Ce este Investiția?

Investiția este o parte esențială a planului dumneavoastră financiar pe termen lung, deoarece vă poate ajuta să vă creșteți valoarea netă.

Investind, nu trebuie să vă bazați în întregime pe munca de zi cu zi pentru a economisi pentru cheltuielile viitoare și pentru pensionare. În schimb, puteți combina salariul și veniturile din investiții pentru a vă atinge obiectivele.

Cu toate acestea, există mai multe componente ale investiției, ceea ce poate face procesul puțin copleșitor. Din fericire, v-am împărtășit tot ce trebuie să știți pentru a începe să investiți și să vă creșteți averea astăzi.

Cum funcționează investiția?

Ce este investitia? Poate mai important, cum funcționează investiția?

Când investiți, cumpărați acțiuni ale unei companii sau cumpărați un activ fizic cu scopul de a face bani. În mod ideal, randamentul investiției dvs. va fi mai mare decât într-un cont de economii purtător de dobândă, unde vă păstrați excesul de numerar.

Acestea fiind spuse, este vital să ne amintim că investiția nu este lipsită de riscuri.

Investiția la bursă este cea mai populară strategie de a obține venituri pasive. Scopul simplu este să vă vedeți contribuțiile la investiții crescând în valoare prin creșterea prețurilor acțiunilor și a veniturilor din dividende.

Cu toate acestea, investițiile pot lua mai multe forme, dincolo de cumpărarea de acțiuni, obligațiuni și fonduri prin 401k.

Câteva exemple includ:

• Câștigarea veniturilor din chirie dintr-o investiție imobiliară
• Achiziționarea de monede de aur și bijuterii
• Deține o afacere profitabilă
• Restaurare și vânzare mașini clasice

Unele investiții sunt în mod natural active producătoare de venituri, în timp ce altele câștigă bani doar atunci când poți vinde la un preț mai mare decât cheltuielile cu investiția.

Care sunt cele mai comune tipuri de investiții?

Vă recomandăm să începeți cu cele mai comune clase de active pentru a vă construi portofoliul. Acestea au multe opțiuni de investiții și o cerere continuă din partea cumpărătorilor.

Când vine vorba de cele mai comune tipuri de investiții, acțiunile, obligațiunile, fondurile mutuale și altele tind să fie opțiunile de investiții cele mai frecvent alese.

Drept urmare, este mai puțin probabil să speculați cu privire la investiții la modă, cum ar fi Beanie Babies, Pogs sau carduri sportive moderne.

Deși este posibil să câștigați bani din ideile de investiții de mai sus, acestea sunt mai puțin probabil să aibă succes pe termen lung decât următoarele active „vesnic verzi”.

Obligațiuni

Puteți câștiga bani cu obligațiuni câștigând dobândă și vânzându-le pentru profit. Investitorii cresc de obicei expunerea la obligațiuni pe măsură ce îmbătrânesc, deoarece acest activ poate oferi un venit fix și prezintă un risc mai scăzut decât acțiunile.

Cu toate acestea, tinerii investitori cu zeci de ani de investit ar trebui să ia în considerare acțiunile și alte active cu posibilități mari de creștere pe termen lung pentru a avea câștiguri potențial mai mari.

Există mai multe opțiuni diferite de obligațiuni, inclusiv:

• Obligațiuni corporative: tind să aibă randamente mai mari, dar pot fi mai riscante
• Obligațiuni de stat: de obicei au randamente mai mari decât obligațiunile pe termen scurt
• Obligațiuni legate de inflație: randamentele se bazează pe rata actuală a inflației
• Obligațiuni pentru întreprinderi mici: obțineți un randament mai mare decât majoritatea celorlalte obligațiuni

Un exemplu de obligațiune pentru afaceri mici este Worthy Bonds, care plătește 5% dobândă anuală investitorilor.

Aflați mai multe: Revizuirea obligațiunilor demne: puteți câștiga cu adevărat 5% dobândă?

Mărfuri

Resursele naturale sunt un element de bază al vieții de zi cu zi și puteți investi în mărfurile pe care le folosiți în mod regulat.

Mărfurile în care puteți investi includ:

• Energie (adică cărbune, gaz natural, petrol, uraniu)
• Alimente (de exemplu, cafea, zahăr, orez, grâu și vin)
• Metale industriale (de exemplu, aluminiu, cupru, nichel, oțel)
• Metale prețioase (adică aur și argint)

Investițiile în mărfuri pot fi riscante, deoarece sunt ciclice. Valorile activelor cresc de obicei în perioadele de vârf a cererii sau când investitorii doresc investiții alternative în loc de acțiuni și obligațiuni.

Din păcate, prețurile mărfurilor și contractele lor futures de tranzacționare pot scădea rapid atunci când cererea se răcește sau există o recesiune.

În plus, majoritatea investițiilor în mărfuri nu câștigă dividende și se bazează exclusiv pe aprecierea prețurilor pentru a profita.

În multe cazuri, cea mai simplă modalitate de a obține expunerea la acest sector este deținerea de fonduri de mărfuri care reflectă prețul curent al futures.

O altă opțiune este deținerea unui bun fizic, cum ar fi monede sau bijuterii. În timp ce dețineți un articol tangibil, costurile de investiție pot fi mai mari. În plus, trebuie să păstrați produsul până când îl vindeți.

Dacă nu ești sigur cum să încorporezi mărfurile în strategia ta de investiții, portofoliul All-Weather este un punct de plecare excelent.

Fonduri mutuale și fonduri tranzacționate la bursă (ETF)

Fondurile mutuale și ETF-urile pot fi mai bune decât cumpărarea de acțiuni sau obligațiuni individuale, deoarece este mai ușor să vă diversificați portofoliul, deoarece fondul investește în mai multe companii.

În funcție de fondurile mutuale sau ETF-urile pe care le alegeți, investiția minimă poate fi mai accesibilă decât prețul unei singure acțiuni, deoarece este posibil să aveți nevoie să investiți doar 1 USD.

De asemenea, poate fi mai ușor să cumpărați fonduri mutuale sau ETF-uri în loc de acțiuni în planul dvs. de pensionare la locul de muncă.

Există două strategii diferite de investiții în fond:

• Fonduri active: deține companii care pot depăși nivelul de referință
• Fonduri indexate: strategie pasivă care urmărește un indice de referință

Alegerea alocării corecte a activelor depinde de obiectivele dvs. de investiții. Puteți selecta un fond mutual de pensionare cu o dată țintă care devine mai conservator pe măsură ce vă terminați cariera de investitori.

O altă opțiune este portofoliul cu 3 fonduri, care poate produce rezultate similare, dar cu cheltuieli mai mici pe măsură ce vă reechilibrați periodic.

Imobiliare

Imobilul finanțat în participație este una dintre cele mai accesibile modalități de a obține expunerea la această clasă de active costisitoare din punct de vedere istoric. Fiind un investitor fracționat, de asemenea, nu trebuie să verificați chiriașii, să colectați chirie sau să întrețineți proprietatea.

În funcție de platformă, puteți investi până la 10 USD. Iată câteva dintre serviciile de investiții imobiliare de luat în considerare, enumerate în ordine alfabetică.

Strângere de fonduri

Puteți investi doar 10 USD cu Fundrise și puteți câștiga dividende trimestriale din proprietăți comerciale și multifamiliale. Va trebui să vă păstrați investiția timp de cel puțin cinci ani pentru a evita penalitățile de răscumpărare anticipată.

Această platformă este deschisă atât investitorilor acreditați, cât și neacreditați.

Aflați mai multe: Revizuire Fundrise: Investește în imobiliare cu doar 10 USD

Podea

Parterul este o opțiune de investiție pe termen scurt, cu o investiție minimă de 10 USD și perioade de păstrare de la patru la 12 luni. Finanțați renovarea casei pe măsură ce împrumutatul îmbunătățește proprietatea și încearcă să o „reverse” pentru a obține profit.

Investitorii câștigă lunar dobândă la împrumut, dar nu și venituri din chirii. Această platformă este deschisă tuturor investitorilor.

Aflați mai multe: Recenzie de la parter: Parterul este legitim?

Yieldstreet

Yieldstreet permite investitorilor acreditați să investească în proiecte individuale, cum ar fi imobiliare, artă și note de afaceri.

Investitorii neacreditați se pot expune și la aceste investiții alternative prin Yieldstreet Prism Fund. Acest fond de active cu mai multe clase are o investiție minimă de 2.500 USD.

Aflați mai multe: Yieldstreet Review: argumente pro, contra și cum funcționează

Stocuri

Investiția în acțiuni face în primul rând bani din acțiunile care cresc în valoare în timp. Multe acțiuni plătesc, de asemenea, dividende trimestriale sau anuale care vă pot crește valoarea portofoliului.

Investițiile în acțiuni pot fi mai riscante, așa că vă recomandăm să vă concentrați mai întâi pe companiile cu capitalizare mare. Acestea tind să fie mai puțin volatile și pot avea bilanţuri mai sănătoase.

Cum să gestionați riscul atunci când investiți

Investiția nu este lipsită de riscuri, mai ales în comparație cu opțiuni precum un cont de economii, dar puteți adopta diverse strategii pentru a preveni pierderile din investiții.

Acestea includ:

• Evitați activele cu risc ridicat care sunt prea volatile pentru toleranța dvs. la risc
• Reechilibrați-vă portofoliul în mod regulat
• Utilizați stop loss-urile pentru a părăsi o poziție dacă prețul acțiunilor scade prea mult
• Vinde unele dintre investițiile tale de succes pentru a obține profit

Toleranța dumneavoastră la risc vă va ajuta să determinați ce investiții urmăriți.

Cum diversificarea minimizează riscurile

Un portofoliu diversificat este una dintre cele mai eficiente strategii de management al riscului pentru a minimiza riscul de a pierde bani.

De exemplu, puteți deține fonduri indexate care investesc în mii de companii în loc de doar o mână de acțiuni individuale.

Pe măsură ce portofoliul tău crește, poți lua în considerare adăugarea de active alternative, inclusiv artă, mărfuri sau imobiliare. Performanța investiției pentru fiecare clasă de active poate fi diferită de acțiuni.

O analiză periodică a portofoliului poate determina, de asemenea, dacă ar trebui să adăugați sau să reduceți o poziție, făcând investițiile mai puțin riscante în acest proces.

Cum să începeți să investiți

Există multe aplicații de investiții pe care le puteți folosi pentru a începe să investiți. Unele oferă portofolii automate, în timp ce altele vă oferă control complet pentru a vă construi propria plăcintă de investiții.

Dacă ai doar un pic de bani

Este posibil să începeți călătoria dvs. de venit pasiv și să investiți 100 USD sau mai puțin. Pentru a menține un portofoliu diversificat, ați putea lua în considerare începerea cu fonduri indexate de piață largă.

Unele platforme vă permit, de asemenea, să investiți în active corporale deținând proprietatea fracționată asupra bunurilor imobiliare și a obiectelor de colecție. Taxele de investiție sunt rezonabile, chiar dacă microinvestiți.

Dacă doriți o abordare practică

Când vă simțiți confortabil să vă gestionați portofoliul, ar trebui să luați în considerare un brokeraj online fără comisioane de tranzacționare și instrumente extinse de cercetare.

Unele dintre platformele noastre preferate pentru cumpărarea de acțiuni includ:

• Ally Invest : tranzacționați acțiuni și ETF-uri prin achiziționarea de acțiuni întregi și accesarea mai multor instrumente de cercetare. Ally oferă, de asemenea, portofolii robo fără taxe de consiliere.
• Charles Schwab : Puteți cumpăra felii de stoc de până la 5 USD pentru membrii S&P 500. Nu există taxe de tranzacționare pentru acțiuni și fonduri, plus că are instrumente de cercetare.
• TD Ameritrade : Acest brokeraj online are instrumente de cercetare aprofundate pentru investitorii începători și comercianții experimentați. Investiția fracționată nu este disponibilă.

Fiecare dintre aceste platforme are un comision de 0 USD pentru a cumpăra sau vinde acțiuni și ETF-uri.

Dacă doriți o abordare hands-off

Următoarele platforme pot recomanda o alocare personalizată a activelor fondurilor cu indice de acțiuni și obligațiuni.

Fiecare serviciu se va reechilibra automat pe măsură ce investiți noi fonduri, iar mulți robo-consilieri oferă, de asemenea, servicii bancare pentru a depune salarii sau a plăti facturile.

Iată cele mai bune alegeri ale noastre dacă doriți să adoptați o abordare fără intervenție a investițiilor:

• Ghinde : Investește cât mai puțin de 5 USD o dată. Puteți să adunați cumpărăturile sau să faceți cumpărături de la comercianții participanți pentru a vă finanța investițiile. Are o taxă lunară de 3 sau 5 USD.  
• Îmbunătățire : creați un portofoliu de acțiuni sau un portofoliu responsabil din punct de vedere social, cu doar 10 USD. Taxa anuală de consultanță este de 0,25%.
• Capital personal : Investitorii pot folosi analizatorul de portofoliu gratuit și instrumentele de planificare a pensionării. Conturile de investiții gestionate necesită un sold minim de 100.000 USD.

Pentru fiecare opțiune de mai sus se aplică taxe de consiliere, dar sunt accesibile și vă pot oferi asistența de care aveți nevoie pentru a începe.

De ce ar trebui să investești devreme și regulat

„Devreme și des” poate fi cea mai bună frecvență de investiție, astfel încât să aveți o perioadă mai lungă de timp pentru a face bani.

Investirea unor sume mici de bani nu te va face bogat peste noapte, dar contribuțiile consistente se pot transforma într-o mică avere de-a lungul vieții.

Punerea de bani în investiții în mod regulat vă împiedică, de asemenea, să cronometrați piața și să așteptați să investiți o sumă forfetară până când vă puteți permite, în sfârșit, o investiție costisitoare sau o piață majoră începe din nou.

Medierea costurilor în dolari înseamnă că investiți aceeași sumă de bani în fiecare lună și cumpărați active la prețul curent. Atâta timp cât valoarea activelor crește înainte de a trebui să vindeți, puteți fi un investitor de succes.

A avea mai mult timp pe piață poate fi mai productiv decât sincronizarea pieței, deoarece îți pune banii la lucru imediat.

rezumat

Indiferent dacă investiți în acțiuni, obligațiuni sau în altă opțiune, investiția vă poate ajuta să vă creșteți valoarea netă, deoarece vă permite rezervelor de numerar pe termen lung să fie mai productive.

Nu există o soluție universală atunci când vine vorba de investiții, dar ar trebui să începeți cu activul care se potrivește toleranței și bugetului dvs. la risc.

În timp, vă puteți extinde în alte active pentru a vă diversifica fluxurile de venituri.