Gestione finanziaria: come tenere traccia e organizzare il budget

Sapere quando e dove spendere soldi è una parte significativa della pianificazione finanziaria. È fondamentale gestire correttamente i propri fondi per ottenere la tanto agognata sicurezza finanziaria e aiutarvi a vivere una vita confortevole. Il modo migliore per iniziare a gestire le tue finanze è fare un piano di budget e rispettarlo.

L'impostazione di un piano di budget ti offre uno sguardo approfondito alle tue finanze, permettendoti di avere maggiori possibilità di raggiungere i tuoi obiettivi finanziari personali. Che si tratti di fondi pensione, esigenze finanziarie a breve termine o piani di viaggio, seguire il piano di budget giusto per il tuo reddito e il tuo stile di vita può darti un vantaggio nonostante l'aumento dei prezzi e il calo del potere d'acquisto.

Sebbene molti comprendano l'importanza della gestione delle proprie finanze, alcuni continuano a trascurarla. Un motivo comune è che la gestione delle finanze può essere un mal di testa. Ma ci sono passaggi efficaci che puoi intraprendere per rendere il budget più semplice.

Garantire un processo semplificato può aiutarti a mantenere l'abitudine di stabilire un budget, creare un piano di risparmio e tenere traccia delle tue spese in pochissimo tempo.

Non esiste un budget corretto per tutti. Dovrai personalizzare il monitoraggio del budget e le abitudini organizzative per soddisfare le tue esigenze personali, il tuo stile di vita e i tuoi obiettivi. Scopri di più su come puoi gestire efficacemente le tue finanze nei semplici modi elencati di seguito.

Perché è importante tenere traccia e organizzare il budget?

Il monitoraggio e l'organizzazione del budget possono aiutarti a riconoscere e comprendere i tuoi modelli e le tue abitudini di spesa. Con questo, vedrai dove stanno andando i tuoi soldi e dove puoi controllarli meglio. Una volta capito dove stanno andando i tuoi soldi, puoi invece indirizzare le tue abitudini di spesa verso i tuoi obiettivi finanziari personali.

Molti considererebbero il budget uno stress aggiuntivo che ti impedisce di goderti appieno il prodotto del tuo duro lavoro, quando, in realtà, è il contrario. Seguire costantemente il tuo budget ti consente di stanziare abbastanza denaro per soddisfare le tue esigenze, mettendo da parte una somma sufficiente per acquistare i tuoi desideri.

Sei una persona che spende di più in intrattenimento e svago? O hai bisogno di più stanziamenti di budget per la tua spesa? Tendi a risparmiare per mesi e spendere tutto per un viaggio internazionale? O hai un soggiorno settimanale con la tua famiglia? Questi sono solo alcuni esempi delle domande che puoi prendere in considerazione durante la stesura del tuo piano di budget.

Piuttosto che accontentarti di ciò che resta dei tuoi soldi, perché non permetterti i tuoi obiettivi finanziari sia a breve che a lungo termine?

7 modi per tenere traccia e organizzare il budget

Aiuta a vedere il budget come un'abitudine invece che come un'attività. Come le altre tue abitudini, ci vorranno tempo, impegno e coerenza per passare dal cercare di ricordare di farlo a diventare una routine quotidiana. Di seguito sono riportati alcuni modi che puoi adottare per abituarti al tuo piano di budget:

1. Conosci i tuoi obiettivi finanziari

Prima di iniziare a dividere e sottrarre il tuo reddito, chiediti per cosa esattamente stai risparmiando e perché. Un obiettivo in mente può mantenerti motivato e coerente nei tuoi sforzi di budget.

Mantieni il tuo obiettivo specifico e raggiungibile. Il tuo obiettivo non deve comportare il possesso di jet personali o isole private; puoi avere obiettivi più piccoli e più modesti come avere una bella cena con il tuo altro significativo o guardare un concerto della tua band preferita. Ciò che conta è che il tuo obiettivo sia basato sul tuo stile di vita e sui desideri personali.

Se stai risparmiando per acquistare una nuova TV per il tuo soggiorno, fai una ricerca in anticipo per sapere quale marca e modello ti offre il massimo vantaggio a un prezzo ragionevole. Quando sai cosa vuoi, puoi costruire un piano di budget che soddisfi al meglio le tue esigenze.

Ad esempio, invece di dire "Risparmierò per una nuova TV", che è vago, prova a dire: "Voglio risparmiare per una TV LED da $ 400 per il soggiorno entro maggio del prossimo anno". In questo modo il tuo obiettivo sarà più specifico e meno scoraggiante da tenere a mente.

2. Trova il giusto metodo di budget

Ci sono molte tecniche di budget che puoi massimizzare per soddisfare i tuoi obiettivi di budget. Vale sempre la pena sperimentare e provare diversi metodi per trovare il miglior budget per te e il tuo stile di vita.

Prova un metodo di budget per un periodo specifico per valutare meglio come si adatta alla tua routine. Potrebbe volerci un po' per abituarsi, quindi non aver paura di inciampare qua e là. Gli errori sono destinati ad accadere; va bene. La salute finanziaria può essere un impegno a lungo termine e trovare un budget adeguato ti consente di mantenere la rotta.

Il metodo 50/30/20 è una tecnica popolare con cui iniziare.

Con questo metodo, dovrai dividere le tue spese in tre categorie: risparmi, bisogni e desideri. Il 50% del tuo reddito netto va alle tue esigenze e puoi quindi spendere il 30% per i tuoi desideri e mettere il 20% nel tuo conto di risparmio o utilizzarlo per il pagamento del debito. In questo modo, avrai sempre un guardrail su quanto puoi e dovresti spendere.

3. Imposta un piano di budget completo e realistico

Nell'impostare il tuo piano di budget, mantienilo realistico rispetto alle tue entrate e spese. Tieni a mente le tue priorità, ciò di cui avrai bisogno e, cosa più importante, ciò che hai. Non ha senso preventivare denaro che non hai nel portafoglio o in banca. Prendi sempre nota di tre cose nella pianificazione del tuo budget: il tuo reddito mensile, le spese e il totale di entrambi.

Tieni traccia delle tue entrate, poiché possono variare mensilmente, soprattutto se lavori due volte, possiedi una piccola impresa o lavori come freelance. Prendi in considerazione l'idea di organizzare le tue bollette (utenze, affitto, estratti conto bancari) e le spese fisse o variabili per avere una stima approssimativa di quanto siano le tue effettive esigenze mensili.

Confronta il totale delle tue entrate e delle tue spese. Se il tuo reddito è superiore alle tue spese, avrai più spazio per decidere se vuoi spendere i tuoi risparmi o risparmiarli. Tuttavia, non preoccuparti troppo se il tuo reddito totale è inferiore. Dovrai adattare le tue abitudini di spesa e vedere dove tagliare determinate spese.

4. Tieni i fondi di emergenza

La vita è piena di sorprese. E non ti farà male essere preparato a tutto ciò che la vita ti riserva. Quindi, metti da parte una somma di denaro per scopi di emergenza. Sia che tu voglia tenerlo a portata di mano o tramite un conto bancario separato, assicurati che sia facilmente accessibile e contabilizzato.

Un fondo di emergenza affidabile ti aiuta a finanziare le spese quando ne hai bisogno senza influire sugli altri tuoi piani finanziari. Supponiamo che tu abbia bisogno di riparazioni di emergenza per l'auto o che sia necessario un controllo medico imprevisto; un fondo di emergenza può sostenerti senza intaccare troppo i tuoi risparmi.

5. Massimizza gli strumenti di pianificazione finanziaria online

Il mondo altamente digitalizzato di oggi ha consentito agli utenti di tenere traccia e gestire le finanze ovunque si trovino. Con le app di budgeting disponibili su ogni piattaforma, puoi lasciarti alle spalle i giorni in cui dovevi elencare manualmente budget e spese.

Le applicazioni di gestione delle spese ti consentono di elencare le tue finanze e organizzarle in categorie appropriate per renderle più facili da monitorare nel tempo. App diverse possono offrire vari servizi. Alcuni consentono agli utenti di prendere in prestito prestiti direttamente sul proprio cellulare in caso di emergenza, mentre altri possono estrarre automaticamente i dati dal conto bancario e dalle carte di credito.

Se ti piace pianificare il tuo budget, considera l'utilizzo di Fogli Google o Microsoft Excel come foglio di calcolo digitale del tuo budget. Modelli e formule di budget gratuiti sono disponibili online per una configurazione più semplice e accessibile.

6. Riduci o limita il tuo debito

Se possibile, dai la priorità al pagamento dei debiti. In questo modo puoi liberare stress inutili nella tua mente e nei tuoi conti bancari. Quando avrai estinto il tuo debito, sarai in grado di concentrarti maggiormente sul risparmio per il tuo obiettivo finanziario, sull'investimento del tuo denaro per un reddito passivo o sulla tua pensione.

Tuttavia, non si può negare che molti avrebbero bisogno di prendere in prestito o contrarre prestiti.

Accendere un mutuo, prestiti studenteschi o acquistare un'auto con rate mensili può essere una possibilità. Ma è essenziale ottenere i tassi di interesse più bassi possibili e pagare il più possibile per evitare costi aggiuntivi. Tieni conto del pagamento del debito come priorità nella pianificazione del budget mensile.

7. Tieni traccia dei tuoi progressi finanziari

Quando hai preso le misure necessarie per tenere traccia delle tue finanze e organizzare il tuo piano di budget, non dimenticare di fare un passo indietro e vedere il tuo quadro generale; può essere facile perdersi nei numeri e nelle formule della pianificazione finanziaria. È anche importante rivedere il tuo piano di budget e verificare se è in linea con i tuoi obiettivi finanziari personali pur provvedendo alle tue esigenze.

Tu, i tuoi obiettivi e le tue finanze possono cambiare, per non parlare del mercato fluttuante, della benzina e dei prezzi delle utenze. Assicurati che il tuo piano di budget sia abbastanza solido da supportarti e abbastanza flessibile da adattarsi al cambiamento. Un piano di budget non significa che devi smettere di spendere per cose che ti piacciono. In effetti, garantisce che il tuo reddito soddisfi tutte le tue esigenze senza metterti in un buco finanziario.

Imposta il successo con il tuo budget

Gestire correttamente le tue finanze e avere la disciplina per mantenere l'abitudine di farlo sono hack fondamentali per la pianificazione della vita che possono aiutarti a costruire un futuro sostenuto finanziariamente. Il giusto piano di budget ti consente di ottenere il controllo dei regni finanziari della tua vita. Sebbene possa essere noioso, avrai più risorse per sperimentare la vita oltre il lavoro.