Управление финансами: как отслеживать и организовывать свой бюджет

Знание того, когда и где тратить деньги, является важной частью финансового планирования. Крайне важно правильно управлять своими средствами, чтобы достичь столь желанной финансовой безопасности и помочь вам жить комфортной жизнью. Лучший способ начать управлять своими финансами — составить бюджетный план и придерживаться его.

Настройка бюджетного плана дает вам возможность более подробно взглянуть на свои финансы, что повышает ваши шансы на достижение личных финансовых целей. Будь то пенсионные фонды, краткосрочные финансовые потребности или планы поездок, следование правильному плану бюджета для вашего дохода и образа жизни может дать вам преимущество, несмотря на рост цен и снижение покупательной способности.

Хотя многие понимают важность управления своими финансами, некоторые все же пренебрегают этим. Распространенной причиной является то, что управление финансами может быть головной болью. Но есть эффективные шаги, которые вы можете предпринять, чтобы упростить составление бюджета.

Обеспечение оптимизированного процесса может помочь вам сохранить привычку устанавливать бюджет, создавать план сбережений и отслеживать свои расходы в кратчайшие сроки.

Не существует единого правильного бюджета для всех. Вам нужно будет адаптировать свои привычки отслеживания бюджета и организации в соответствии с вашими личными потребностями, образом жизни и целями. Узнайте больше о том, как эффективно управлять своими финансами простыми способами, перечисленными ниже.

Почему важно отслеживать и организовывать свой бюджет?

Отслеживание и организация бюджета могут помочь вам распознать и понять свои модели расходов и привычки. Благодаря этому вы увидите, куда уходят ваши деньги и где вы можете лучше их контролировать. Как только вы поймете, куда уходят ваши деньги, вы сможете вместо этого направить свои привычки расходования средств на достижение личных финансовых целей.

Многие сочтут составление бюджета дополнительным стрессом, который мешает вам в полной мере насладиться результатом своего тяжелого труда, хотя на самом деле все наоборот. Последовательное следование своему бюджету позволяет вам выделять достаточно денег для удовлетворения ваших потребностей, откладывая при этом достаточную сумму для покупки ваших желаний.

Вы из тех, кто больше тратит на развлечения и отдых? Или вам нужно больше бюджетных ассигнований на продукты? Вы склонны откладывать месяцами и тратить все на поездку за границу? Или вы еженедельно отдыхаете с семьей? Это лишь некоторые примеры вопросов, которые вы можете рассмотреть при составлении плана бюджета.

Вместо того, чтобы обходиться тем, что осталось от ваших денег, почему бы не позволить себе как краткосрочные, так и долгосрочные финансовые цели?

7 способов отслеживать и организовывать свой бюджет

Это помогает рассматривать составление бюджета как привычку, а не как задачу. Как и в случае с другими вашими привычками, потребуется время, усилия и постоянство, чтобы перейти от попыток не забывать делать это к ежедневной рутине. Ниже приведены несколько способов, которыми вы можете воспользоваться, чтобы привыкнуть к своему бюджетному плану:

1. Знайте свои финансовые цели

Прежде чем вы начнете делить и вычитать свой доход, спросите себя, на что именно вы откладываете деньги и почему. Наличие цели может поддерживать вашу мотивацию и последовательность в ваших усилиях по составлению бюджета.

Держите свою цель конкретной и достижимой. Ваша цель не должна заключаться в том, чтобы владеть личными самолетами или частными островами; у вас могут быть меньшие, более скромные цели, такие как приятный ужин с любимым человеком или просмотр концерта вашей любимой группы. Важно, чтобы ваша цель основывалась на вашем образе жизни и личных желаниях.

Если вы копите деньги на покупку нового телевизора для гостиной, заранее изучите, какая марка и модель дает вам наибольшую выгоду по разумной цене. Когда вы знаете, чего хотите, вы можете составить бюджетный план, который наилучшим образом соответствует вашим потребностям.

Например, вместо расплывчатого высказывания «Я отложу деньги на новый телевизор» попробуйте сказать: «Я хочу накопить на LED-телевизор за 400 долларов для гостиной к маю следующего года». Это сделает вашу цель более конкретной и менее сложной для запоминания.

2. Найдите правильный метод бюджетирования

Существует множество методов бюджетирования, которые вы можете максимизировать, чтобы соответствовать вашим бюджетным целям. Всегда стоит экспериментировать и пробовать разные методы, чтобы найти лучший бюджет для вас и вашего образа жизни.

Попробуйте один метод составления бюджета в определенное время, чтобы лучше оценить, насколько он подходит для вашей рутины. Это может занять некоторое время, так что не бойтесь спотыкаться здесь и там. Ошибки обязательно случаются; Ничего страшного. Финансовое здоровье может быть долгосрочным обязательством, и поиск подходящего бюджета позволит вам не сбиться с курса.

Метод 50/30/20 — популярная техника для начала.

С помощью этого метода вам придется разделить свои расходы на три категории: сбережения, потребности и желания. 50% вашего чистого дохода идет на ваши нужды, а затем вы можете потратить 30% на свои нужды и положить 20% на свой сберегательный счет или использовать их для выплаты долгов. Таким образом, у вас всегда будет ограничение на то, сколько вы можете и должны потратить.

3. Установите всеобъемлющий и реалистичный бюджетный план

При составлении плана бюджета старайтесь, чтобы он соответствовал вашим доходам и расходам. Помните о своих приоритетах, о том, что вам понадобится, и, самое главное, о том, что у вас есть. Не имеет смысла планировать деньги, которых у вас нет в кошельке или банке. При планировании бюджета всегда учитывайте три вещи: ваш ежемесячный доход, расходы и их общую сумму.

Следите за своим доходом, так как он может меняться ежемесячно, особенно если вы работаете на двух работах, владеете небольшим бизнесом или работаете фрилансером. Подумайте о том, чтобы упорядочить свои счета — коммунальные услуги, арендную плату, банковские выписки — и фиксированные или переменные расходы, чтобы иметь приблизительную оценку ваших фактических ежемесячных потребностей.

Сравните сумму ваших доходов и расходов. Если ваши доходы превышают ваши расходы, у вас будет больше возможностей решить, хотите ли вы потратить свободные деньги или сохранить их. Однако не беспокойтесь слишком сильно, если ваш общий доход меньше. Вам придется скорректировать свои привычки расходов и посмотреть, где сократить определенные расходы.

4. Держите резервные фонды

Жизнь полна сюрпризов. И не помешает быть готовым ко всему, что подбрасывает вам жизнь. Итак, отложите сумму денег на непредвиденные нужды. Независимо от того, хотите ли вы держать его под рукой или на отдельном банковском счете, убедитесь, что он легко доступен и учитывается.

Надежный резервный фонд поможет вам финансировать расходы, когда они вам понадобятся, не затрагивая другие ваши финансовые планы. Скажем, вам понадобится срочный ремонт автомобиля или неожиданный медицинский осмотр; Чрезвычайный фонд может поддержать вас, не нанося слишком большой урон вашим сбережениям.

5. Максимально используйте онлайн-инструменты финансового планирования

Современный высокоцифровой мир позволяет пользователям отслеживать и управлять финансами, где бы они ни находились. Благодаря приложениям для составления бюджета, доступным на каждой платформе, вы можете забыть о днях ручного составления бюджета и расходов.

Приложения для управления расходами позволяют составить список ваших финансов и организовать их по соответствующим категориям, чтобы их было легче отслеживать с течением времени. Различные приложения могут предлагать различные услуги. Некоторые позволяют пользователям брать кредиты прямо на своем мобильном телефоне в случае возникновения чрезвычайных ситуаций, в то время как другие могут автоматически извлекать данные с вашего банковского счета и кредитных карт.

Если вам нравится планировать свой бюджет, рассмотрите возможность использования Google Sheets или Microsoft Excel в качестве цифровой электронной таблицы вашего бюджета. Бесплатные шаблоны и формулы бюджета доступны в Интернете для более простой и доступной настройки.

6. Уменьшите или ограничьте свой долг

Если возможно, отдайте приоритет погашению долга. Это может избавить вас от ненужного стресса в уме и на ваших банковских счетах. Когда вы выплатите свой долг, вы сможете больше сосредоточиться на сбережениях для достижения своей финансовой цели, инвестировании своих денег для получения пассивного дохода или выхода на пенсию.

Тем не менее, вы не можете отрицать, что многим придется занимать или брать кредиты.

Взять ипотечный кредит, студенческий кредит или купить автомобиль с ежемесячными платежами может быть возможным. Но очень важно получить самые низкие процентные ставки и погасить как можно больше, чтобы избежать дополнительных расходов. Учет выплаты долга в качестве приоритета при планировании ежемесячного бюджета.

7. Отслеживайте свой финансовый прогресс

Когда вы предприняли необходимые шаги для отслеживания своих финансов и организации плана бюджета, не забудьте сделать шаг назад и увидеть общую картину; можно легко заблудиться в цифрах и формулах финансового планирования. Также важно пересмотреть свой бюджетный план и проверить, соответствует ли он вашим личным финансовым целям при обеспечении ваших потребностей.

Вы, ваши цели и ваши финансы могут измениться, не говоря уже о колебаниях рынка, цен на бензин и коммунальные услуги. Убедитесь, что ваш бюджетный план достаточно тверд, чтобы поддерживать вас, и достаточно гибок, чтобы адаптироваться к изменениям. Бюджетный план не означает, что вы должны перестать тратить деньги на то, что вам нравится. На самом деле, это гарантирует, что ваш доход удовлетворяет все ваши потребности, не ставя вас в финансовую яму.

Настройте успех с вашим бюджетом

Правильное управление своими финансами и наличие дисциплины, чтобы сохранить привычку делать это, являются важными лайфхаками для планирования жизни, которые могут помочь вам построить финансово поддерживаемое будущее. Правильный план бюджета позволяет вам получить контроль над финансами вашей жизни. Хотя это может быть утомительно, у вас будет больше ресурсов для жизни вне работы.