, aber keine Mieteinnahmen. Diese Plattform steht allen Investoren offen.

Erfahren Sie mehr: Groundfloor Review: Ist Groundfloor legitim?

Ertragsstraße

Yieldstreet ermöglicht akkreditierten Investoren, in einzelne Projekte wie Immobilien, Kunst und Geschäftsanleihen zu investieren.

Auch nicht akkreditierte Anleger können sich über den Yieldstreet Prism Fund an diesen alternativen Anlagen beteiligen. Dieser Multi-Class-Anlagefonds hat eine Mindestanlage von 2.500 USD.

Erfahren Sie mehr: Yieldstreet Review: Vor- und Nachteile und wie es funktioniert

Vorräte

Die Investition in Aktien verdient in erster Linie Geld, indem Aktien im Laufe der Zeit an Wert gewinnen. Viele Aktien zahlen auch vierteljährliche oder jährliche Dividenden, die den Wert deines Portfolios steigern können.

Aktienanlagen können risikoreicher sein, daher solltest du dich zuerst auf Unternehmen mit hoher Marktkapitalisierung konzentrieren. Diese neigen dazu, weniger volatil zu sein und können gesündere Bilanzen haben.

So managen Sie Risiken beim Investieren

Investieren ist nicht risikofrei, insbesondere im Vergleich zu Optionen wie einem Sparkonto, aber Sie können verschiedene Strategien anwenden, um Anlageverluste zu vermeiden.

Diese beinhalten:

• Vermeiden Sie risikoreiche Vermögenswerte, die für Ihre Risikotoleranz zu volatil sind
• Gleichen Sie Ihr Portfolio regelmäßig aus
• Verwenden Sie Stop-Losses, um eine Position zu verlassen, wenn der Aktienkurs zu stark fällt
• Verkaufen Sie einige Ihrer erfolgreichen Investitionen, um Gewinne mitzunehmen

Ihre Risikotoleranz hilft bei der Entscheidung, welche Investitionen Sie verfolgen.

Wie Diversifikation das Risiko minimiert

Ein diversifiziertes Portfolio ist eine der effektivsten Risikomanagementstrategien, um Ihr Risiko, Geld zu verlieren, zu minimieren.

Beispielsweise können Sie Indexfonds halten, die in Tausende von Unternehmen investieren, anstatt nur in eine Handvoll einzelner Aktien.

Wenn Ihr Portfolio wächst, können Sie erwägen, alternative Vermögenswerte wie Kunst, Rohstoffe oder Immobilien hinzuzufügen. Die Anlageperformance für jede Anlageklasse kann sich von Aktien unterscheiden.

Eine regelmäßige Portfolioanalyse kann auch bestimmen, ob Sie eine Position hinzufügen oder reduzieren sollten, wodurch Ihre Investitionen risikoärmer werden.

So beginnen Sie mit dem Investieren

Es gibt viele Investitions-Apps, die Sie verwenden können, um mit dem Investieren zu beginnen. Einige bieten automatisierte Portfolios an, während andere Ihnen die vollständige Kontrolle geben, um Ihren eigenen Investitionskuchen aufzubauen.

Wenn Sie nur ein bisschen Geld haben

Es ist möglich, Ihre passive Einkommensreise zu beginnen und 100 $ oder weniger zu investieren. Um ein diversifiziertes Portfolio aufrechtzuerhalten, könnten Sie erwägen, mit breiten Marktindexfonds zu beginnen.

Auf einigen Plattformen können Sie auch in materielle Vermögenswerte investieren, indem Sie Teileigentum an Immobilien und Sammlerstücken haben. Die Anlagegebühren sind angemessen, auch wenn Sie Mikroinvestitionen tätigen.

Wenn Sie einen praktischen Ansatz wünschen

Wenn Sie mit der Verwaltung Ihres Portfolios vertraut sind, sollten Sie ein Online-Brokerage ohne Handelsgebühren und umfangreiche Recherche-Tools in Betracht ziehen.

Einige unserer bevorzugten Plattformen für den Kauf von Aktien sind:

• Ally Invest : Handeln Sie mit Aktien und ETFs, indem Sie ganze Aktien kaufen und auf mehrere Research-Tools zugreifen. Ally bietet auch Robo-Portfolios ohne Beratungsgebühren an.
• Charles Schwab : Für S&P 500-Mitglieder können Sie Aktienstücke schon ab 5 $ kaufen. Es gibt keine Handelsgebühren für Aktien und Fonds, außerdem verfügt es über Recherche-Tools.
• TD Ameritrade : Dieses Online-Brokerage verfügt über gründliche Recherche-Tools für Anfänger und erfahrene Händler. Teilinvestitionen sind nicht verfügbar.

Jede dieser Plattformen hat eine Provision von 0 $ für den Kauf oder Verkauf von Aktien und ETFs.

Wenn Sie einen praktischen Ansatz wünschen

Die folgenden Plattformen können eine personalisierte Vermögensallokation von Aktien- und Rentenindexfonds empfehlen.

Jeder Dienst wird automatisch neu ausbalanciert, wenn Sie neues Geld investieren, und viele Robo-Berater bieten auch Bankdienste an, um Gehaltsschecks einzuzahlen oder Rechnungen zu bezahlen.

Hier sind unsere Top-Tipps, wenn Sie beim Investieren einen praktischen Ansatz verfolgen möchten:

• Eicheln : Investieren Sie jeweils nur 5 $. Sie können Einkäufe aufrunden oder bei teilnehmenden Einzelhändlern einkaufen, um Ihre Investitionen zu finanzieren. Hat eine monatliche Gebühr von 3 oder 5 $.  
• Besserung : Erstellen Sie ein Aktien-Anleihe- oder sozial verantwortliches Portfolio mit nur 10 US-Dollar. Die jährliche Beratungsgebühr beträgt 0,25 %.
• Persönliches Kapital : Anleger können den kostenlosen Portfolio-Analysator und die Tools zur Altersvorsorge nutzen. Verwaltete Anlagekonten erfordern ein Mindestguthaben von 100.000 USD.

Für jede der oben genannten Optionen fallen Beratungsgebühren an, aber sie sind erschwinglich und können Ihnen die Unterstützung bieten, die Sie für den Anfang benötigen.

Warum Sie früh und regelmäßig investieren sollten

„Früh und oft“ kann die beste Investitionshäufigkeit sein, damit Sie über einen längeren Zeitraum Geld verdienen können.

Das Investieren kleiner Geldbeträge wird Sie nicht über Nacht reich machen, aber regelmäßige Beiträge können sich im Laufe des Lebens zu einem kleinen Vermögen entwickeln.

Regelmäßig Geld in Investitionen zu investieren, verhindert auch, dass Sie den Markt timen und mit einer Pauschalinvestition warten, bis Sie sich endlich eine teure Investition leisten können oder ein Bullenmarkt erneut beginnt.

Dollar-Cost-Averaging bedeutet, dass Sie jeden Monat den gleichen Geldbetrag investieren und Vermögenswerte zum aktuellen Preis kaufen. Solange die Vermögenswerte steigen, bevor Sie verkaufen müssen, können Sie ein erfolgreicher Investor sein.

Mehr Zeit auf dem Markt zu haben, kann produktiver sein als den Markt zu timen, da Ihr Geld sofort einsatzbereit ist.

Zusammenfassung

Unabhängig davon, ob Sie in Aktien, Anleihen oder eine andere Option investieren, können Investitionen dazu beitragen, Ihr Nettovermögen zu steigern, da Ihre langfristigen Barreserven dadurch produktiver sind.

Es gibt keine Einheitslösung, wenn es um Investitionen geht, aber Sie sollten mit dem Vermögenswert beginnen, der zu Ihrer Risikotoleranz und Ihrem Budget passt.

Mit der Zeit können Sie in andere Vermögenswerte expandieren, um Ihre Einkommensströme zu diversifizieren.