Czym jest inwestowanie?

Inwestowanie jest kluczową częścią Twojego długoterminowego planu finansowego, ponieważ może pomóc Ci zwiększyć wartość netto.

Inwestując, nie musisz całkowicie polegać na swojej codziennej pracy, aby zaoszczędzić na nadchodzące wydatki i emeryturę. Zamiast tego możesz połączyć wynagrodzenie i dochód z inwestycji, aby osiągnąć swoje cele.

Istnieje jednak kilka elementów inwestowania, które mogą sprawić, że proces będzie nieco przytłaczający. Na szczęście podzieliliśmy się wszystkim, co musisz wiedzieć, aby już dziś zacząć inwestować i powiększać swoje bogactwo.

Jak działa inwestowanie?

Czym jest inwestowanie? Co ważniejsze, jak działa inwestowanie?

Inwestując, kupujesz akcje firmy lub kupujesz aktywa fizyczne w celu zarabiania pieniędzy. W idealnym przypadku zwrot z inwestycji będzie wyższy niż na oprocentowanym koncie oszczędnościowym, na którym przechowujesz nadwyżkę gotówki.

To powiedziawszy, ważne jest, aby pamiętać, że inwestowanie nie jest wolne od ryzyka.

Inwestowanie na giełdzie to najpopularniejsza strategia na pasywny dochód. Prostym celem jest obserwowanie wzrostu wartości Twoich wkładów inwestycyjnych poprzez rosnące ceny akcji i dochód z dywidendy.

Jednak inwestycje mogą przybierać różne formy poza kupowaniem akcji, obligacji i funduszy za pośrednictwem 401k.

Oto kilka przykładów:

• Uzyskiwanie dochodu z wynajmu nieruchomości inwestycyjnej
• Kupowanie złotych monet i biżuterii
• Posiadanie dochodowego biznesu
• Renowacja i sprzedaż klasycznych samochodów

Niektóre inwestycje są naturalnie aktywami przynoszącymi dochód, podczas gdy inne zarabiają tylko wtedy, gdy możesz sprzedać po cenie wyższej niż koszt inwestycji.

Jakie są najczęstsze rodzaje inwestycji?

Możesz rozważyć rozpoczęcie od najpopularniejszych klas aktywów, aby zbudować swój portfel. Mają wiele opcji inwestycyjnych i stały popyt ze strony kupujących.

Jeśli chodzi o najczęstsze rodzaje inwestycji, akcje, obligacje, fundusze inwestycyjne i nie tylko są najczęściej wybieranymi opcjami inwestycyjnymi.

W rezultacie jest mniej prawdopodobne, że będziesz spekulować na modnych inwestycjach, takich jak Beanie Babies, Pogs lub współczesne karty sportowe.

Chociaż możliwe jest zarabianie pieniędzy na powyższych pomysłach inwestycyjnych, mają one mniejsze szanse powodzenia w dłuższej perspektywie niż następujące „wiecznie zielone” aktywa.

Obligacje

Możesz zarabiać na obligacjach, zarabiając na odsetkach i sprzedając je z zyskiem. Inwestorzy zazwyczaj zwiększają ekspozycję na obligacje w miarę ich starzenia się, ponieważ aktywa te mogą zapewnić stały dochód i są mniej ryzykowne niż akcje.

Jednak młodzi inwestorzy, którzy chcą inwestować przez dziesięciolecia, powinni rozważyć akcje i inne aktywa o dużych możliwościach długoterminowego wzrostu, aby uzyskać potencjalnie wyższe zyski.

Istnieje kilka różnych opcji obligacji, w tym:

• Obligacje korporacyjne: zwykle przynoszą wyższe zyski, ale mogą być bardziej ryzykowne
• Obligacje rządowe: zwykle mają wyższą rentowność niż obligacje krótkoterminowe
• Obligacje indeksowane inflacją: Rentowność oparta jest na bieżącej stopie inflacji
• Obligacje dla małych firm: Zarabiaj wyższy zysk niż większość innych obligacji

Przykładem obligacji małej firmy jest Worthy Bonds, która przynosi inwestorom 5% roczne odsetki.

Dowiedz się więcej: Recenzja Worthy Bonds: Czy naprawdę możesz zarobić 5% odsetek?

Surowce

Zasoby naturalne są podstawą codziennego życia i możesz inwestować w towary, których regularnie używasz.

Towary, w które możesz zainwestować to:

• Energia (tj. węgiel, gaz ziemny, ropa, uran)
• Żywność (tj. kawa, cukier, ryż, pszenica i wino)
• Metale przemysłowe (tj. aluminium, miedź, nikiel, stal)
• Metale szlachetne (tj. złoto i srebro)

Inwestowanie w surowce może być ryzykowne, ponieważ jest cykliczne. Wartości aktywów zwykle rosną w okresach szczytowego popytu lub gdy inwestorzy chcą alternatywnych inwestycji zamiast akcji i obligacji.

Niestety, ceny towarów i ich kontrakty futures mogą gwałtownie spaść, gdy popyt spadnie lub nastąpi recesja.

Ponadto, większość inwestycji w surowce nie przynosi dywidendy i polega wyłącznie na aprecjacji ceny w celu osiągnięcia zysku.

W wielu przypadkach najłatwiejszym sposobem na uzyskanie ekspozycji na ten sektor jest posiadanie funduszy towarowych, które odzwierciedlają aktualną cenę kontraktów terminowych.

Inną opcją jest posiadanie aktywów fizycznych, takich jak monety lub biżuteria. Chociaż posiadasz rzecz materialną, koszty inwestycji mogą być wyższe. Dodatkowo musisz przechowywać produkt, dopóki go nie sprzedasz.

Jeśli nie masz pewności, jak włączyć towary do swojej strategii inwestycyjnej, portfel na każdą pogodę jest doskonałym punktem wyjścia.

Fundusze powiernicze i fundusze ETF (Exchange Traded Funds)

Fundusze inwestycyjne i fundusze ETF mogą być lepsze niż kupowanie pojedynczych akcji lub obligacji, ponieważ łatwiej jest zdywersyfikować swój portfel, ponieważ fundusz inwestuje w wiele spółek.

W zależności od tego, jakie fundusze inwestycyjne lub ETF wybierzesz, minimalna inwestycja może być bardziej przystępna niż cena pojedynczej akcji, ponieważ możesz potrzebować zainwestować tylko 1 USD.

Może być również łatwiej kupić fundusze inwestycyjne lub fundusze ETF zamiast akcji w planie emerytalnym w miejscu pracy.

Istnieją dwie różne strategie inwestowania w fundusze:

• Aktywne fundusze: Trzymaj spółki, które mogą osiągnąć lepsze wyniki niż benchmark
• Fundusze indeksowe: pasywna strategia śledząca indeks porównawczy

Wybór właściwej alokacji aktywów zależy od Twoich celów inwestycyjnych. Możesz wybrać fundusz emerytalny z datą docelową, który stanie się bardziej konserwatywny po zakończeniu kariery inwestycyjnej.

Inną opcją jest portfel 3-funduszowy, który może generować podobne wyniki, ale przy niższych kosztach, gdy okresowo przywracasz równowagę.

Nieruchomość

Nieruchomości finansowane przez crowdfunding to jeden z najtańszych sposobów na uzyskanie ekspozycji na tę historycznie drogą klasę aktywów. Będąc inwestorem cząstkowym, nie musisz także sprawdzać najemców, pobierać czynszu ani utrzymywać nieruchomości.

W zależności od platformy możesz zainwestować zaledwie 10 USD. Oto niektóre z usług związanych z inwestowaniem w nieruchomości, które należy wziąć pod uwagę, wymienione w kolejności alfabetycznej.

Pozyskiwanie funduszy

Możesz zainwestować zaledwie 10 USD z Fundrise i zarabiać kwartalne dywidendy z nieruchomości komercyjnych i wielorodzinnych. Będziesz musiał wstrzymać swoją inwestycję przez co najmniej pięć lat, aby uniknąć kar za wcześniejszy wykup.

Platforma ta jest otwarta zarówno dla akredytowanych, jak i nieakredytowanych inwestorów.

Dowiedz się więcej: Przegląd pozyskiwania funduszy: Zainwestuj w nieruchomości za jedyne 10 USD

Parter

Parter to krótkoterminowa opcja inwestycyjna z minimalną inwestycją 10 USD i okresami utrzymywania od czterech do 12 miesięcy. Finansujesz remonty domu, gdy pożyczkobiorca ulepsza nieruchomość i próbuje ją „odwrócić” dla zysku.

Inwestorzy zarabiają miesięczne odsetki od kredytu, ale nie dochód z wynajmu. Ta platforma jest otwarta dla wszystkich inwestorów.

Dowiedz się więcej: Przegląd parteru: Czy parter jest legalny?

Ulica zysku

Yieldstreet pozwala akredytowanym inwestorom inwestować w indywidualne projekty, takie jak nieruchomości, dzieła sztuki i notatki biznesowe.

Nieakredytowani inwestorzy mogą również uzyskać ekspozycję na te alternatywne inwestycje za pośrednictwem funduszu Yieldstreet Prism Fund. Ten wieloklasowy fundusz aktywów ma minimalną inwestycję w wysokości 2500 USD.

Dowiedz się więcej: Recenzja Yieldstreet: zalety, wady i jak to działa

Dyby

Inwestowanie w akcje przynosi przede wszystkim zyski z akcji, które z czasem zyskują na wartości. Wiele akcji wypłaca również kwartalne lub roczne dywidendy, które mogą zwiększyć wartość Twojego portfela.

Inwestowanie w akcje może być bardziej ryzykowne, dlatego warto najpierw skupić się na spółkach o dużej kapitalizacji. Są one mniej zmienne i mogą mieć zdrowsze bilanse.

Jak zarządzać ryzykiem podczas inwestowania

Inwestowanie nie jest pozbawione ryzyka, zwłaszcza w porównaniu z opcjami takimi jak konto oszczędnościowe, ale możesz przyjąć różne strategie, aby zapobiec stratom inwestycyjnym.

Obejmują one:

• Unikaj aktywów wysokiego ryzyka, które są zbyt niestabilne dla Twojej tolerancji na ryzyko
• Regularnie równoważ swój portfel
• Użyj stop lossa, aby wyjść z pozycji, jeśli cena akcji spadnie zbyt mocno
• Sprzedaj część swoich udanych inwestycji, aby czerpać zyski

Twoja tolerancja na ryzyko pomoże określić, jakie inwestycje realizujesz.

Jak dywersyfikacja minimalizuje ryzyko

Zdywersyfikowany portfel to jedna z najskuteczniejszych strategii zarządzania ryzykiem, która minimalizuje ryzyko utraty pieniędzy.

Na przykład możesz posiadać fundusze indeksowe, które inwestują w tysiące spółek, a nie tylko w kilka pojedynczych akcji.

Wraz ze wzrostem portfela możesz rozważyć dodanie alternatywnych aktywów, w tym sztuki, towarów lub nieruchomości. Wyniki inwestycyjne dla każdej klasy aktywów mogą różnić się od akcji.

Okresowa analiza portfela może również określić, czy należy dodać lub zmniejszyć pozycję, dzięki czemu inwestycje będą w tym procesie mniej ryzykowne.

Jak zacząć inwestować

Istnieje wiele aplikacji inwestycyjnych, których możesz użyć, aby rozpocząć inwestowanie. Niektóre oferują zautomatyzowane portfele, podczas gdy inne zapewniają pełną kontrolę nad budowaniem własnego tortu inwestycyjnego.

Jeśli masz tylko trochę pieniędzy

Możesz rozpocząć swoją podróż do pasywnego dochodu i zainwestować 100 USD lub mniej. Aby utrzymać zdywersyfikowany portfel, możesz zacząć od funduszy z indeksami szerokiego rynku.

Niektóre platformy umożliwiają również inwestowanie w aktywa materialne dzięki ułamkowej własności nieruchomości i przedmiotów kolekcjonerskich. Opłaty inwestycyjne są rozsądne, nawet jeśli mikroinwestujesz.

Jeśli chcesz podejścia praktycznego

Kiedy czujesz się komfortowo w zarządzaniu swoim portfelem, powinieneś rozważyć pośrednictwo online bez opłat transakcyjnych i rozbudowanych narzędzi badawczych.

Niektóre z naszych ulubionych platform do kupowania akcji to:

• Ally Invest : Handluj akcjami i funduszami ETF, kupując całe akcje i korzystając z kilku narzędzi badawczych. Ally oferuje również portfele robo bez opłat doradczych.
• Charles Schwab : Dla członków S&P 500 można kupić odcinki akcji o wartości zaledwie 5 USD. Nie ma opłat transakcyjnych za akcje i fundusze, a ponadto ma narzędzia badawcze.
• TD Ameritrade : Ten internetowy broker ma dogłębne narzędzia badawcze dla początkujących inwestorów i doświadczonych handlowców. Inwestowanie ułamkowe nie jest dostępne.

Każda z tych platform ma prowizję 0 USD na kupno lub sprzedaż akcji i funduszy ETF.

Jeśli chcesz podejścia bez rąk

Następujące platformy mogą rekomendować spersonalizowaną alokację aktywów funduszy indeksowych akcji i obligacji.

Każda usługa zostanie automatycznie zrównoważona, gdy zainwestujesz nowe środki, a wielu robo-doradców oferuje również usługi bankowe do wpłacania wypłat lub opłacania rachunków.

Oto nasze najlepsze typy, jeśli chcesz podjąć samodzielne podejście do inwestowania:

• Żołędzie : zainwestuj zaledwie 5 USD na raz. Możesz zaokrąglać zakupy lub robić zakupy u uczestniczących sprzedawców, aby sfinansować swoje inwestycje. Ma opłatę miesięczną w wysokości 3 lub 5 USD.  
• Udoskonalenie : Stwórz portfel obligacji giełdowych lub społecznie odpowiedzialny za jedyne 10 USD. Roczna opłata za doradztwo wynosi 0,25%.
• Kapitał osobisty : Inwestorzy mogą korzystać z bezpłatnego analizatora portfela i narzędzi do planowania emerytury. Zarządzane rachunki inwestycyjne wymagają salda o wartości co najmniej 100 000 USD.

Opłaty doradcze dotyczą każdej powyższej opcji, ale są przystępne i mogą zapewnić pomoc, której potrzebujesz, aby rozpocząć.

Dlaczego warto inwestować wcześnie i regularnie

„Wcześnie i często” może być najlepszą częstotliwością inwestowania, dzięki czemu masz dłuższy czas na zarabianie pieniędzy.

Inwestowanie niewielkich kwot nie sprawi, że staniesz się bogaty z dnia na dzień, ale konsekwentne wpłaty mogą zamienić się w małą fortunę przez całe życie.

Regularne wkładanie pieniędzy w inwestycje zapobiega również synchronizowaniu rynku i czekaniu z zainwestowaniem ryczałtu, aż w końcu będziesz mógł sobie pozwolić na kosztowną inwestycję lub ponownie zacznie się hossa.

Uśrednianie kosztów w dolarach oznacza, że ​​co miesiąc inwestujesz taką samą ilość pieniędzy i kupujesz aktywa po aktualnej cenie. Dopóki wartość aktywów wzrośnie, zanim będziesz musiał sprzedać, możesz odnieść sukces jako inwestor.

Posiadanie większej ilości czasu na rynku może być bardziej produktywne niż wyczucie czasu na rynku, ponieważ pozwala natychmiast zacząć pracę.

Streszczenie

Niezależnie od tego, czy inwestujesz w akcje, obligacje, czy w inną opcję, inwestowanie może pomóc w zwiększeniu wartości netto, ponieważ pozwala na bardziej produktywne długoterminowe rezerwy gotówkowe.

Nie ma jednego uniwersalnego rozwiązania, jeśli chodzi o inwestowanie, ale powinieneś zacząć od aktywów, które pasują do Twojej tolerancji ryzyka i budżetu.

Z czasem możesz rozszerzyć działalność na inne aktywa, aby zdywersyfikować swoje źródła dochodów.