Gestión financiera: cómo realizar un seguimiento y organizar su presupuesto

Saber cuándo y dónde gastar el dinero es una parte importante de la planificación financiera. Es crucial administrar sus fondos correctamente para lograr la seguridad financiera tan buscada y ayudarlo a vivir una vida cómoda. La mejor manera de comenzar a administrar sus finanzas es hacer un plan de presupuesto y ceñirse a él.

Establecer un plan presupuestario le brinda una visión detallada de sus finanzas, lo que le permite tener una mejor oportunidad de alcanzar sus metas financieras personales. Ya sean fondos de jubilación, necesidades financieras a corto plazo o planes de viaje, seguir el plan de presupuesto adecuado para sus ingresos y estilo de vida puede brindarle una ventaja a pesar del aumento de los precios y la disminución del poder adquisitivo.

Aunque muchos entienden la importancia de administrar sus finanzas, algunos todavía lo descuidan. Una razón común es que administrar las finanzas puede ser un dolor de cabeza. Pero hay pasos efectivos que puede tomar para hacer que el presupuesto sea más sencillo.

Garantizar un proceso optimizado puede ayudarlo a mantener el hábito de establecer un presupuesto, crear un plan de ahorro y realizar un seguimiento de sus gastos en poco tiempo.

No hay un presupuesto correcto para todos. Deberá adaptar sus hábitos de seguimiento y organización del presupuesto para satisfacer sus necesidades personales, estilo de vida y objetivos. Obtenga más información sobre cómo puede administrar sus finanzas de manera efectiva de las formas simples que se enumeran a continuación.

¿Por qué es importante el seguimiento y la organización de su presupuesto?

El seguimiento y la organización del presupuesto pueden ayudarlo a reconocer y comprender sus patrones y hábitos de gasto. Con esto, verás a dónde va tu dinero y dónde puedes controlarlo mejor. Una vez que comprenda a dónde va su dinero, puede orientar sus hábitos de gasto hacia sus metas financieras personales.

Muchos considerarían el presupuesto como un estrés adicional que le impide disfrutar plenamente el producto de su arduo trabajo, cuando, en realidad, es todo lo contrario. Seguir constantemente su presupuesto le permite asignar suficiente dinero para satisfacer sus necesidades mientras reserva una suma suficiente para comprar sus deseos.

¿Eres de los que gasta más en entretenimiento y recreación? ¿O necesita más asignación de presupuesto para sus compras? ¿Tiendes a ahorrar durante meses y gastas todo en un viaje internacional? ¿O tienes una estancia semanal con tu familia? Estos son solo algunos ejemplos de las preguntas que puede considerar al redactar su plan de presupuesto.

En lugar de conformarse con lo que queda de su efectivo, ¿por qué no pagar sus objetivos financieros a corto y largo plazo?

7 maneras de realizar un seguimiento y organizar su presupuesto

Ayuda a ver el presupuesto como un hábito en lugar de una tarea. Al igual que sus otros hábitos, tomará tiempo, esfuerzo y constancia pasar de tratar de recordar cómo hacerlo a convertirse en una rutina diaria. A continuación se presentan algunas maneras que puede tomar para acostumbrarse a su plan de presupuesto:

1. Conozca sus metas financieras

Antes de comenzar a dividir y restar sus ingresos, pregúntese para qué está ahorrando exactamente y por qué. Un objetivo en mente puede mantenerlo motivado y constante en sus esfuerzos presupuestarios.

Mantenga su meta específica y alcanzable. Su objetivo no tiene que implicar poseer aviones personales o islas privadas; puedes tener metas más pequeñas y modestas, como tener una agradable cena con tu pareja o ver un concierto de tu banda favorita. Lo que importa es que su objetivo se base en su estilo de vida y deseos personales.

Si está ahorrando para comprar un nuevo televisor para su sala de estar, investigue de antemano para saber qué marca y modelo le brinda más beneficios a un precio razonable. Cuando sepa lo que quiere, puede crear un plan de presupuesto que mejor se adapte a sus necesidades.

Por ejemplo, en lugar de decir: "Ahorraré para un televisor nuevo", que es vago, trata de decir: "Quiero ahorrar para comprar un televisor LED de $400 para la sala de estar para mayo del próximo año". Hacerlo hace que su objetivo sea más específico y menos desalentador para tener en cuenta.

2. Encuentre el método de presupuestación adecuado

Existen muchas técnicas presupuestarias que puede maximizar para adaptarse a sus objetivos presupuestarios. Siempre vale la pena experimentar y probar diferentes métodos para encontrar el mejor presupuesto para usted y su estilo de vida.

Pruebe un método de presupuesto para un tiempo específico para evaluar mejor cómo se adapta a su rutina. Puede llevar un tiempo acostumbrarse, así que no tengas miedo de tropezar aquí y allá. Es probable que ocurran errores; está bien. La salud financiera puede ser un compromiso a largo plazo, y encontrar un presupuesto adecuado le permite mantener el rumbo.

El método 50/30/20 es una técnica popular para empezar.

Con este método, tendrás que dividir tus gastos en tres categorías: ahorros, necesidades y deseos. El 50 % de su ingreso neto se destina a sus necesidades, y luego puede gastar el 30 % en sus deseos y poner el 20 % en su cuenta de ahorros o usarlo para pagar deudas. De esta manera, siempre tendrá una medida de seguridad sobre cuánto puede y debe gastar.

3. Establecer un plan de presupuesto completo y realista.

Al establecer su plan de presupuesto, manténgalo realista para sus ingresos y gastos. Tenga en cuenta sus prioridades, lo que necesitará y, lo que es más importante, lo que tiene. No tiene sentido presupuestar dinero que no tienes en tu billetera o banco. Siempre toma nota de tres cosas al planificar tu presupuesto: tus ingresos mensuales, tus gastos y el total de ambos.

Lleve un registro de sus ingresos, ya que pueden variar mensualmente, especialmente si tiene dos trabajos, es dueño de una pequeña empresa o trabaja por cuenta propia. Considere organizar sus facturas (servicios públicos, alquiler, extractos bancarios) y gastos fijos o variables para tener una estimación aproximada de cuánto son sus necesidades mensuales reales.

Compara el total de tus ingresos y tus gastos. Si sus ingresos son mayores que sus gastos, tendrá más espacio para decidir si quiere gastar lo que le sobra o ahorrarlo. Sin embargo, no se preocupe demasiado si su ingreso total es menor. Tendrás que ajustar tus hábitos de gasto y ver dónde cortar ciertos gastos.

4. Mantener fondos de emergencia

La vida está llena de sorpresas. Y no te hará daño estar preparado para cualquier cosa que la vida te depare. Por lo tanto, reserve una suma de dinero para casos de emergencia. Ya sea que desee tenerlo a mano o a través de una cuenta bancaria separada, asegúrese de que sea fácilmente accesible y esté registrado.

Un fondo de emergencia confiable lo ayuda a financiar los gastos cuando los necesita sin afectar sus otros planes financieros. Digamos que necesitará reparaciones de emergencia en el automóvil o se requiere un chequeo médico inesperado; un fondo de emergencia puede ayudarlo sin afectar demasiado sus ahorros.

5. Maximice las herramientas de planificación financiera en línea

El mundo altamente digitalizado de hoy ha permitido a los usuarios rastrear y administrar las finanzas dondequiera que estén. Con las aplicaciones de presupuesto disponibles en todas las plataformas, puede dejar atrás los días de detallar manualmente su presupuesto y gastos.

Las aplicaciones de administración de gastos le permiten enumerar sus finanzas y organizarlas en categorías adecuadas para que sea más fácil rastrearlas a lo largo del tiempo. Diferentes aplicaciones pueden ofrecer varios servicios. Algunos permiten a los usuarios pedir préstamos directamente en su teléfono móvil en caso de emergencia, mientras que otros pueden extraer automáticamente datos de su cuenta bancaria y tarjetas de crédito.

Si le gusta planificar su presupuesto, considere usar Hojas de cálculo de Google o Microsoft Excel como una hoja de cálculo digital de su presupuesto. Las plantillas y fórmulas de presupuesto gratuitas están disponibles en línea para una configuración más fácil y accesible.

6. Reducir o limitar su deuda

Si es posible, priorice el pago de sus deudas. Si lo hace, puede liberar el estrés innecesario en su mente y sus cuentas bancarias. Cuando haya pagado su deuda, podrá concentrarse más en ahorrar para alcanzar su objetivo financiero, invertir su dinero en un ingreso pasivo o en su jubilación.

Sin embargo, no se puede negar que muchos necesitarían pedir prestado o sacar préstamos.

Sacar una hipoteca, préstamos estudiantiles o comprar un automóvil a plazos mensuales puede ser una posibilidad. Pero es esencial obtener las tasas de interés más bajas posibles y pagar lo más que pueda para evitar cargos adicionales. Tenga en cuenta el pago de su deuda como una prioridad en la planificación de su presupuesto mensual.

7. Seguimiento de su progreso financiero

Cuando haya tomado las medidas necesarias para realizar un seguimiento de sus finanzas y organizar su plan presupuestario, no olvide dar un paso atrás y ver su panorama general; puede ser fácil perderse en los números y fórmulas de la planificación financiera. También es importante revisar su plan presupuestario y verificar si se alinea con sus objetivos financieros personales mientras satisface sus necesidades.

Usted, sus objetivos y sus finanzas pueden cambiar, sin mencionar la fluctuación de los precios del mercado, la gasolina y los servicios públicos. Asegúrese de que su plan presupuestario sea lo suficientemente firme para apoyarlo y lo suficientemente flexible para adaptarse al cambio. Un plan de presupuesto no significa que deba dejar de gastar en cosas que disfruta. De hecho, asegura que sus ingresos satisfagan todas sus necesidades sin ponerlo en un agujero financiero.

Configure el éxito con su presupuesto

Administrar adecuadamente sus finanzas y tener la disciplina para mantener el hábito de hacerlo son trucos críticos para la planificación de la vida que pueden ayudarlo a construir un futuro con apoyo financiero. El plan de presupuesto adecuado le permite obtener el control de las riendas financieras de su vida. Aunque puede ser tedioso, tendrá más recursos para experimentar la vida más allá del trabajo.