Zarządzanie finansami: jak śledzić i organizować budżet

Wiedza o tym, kiedy i gdzie wydawać pieniądze, jest istotną częścią planowania finansowego. Właściwe zarządzanie finansami jest kluczowe, aby osiągnąć tak pożądane bezpieczeństwo finansowe i zapewnić sobie wygodne życie. Najlepszym sposobem na rozpoczęcie zarządzania finansami jest sporządzenie planu budżetu i trzymanie się go.

Skonfigurowanie planu budżetu zapewnia dogłębne spojrzenie na twoje finanse, dzięki czemu masz większe szanse na osiągnięcie osobistych celów finansowych. Niezależnie od tego, czy chodzi o fundusze emerytalne, krótkoterminowe potrzeby finansowe, czy plany podróży, przestrzeganie odpowiedniego planu budżetowego uwzględniającego dochody i styl życia może zapewnić przewagę pomimo rosnących cen i spadającej siły nabywczej.

Chociaż wielu rozumie znaczenie zarządzania swoimi finansami, niektórzy nadal to zaniedbują. Częstym powodem jest to, że zarządzanie finansami może przyprawiać o ból głowy. Istnieją jednak skuteczne kroki, które można podjąć, aby uczynić budżetowanie prostszym.

Zapewnienie usprawnionego procesu może pomóc w utrzymaniu nawyku ustalania budżetu, tworzenia planu oszczędnościowego i śledzenia wydatków w mgnieniu oka.

Nie ma jednego właściwego budżetu dla wszystkich. Musisz dostosować swoje nawyki śledzenia i organizowania budżetu do swoich osobistych potrzeb, stylu życia i celów. Dowiedz się więcej o tym, jak możesz efektywnie zarządzać swoimi finansami w prosty sposób wymieniony poniżej.

Dlaczego śledzenie i organizowanie budżetu jest ważne?

Śledzenie i organizowanie budżetu może pomóc w rozpoznaniu i zrozumieniu wzorców i nawyków związanych z wydatkami. Dzięki temu zobaczysz, gdzie idą twoje pieniądze i gdzie możesz je lepiej kontrolować. Kiedy już zrozumiesz, dokąd idą twoje pieniądze, możesz zamiast tego kierować swoje nawyki związane z wydatkami na osobiste cele finansowe.

Wielu uważa budżetowanie za dodatkowy stres, który uniemożliwia pełne czerpanie przyjemności z efektów ciężkiej pracy — podczas gdy w rzeczywistości jest odwrotnie. Konsekwentne przestrzeganie budżetu pozwala przeznaczyć wystarczającą ilość pieniędzy na zaspokojenie swoich potrzeb, jednocześnie odkładając wystarczającą sumę na zakup potrzebnych rzeczy.

Czy jesteś osobą, która wydaje więcej na rozrywkę i rekreację? A może potrzebujesz więcej przydziału budżetu na zakupy spożywcze? Czy masz tendencję do oszczędzania miesiącami i wydawania wszystkiego na międzynarodową podróż? A może masz cotygodniowy pobyt z rodziną? To tylko niektóre przykłady pytań, które możesz wziąć pod uwagę podczas opracowywania planu budżetu.

Zamiast zadowalać się resztkami gotówki, dlaczego nie pozwolić sobie na krótko- i długoterminowe cele finansowe?

7 sposobów śledzenia i organizowania budżetu

Pomaga postrzegać budżetowanie jako nawyk, a nie zadanie. Podobnie jak w przypadku innych nawyków, przejście od pamiętania o robieniu tego do codziennej rutyny wymaga czasu, wysiłku i konsekwencji. Poniżej znajduje się kilka sposobów na przyzwyczajenie się do planu budżetu:

1. Poznaj swoje cele finansowe

Zanim zaczniesz dzielić i odejmować swoje dochody, zadaj sobie pytanie, na co dokładnie oszczędzasz i dlaczego. Mając na uwadze cel, możesz być zmotywowany i konsekwentny w swoich wysiłkach budżetowych.

Niech twój cel będzie konkretny i osiągalny. Twój cel nie musi wiązać się z posiadaniem osobistych odrzutowców lub prywatnych wysp; możesz mieć mniejsze, skromniejsze cele, takie jak randka na miłej kolacji z drugą połówką lub obejrzenie koncertu ulubionego zespołu. Ważne jest, aby Twój cel opierał się na Twoim stylu życia i osobistych potrzebach.

Jeśli oszczędzasz na zakup nowego telewizora do salonu, sprawdź wcześniej, która marka i model zapewnia najwięcej korzyści za rozsądną cenę. Kiedy wiesz, czego chcesz, możesz stworzyć plan budżetu, który najlepiej odpowiada Twoim potrzebom.

Na przykład, zamiast mówić: „Zaoszczędzę na nowy telewizor”, co jest niejasne, spróbuj powiedzieć: „Chcę zaoszczędzić na telewizor LED za 400 USD do salonu do maja przyszłego roku”. Dzięki temu Twój cel będzie bardziej konkretny i mniej zniechęcający do zapamiętania.

2. Znajdź odpowiednią metodę budżetowania

Istnieje wiele technik budżetowania, które można zmaksymalizować, aby dopasować je do swoich celów budżetowych. Zawsze warto eksperymentować i próbować różnych metod, aby znaleźć najlepszy budżet dla siebie i swojego stylu życia.

Wypróbuj jedną metodę budżetowania przez określony czas, aby lepiej ocenić, jak pasuje ona do Twojej rutyny. Przyzwyczajenie się do tego może zająć trochę czasu, więc nie bój się potknąć tu i tam. Błędy się zdarzają; w porządku. Zdrowie finansowe może być zobowiązaniem długoterminowym, a znalezienie odpowiedniego budżetu pozwala pozostać na kursie.

Metoda 50/30/20 jest popularną techniką na początek.

Dzięki tej metodzie będziesz musiał podzielić swoje wydatki na trzy kategorie: oszczędności, potrzeby i zachcianki. 50% twojego dochodu netto idzie na twoje potrzeby, a następnie możesz wydać 30% na swoje potrzeby i umieścić 20% na koncie oszczędnościowym lub przeznaczyć je na spłatę zadłużenia. W ten sposób zawsze będziesz mieć poręcz, ile możesz i powinieneś wydać.

3. Ustal kompleksowy i realistyczny plan budżetu

Ustanawiając plan budżetu, zachowaj realizm w stosunku do swoich dochodów i wydatków. Pamiętaj o swoich priorytetach, o tym, czego będziesz potrzebować i — co najważniejsze — o tym, co masz. Nie ma sensu budżetować pieniędzy, których nie masz w portfelu lub banku. Przy planowaniu budżetu zawsze zwracaj uwagę na trzy rzeczy: miesięczny dochód, wydatki i sumę obu.

Śledź swoje dochody, ponieważ mogą one zmieniać się co miesiąc, zwłaszcza jeśli pracujesz na dwóch etatach, jesteś właścicielem małej firmy lub pracujesz jako wolny strzelec. Zastanów się nad uporządkowaniem rachunków — mediów, czynszu, wyciągów bankowych — oraz wydatków stałych lub zmiennych, aby mieć przybliżone oszacowanie rzeczywistych miesięcznych potrzeb.

Porównaj sumę swoich dochodów i wydatków. Jeśli Twoje dochody są większe niż wydatki, będziesz mieć więcej miejsca na podjęcie decyzji, czy chcesz wydać wolne, czy je zaoszczędzić. Jednak nie martw się zbytnio, jeśli całkowity dochód jest mniejszy. Będziesz musiał dostosować swoje nawyki związane z wydatkami i zobaczyć, gdzie odciąć niektóre wydatki.

4. Zachowaj fundusze awaryjne

Życie jest pełne niespodzianek. I nie zaszkodzi być przygotowanym na wszystko, co przyniesie ci życie. Odłóż więc pewną sumę pieniędzy na nagłe potrzeby. Niezależnie od tego, czy chcesz mieć go pod ręką, czy na osobnym koncie bankowym, upewnij się, że jest łatwo dostępny i rozliczany.

Niezawodny fundusz awaryjny pomaga sfinansować wydatki, gdy ich potrzebujesz, bez wpływu na inne plany finansowe. Załóżmy, że będziesz potrzebować pilnej naprawy samochodu lub nieoczekiwanego badania lekarskiego; fundusz awaryjny może cię wesprzeć bez nadmiernego uszczerbku na twoich oszczędnościach.

5. Zmaksymalizuj narzędzia planowania finansowego online

Dzisiejszy wysoce zdigitalizowany świat umożliwił użytkownikom śledzenie i zarządzanie finansami, gdziekolwiek się znajdują. Dzięki aplikacjom do budżetowania dostępnym na każdej platformie możesz zapomnieć o dniach ręcznego wyszczególniania budżetu i wydatków.

Aplikacje do zarządzania wydatkami umożliwiają tworzenie listy finansów i organizowanie ich w odpowiednie kategorie, aby ułatwić ich śledzenie w czasie. Różne aplikacje mogą oferować różne usługi. Niektóre umożliwiają użytkownikom pożyczanie pożyczek bezpośrednio na telefonie komórkowym w nagłych przypadkach, podczas gdy inne mogą automatycznie pobierać dane z konta bankowego i kart kredytowych.

Jeśli lubisz planować swój budżet, rozważ użycie Arkuszy Google lub programu Microsoft Excel jako cyfrowego arkusza kalkulacyjnego swojego budżetu. Darmowe szablony i formuły budżetowe są dostępne online dla łatwiejszej i bardziej dostępnej konfiguracji.

6. Zmniejsz lub ogranicz swoje zadłużenie

Jeśli to możliwe, ustal priorytet spłaty zadłużenia. Może to uwolnić niepotrzebny stres w twoim umyśle i rachunkach bankowych. Kiedy spłacisz swój dług, będziesz mógł bardziej skupić się na oszczędzaniu na swój cel finansowy, inwestowaniu pieniędzy na pasywny dochód lub emeryturę.

Jednak nie można zaprzeczyć, że wielu musiałoby pożyczyć lub wziąć kredyt.

Zaciągnięcie kredytu hipotecznego, pożyczki studenckiej lub zakup samochodu na miesięczne raty może być możliwe. Ale ważne jest, aby uzyskać najniższe możliwe oprocentowanie i spłacić jak najwięcej, aby uniknąć dodatkowych opłat. Uwzględnij spłatę zadłużenia jako priorytet w planowaniu miesięcznego budżetu.

7. Śledź swoje postępy finansowe

Po podjęciu niezbędnych kroków, aby śledzić swoje finanse i uporządkować plan budżetu, nie zapomnij cofnąć się o krok i spojrzeć na całość; łatwo zgubić się w liczbach i formułach planowania finansowego. Ważne jest również, aby przejrzeć plan budżetu i sprawdzić, czy jest on zgodny z Twoimi osobistymi celami finansowymi, jednocześnie zaspokajając Twoje potrzeby.

Ty, twoje cele i finanse mogą się zmienić — nie wspominając o wahaniach cen rynkowych, benzyny i mediów. Upewnij się, że Twój plan budżetu jest wystarczająco solidny, aby Cię wspierać, i wystarczająco elastyczny, aby dostosować się do zmian. Plan budżetu nie oznacza, że ​​musisz przestać wydawać pieniądze na rzeczy, które lubisz. W rzeczywistości gwarantuje, że Twoje dochody zaspokoją wszystkie Twoje potrzeby bez wpadania w dziurę finansową.

Skonfiguruj sukces ze swoim budżetem

Właściwe zarządzanie finansami i dyscyplina, aby utrzymać nawyk robienia tego, to krytyczne hacki do planowania życia, które mogą pomóc ci zbudować finansowo wspieraną przyszłość. Właściwy plan budżetowy pozwala ci przejąć kontrolę nad finansami twojego życia. Choć może to być nużące, będziesz mieć więcej zasobów, aby doświadczyć życia poza pracą.