Gestão Financeira: Como Controlar e Organizar o seu Orçamento

Saber quando e onde gastar dinheiro é uma parte significativa do planejamento financeiro. É crucial gerir os seus fundos de forma adequada para alcançar a tão procurada segurança financeira e ajudá-lo a viver uma vida confortável. A melhor maneira de começar a gerenciar suas finanças é fazendo um plano de orçamento e cumprindo-o.

A criação de um plano de orçamento fornece uma visão aprofundada de suas finanças, permitindo que você tenha mais chances de atingir suas metas financeiras pessoais. Quer sejam fundos de aposentadoria, necessidades financeiras de curto prazo ou planos de viagem, seguir o plano de orçamento certo para sua renda e estilo de vida pode lhe dar uma vantagem, apesar do aumento dos preços e da queda do poder de compra.

Embora muitos entendam a importância de administrar suas finanças, alguns ainda a negligenciam. Um motivo comum é que gerenciar finanças pode ser uma dor de cabeça. Mas existem medidas eficazes que você pode tomar para tornar o orçamento mais simples.

Garantir um processo simplificado pode ajudá-lo a manter o hábito de definir um orçamento, criar um plano de economia e acompanhar seus gastos rapidamente.

Não há um orçamento correto para todos. Você precisará adaptar seu controle de orçamento e hábitos de organização para atender às suas necessidades pessoais, estilo de vida e objetivos. Saiba mais sobre como você pode gerenciar suas finanças com eficiência das maneiras simples listadas abaixo.

Por que acompanhar e organizar seu orçamento é importante?

O acompanhamento e a organização do orçamento podem ajudá-lo a reconhecer e entender seus padrões e hábitos de gastos. Com isso, você verá para onde está indo o seu dinheiro e onde poderá controlá-lo melhor. Depois de entender para onde está indo seu dinheiro, você pode direcionar seus hábitos de consumo para suas metas financeiras pessoais.

Muitos considerariam o orçamento como um estresse adicional que o impede de aproveitar completamente o produto de seu trabalho árduo - quando, na realidade, é o oposto. Seguir consistentemente seu orçamento permite que você aloque dinheiro suficiente para atender às suas necessidades, ao mesmo tempo em que reserva uma quantia suficiente para comprar seus desejos.

Você é alguém que gasta mais em entretenimento e recreação? Ou você precisa de mais alocação de orçamento para suas compras? Você costuma economizar por meses e gastar tudo em uma viagem internacional? Ou você tem um staycation semanal com sua família? Estes são apenas alguns exemplos das questões que você pode considerar ao elaborar seu plano de orçamento.

Em vez de se contentar com o que resta de seu dinheiro, por que não arcar com suas metas financeiras de curto e longo prazo?

7 maneiras de controlar e organizar seu orçamento

Ajuda ver o orçamento como um hábito em vez de uma tarefa. Assim como seus outros hábitos, levará tempo, esforço e consistência para deixar de tentar se lembrar de fazê-lo e se tornar uma rotina diária. Abaixo estão algumas maneiras que você pode seguir para se acostumar com seu plano de orçamento:

1. Conheça seus objetivos financeiros

Antes de começar a dividir e subtrair sua renda, pergunte-se para que exatamente você está economizando e por quê. Um objetivo em mente pode mantê-lo motivado e consistente em seus esforços orçamentários.

Mantenha seu objetivo específico e atingível. Seu objetivo não precisa envolver possuir jatos pessoais ou ilhas particulares; você pode ter objetivos menores e mais modestos, como ter um bom jantar com sua cara-metade ou assistir a um show de sua banda favorita. O que importa é que seu objetivo seja baseado em seu estilo de vida e desejos pessoais.

Se você está economizando para comprar uma TV nova para a sua sala, pesquise antes para saber qual marca e modelo oferece mais benefícios por um preço razoável. Quando você sabe o que deseja, pode criar um plano de orçamento que melhor atenda às suas necessidades.

Por exemplo, em vez de dizer: “Vou economizar para comprar uma TV nova”, que é vago, tente dizer: “Quero economizar para comprar uma TV LED de US$ 400 para a sala em maio do ano que vem”. Isso torna seu objetivo mais específico e menos difícil de manter em mente.

2. Encontre o método orçamentário certo

Existem muitas técnicas de orçamento que você pode maximizar para atender às suas metas de orçamento. Sempre vale a pena experimentar e experimentar diferentes métodos para encontrar o melhor orçamento para você e seu estilo de vida.

Experimente um método de orçamento para um horário específico para avaliar melhor como ele se adapta à sua rotina. Pode levar algum tempo para se acostumar, então não tenha medo de tropeçar aqui e ali. Erros estão prestes a acontecer; tudo bem. A saúde financeira pode ser um compromisso de longo prazo, e encontrar um orçamento adequado permite que você permaneça no caminho certo.

O método 50/30/20 é uma técnica popular para começar.

Com este método, você terá que dividir suas despesas em três categorias: poupança, necessidades e desejos. 50% de sua renda líquida vai para suas necessidades, e você pode gastar 30% em suas necessidades e colocar os 20% em sua conta poupança ou usá-los para pagamentos de dívidas. Assim, você sempre terá um controle de quanto pode e deve gastar.

3. Defina um plano de orçamento abrangente e realista

Ao estabelecer seu plano de orçamento, mantenha-o realista em relação às suas receitas e despesas. Tenha em mente suas prioridades, o que você precisa e, o mais importante, o que você tem. Não faz sentido orçar dinheiro que você não tem na carteira ou no banco. Sempre tome nota de três coisas ao planejar seu orçamento: sua renda mensal, despesas e o total de ambas.

Acompanhe sua renda, pois ela pode variar mensalmente, especialmente se você trabalha em dois empregos, possui uma pequena empresa ou trabalha como freelancer. Considere organizar suas contas - serviços públicos, aluguel, extratos bancários - e despesas fixas ou variáveis ​​para ter uma estimativa aproximada de quanto são suas necessidades mensais reais.

Compare o total de sua renda e suas despesas. Se sua renda for maior que suas despesas, você terá mais espaço para decidir se quer gastar o que sobra ou economizá-lo. No entanto, não se preocupe muito se sua renda total for menor. Você terá que ajustar seus hábitos de consumo e ver onde cortar certas despesas.

4. Mantenha fundos de emergência

A vida é cheia de surpresas. E não vai doer estar preparado para qualquer coisa que a vida jogue em você. Portanto, reserve uma quantia em dinheiro para fins de emergência. Se você deseja mantê-lo em mãos ou por meio de uma conta bancária separada, certifique-se de que seja facilmente acessível e contabilizado.

Um fundo de emergência confiável ajuda você a financiar despesas quando precisar delas, sem afetar seus outros planos financeiros. Digamos que você precise de reparos de emergência no carro ou um check-up médico inesperado; um fundo de emergência pode apoiá-lo sem prejudicar muito suas economias.

5. Maximize as ferramentas de planejamento financeiro on-line

O mundo altamente digitalizado de hoje permite que os usuários rastreiem e gerenciem finanças onde quer que estejam. Com aplicativos de orçamento disponíveis em todas as plataformas, você pode deixar para trás os dias de detalhar manualmente seu orçamento e despesas.

Os aplicativos de gerenciamento de despesas permitem listar suas finanças e organizá-las em categorias adequadas para facilitar o controle ao longo do tempo. Aplicativos diferentes podem oferecer vários serviços. Alguns permitem que os usuários peçam empréstimos diretamente no celular em caso de emergência, enquanto outros podem extrair dados automaticamente de sua conta bancária e cartões de crédito.

Se você gosta de planejar seu orçamento, considere usar o Planilhas Google ou o Microsoft Excel como uma planilha digital de seu orçamento. Modelos e fórmulas de orçamento gratuitos estão disponíveis online para uma configuração mais fácil e acessível.

6. Reduza ou limite sua dívida

Se possível, priorize o pagamento de suas dívidas. Fazer isso pode liberar estresse desnecessário em sua mente e em suas contas bancárias. Quando você pagar sua dívida, poderá se concentrar mais em economizar para sua meta financeira, investir seu dinheiro em uma renda passiva ou em sua aposentadoria.

No entanto, você não pode negar que muitos precisariam pedir emprestado ou contrair empréstimos.

Contrair uma hipoteca, empréstimos estudantis ou comprar um carro em prestações mensais pode ser uma possibilidade. Mas é essencial obter as taxas de juros mais baixas possíveis e pagar o máximo possível para evitar cobranças adicionais. Considere o pagamento de sua dívida como prioridade no planejamento de seu orçamento mensal.

7. Acompanhe seu progresso financeiro

Depois de tomar as medidas necessárias para controlar suas finanças e organizar seu plano de orçamento, não se esqueça de dar um passo para trás e ver o panorama geral; pode ser fácil se perder nos números e fórmulas do planejamento financeiro. Também é importante revisar seu plano de orçamento e verificar se ele está alinhado com suas metas financeiras pessoais e atende às suas necessidades.

Você, seus objetivos e suas finanças podem mudar — sem falar nos preços flutuantes do mercado, da gasolina e dos serviços públicos. Certifique-se de que seu plano de orçamento seja firme o suficiente para apoiá-lo e flexível o suficiente para se adaptar às mudanças. Um plano de orçamento não significa que você deve parar de gastar com coisas de que gosta. Na verdade, garante que sua renda atenda a todas as suas necessidades sem colocá-lo em um buraco financeiro.

Configure o sucesso com seu orçamento

Gerenciar adequadamente suas finanças e ter a disciplina para manter o hábito de fazê-lo são truques críticos de planejamento de vida que podem ajudá-lo a construir um futuro financeiramente sustentado. O plano de orçamento certo permite que você controle as rédeas financeiras de sua vida. Embora possa ser tedioso, você terá mais recursos para experimentar a vida além do trabalho.