Gestion financière : comment suivre et organiser votre budget

Savoir quand et où dépenser de l'argent est une partie importante de la planification financière. Il est crucial de bien gérer vos fonds pour atteindre la sécurité financière tant recherchée et vous aider à vivre une vie confortable. La meilleure façon de commencer à gérer vos finances est d'établir un plan budgétaire et de vous y tenir.

L'établissement d'un plan budgétaire vous donne un aperçu approfondi de vos finances, ce qui vous permet d'avoir une meilleure chance d'atteindre vos objectifs financiers personnels. Qu'il s'agisse de fonds de retraite, de besoins financiers à court terme ou de projets de voyage, suivre le bon plan budgétaire en fonction de vos revenus et de votre style de vie peut vous donner un avantage malgré la hausse des prix et la baisse du pouvoir d'achat.

Bien que beaucoup comprennent l'importance de gérer leurs finances, certains la négligent encore. Une raison courante est que la gestion des finances peut être un casse-tête. Mais il existe des mesures efficaces que vous pouvez prendre pour rendre la budgétisation plus simple.

Assurer un processus rationalisé peut vous aider à conserver l'habitude d'établir un budget, de créer un plan d'épargne et de suivre vos dépenses en un rien de temps.

Il n'y a pas de budget correct pour tout le monde. Vous devrez adapter votre suivi budgétaire et vos habitudes d'organisation pour répondre à vos besoins personnels, à votre style de vie et à vos objectifs. Apprenez-en davantage sur la façon dont vous pouvez gérer efficacement vos finances grâce aux moyens simples énumérés ci-dessous.

Pourquoi le suivi et l'organisation de votre budget sont-ils importants ?

Le suivi et l'organisation du budget peuvent vous aider à reconnaître et à comprendre vos habitudes et habitudes de dépenses. Avec cela, vous verrez où va votre argent et où vous pourrez mieux le contrôler. Une fois que vous comprenez où va votre argent, vous pouvez plutôt orienter vos habitudes de dépenses vers vos objectifs financiers personnels.

Beaucoup considéreraient la budgétisation comme un stress supplémentaire qui vous empêche de profiter pleinement du produit de votre travail acharné, alors qu'en réalité, c'est le contraire. Le respect constant de votre budget vous permet d'allouer suffisamment d'argent pour subvenir à vos besoins tout en mettant de côté une somme suffisante pour répondre à vos besoins.

Êtes-vous quelqu'un qui dépense plus pour le divertissement et les loisirs ? Ou avez-vous besoin de plus d'allocation budgétaire pour vos courses ? Avez-vous tendance à épargner pendant des mois et à tout dépenser pour un voyage international ? Ou avez-vous un séjour hebdomadaire avec votre famille ? Ce ne sont que quelques exemples des questions que vous pouvez considérer lors de la rédaction de votre plan budgétaire.

Plutôt que de vous contenter de ce qui reste de votre argent, pourquoi ne pas vous permettre d'atteindre vos objectifs financiers à court et à long terme ?

7 façons de suivre et d'organiser votre budget

Cela aide à voir la budgétisation comme une habitude plutôt qu'une tâche. Comme pour vos autres habitudes, il faudra du temps, des efforts et de la constance pour passer de l'essai de se rappeler de le faire à devenir une routine quotidienne. Voici quelques façons de vous habituer à votre plan budgétaire :

1. Connaissez vos objectifs financiers

Avant de commencer à diviser et à soustraire vos revenus, demandez-vous exactement pourquoi vous épargnez et pourquoi. Un objectif en tête peut vous garder motivé et cohérent dans vos efforts de budgétisation.

Gardez votre objectif précis et atteignable. Votre objectif ne doit pas nécessairement impliquer de posséder des jets personnels ou des îles privées ; vous pouvez avoir des objectifs plus petits et plus modestes, comme avoir un bon dîner avec votre partenaire ou regarder un concert de votre groupe préféré. Ce qui compte, c'est que votre objectif soit basé sur votre style de vie et vos désirs personnels.

Si vous économisez pour acheter un nouveau téléviseur pour votre salon, renseignez-vous au préalable pour savoir quelle marque et quel modèle vous offrent le plus d'avantages à un prix raisonnable. Lorsque vous savez ce que vous voulez, vous pouvez établir un plan budgétaire qui répond le mieux à vos besoins.

Par exemple, au lieu de dire "j'économiserai pour un nouveau téléviseur", ce qui est vague, essayez de dire : "je veux économiser pour un téléviseur LED à 400 $ pour le salon d'ici mai de l'année prochaine". Cela rend votre objectif plus précis et moins intimidant à garder à l'esprit.

2. Trouver la bonne méthode de budgétisation

Il existe de nombreuses techniques de budgétisation que vous pouvez optimiser pour répondre à vos objectifs budgétaires. Il vaut toujours la peine d'expérimenter et d'essayer différentes méthodes pour trouver le meilleur budget pour vous et votre style de vie.

Essayez une méthode de budgétisation pour un moment précis afin de mieux évaluer comment elle convient à votre routine. Cela peut prendre un certain temps pour s'y habituer, alors n'ayez pas peur de trébucher ici et là. Les erreurs sont inévitables; ça va. La santé financière peut être un engagement à long terme, et trouver un budget adapté vous permet de garder le cap.

La méthode 50/30/20 est une technique populaire pour commencer.

Avec cette méthode, vous devrez diviser vos dépenses en trois catégories : économies, besoins et désirs. 50% de votre revenu net va à vos besoins, et vous pouvez ensuite dépenser 30% pour vos désirs et placer les 20% dans votre compte d'épargne ou l'utiliser pour le paiement de vos dettes. De cette façon, vous aurez toujours un garde-fou sur combien vous pouvez et devez dépenser.

3. Établir un plan budgétaire complet et réaliste

Lors de l'établissement de votre plan budgétaire, restez réaliste par rapport à vos revenus et à vos dépenses. Gardez à l'esprit vos priorités, ce dont vous aurez besoin et, surtout, ce que vous avez. Cela n'a aucun sens de budgétiser de l'argent que vous n'avez pas dans votre portefeuille ou votre banque. Prenez toujours note de trois choses lors de la planification de votre budget : votre revenu mensuel, vos dépenses et le total des deux.

Gardez une trace de vos revenus, car ils peuvent varier d'un mois à l'autre, surtout si vous avez deux emplois, possédez une petite entreprise ou travaillez à la pige. Envisagez d'organiser vos factures (électricité, loyer, relevés bancaires) et vos dépenses fixes ou variables pour avoir une estimation approximative de vos besoins mensuels réels.

Comparez le total de vos revenus et de vos dépenses. Si vos revenus sont supérieurs à vos dépenses, vous aurez plus de latitude pour décider si vous voulez dépenser votre épargne ou l'économiser. Cependant, ne vous inquiétez pas trop si votre revenu total est moindre. Vous devrez ajuster vos habitudes de dépenses et voir où couper certaines dépenses.

4. Conserver les fonds d'urgence

La vie est pleine de surprises. Et cela ne fera pas de mal d'être préparé à tout ce que la vie vous réserve. Alors, mettez de côté une somme d'argent à des fins d'urgence. Que vous souhaitiez le garder à portée de main ou via un compte bancaire séparé, assurez-vous qu'il est facilement accessible et comptabilisé.

Un fonds d'urgence fiable vous aide à financer vos dépenses lorsque vous en avez besoin sans affecter vos autres plans financiers. Supposons que vous ayez besoin de réparations automobiles d'urgence ou qu'un examen médical inattendu soit nécessaire ; un fonds d'urgence peut vous soutenir sans trop ébranler votre épargne.

5. Maximiser les outils de planification financière en ligne

Le monde hautement numérisé d'aujourd'hui a permis aux utilisateurs de suivre et de gérer leurs finances où qu'ils se trouvent. Avec les applications de budgétisation disponibles sur toutes les plateformes, vous pouvez oublier les jours où vous deviez détailler manuellement votre budget et vos dépenses.

Les applications de gestion des dépenses vous permettent de répertorier vos finances et de les organiser en catégories appropriées pour faciliter leur suivi dans le temps. Différentes applications peuvent offrir différents services. Certains permettent aux utilisateurs d'emprunter des prêts directement sur leur mobile en cas d'urgence, tandis que d'autres peuvent extraire automatiquement les données de votre compte bancaire et de vos cartes de crédit.

Si vous aimez planifier votre budget, envisagez d'utiliser Google Sheets ou Microsoft Excel comme feuille de calcul numérique de votre budget. Des modèles et formules de budget gratuits sont disponibles en ligne pour une configuration plus facile et plus accessible.

6. Réduire ou limiter votre endettement

Si possible, accordez la priorité au remboursement de vos dettes. Cela peut libérer du stress inutile dans votre esprit et vos comptes bancaires. Lorsque vous aurez remboursé votre dette, vous pourrez vous concentrer davantage sur l'épargne pour atteindre votre objectif financier, investir votre argent pour un revenu passif ou votre retraite.

Cependant, vous ne pouvez pas nier que beaucoup auraient besoin d'emprunter ou de contracter des prêts.

La souscription d'un prêt hypothécaire, d'un prêt étudiant ou l'achat d'une voiture par versements mensuels peut être une possibilité. Mais il est essentiel d'obtenir les taux d'intérêt les plus bas possibles et de rembourser autant que possible pour éviter des frais supplémentaires. Tenez compte de votre paiement de la dette en priorité dans la planification de votre budget mensuel.

7. Suivez vos progrès financiers

Lorsque vous avez pris les mesures nécessaires pour suivre vos finances et organiser votre plan budgétaire, n'oubliez pas de prendre du recul et d'avoir une vue d'ensemble ; il peut être facile de se perdre dans les chiffres et les formules de planification financière. Il est également important de revoir votre plan budgétaire et de vérifier s'il correspond à vos objectifs financiers personnels tout en répondant à vos besoins.

Vous, vos objectifs et vos finances peuvent changer, sans parler des fluctuations du marché, de l'essence et des prix des services publics. Assurez-vous que votre plan budgétaire est suffisamment ferme pour vous soutenir et suffisamment flexible pour s'adapter au changement. Un plan budgétaire ne signifie pas que vous devez cesser de dépenser pour des choses que vous aimez. En fait, il s'assure que vos revenus répondent à tous vos besoins sans vous mettre dans un trou financier.

Configurez le succès avec votre budget

Gérer correctement vos finances et avoir la discipline nécessaire pour conserver l'habitude de le faire sont des astuces de planification de vie essentielles qui peuvent vous aider à bâtir un avenir soutenu financièrement. Le bon plan budgétaire vous permet de prendre le contrôle des règnes financiers de votre vie. Bien que cela puisse être fastidieux, vous aurez plus de ressources pour vivre la vie au-delà du travail.