Что такое цифровые платежи? 5 способов сделать их глобально

Наш цифровой мир упростил ведение бизнеса за границей и по всему миру.

Но все еще существуют препятствия, когда дело доходит до совершения платежей и перевода денег традиционными способами. Вот взгляд на глобальные платежи и то, как цифровые платежи облегчают оплату и получение оплаты.

Как маркетинговая компания в США платит контрактному дизайнеру в Пакистане? Как производитель текстиля во Вьетнаме может перевести средства поставщику шелка в Индии?

Поскольку компании участвуют в глобальной экономике, вопрос о том, как платить и получать деньги, становится актуальным. Переводы занимают больше времени, подлежат обмену валюты, и их может быть трудно отследить, поскольку они проходят через разные банковские учреждения. Предприятиям нужны более быстрые и надежные способы отправки и получения денег.

Цифровые платежи приобрели известность как лучшее решение для отправки и проверки денег через границы. Вот взгляд на то, что они собой представляют, как они работают и как они сочетаются с традиционными способами глобальных платежей.

Что такое цифровые платежи?

Цифровые платежи метко названы. Это онлайн-платежи, которые бизнес может выполнять и обрабатывать с использованием цифровых ресурсов. Цифровые платежи могут быть двухточечными или проходить через любое количество посредников, чтобы добраться до места назначения. Независимо от поездки, нет физического перевода наличных денег.

Очень простым примером цифрового платежа может быть покупка в электронной коммерции. Когда вы вводите данные своей кредитной карты на веб-сайт и оплачиваете онлайн, оплата происходит без физического перевода средств.

Несмотря на простоту на первый взгляд, цифровые платежи невероятно сложны в исполнении. Это связано с тем, что данные финансовых транзакций нуждаются в абсолютной безопасности. Цифровые платежи настолько безопасны, насколько безопасны платформы, которые их обрабатывают и обрабатывают, то есть чрезвычайно безопасны. Авторитетные платежные системы используют различные формы шифрования, стандартизированные такими организациями, как Совет по стандартам безопасности PCI.

Цифровые платежи — это следующий шаг вперед в глобальных платежах. Поскольку они обрабатываются без наличных, в режиме реального времени, они доступны для любого человека или компании в любой точке мира.

Почему цифровые платежи важны?

По мере того, как мировые экономики становятся все более взаимосвязанными, потребность предприятий в выплатах поставщикам, партнерам, работникам и организациям в других странах будет только расти. К сожалению, все еще существуют препятствия, затрудняющие перемещение денег через границы. Цифровые платежи устраняют многие физические барьеры, связанные с глобальными платежами, в том числе:

• Обмен валюты. Местные валюты мешают компаниям платить и получать деньги быстро. Вы делаете платеж в своей местной валюте или их местной валюте? Вы конвертируете средства перед отправкой платежа или они конвертируются после оплаты?
• Скорость передачи. Цифровые платежи намного быстрее, чем традиционные платежи, особенно почтовые чеки или денежные переводы. В эпоху, когда бизнес происходит в режиме реального времени, цифровые платежи ускоряют денежный поток для международных компаний.
• Низкие затраты. Стоимость глобальных платежей через традиционные сети может быть довольно высокой, особенно банковские переводы. Также необходимо учитывать затраты на конвертацию валюты. Цифровые платежи предлагают недорогую альтернативу без ущерба для возможностей или безопасности.
• Безопасность. Акцент на сквозной безопасности цифровых платежей делает их безопасными с помощью различных методов шифрования, а также позволяет осуществлять платежи без необходимости знать банковские реквизиты контрагента.
• Удобство. Несмотря на современные интерфейсы онлайн-банкинга, перевод средств через границу по традиционным каналам по-прежнему является сложной задачей. Цифровые платежи упрощают пользовательский интерфейс и UX: нажатие нескольких кнопок и отправка платежа с базовой информацией о получателе.

Суть в том, что предприятия переходят на цифровые технологии, и им нужно платежное решение, соответствующее технологиям, которые они уже используют. Точно так же, как они могут поделиться цифровым файлом через облако или подключиться к видеоконференции с кем-то по всему миру, компании хотят иметь возможность отправлять и получать деньги с меньшими барьерами.

Как работают цифровые платежи?

Способ работы цифровых платежей варьируется от поставщика к поставщику. Как правило, провайдеры полагаются на платежные сети, чтобы использовать платежные рельсы, а пользователи отправляют деньги с простой, интуитивно понятной платежной платформы.

Платежные рельсы — это различные режимы обработки безналичных платежей. Различные рельсы могут включать карты, банковские счета, сеть SWIFT, блокчейн и многое другое.

Процесс прост и понятен. После того, как вы зарегистрируетесь у поставщика цифровых платежей, вы выберете способ оплаты, который хотите использовать. Вам также потребуется информация для получателя. Часто это так же просто, как ввести адрес электронной почты. Поставщик цифровых платежей обрабатывает все остальное.

После того, как вы отправите средства, поставщик цифровых платежей выполнит перевод по соответствующей железной дороге. Поскольку все происходит в цифровом виде, у вас есть возможность видеть статус транзакции в режиме реального времени. Когда перевод завершен и средства поступили, получатель может управлять своими средствами по своему усмотрению — будь то перевод на банковский счет или в цифровой кошелек.

Рост глобальных платежей

Есть несколько попутных ветров, подталкивающих к внедрению цифровых платежей. Наиболее важным является тот факт, что система SWIFT, которая обрабатывает большую часть трансграничных платежей, была создана для другой эпохи. Рост электронной коммерции, глобальных цепочек поставок и гиг-экономики сделал международные денежные переводы B2B более распространенными.

Расширяющийся глобальный рынок требует от платежных систем большей свободы действий. Все это привело к возникновению основных требований к более простым, эффективным и доступным глобальным платежам.

Устаревшая сеть SWIFT

Общество всемирных межбанковских финансовых телекоммуникаций (SWIFT) представляет собой глобальную сеть банковских учреждений. Его цель — отправлять и получать данные о финансовых транзакциях через границы. Важно отметить, что SWIFT не несет ответственности за перевод средств — он просто облегчает платежные поручения.

Банки в сети Swift должны рассчитаться по средствам. Эти переводы не всегда эффективны, и отсутствует прозрачность в том, как они обрабатываются. Например, компании, отправляющие международные платежи через сеть SWIFT, не всегда осведомлены о курсах обмена валюты.

По мере роста мировой торговли растет потребность в большей эффективности и прозрачности глобальных платежей. Предприятиям нужны комплексные инструменты, которые позволяют им общаться со своими партнерами и выплачивать компенсацию своим поставщикам, подрядчикам и продавцам.

Это может означать отправку денег в несколько стран, в разных валютах, через разные промежутки времени. Предприятиям требуется больше поддержки, чем могут предоставить сеть SWIFT и традиционные банки. Они обращаются к цифровым платежам, чтобы обеспечить более плавный перевод средств.

Рост гиг-экономики

Облачные инструменты в сочетании с увеличением количества удаленных рабочих мест позволили подключиться к глобальному кадровому резерву подрядчиков. Вы можете нанять программиста из Израиля, веб-разработчика из Филиппин, художника-графика из Италии и 3D-модельера из Японии — и все это при работе из вашего офиса в Нью-Йорке, Лондоне или любой другой точке мира. Гиг-работники гибки, доступны и готовы работать, где бы они ни находились.

Поскольку компании все чаще обращаются к гиг-работникам, им нужны надежные способы оплаты этим людям. Цифровые платежи быстро поднялись на вершину списка вариантов из-за преимуществ, которые они предлагают. Платежи в режиме реального времени, отслеживание платежей и возможность платить подрядчикам, не имеющим банковских счетов, — все это основные факторы, обеспечивающие возможность цифровых платежей. Кроме того, природа цифровых кошельков позволяет легко преодолевать барьеры обмена валюты, присущие распределенной рабочей силе.

Растущая мировая экономика

Ведение бизнеса на мировом рынке сложнее, чем ведение бизнеса дома. Без доступа к ресурсам, которые есть у крупных корпораций, глобализация традиционно была недоступна для большинства малых предприятий и стартапов.

Но с быстрым технологическим прогрессом в глобальных платежах каждый может получить доступ к мощным инструментам, необходимым для конкуренции (и победы!) на мировом рынке. Малые предприятия могут быть конкурентоспособными благодаря инновациям, которые экономят время и деньги.

Цифровые платежи помогают малым предприятиям быстрее находить международных поставщиков, подрядчиков, услуги, клиентов и многое другое. Устранив посредников для платежей, поставщики цифровых платежей уравняли правила игры по мере того, как мир переходит к одной большой экономике.

5 видов цифровых глобальных платежей

Говоря о цифровых платежах, важно отметить, что существует несколько типов, которые следует учитывать. Цифровой платеж — это транзакция без наличных денег. Размышляя о трансграничных деловых платежах, компании должны тщательно продумать, какой тип глобальных платежей наиболее применим в их ситуации. Вот пять типов цифровых платежей, а также их плюсы и минусы.

1. Карты

Самый простой и наиболее знакомый тип цифровых платежей — кредитная или дебетовая карта. Он есть почти у каждого предприятия, и они регулярно выпускаются вместе с другими банковскими продуктами, такими как расчетные счета.

Предприятия могут использовать карты различными способами, включая считывание или вставку в терминалы, ввод 16-значного кода на веб-портале или даже считывание номера карты по телефону. Операции по картам лучше всего подходят для малых предприятий, оплачивающих товары и/или услуги через безопасные торговые порталы и только через средства, соответствующие стандарту PCI DSS.

2. Местные платежи

Местные платежи на самом деле относятся к банковским учреждениям, которые обрабатывают платежи. Местные платежные системы, такие как автоматизированная клиринговая палата (ACH), являются отличными инструментами для отправки больших сумм денег из одного бизнеса в другой.

Этот способ цифровых платежей очень безопасен и на самом деле требует очень мало информации, кроме маршрутизации и номеров счетов. Недостаток заключается в том, что эти учреждения мало что говорят о статусе или работе платежей. Отправка и получение трансграничного платежа связаны с затратами и временем.

3. Цифровые чеки

Чеки по-прежнему являются широко используемым методом оплаты для многих предприятий корпоративного уровня. И хотя мы склонны думать о чеках как о бумажных платежах, цифровые чеки стали обычным явлением. Платежи цифровыми чеками действуют так же, как и их физические аналоги, а это означает, что получатели могут внести их в банк или использовать сторонние инструменты для их обналичивания.

Эти платежи являются коротким переходом от бумажных чеков и оставляют аналогичный цифровой бумажный след. Цифровые чеки легко выдавать и учитывать, что делает их предпочтительным методом оплаты поставщикам.

4. Платежи через кошелек

Кошельки — это «чистые» цифровые платежи, то есть они не полагаются на какой-либо институциональный банковский счет или кредитную линию. Платформы цифровых платежей размещают кошельки и облегчают перевод средств между другими кошельками и традиционными банковскими счетами. Платежи с кошелька происходят быстро, и компании и получатели могут легко увидеть перевод средств в режиме реального времени.

Для выполнения платежей цифровым кошельком требуется очень мало информации — часто только адрес электронной почты или идентификационный номер кошелька. Более того, кошельки могут хранить средства в любой валюте, что устраняет один из самых больших барьеров в трансграничных платежах.

5. Банковские переводы

Банковские переводы — это распространенный способ отправки денег по всему миру через традиционные банковские учреждения. Компании могут отправлять банковские переводы через любой банк, входящий в сеть SWIFT, а также через множество сторонних банковских служб. За отправку денег по телеграфу взимается комиссия (устанавливаемая провайдером), которая обычно довольно высока. Более того, поскольку банковские переводы осуществляются через сеть SWIFT, прозрачность между пунктом А и пунктом Б очень мала.

Бонус: криптовалюта

Криптовалюта — это не то, что вы бы назвали «распространенным» вариантом цифровых платежей, но ее быстрый рост популярности делает ее достойной упоминания. Монеты, поддерживаемые блокчейном, такие как Биткойн, Эфириум и даже Dogecoin, набирают обороты в качестве жизнеспособной валюты.

Плата глобальным партнерам в криптовалюте требует некоторых усилий — вам и вашему получателю понадобятся цифровые кошельки, которые принимают криптовалютные активы. Также необходимо учитывать налоговые и отчетные последствия, которые не полностью разъясняются национальными или международными налоговыми органами. Можно с уверенностью сказать, что криптовалюта находится на радаре глобальных платежей, но пока не является заметным игроком.

Вывод

Существует больше способов, чем когда-либо, чтобы отправить деньги по всему миру. Независимо от того, платите ли вы подрядчику в Испании, заказываете ли вы у поставщика в Китае или получаете средства от партнера в Бразилии, важно учитывать, как эти деньги перемещаются через границы. Вы отправляете цифровой чек? Перевести деньги? Отправить платеж между двумя цифровыми кошельками? Ответ зависит от контекста платежа.

Независимо от того, как они отправляют платеж, одно можно сказать наверняка: все больше и больше компаний ищут способы перевода денег на международном уровне. Хорошая новость заключается в том, что существует множество инструментов, которые помогут им в этом. От переводов SWIFT и ACH до цифровых кошельков и чеков, кредитных карт и даже криптовалюты — у предприятий есть варианты.

В сегодняшнюю глобальную цифровую эпоху современным предприятиям нужна возможность отправлять и получать деньги через границы. Цифровые глобальные платежи позволяют им делать это эффективно, прозрачно и доступно. Результатом является глобальная экономика, которая продолжает расти и укрепляться.