財務管理: 予算を追跡して整理する方法
公開: 2023-01-04いつ、どこでお金を使うべきかを知ることは、ファイナンシャル プランニングの重要な部分です。 資金を適切に管理して、非常に求められている経済的安全を確保し、快適な生活を送ることが重要です。 家計管理を始める最善の方法は、予算計画を立ててそれを守ることです。
予算計画を設定すると、財務を詳細に把握できるため、個人の財務目標を達成する可能性が高くなります。 退職金、短期の資金需要、旅行計画など、収入とライフスタイルに合った適切な予算計画に従うことで、価格の上昇と購買力の低下にもかかわらず、優位性を得ることができます。
多くの人が自分の財政を管理することの重要性を理解していますが、いまだにそれを無視している人もいます. 一般的な理由は、財務管理が頭痛の種になる可能性があることです。 ただし、予算編成をより簡単にするために実行できる効果的な手順があります。
合理化されたプロセスを確保することで、予算を設定し、貯蓄計画を作成し、支出をすぐに追跡する習慣を維持するのに役立ちます.
誰にとっても正しい予算はありません。 個人のニーズ、ライフスタイル、および目標に合わせて、予算の追跡と整理の習慣を調整する必要があります。 以下にリストされている簡単な方法で、財務を効果的に管理する方法について詳しく学んでください。
予算の追跡と整理が重要な理由
予算の追跡と整理は、支出のパターンと習慣を認識して理解するのに役立ちます。 これにより、あなたのお金がどこに行き、どこでそれをより適切に管理できるかがわかります。 お金がどこに行くのかを理解したら、代わりに、個人的な財務目標に向けて支出習慣を導くことができます。
多くの人は、予算を立てることは、ハードワークの成果を十分に楽しむことを妨げる追加のストレスだと考えていますが、実際にはその逆です. 一貫して予算を守ることで、必要なものを購入するのに十分な金額を確保しながら、ニーズをサポートするのに十分なお金を割り当てることができます.
あなたは娯楽や娯楽に多くを費やす人ですか。 それとも、食料品にもっと予算を割り当てる必要がありますか? 何ヶ月も貯金して、そのすべてを海外旅行に費やす傾向がありますか? それとも、家族と毎週ステイケーションをとっていますか? これらは、予算計画を作成する際に考慮できる質問のほんの一例です。
残りの現金でやりくりするのではなく、短期的および長期的な財務目標の両方を達成してみませんか?
予算を追跡して整理する 7 つの方法
予算編成をタスクではなく習慣と見なすことが役立ちます。 他の習慣と同じように、覚えようとする努力が日課になるまでには、時間と労力と一貫性が必要です。 以下に、予算計画に慣れるためのいくつかの方法を示します。
- 財務目標を知る
収入の割り算と引き算を始める前に、正確には何のために貯蓄しているのか、そしてその理由を自問してください。 目標を念頭に置いておくと、予算編成の取り組みにおいてモチベーションと一貫性を保つことができます。
目標を具体的かつ達成可能なものにしてください。 あなたの目標は、プライベート ジェットやプライベート アイランドを所有することである必要はありません。 大切な人と素敵なディナーデートをしたり、お気に入りのバンドのコンサートを見たりするなど、より小さくて控えめな目標を設定できます。 重要なのは、あなたの目標があなたのライフスタイルと個人的な欲求に基づいているということです.
リビングルーム用に新しいテレビを購入するために貯金をしている場合は、事前に調査して、どのブランドとモデルが妥当な価格で最もメリットがあるかを確認してください. 何が必要かがわかれば、ニーズに最適な予算計画を立てることができます。
たとえば、あいまいな「新しいテレビのために節約します」と言う代わりに、次のように言ってみてください。 そうすることで、目標がより具体的になり、覚えておくのが難しくなくなります。
- 適切な予算編成方法を見つける
予算編成の目標に合わせて最大化できる予算編成テクニックはたくさんあります。 あなたとあなたのライフスタイルに最適な予算を見つけるために、さまざまな方法を試してみることは常に価値があります.
特定の時間に 1 つの予算編成方法を試して、それがあなたのルーチンにどのように適合するかをより正確に判断してください。 慣れるまでに時間がかかるかもしれないので、あちこちでつまずくのを恐れないでください。 間違いは必ず起こります。 大丈夫です。 財務の健全性は長期的なコミットメントになる可能性があり、適切な予算を見つけることで、コースを維持することができます.
50/30/20 メソッドは、最初に使用する一般的な手法です。
この方法では、支出を貯蓄、ニーズ、ウォンツの 3 つのカテゴリに分類する必要があります。 純収入の 50% は自分のニーズに充てられ、30% は欲しいものに使い、20% を普通預金口座に入れるか、借金の支払いに使うことができます。 こうすることで、支出できる金額と支出すべき金額について常にガードレールを確保できます。
- 包括的で現実的な予算計画を立てる
予算計画を立てるときは、収入と支出に対して現実的なものにしてください。 優先順位、必要なもの、そして最も重要なこととして、持っているものを念頭に置いてください。 財布や銀行にないお金を予算に入れるのは意味がありません。 予算を計画する際は、常に 3 つの点に注意してください: 毎月の収入、支出、および両方の合計です。
特に 2 つの仕事をしている場合、小規模なビジネスを所有している場合、またはフリーランスで働いている場合は、収入が毎月変動する可能性があるため、収入を把握しておいてください。 請求書 (光熱費、家賃、銀行取引明細書) と固定費または変動費を整理して、実際の毎月の必要額を大まかに見積もることを検討してください。
収入と支出の合計を比較します。 収入が支出を上回っている場合は、余ったお金を使うか貯蓄するかを決める余地が大きくなります。 ただし、総収入が少なくても心配する必要はありません。 支出の習慣を調整し、特定の支出を削減する場所を確認する必要があります。
- 緊急資金を確保する
人生は驚きに満ちている。 そして、人生があなたに投げかけるものに備えておくことは害にはなりません. ですから、緊急用に多額のお金を取っておきます。 手元に置いておきたい場合でも、別の銀行口座に保管したい場合でも、簡単にアクセスして説明できるようにしてください。
信頼できる緊急資金は、他の財務計画に影響を与えることなく、必要なときに費用を賄うのに役立ちます。 緊急の車の修理が必要になったり、予期しない健康診断が必要になったりするとします。 緊急資金は、貯蓄にあまり影響を与えずにサポートできます。
- オンラインのファイナンシャル プランニング ツールを最大限に活用する
今日の高度にデジタル化された世界により、ユーザーはどこにいても財務を追跡および管理できるようになりました。 すべてのプラットフォームで利用可能な予算作成アプリを使用すると、予算と経費を手動で明細化する日々を忘れることができます。
経費管理アプリケーションを使用すると、財務を一覧表示し、それらを適切なカテゴリに整理して、経時的に追跡しやすくすることができます. さまざまなアプリがさまざまなサービスを提供できます。 緊急の場合にユーザーがモバイルで直接ローンを借りられるようにするものもあれば、銀行口座やクレジット カードから自動的にデータを取得できるものもあります。
予算を計画するのが楽しい場合は、 Google スプレッドシートまたはMicrosoft Excelを予算のデジタル スプレッドシートとして使用することを検討してください。 無料の予算テンプレートと数式をオンラインで入手して、より簡単にアクセスできる設定を行うことができます。
- 借金を減らすか制限する
可能であれば、借金の返済を優先してください。 そうすることで、心と銀行口座の不必要なストレスから解放されます。 借金を完済したら、経済的な目標のために貯蓄したり、不労所得のためにお金を投資したり、退職したりすることにもっと集中できるようになります。
ただし、多くの人が借りたり、ローンを組んだりする必要があることは否定できません。
住宅ローンや学生ローンを借りたり、月々の分割払いで車を購入したりすることも考えられます。 しかし、可能な限り低い金利を取得し、追加料金を回避するためにできる限り返済することが不可欠です。 毎月の予算を計画する際の優先事項として、借金の支払いを考慮してください。
- 財務状況を追跡する
財務を追跡し、予算計画を整理するために必要な手順を実行したら、一歩下がって全体像を確認することを忘れないでください。 ファイナンシャル プランニングの数字や計算式の中で迷子になりがちです。 また、予算計画を見直して、ニーズを満たしながら、それが個人の財務目標と一致しているかどうかを確認することも重要です。
変動する市場、ガソリン、公共料金は言うまでもなく、あなた、あなたの目標、そしてあなたの財政は変化する可能性があります。 予算計画が十分にしっかりしていて、変化に適応できる柔軟性があることを確認してください。 予算計画は、好きなことへの支出をやめなければならないという意味ではありません。 実際、経済的な穴に陥ることなく、収入がすべてのニーズを満たすことが保証されます。
予算で成功を収める
財政を適切に管理し、その習慣を維持するための規律を持つことは、財政的に支えられた未来を築くのに役立つ重要な人生計画のハックです. 適切な予算計画を立てることで、人生の経済的支配をコントロールすることができます。 退屈かもしれませんが、仕事以外の人生を体験するためのリソースが増えます。