財務管理：如何跟踪和組織預算
已發表: 2023-01-04知道何時何地花錢是財務規劃的重要組成部分。 妥善管理您的資金對於實現備受追捧的財務安全並幫助您過上舒適的生活至關重要。 開始管理財務的最佳方法是製定預算計劃並堅持執行。
制定預算計劃可讓您深入了解自己的財務狀況，從而更有可能實現個人財務目標。 無論是退休基金、短期財務需求還是旅行計劃，遵循適合您的收入和生活方式的正確預算計劃都可以在物價上漲和購買力下降的情況下為您帶來優勢。
儘管許多人都明白理財的重要性，但有些人仍然忽視了這一點。 一個常見的原因是財務管理可能令人頭疼。 但是您可以採取一些有效的步驟來使預算編制更加直接。
確保簡化的流程可以幫助您保持設定預算、制定儲蓄計劃和立即跟踪支出的習慣。
沒有適合所有人的正確預算。 您需要調整您的預算跟踪和組織習慣，以滿足您的個人需求、生活方式和目標。 詳細了解如何通過下面列出的簡單方法有效地管理您的財務。
為什麼跟踪和組織預算很重要？
預算跟踪和組織可以幫助您識別和理解您的支出模式和習慣。 有了這個，您將看到您的錢花在了哪里以及您可以更好地控制它的地方。 一旦您了解了您的錢的去向，您就可以將您的消費習慣轉向您的個人財務目標。
許多人會認為預算是額外的壓力，會阻止您充分享受辛勤工作的成果——但實際上恰恰相反。 始終如一地遵循您的預算可以讓您分配足夠的資金來滿足您的需求，同時留出足夠的資金來購買您想要的東西。
您是在娛樂和休閒上花費更多的人嗎？ 或者您需要為雜貨分配更多預算嗎？ 您是否傾向於存幾個月的錢，然後把所有錢都花在一次國際旅行上？ 或者您每週與家人一起度假嗎？ 這些只是您在起草預算計劃時可以考慮的問題的一些示例。
與其用剩下的現金湊合著過活，不如同時實現短期和長期財務目標呢？
跟踪和組織預算的 7 種方法
將預算編制視為一種習慣而不是一項任務會有所幫助。 就像您的其他習慣一樣，從努力記住去做到成為日常生活需要時間、努力和堅持。 以下是您可以用來適應預算計劃的幾種方法：
- 了解您的財務目標
在您開始劃分和減去您的收入之前，問問自己您存錢的目的和原因。 心中有一個目標可以讓你在預算工作中保持積極性和一致性。
保持你的目標具體和可實現。 您的目標不必涉及擁有私人飛機或私人島嶼； 您可以有更小、更適度的目標，例如與您的另一半共進晚餐或觀看您最喜歡的樂隊的音樂會。 重要的是你的目標是基於你的生活方式和個人需求。
如果您正在存錢為客廳購買一台新電視，請事先研究一下，了解哪個品牌和型號能以合理的價格為您帶來最大的好處。 當您知道自己想要什麼時，您可以製定最能滿足您需求的預算計劃。
例如，不要說“我會存錢買一台新電視”，這很含糊，而要試著說：“我想在明年 5 月之前存錢為客廳買一台價值 400 美元的 LED 電視。” 這樣做可以讓你的目標更具體，更容易記住。
- 找到正確的預算方法
您可以最大限度地利用多種預算技巧來滿足您的預算目標。 嘗試不同的方法來找到最適合您和您的生活方式的預算總是值得的。
在特定時間嘗試一種預算方法，以更好地衡量它是否適合您的日常工作。 這可能需要一些時間來適應，所以不要害怕在這里和那裡絆倒。 錯誤是必然會發生的； 沒關係。 財務健康可能是一項長期承諾，找到合適的預算可以讓您堅持不懈。
50/30/20 方法是一種流行的開始方法。
使用這種方法，您必須將開支分為三類：儲蓄、需要和想要。 你淨收入的 50% 用於你的需求，然後你可以將 30% 用於你想要的，並將 20% 存入你的儲蓄賬戶或用於償還債務。 這樣，您將始終對可以和應該花多少錢有一個護欄。
- 制定全面且切合實際的預算計劃
在製定預算計劃時，請使其符合您的收入和支出。 請牢記您的優先事項、您需要什麼，以及最重要的是您擁有什麼。 預算你錢包或銀行里沒有的錢是沒有意義的。 在計劃預算時始終注意三件事：您的月收入、支出以及兩者的總和。
跟踪您的收入，因為它可能每月變化，尤其是當您從事兩份工作、擁有一家小企業或從事自由職業時。 考慮組織你的賬單——水電費、租金、銀行對賬單——以及固定或可變費用，以粗略估計你每月的實際需求是多少。
比較您的收入總額和支出總額。 如果您的收入大於支出，您將有更多空間來決定是花掉您的閒錢還是儲蓄。 但是，如果您的總收入較少，請不要太擔心。 你將不得不調整你的消費習慣，看看從哪裡削減某些開支。
- 保留應急資金
人生本就充滿驚喜。 為生活拋給你的任何事情做好準備不會有什麼壞處。 所以，預留一筆錢以備不時之需。 無論您是想將它放在手邊還是通過單獨的銀行賬戶，請確保它易於取用和記賬。
可靠的應急基金可以幫助您在需要時為開支提供資金，而不會影響您的其他財務計劃。 假設您需要緊急修車或需要進行意外的體檢； 應急基金可以在不減少您儲蓄的情況下為您提供支持。
- 最大化在線財務規劃工具
當今高度數字化的世界使用戶能夠隨時隨地跟踪和管理財務。 有了每個平台上都可用的預算應用程序，您就可以擺脫手動逐項列出預算和費用的日子。
費用管理應用程序允許您列出您的財務並將它們組織到適當的類別中，以便隨著時間的推移更容易跟踪它們。 不同的應用程序可以提供不同的服務。 有些使用戶能夠在緊急情況下直接在手機上借貸，而另一些則可以自動從您的銀行賬戶和信用卡中提取數據。
如果您喜歡規劃預算，請考慮使用Google 表格或Microsoft Excel作為預算的數字電子表格。 免費的預算模板和公式可在線獲取，以實現更輕鬆、更易於訪問的設置。
- 減少或限制您的債務
如果可能，請優先還清債務。 這樣做可以釋放您的思想和銀行賬戶中不必要的壓力。 當您還清債務後，您將能夠更加專注於為您的財務目標儲蓄、投資您的錢以獲得被動收入或您的退休生活。
但是，您不能否認許多人需要藉錢或貸款。
申請抵押貸款、學生貸款或通過每月分期付款購買汽車都是可能的。 但獲得盡可能低的利率並儘可能多地還清以避免額外費用至關重要。 在計劃您的每月預算時，將您的債務支付作為優先事項。
- 跟踪您的財務進度
當您採取必要的步驟來跟踪您的財務狀況並組織您的預算計劃時，不要忘記退後一步，看看您的大局； 人們很容易迷失在財務規劃的數字和公式中。 審查您的預算計劃並檢查它在滿足您的需求的同時是否符合您的個人財務目標也很重要。
您、您的目標和您的財務狀況都可能發生變化，更不用說波動的市場、汽油和公用事業價格。 確保您的預算計劃足夠堅定以支持您，並且足夠靈活以適應變化。 預算計劃並不意味著您必須停止在您喜歡的事情上花錢。 事實上，它可以確保您的收入滿足您的所有需求，而不會使您陷入財務困境。
建立成功的預算
妥善管理您的財務並養成保持這樣做的習慣的紀律是重要的人生規劃技巧，可以幫助您建立一個財務支持的未來。 正確的預算計劃可以讓您掌控自己生活的財務。 雖然這可能很乏味，但您將擁有更多資源來體驗工作之外的生活。