การจัดการการเงิน: วิธีติดตามและจัดระเบียบงบประมาณของคุณ

การรู้ว่าควรใช้จ่ายเงินเมื่อใดและที่ไหนเป็นส่วนสำคัญของการวางแผนทางการเงิน การจัดการเงินทุนของคุณอย่างถูกต้องเป็นสิ่งสำคัญเพื่อให้ได้มาซึ่งความมั่นคงทางการเงินที่เป็นที่ต้องการอย่างมาก และช่วยให้คุณมีชีวิตที่สะดวกสบาย วิธีที่ดีที่สุดในการเริ่มต้นจัดการการเงินของคุณคือการวางแผนงบประมาณและยึดมั่นกับมัน

การจัดทำแผนงบประมาณช่วยให้คุณมองเห็นข้อมูลเชิงลึกเกี่ยวกับการเงินของคุณ ช่วยให้คุณมีโอกาสบรรลุเป้าหมายทางการเงินส่วนบุคคลได้ดีขึ้น ไม่ว่าจะเป็นเงินเกษียณ ความต้องการทางการเงินระยะสั้น หรือแผนการเดินทาง การทำตามแผนงบประมาณที่เหมาะสมกับรายได้และรูปแบบการใช้ชีวิตของคุณจะทำให้คุณได้เปรียบแม้ว่าราคาจะสูงขึ้นและกำลังซื้อลดลงก็ตาม

แม้ว่าหลายคนจะเข้าใจถึงความสำคัญของการจัดการการเงิน แต่บางคนก็ละเลยมันไป เหตุผลทั่วไปคือการจัดการทางการเงินอาจเป็นเรื่องน่าปวดหัว แต่มีขั้นตอนที่มีประสิทธิภาพที่คุณสามารถทำได้เพื่อทำให้การจัดทำงบประมาณตรงไปตรงมามากขึ้น

การดูแลให้กระบวนการคล่องตัวสามารถช่วยให้คุณรักษานิสัยการตั้งงบประมาณ สร้างแผนการออม และติดตามการใช้จ่ายของคุณในเวลาไม่นาน

ไม่มีงบประมาณที่ถูกต้องสำหรับทุกคน คุณจะต้องปรับแต่งการติดตามงบประมาณและนิสัยการจัดระเบียบให้ตรงกับความต้องการส่วนบุคคล ไลฟ์สไตล์ และเป้าหมายของคุณ เรียนรู้เพิ่มเติมเกี่ยวกับวิธีการจัดการการเงินของคุณอย่างมีประสิทธิภาพด้วยวิธีง่ายๆ ที่แสดงด้านล่าง

เหตุใดการติดตามและจัดการงบประมาณของคุณจึงมีความสำคัญ

การติดตามและการจัดระเบียบงบประมาณสามารถช่วยให้คุณรับรู้และเข้าใจรูปแบบและพฤติกรรมการใช้จ่ายของคุณ ด้วยสิ่งนี้ คุณจะเห็นว่าเงินของคุณไปที่ไหนและคุณจะควบคุมมันได้ดียิ่งขึ้น เมื่อคุณเข้าใจว่าเงินของคุณไปที่ไหนแล้ว คุณสามารถกำหนดพฤติกรรมการใช้จ่ายของคุณไปสู่เป้าหมายทางการเงินส่วนบุคคลแทนได้

หลายคนอาจมองว่าการจัดทำงบประมาณเป็นความเครียดเพิ่มเติมที่ขัดขวางไม่ให้คุณเพลิดเพลินไปกับผลงานที่คุณทุ่มเทอย่างหนัก ทั้งที่ในความเป็นจริงแล้ว ตรงกันข้าม การปฏิบัติตามงบประมาณของคุณอย่างสม่ำเสมอทำให้คุณสามารถจัดสรรเงินได้เพียงพอเพื่อรองรับความต้องการของคุณ ในขณะที่จัดสรรเงินไว้เพียงพอสำหรับซื้อสิ่งที่คุณต้องการ

คุณเป็นคนที่ใช้เวลาไปกับความบันเทิงและการพักผ่อนมากกว่าหรือเปล่า? หรือคุณต้องการการจัดสรรงบประมาณเพิ่มเติมสำหรับร้านขายของชำของคุณ? คุณมักจะเก็บเงินเป็นเดือนๆ แล้วใช้จ่ายทั้งหมดเพื่อไปเที่ยวต่างประเทศหรือไม่? หรือคุณมีที่พักประจำสัปดาห์กับครอบครัวของคุณหรือไม่? นี่เป็นเพียงตัวอย่างบางส่วนของคำถามที่คุณสามารถพิจารณาได้เมื่อร่างแผนงบประมาณของคุณ

แทนที่จะทำกับเงินที่เหลือของคุณ ทำไมไม่จ่ายทั้งเป้าหมายทางการเงินระยะสั้นและระยะยาวของคุณ

7 วิธีในการติดตามและจัดระเบียบงบประมาณของคุณ

ช่วยให้เห็นการจัดทำงบประมาณเป็นนิสัยแทนที่จะเป็นงาน เช่นเดียวกับนิสัยอื่นๆ ของคุณ ต้องใช้เวลา ความพยายาม และความสม่ำเสมอในการเปลี่ยนจากการพยายามจำให้กลายเป็นกิจวัตรประจำวัน ต่อไปนี้เป็นบางวิธีที่คุณสามารถใช้เพื่อทำความคุ้นเคยกับแผนงบประมาณของคุณ:

1. รู้เป้าหมายทางการเงินของคุณ

ก่อนที่คุณจะเริ่มหารและลบรายได้ของคุณ ให้ถามตัวเองก่อนว่าคุณออมเงินเพื่ออะไรและทำไม เป้าหมายในใจสามารถทำให้คุณมีแรงบันดาลใจและสม่ำเสมอในความพยายามในการจัดทำงบประมาณของคุณ

ตั้งเป้าหมายของคุณให้เฉพาะเจาะจงและบรรลุผลได้ เป้าหมายของคุณไม่จำเป็นต้องเกี่ยวข้องกับการเป็นเจ้าของเครื่องบินเจ็ตส่วนตัวหรือเกาะส่วนตัว คุณสามารถมีเป้าหมายที่เล็กลงและเจียมเนื้อเจียมตัวมากขึ้น เช่น ดินเนอร์ดีๆ กับคนรักหรือดูคอนเสิร์ตจากวงดนตรีโปรดของคุณ สิ่งที่สำคัญคือเป้าหมายของคุณขึ้นอยู่กับไลฟ์สไตล์และความต้องการส่วนตัวของคุณ

หากคุณกำลังเก็บออมเพื่อซื้อทีวีเครื่องใหม่สำหรับห้องนั่งเล่นของคุณ หาข้อมูลล่วงหน้าเพื่อดูว่ายี่ห้อและรุ่นใดให้ประโยชน์สูงสุดแก่คุณในราคาที่เหมาะสม เมื่อคุณรู้ว่าคุณต้องการอะไร คุณสามารถสร้างแผนงบประมาณที่ตอบสนองความต้องการของคุณได้ดีที่สุด

ตัวอย่างเช่น แทนที่จะพูดว่า “ฉันจะเก็บเงินซื้อทีวีเครื่องใหม่” ซึ่งคลุมเครือ ให้ลองพูดว่า: “ฉันอยากเก็บเงินซื้อทีวี LED มูลค่า 400 ดอลลาร์สำหรับห้องนั่งเล่นภายในเดือนพฤษภาคมปีหน้า” การทำเช่นนี้จะทำให้เป้าหมายของคุณเจาะจงมากขึ้นและน่ากลัวน้อยลงในการจดจำ

2. ค้นหาวิธีการจัดทำงบประมาณที่เหมาะสม

มีเทคนิคในการจัดทำงบประมาณมากมายที่คุณสามารถใช้ประโยชน์สูงสุดเพื่อให้เหมาะกับเป้าหมายในการจัดทำงบประมาณของคุณ การทดลองและลองใช้วิธีการต่างๆ เพื่อหางบประมาณที่ดีที่สุดสำหรับคุณและไลฟ์สไตล์ของคุณนั้นคุ้มค่าเสมอ

ลองใช้วิธีการจัดงบประมาณแบบหนึ่งสำหรับช่วงเวลาหนึ่งๆ เพื่อประเมินว่าเหมาะกับงานประจำของคุณอย่างไร อาจต้องใช้เวลาทำความคุ้นเคย ดังนั้นอย่ากลัวที่จะสะดุดที่นี่และที่นั่น ความผิดพลาดจะต้องเกิดขึ้น ไม่เป็นไร. สุขภาพทางการเงินอาจเป็นข้อผูกมัดระยะยาว และการหางบประมาณที่เหมาะสมจะช่วยให้คุณอยู่ในแผนได้

วิธี 50/30/20 เป็นเทคนิคยอดนิยมในการเริ่มต้น

ด้วยวิธีนี้ คุณจะต้องแบ่งค่าใช้จ่ายของคุณออกเป็นสามประเภท: เงินออม ความต้องการ และความต้องการ 50% ของรายได้สุทธิของคุณไปที่ความต้องการของคุณ จากนั้นคุณสามารถใช้จ่าย 30% ตามความต้องการของคุณ และใส่ 20% ในบัญชีออมทรัพย์ของคุณหรือใช้เพื่อชำระหนี้ ด้วยวิธีนี้ คุณจะมีเกราะคุ้มกันเสมอว่าคุณสามารถใช้จ่ายได้และควรจ่ายเท่าไร

3. กำหนดแผนงบประมาณที่ครอบคลุมและเป็นจริง

ในการจัดทำแผนงบประมาณ ให้สอดคล้องกับรายรับและรายจ่ายของคุณ คำนึงถึงลำดับความสำคัญของคุณ สิ่งที่คุณต้องการ และที่สำคัญที่สุดคือสิ่งที่คุณมี มันไม่สมเหตุสมผลเลยที่จะตั้งงบประมาณที่คุณไม่มีในกระเป๋าเงินหรือธนาคาร จดบันทึกสามสิ่งเสมอในการวางแผนงบประมาณของคุณ: รายได้ต่อเดือน ค่าใช้จ่าย และผลรวมของทั้งสองอย่าง

ติดตามรายได้ของคุณ เนื่องจากอาจแตกต่างกันไปในแต่ละเดือน โดยเฉพาะอย่างยิ่งหากคุณทำงานสองงาน เป็นเจ้าของธุรกิจขนาดเล็ก หรือทำงานอิสระ พิจารณาจัดระเบียบบิลต่างๆ ของคุณ เช่น ค่าสาธารณูปโภค ค่าเช่า ใบแจ้งยอดธนาคาร และค่าใช้จ่ายคงที่หรือผันแปร เพื่อให้มีการประมาณคร่าวๆ ว่าความต้องการรายเดือนที่แท้จริงของคุณคือเท่าใด

เปรียบเทียบยอดรวมของรายได้และค่าใช้จ่ายของคุณ หากรายได้ของคุณมากกว่าค่าใช้จ่าย คุณจะมีพื้นที่มากขึ้นในการตัดสินใจว่าคุณต้องการใช้เวลาว่างหรือเก็บออมไว้ อย่างไรก็ตาม อย่ากังวลมากเกินไปหากรายได้รวมของคุณน้อยกว่า คุณจะต้องปรับพฤติกรรมการใช้จ่ายและดูว่าควรตัดค่าใช้จ่ายบางอย่างออกจากที่ใด

4. เก็บเงินฉุกเฉิน

ชีวิตเต็มไปด้วยความประหลาดใจ และการเตรียมพร้อมสำหรับทุกสิ่งที่เข้ามาในชีวิตก็ไม่เสียหาย ดังนั้น กันเงินไว้ก้อนหนึ่งเผื่อฉุกเฉิน ไม่ว่าคุณจะต้องการเก็บไว้ในมือหรือผ่านบัญชีธนาคารแยกต่างหาก ตรวจสอบให้แน่ใจว่าสามารถเข้าถึงและจัดการได้ง่าย

กองทุนฉุกเฉินที่วางใจได้จะช่วยให้คุณสำรองค่าใช้จ่ายเมื่อคุณต้องการโดยไม่กระทบต่อแผนการเงินอื่นๆ ของคุณ สมมติว่าคุณจะต้องซ่อมรถฉุกเฉินหรือต้องตรวจสุขภาพโดยไม่คาดคิด กองทุนฉุกเฉินสามารถช่วยเหลือคุณได้โดยไม่ทำให้เงินออมของคุณเสียหายมากเกินไป

5. เพิ่มเครื่องมือวางแผนการเงินออนไลน์ให้สูงสุด

โลกดิจิทัลในปัจจุบันทำให้ผู้ใช้สามารถติดตามและจัดการการเงินได้จากทุกที่ ด้วยแอปจัดทำงบประมาณที่มีอยู่ในทุกแพลตฟอร์ม คุณสามารถใส่วันที่ต้องลงรายการงบประมาณและค่าใช้จ่ายด้วยตนเองได้

แอปพลิเคชันการจัดการค่าใช้จ่ายช่วยให้คุณแสดงรายการการเงินของคุณและจัดระเบียบเป็นหมวดหมู่ที่เหมาะสมเพื่อให้ติดตามได้ง่ายขึ้นเมื่อเวลาผ่านไป แอพต่าง ๆ สามารถให้บริการต่าง ๆ บางส่วนช่วยให้ผู้ใช้สามารถยืมสินเชื่อได้โดยตรงบนมือถือในกรณีฉุกเฉิน ในขณะที่รายอื่น ๆ สามารถดึงข้อมูลจากบัญชีธนาคารและบัตรเครดิตของคุณโดยอัตโนมัติ

หากคุณสนุกกับการวางแผนงบประมาณ ให้พิจารณาใช้ Google ชีต หรือ Microsoft Excel เป็นสเปรดชีตดิจิทัลตามงบประมาณของคุณ เทมเพลตและสูตรงบประมาณฟรีพร้อมใช้งานออนไลน์เพื่อการตั้งค่าที่ง่ายและเข้าถึงได้มากขึ้น

6. ลดหรือจำกัดหนี้ของคุณ

ถ้าเป็นไปได้ ให้จัดลำดับความสำคัญของการชำระหนี้ของคุณ การทำเช่นนี้สามารถปลดปล่อยความเครียดที่ไม่จำเป็นในใจและบัญชีธนาคารของคุณ เมื่อคุณชำระหนี้หมดแล้ว คุณจะสามารถมุ่งเน้นมากขึ้นในการออมเพื่อเป้าหมายทางการเงินของคุณ นำเงินของคุณไปลงทุนเพื่อหารายได้แบบพาสซีฟ หรือการเกษียณของคุณ

อย่างไรก็ตาม คุณปฏิเสธไม่ได้ว่าหลายคนจำเป็นต้องกู้ยืมหรือออกเงินกู้

การจำนอง เงินกู้นักเรียน หรือซื้อรถผ่านการผ่อนชำระรายเดือนอาจเป็นไปได้ แต่สิ่งสำคัญคือต้องได้รับอัตราดอกเบี้ยต่ำที่สุดเท่าที่จะเป็นไปได้และชำระคืนให้มากที่สุดเพื่อหลีกเลี่ยงค่าใช้จ่ายเพิ่มเติม คำนึงถึงการชำระหนี้ของคุณเป็นลำดับความสำคัญในการวางแผนงบประมาณรายเดือนของคุณ

7. ติดตามความคืบหน้าทางการเงินของคุณ

เมื่อคุณได้ดำเนินการตามขั้นตอนที่จำเป็นเพื่อติดตามการเงินและจัดระเบียบแผนงบประมาณของคุณแล้ว อย่าลืมที่จะถอยออกมาหนึ่งก้าวและดูภาพรวมของคุณ อาจทำให้หลงตัวเลขและสูตรการวางแผนการเงินได้ง่าย สิ่งสำคัญคือต้องทบทวนแผนงบประมาณของคุณและตรวจสอบว่าสอดคล้องกับเป้าหมายทางการเงินส่วนบุคคลของคุณหรือไม่ในขณะที่ตอบสนองความต้องการของคุณ

คุณ เป้าหมาย และการเงินของคุณเปลี่ยนแปลงได้ ไม่ต้องพูดถึงตลาดที่ผันผวน ราคาน้ำมัน และค่าสาธารณูปโภค ตรวจสอบให้แน่ใจว่าแผนงบประมาณของคุณมั่นคงพอที่จะสนับสนุนคุณและยืดหยุ่นพอที่จะปรับตัวเข้ากับการเปลี่ยนแปลง แผนงบประมาณไม่ได้หมายความว่าคุณต้องหยุดใช้จ่ายในสิ่งที่ชอบ ในความเป็นจริง มันช่วยให้มั่นใจได้ว่ารายได้ของคุณตรงตามความต้องการทั้งหมดของคุณโดยไม่ทำให้คุณตกหลุมพรางทางการเงิน

สร้างความสำเร็จด้วยงบประมาณของคุณ

การจัดการการเงินของคุณอย่างเหมาะสมและมีวินัยในการรักษานิสัยในการทำเช่นนั้นเป็นเคล็ดลับการวางแผนชีวิตที่สำคัญที่สามารถช่วยคุณสร้างอนาคตทางการเงินที่ได้รับการสนับสนุน แผนงบประมาณที่เหมาะสมช่วยให้คุณควบคุมการเงินในชีวิตของคุณได้ แม้ว่ามันอาจจะน่าเบื่อ แต่คุณจะมีทรัพยากรมากขึ้นเพื่อสัมผัสประสบการณ์ชีวิตนอกเหนือจากการทำงาน