الإدارة المالية: كيفية تتبع ميزانيتك وتنظيمها

تعتبر معرفة متى وأين يتم إنفاق الأموال جزءًا مهمًا من التخطيط المالي. من الضروري إدارة أموالك بشكل صحيح لتحقيق الأمان المالي المطلوب ومساعدتك على عيش حياة مريحة. أفضل طريقة لبدء إدارة أموالك هي وضع خطة ميزانية والالتزام بها.

يوفر لك إعداد خطة الميزانية نظرة متعمقة على أموالك ، مما يتيح لك فرصة أفضل لتحقيق أهدافك المالية الشخصية. سواء كانت صناديق التقاعد أو الاحتياجات المالية قصيرة الأجل أو خطط السفر ، فإن اتباع خطة الميزانية المناسبة لدخلك وأسلوب حياتك يمكن أن يمنحك ميزة على الرغم من ارتفاع الأسعار وانخفاض القوة الشرائية.

على الرغم من أن الكثيرين يفهمون أهمية إدارة مواردهم المالية ، إلا أن البعض لا يزال يتجاهلها. السبب الشائع هو أن إدارة الشؤون المالية يمكن أن تكون مصدر إزعاج. ولكن هناك خطوات فعالة يمكنك اتخاذها لجعل الميزانية أكثر وضوحًا.

يمكن أن يساعدك ضمان عملية مبسطة في الحفاظ على عادة إعداد الميزانية ، وإنشاء خطة توفير ، وتتبع إنفاقك في أي وقت من الأوقات.

لا توجد ميزانية واحدة صحيحة للجميع. ستحتاج إلى تخصيص عادات تتبع الميزانية وتنظيمها لتلبية احتياجاتك الشخصية وأسلوب حياتك وأهدافك. تعرف على المزيد حول كيفية إدارة أموالك بشكل فعال بالطرق البسيطة المدرجة أدناه.

لماذا يعد تتبع وتنظيم ميزانيتك أمرًا مهمًا؟

يمكن أن يساعدك تتبع الميزانية وتنظيمها في التعرف على أنماط وعادات إنفاقك وفهمها. مع هذا ، سترى أين تذهب أموالك وأين يمكنك التحكم فيها بشكل أفضل. بمجرد أن تفهم إلى أين تذهب أموالك ، يمكنك توجيه عادات الإنفاق نحو أهدافك المالية الشخصية بدلاً من ذلك.

قد يعتبر الكثيرون وضع الميزانية بمثابة ضغط إضافي يمنعك من الاستمتاع الكامل بمنتج عملك الشاق - في حين أن العكس هو الصحيح في الواقع. يتيح لك اتباع ميزانيتك باستمرار تخصيص أموال كافية لدعم احتياجاتك مع تخصيص مبلغ كافٍ لشراء احتياجاتك.

هل أنت من تنفق أكثر على الترفيه والترويح عن النفس؟ أو هل تحتاج إلى تخصيص المزيد من الميزانية لمحلات البقالة الخاصة بك؟ هل تميل إلى الادخار لأشهر وتنفق كل شيء في رحلة دولية؟ أو هل لديك إقامة أسبوعية مع عائلتك؟ هذه ليست سوى بعض الأمثلة على الأسئلة التي يمكنك وضعها في الاعتبار عند صياغة خطة ميزانيتك.

بدلاً من الاكتفاء بما تبقى من أموالك ، لماذا لا تتحمل كلاً من أهدافك المالية قصيرة الأجل وطويلة الأجل؟

7 طرق لتتبع ميزانيتك وتنظيمها

من المفيد النظر إلى الموازنة على أنها عادة بدلاً من مهمة. مثل عاداتك الأخرى ، سوف يستغرق الأمر وقتًا وجهدًا واتساقًا للانتقال من محاولة تذكر القيام بذلك إلى أن تصبح روتينًا يوميًا. فيما يلي بعض الطرق التي يمكنك اتباعها لتعتاد على خطة ميزانيتك:

1. اعرف أهدافك المالية

قبل أن تبدأ في قسمة وطرح دخلك ، اسأل نفسك ما الذي تدخره بالضبط ولماذا. يمكن أن يبقيك الهدف في الاعتبار الدافع والاتساق في جهود الميزانية الخاصة بك.

اجعل هدفك محددًا وقابل للتحقيق. لا يجب أن يتضمن هدفك امتلاك طائرات شخصية أو جزر خاصة ؛ يمكن أن يكون لديك أهداف أصغر وأكثر تواضعًا مثل الحصول على موعد عشاء لطيف مع شخص آخر مهم أو مشاهدة حفلة موسيقية من فرقتك الموسيقية المفضلة. ما يهم هو أن هدفك يعتمد على نمط حياتك ورغباتك الشخصية.

إذا كنت تدخر ما يكفي لشراء تلفزيون جديد لغرفة المعيشة الخاصة بك ، فابحث مسبقًا لمعرفة العلامة التجارية والطراز الذي يمنحك أكبر فائدة مقابل سعر معقول. عندما تعرف ما تريد ، يمكنك إنشاء خطة ميزانية تناسب احتياجاتك على أفضل وجه.

على سبيل المثال ، بدلاً من قول "سأوفر من أجل تلفزيون جديد" ، وهو أمر غامض ، حاول أن تقول: "أريد توفير ما يصل إلى 400 دولار لتلفزيون LED لغرفة المعيشة بحلول شهر مايو من العام المقبل". القيام بذلك يجعل هدفك أكثر تحديدًا ويقل صعوبة تذكره.

2. ابحث عن طريقة الميزانية الصحيحة

هناك الكثير من تقنيات الميزنة التي يمكنك تعظيمها لتناسب أهداف ميزانيتك. من المفيد دائمًا تجربة طرق مختلفة وتجربة طرق مختلفة للعثور على أفضل ميزانية لك ولأسلوب حياتك.

جرب طريقة واحدة لوضع الميزانية لفترة زمنية محددة لقياس مدى ملاءمتها لروتينك بشكل أفضل. قد يستغرق الأمر بعض الوقت لتعتاد على ذلك ، لذلك لا تخف من التعثر هنا وهناك. لا بد أن تحدث الأخطاء. لا بأس. يمكن أن تكون الصحة المالية التزامًا طويل الأجل ، ويسمح لك العثور على ميزانية مناسبة بالبقاء في المسار الصحيح.

طريقة 50/30/20 هي تقنية شائعة لتبدأ بها.

باستخدام هذه الطريقة ، سيتعين عليك تقسيم نفقاتك إلى ثلاث فئات: المدخرات والاحتياجات والرغبات. يذهب 50٪ من صافي دخلك إلى احتياجاتك ، ويمكنك بعد ذلك إنفاق 30٪ على احتياجاتك ووضع 20٪ في حساب التوفير الخاص بك أو استخدامه لسداد الديون. بهذه الطريقة ، سيكون لديك دائمًا حاجز حماية للمبلغ الذي يمكنك وينبغي عليك إنفاقه.

3. ضع خطة ميزانية شاملة وواقعية

عند إعداد خطة ميزانيتك ، اجعلها واقعية بالنسبة إلى دخلك ونفقاتك. ضع في اعتبارك أولوياتك ، وما ستحتاج إليه ، والأهم من ذلك ، ما لديك. ليس من المنطقي أن تخصص ميزانية لا تملكها في محفظتك أو بنكك. ضع في اعتبارك دائمًا ثلاثة أشياء في تخطيط ميزانيتك: دخلك الشهري ونفقاتك وإجمالي كليهما.

تتبع دخلك ، فقد يختلف شهريًا ، خاصةً إذا كنت تعمل في وظيفتين ، أو تمتلك شركة صغيرة ، أو تعمل لحسابهم الخاص. ضع في اعتبارك تنظيم فواتيرك - المرافق والإيجار وكشوف الحسابات المصرفية - والمصروفات الثابتة أو المتغيرة للحصول على تقدير تقريبي لمقدار احتياجاتك الشهرية الفعلية.

قارن بين إجمالي دخلك ونفقاتك. إذا كان دخلك أكثر من نفقاتك ، فسيكون لديك مساحة أكبر لتقرير ما إذا كنت تريد إنفاق الأموال الاحتياطية أو ادخارها. ومع ذلك ، لا تقلق كثيرًا إذا كان إجمالي دخلك أقل. سيتعين عليك تعديل عادات الإنفاق الخاصة بك ومعرفة مكان قطع بعض النفقات.

4. احتفظ بأموال الطوارئ

الحياة مليئة بالمفاجأت. ولن يضر أن تكون مستعدًا لأي شيء ترميه الحياة عليك. لذلك ، خصص مبلغًا من المال لأغراض الطوارئ. سواء كنت ترغب في الاحتفاظ بها في متناول اليد أو من خلال حساب مصرفي منفصل ، تأكد من سهولة الوصول إليها وحسابها.

يساعدك صندوق الطوارئ الذي يمكن الاعتماد عليه في تمويل النفقات عندما تحتاج إليها دون التأثير على خططك المالية الأخرى. لنفترض أنك ستحتاج إلى إصلاحات طارئة للسيارة أو يلزم إجراء فحص طبي غير متوقع ؛ يمكن لصندوق الطوارئ أن يدعمك دون إحداث الكثير من النقص في مدخراتك.

5. تعظيم أدوات التخطيط المالي عبر الإنترنت

لقد مكّن عالم اليوم الذي يتسم بالرقمنة العالية المستخدمين من تتبع وإدارة الشؤون المالية أينما كانوا. مع توفر تطبيقات الميزانية على كل نظام أساسي ، يمكنك وضع أيام تفصيل ميزانيتك ونفقاتك يدويًا خلفك.

تسمح لك تطبيقات إدارة النفقات بإدراج أموالك وتنظيمها في فئات مناسبة لتسهيل تتبعها بمرور الوقت. يمكن أن تقدم التطبيقات المختلفة خدمات متنوعة. يمكّن البعض المستخدمين من اقتراض القروض مباشرة على هواتفهم المحمولة في حالة الطوارئ ، بينما يمكن للآخرين سحب البيانات تلقائيًا من حسابك المصرفي وبطاقات الائتمان الخاصة بك.

إذا كنت تستمتع بالتخطيط لميزانيتك ، ففكر في استخدام جداول بيانات Google أو Microsoft Excel كجدول بيانات رقمي لميزانيتك. تتوفر قوالب وصيغ الميزانية المجانية عبر الإنترنت لإعداد أسهل وأكثر سهولة.

6. قلل أو حدد ديونك

إذا أمكن ، أعط الأولوية لسداد مدفوعات ديونك. يمكن أن يؤدي القيام بذلك إلى التخلص من التوتر غير الضروري في عقلك وحساباتك المصرفية. عندما تسدد ديونك ، ستكون قادرًا على التركيز أكثر على الادخار لهدفك المالي ، أو استثمار أموالك للحصول على دخل سلبي ، أو تقاعدك.

ومع ذلك ، لا يمكنك إنكار أن الكثيرين سيحتاجون إلى الاقتراض أو الحصول على قروض.

يمكن أن يكون الحصول على رهن عقاري أو قروض طلابية أو شراء سيارة من خلال أقساط شهرية أمرًا ممكنًا. لكن من الضروري الحصول على أقل معدلات فائدة ممكنة وسداد ما تستطيع لتجنب الرسوم الإضافية. احسب سداد ديونك كأولوية في التخطيط لميزانيتك الشهرية.

7. تتبع تقدمك المالي

عندما تتخذ الخطوات اللازمة لتتبع أموالك وتنظيم خطة ميزانيتك ، لا تنس أن تأخذ خطوة إلى الوراء وترى صورتك الكبيرة ؛ قد يكون من السهل أن تضيع في أرقام وصيغ التخطيط المالي. من المهم أيضًا مراجعة خطة ميزانيتك والتحقق مما إذا كانت تتوافق مع أهدافك المالية الشخصية مع توفير احتياجاتك.

يمكن أن تتغير أنت وأهدافك وأموالك — ناهيك عن تقلبات السوق وأسعار البنزين والمرافق. تأكد من أن خطة ميزانيتك ثابتة بما يكفي لدعمك ومرنة بما يكفي للتكيف مع التغيير. لا تعني خطة الميزانية أنه يجب عليك التوقف عن الإنفاق على الأشياء التي تستمتع بها. في الواقع ، يضمن أن دخلك يلبي جميع احتياجاتك دون أن يضعك في مأزق مالي.

إعداد النجاح مع ميزانيتك

تعد إدارة أموالك المالية بشكل صحيح وامتلاك الانضباط للحفاظ على عادة القيام بذلك من الاختراقات الحاسمة في تخطيط الحياة التي يمكن أن تساعدك على بناء مستقبل مدعوم ماليًا. تسمح لك خطة الميزانية الصحيحة بالتحكم في العهود المالية لحياتك. على الرغم من أنه قد يكون مملاً ، إلا أنه سيكون لديك المزيد من الموارد لتجربة الحياة بعد العمل.