Manajemen Keuangan: Cara Melacak dan Mengatur Anggaran Anda

Mengetahui kapan dan di mana membelanjakan uang adalah bagian penting dari perencanaan keuangan. Sangat penting untuk mengelola dana Anda dengan benar untuk mencapai keamanan finansial yang banyak dicari dan membantu Anda menjalani kehidupan yang nyaman. Cara terbaik untuk mulai mengelola keuangan Anda adalah dengan membuat rencana anggaran dan menaatinya.

Menyiapkan rencana anggaran memberi Anda pandangan mendalam tentang keuangan Anda, memungkinkan Anda memiliki kesempatan yang lebih baik untuk memenuhi tujuan keuangan pribadi Anda. Apakah dana pensiun, kebutuhan keuangan jangka pendek, atau rencana perjalanan, mengikuti rencana anggaran yang tepat untuk pendapatan dan gaya hidup Anda dapat memberi Anda keuntungan meskipun harga naik dan daya beli menurun.

Meski banyak yang memahami pentingnya mengelola keuangan, namun masih ada yang mengabaikannya. Alasan umum adalah bahwa mengelola keuangan bisa menjadi sakit kepala. Tetapi ada langkah-langkah efektif yang dapat Anda ambil untuk membuat penganggaran menjadi lebih mudah.

Memastikan proses yang disederhanakan dapat membantu Anda mempertahankan kebiasaan menetapkan anggaran, membuat rencana tabungan, dan melacak pengeluaran Anda dalam waktu singkat.

Tidak ada anggaran yang tepat untuk semua orang. Anda harus menyesuaikan pelacakan anggaran dan mengatur kebiasaan untuk memenuhi kebutuhan, gaya hidup, dan sasaran pribadi Anda. Pelajari lebih lanjut tentang bagaimana Anda dapat mengelola keuangan Anda secara efektif dengan cara-cara sederhana yang tercantum di bawah ini.

Mengapa Melacak dan Mengatur Anggaran Anda Penting?

Pelacakan dan pengorganisasian anggaran dapat membantu Anda mengenali dan memahami pola dan kebiasaan pengeluaran Anda. Dengan ini, Anda akan melihat ke mana uang Anda pergi dan ke mana Anda dapat mengontrolnya dengan lebih baik. Setelah Anda memahami ke mana uang Anda pergi, Anda dapat mengarahkan kebiasaan belanja Anda ke arah tujuan keuangan pribadi Anda.

Banyak yang akan menganggap penganggaran sebagai tekanan tambahan yang menghalangi Anda untuk benar-benar menikmati hasil kerja keras Anda—padahal kenyataannya justru sebaliknya. Secara konsisten mengikuti anggaran Anda memungkinkan Anda mengalokasikan cukup uang untuk mendukung kebutuhan Anda sambil menyisihkan jumlah yang cukup untuk membeli kebutuhan Anda.

Apakah Anda seseorang yang menghabiskan lebih banyak uang untuk hiburan dan rekreasi? Atau butuh alokasi budget lebih untuk sembako? Apakah Anda cenderung menabung selama berbulan-bulan dan menghabiskan semuanya untuk perjalanan internasional? Atau apakah Anda memiliki staycation mingguan dengan keluarga Anda? Ini hanya beberapa contoh pertanyaan yang dapat Anda pertimbangkan saat menyusun rencana anggaran Anda.

Daripada memanfaatkan sisa uang Anda, mengapa tidak membayar tujuan keuangan jangka pendek dan jangka panjang Anda?

7 Cara Cara Melacak dan Mengatur Anggaran Anda

Ini membantu untuk melihat penganggaran sebagai kebiasaan, bukan tugas. Seperti kebiasaan Anda yang lain, akan membutuhkan waktu, usaha, dan konsistensi untuk beralih dari mencoba mengingat hingga melakukannya menjadi rutinitas sehari-hari. Di bawah ini adalah beberapa cara yang dapat Anda ambil untuk membiasakan diri dengan rencana anggaran Anda:

1. Ketahui tujuan keuangan Anda

Sebelum Anda mulai membagi dan mengurangkan pendapatan Anda, tanyakan pada diri sendiri untuk apa sebenarnya Anda menabung dan mengapa. Tujuan dalam pikiran dapat membuat Anda tetap termotivasi dan konsisten dalam upaya penganggaran Anda.

Pertahankan tujuan Anda spesifik dan dapat dicapai. Tujuan Anda tidak harus melibatkan memiliki jet pribadi atau pulau pribadi; Anda dapat memiliki tujuan yang lebih kecil dan lebih sederhana seperti mengadakan kencan makan malam yang menyenangkan dengan pasangan Anda atau menonton konser dari band favorit Anda. Yang penting adalah tujuan Anda didasarkan pada gaya hidup dan keinginan pribadi Anda.

Jika Anda menabung untuk membeli TV baru untuk ruang tamu Anda, teliti terlebih dahulu untuk mengetahui merek dan model mana yang memberi Anda manfaat paling banyak dengan harga yang wajar. Ketika Anda tahu apa yang Anda inginkan, Anda dapat menyusun rencana anggaran yang paling sesuai dengan kebutuhan Anda.

Misalnya, alih-alih mengatakan, "Saya akan menabung untuk membeli TV baru", yang tidak jelas, coba katakan: "Saya ingin menabung untuk membeli TV LED seharga $400 untuk ruang keluarga paling lambat bulan Mei tahun depan." Melakukan hal itu membuat tujuan Anda lebih spesifik dan tidak terlalu menakutkan untuk diingat.

2. Temukan metode penganggaran yang tepat

Ada banyak teknik penganggaran yang dapat Anda maksimalkan agar sesuai dengan tujuan penganggaran Anda. Selalu ada baiknya bereksperimen dan mencoba berbagai metode untuk menemukan anggaran terbaik untuk Anda dan gaya hidup Anda.

Cobalah satu metode penganggaran untuk waktu tertentu untuk mengukur dengan lebih baik kesesuaiannya dengan rutinitas Anda. Mungkin perlu beberapa waktu untuk membiasakan diri, jadi jangan takut tersandung di sana-sini. Kesalahan pasti akan terjadi; tidak apa-apa. Kesehatan finansial bisa menjadi komitmen jangka panjang, dan menemukan anggaran yang sesuai memungkinkan Anda untuk tetap berada di jalur yang benar.

Metode 50/30/20 adalah teknik yang populer untuk memulai.

Dengan metode ini, Anda harus membagi pengeluaran menjadi tiga kategori: tabungan, kebutuhan, dan keinginan. 50% dari pendapatan bersih Anda digunakan untuk kebutuhan Anda, dan Anda kemudian dapat membelanjakan 30% untuk kebutuhan Anda dan memasukkan 20% ke dalam rekening tabungan Anda atau menggunakannya untuk pembayaran hutang. Dengan cara ini, Anda akan selalu memiliki pagar pembatas tentang berapa banyak yang dapat dan harus Anda keluarkan.

3. Tetapkan rencana anggaran yang komprehensif dan realistis

Dalam menyiapkan rencana anggaran Anda, jaga agar tetap realistis terhadap pendapatan dan pengeluaran Anda. Ingatlah prioritas Anda, apa yang Anda perlukan, dan—yang paling penting—apa yang Anda miliki. Tidak masuk akal untuk menganggarkan uang yang tidak Anda miliki di dompet atau bank Anda. Selalu perhatikan tiga hal dalam merencanakan anggaran Anda: penghasilan bulanan, pengeluaran, dan total keduanya.

Pantau penghasilan Anda, karena mungkin bervariasi setiap bulan, terutama jika Anda bekerja dua pekerjaan, memiliki bisnis kecil, atau bekerja lepas. Pertimbangkan untuk mengatur tagihan Anda—utilitas, sewa, laporan bank—dan pengeluaran tetap atau variabel untuk memperkirakan secara kasar berapa kebutuhan bulanan Anda yang sebenarnya.

Bandingkan total pendapatan dan pengeluaran Anda. Jika penghasilan Anda lebih besar dari pengeluaran Anda, Anda akan memiliki lebih banyak ruang untuk memutuskan apakah Anda ingin membelanjakan uang Anda atau menyimpannya. Namun, jangan terlalu khawatir jika total pendapatan Anda lebih rendah. Anda harus menyesuaikan kebiasaan pengeluaran Anda dan melihat di mana harus memotong pengeluaran tertentu.

4. Simpan dana darurat

Hidup ini penuh dengan kejutan. Dan tidak ada salahnya untuk bersiap menghadapi apa pun yang dilemparkan kehidupan kepada Anda. Jadi, sisihkan sejumlah uang untuk keperluan darurat. Apakah Anda ingin menyimpannya atau melalui rekening bank terpisah, pastikan itu mudah diakses dan dipertanggungjawabkan.

Dana darurat yang dapat diandalkan membantu Anda mendanai pengeluaran saat Anda membutuhkannya tanpa memengaruhi rencana keuangan Anda yang lain. Katakanlah Anda memerlukan perbaikan mobil darurat atau pemeriksaan medis yang tidak terduga diperlukan; dana darurat dapat mendukung Anda tanpa terlalu banyak mengurangi tabungan Anda.

5. Maksimalkan alat perencanaan keuangan online

Dunia yang sangat digital saat ini telah memungkinkan pengguna untuk melacak dan mengelola keuangan di mana pun mereka berada. Dengan aplikasi penganggaran yang tersedia di setiap platform, Anda dapat melupakan hari-hari untuk membuat daftar anggaran dan pengeluaran secara manual.

Aplikasi manajemen pengeluaran memungkinkan Anda untuk membuat daftar keuangan Anda dan mengaturnya ke dalam kategori yang tepat agar lebih mudah dilacak dari waktu ke waktu. Aplikasi yang berbeda dapat menawarkan berbagai layanan. Beberapa memungkinkan pengguna untuk meminjam pinjaman langsung di ponsel mereka dalam keadaan darurat, sementara yang lain dapat secara otomatis menarik data dari rekening bank dan kartu kredit Anda.

Jika Anda senang merencanakan anggaran, pertimbangkan untuk menggunakan Google Spreadsheet atau Microsoft Excel sebagai spreadsheet digital dari anggaran Anda. Template dan formula anggaran gratis tersedia online untuk penyiapan yang lebih mudah dan lebih mudah diakses.

6. Kurangi atau batasi utang Anda

Jika memungkinkan, utamakan melunasi pembayaran utang Anda. Melakukan hal itu dapat membebaskan stres yang tidak perlu dalam pikiran dan rekening bank Anda. Ketika Anda telah melunasi hutang Anda, Anda akan dapat lebih fokus menabung untuk tujuan keuangan Anda, menginvestasikan uang Anda untuk penghasilan pasif, atau masa pensiun Anda.

Namun, Anda tidak dapat menyangkal bahwa banyak yang perlu meminjam atau mengambil pinjaman.

Mengambil hipotek, pinjaman mahasiswa, atau membeli mobil dengan cicilan bulanan bisa menjadi pilihan. Tetapi penting untuk mendapatkan suku bunga serendah mungkin dan melunasi sebanyak mungkin untuk menghindari biaya tambahan. Perhitungkan pembayaran utang Anda sebagai prioritas dalam merencanakan anggaran bulanan Anda.

7. Lacak kemajuan keuangan Anda

Ketika Anda telah mengambil langkah-langkah yang diperlukan untuk melacak keuangan Anda dan mengatur rencana anggaran Anda, jangan lupa untuk mundur selangkah dan melihat gambaran besar Anda; mudah tersesat dalam angka dan formula perencanaan keuangan. Penting juga untuk meninjau rencana anggaran Anda dan memeriksa apakah itu sejalan dengan tujuan keuangan pribadi Anda sambil memenuhi kebutuhan Anda.

Anda, tujuan Anda, dan keuangan Anda dapat berubah—belum lagi harga pasar, bensin, dan utilitas yang berfluktuasi. Pastikan rencana anggaran Anda cukup kuat untuk mendukung Anda dan cukup fleksibel untuk beradaptasi dengan perubahan. Rencana anggaran tidak berarti Anda harus berhenti membelanjakan untuk hal-hal yang Anda sukai. Faktanya, ini memastikan bahwa penghasilan Anda memenuhi semua kebutuhan Anda tanpa menempatkan Anda dalam kesulitan keuangan.

Siapkan Sukses Dengan Anggaran Anda

Mengelola keuangan Anda dengan benar dan memiliki disiplin untuk mempertahankan kebiasaan melakukannya adalah peretasan perencanaan hidup yang penting yang dapat membantu Anda membangun masa depan yang didukung secara finansial. Rencana anggaran yang tepat memungkinkan Anda untuk mengendalikan pemerintahan keuangan dalam hidup Anda. Meskipun bisa membosankan, Anda akan memiliki lebih banyak sumber daya untuk mengalami kehidupan di luar pekerjaan.