Que sont les paiements numériques ? 5 façons de les faire à l'échelle mondiale

Notre monde numérique a facilité les affaires au-delà des frontières et dans le monde entier.

Mais il existe encore des obstacles lorsqu'il s'agit d'effectuer des paiements et de transférer de l'argent par les modes traditionnels. Voici un aperçu du paysage des paiements mondiaux et de la façon dont les paiements numériques facilitent le paiement et l'obtention de paiements.

Comment une société de marketing aux États-Unis paie-t-elle un designer sous contrat au Pakistan ? Comment un fabricant de textile au Vietnam peut-il transférer des fonds à un fournisseur de soie en Inde ?

Alors que les entreprises participent à l'économie mondiale, la question de savoir comment payer et être payé devient une question pertinente. Les transferts prennent plus de temps, sont soumis au change et peuvent être difficiles à retracer lorsqu'ils naviguent dans différentes institutions bancaires. Les entreprises ont besoin de moyens plus rapides et plus fiables pour envoyer et recevoir de l'argent.

Les paiements numériques sont devenus la meilleure solution pour envoyer et consulter de l'argent au-delà des frontières. Voici un aperçu de ce qu'ils sont, de leur fonctionnement et de leur comparaison avec les modes de paiement mondiaux traditionnels.

Que sont les paiements numériques ?

Les paiements numériques portent bien leur nom. Il s'agit de paiements en ligne qu'une entreprise peut exécuter et traiter à l'aide de ressources numériques. Les paiements numériques peuvent être point à point ou transiter par un certain nombre d'intermédiaires pour arriver à destination. Quel que soit le trajet, aucun transfert physique d'argent n'est nécessaire.

Un exemple très simple de paiement numérique serait un achat en ligne. Lorsque vous entrez les détails de votre carte de crédit sur un site Web et que vous effectuez un paiement en ligne, le paiement s'effectue sans aucun transfert physique de fonds.

Bien qu'ils soient simples en apparence, les paiements numériques sont incroyablement complexes dans leur exécution. En effet, les données des transactions financières nécessitent une sécurité absolue. Les paiements numériques ne sont aussi sûrs que les plateformes qui les traitent et les gèrent, c'est-à-dire extrêmement sécurisés. Les processeurs de paiement réputés utilisent diverses formes de cryptage, normalisées par des organisations telles que le Conseil des normes de sécurité PCI.

Les paiements numériques sont la prochaine étape dans les paiements mondiaux. Parce qu'ils sont traités sans espèces, en temps réel, ils s'adaptent à toute personne ou entreprise, partout dans le monde.

Pourquoi les paiements numériques sont-ils importants ?

Alors que les économies mondiales deviennent de plus en plus interconnectées, la nécessité pour les entreprises de payer des fournisseurs, des partenaires, des travailleurs et des organisations dans d'autres pays ne fera que croître. Malheureusement, il existe encore des obstacles qui rendent difficile le transfert d'argent à travers les frontières. Les paiements numériques résolvent de nombreux obstacles physiques associés aux paiements mondiaux, notamment :

• Échange de devises. Les monnaies locales rendent difficile pour les entreprises de payer et d'être payées rapidement. Effectuez-vous un paiement dans votre devise locale ou dans leur devise locale ? Convertissez-vous les fonds avant d'envoyer le paiement ou convertissez-vous après le paiement ?
• Taux de transfert. Les paiements numériques sont beaucoup plus rapides que les paiements traditionnels, en particulier les chèques postés ou les mandats. À une époque où les affaires se déroulent en temps réel, les paiements numériques accélèrent les flux de trésorerie des entreprises internationales.
• Réduction des coûts. Le coût des paiements mondiaux via les réseaux traditionnels peut être assez élevé, en particulier les virements électroniques. Il y a aussi des frais de conversion de devises à prendre en compte. Les paiements numériques offrent une alternative peu coûteuse, sans sacrifier la capacité ou la sécurité.
• Sécurité. L'accent mis sur la sécurité de bout en bout pour les paiements numériques les rend sécurisés grâce à diverses méthodes de cryptage et permet d'effectuer des paiements sans avoir besoin de connaître les coordonnées bancaires de la contrepartie.
• Commodité. Malgré les interfaces bancaires en ligne modernes, le transfert de fonds à travers les frontières reste une tâche fastidieuse via les canaux traditionnels. Les paiements numériques simplifient l'interface utilisateur et l'expérience utilisateur : cliquez sur quelques boutons et envoyez le paiement avec les informations de base sur le destinataire.

En fin de compte, les entreprises passent au numérique et elles ont besoin d'une solution de paiement qui corresponde aux technologies qu'elles utilisent déjà. De la même manière qu'elles peuvent partager un fichier numérique via le cloud ou participer à une vidéoconférence avec quelqu'un à travers le monde, les entreprises veulent pouvoir envoyer et recevoir de l'argent avec moins d'obstacles.

Comment fonctionnent les paiements numériques ?

Le fonctionnement des paiements numériques varie d'un fournisseur à l'autre. En règle générale, les fournisseurs s'appuient sur les réseaux de paiement pour tirer parti des rails de paiement, et les utilisateurs envoient de l'argent à partir d'une plateforme de paiement simple et intuitive.

Les rails de paiement sont les différents modes de traitement des paiements sans numéraire. Différents rails peuvent inclure des cartes, des comptes bancaires, le réseau SWIFT, la blockchain, etc.

Le processus est simple et direct. Après vous être inscrit auprès d'un fournisseur de paiement numérique, vous choisirez le mode de paiement que vous souhaitez utiliser. Vous aurez également besoin d'informations sur le destinataire. Souvent, c'est aussi simple que d'entrer un e-mail. Le fournisseur de paiement numérique s'occupe du reste.

Une fois que vous avez envoyé des fonds, le fournisseur de paiement numérique exécute le transfert via le rail applicable. Parce que tout se passe numériquement, vous avez la possibilité de voir l'état de la transaction en temps réel. Lorsque le transfert est terminé et que les fonds ont atterri, le destinataire peut gérer ses fonds comme il le souhaite, qu'il s'agisse d'un transfert sur un compte bancaire ou dans un portefeuille numérique.

L'essor des paiements mondiaux

Plusieurs vents favorables poussent à l'adoption des paiements numériques. Le plus pressant est le fait que le système SWIFT, qui gère l'essentiel des paiements transfrontaliers, a été conçu pour une autre époque. L'essor du commerce électronique, des chaînes d'approvisionnement mondiales et de l'économie des concerts a rendu les transferts d'argent B2B internationaux plus répandus.

Un marché mondial en expansion exige plus d'options de la part des fournisseurs de paiement. Tout cela s'est ajouté à des demandes majeures pour des paiements mondiaux plus simples, plus efficaces et plus abordables.

Un réseau SWIFT désuet

La Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunications (SWIFT) est un réseau mondial d'institutions bancaires. Son objectif est d'envoyer et de recevoir des données de transactions financières à travers les frontières. Il est important de noter que SWIFT n'est pas responsable du transfert de fonds - il facilite simplement les ordres de paiement.

C'est aux banques du réseau SWIFT de régler les fonds. Ces transferts ne sont pas toujours efficaces et il y a un manque de transparence dans leur gestion. Par exemple, les entreprises qui envoient des paiements internationaux via le réseau SWIFT ne sont pas toujours au courant des taux de change des devises.

À mesure que le commerce mondial augmente, la demande pour plus d'efficacité et de transparence dans les paiements mondiaux augmente également. Les entreprises ont besoin d'outils complets qui leur permettent de communiquer avec leurs partenaires et de rémunérer leurs fournisseurs, sous-traitants et commerçants.

Cela pourrait signifier envoyer de l'argent dans plusieurs pays, dans diverses devises, à des intervalles différents. Les entreprises ont besoin de plus de soutien que le réseau SWIFT et les banques traditionnelles ne peuvent fournir. Ils se tournent vers les paiements numériques pour permettre un transfert de fonds plus transparent.

L'essor de la gig economy

Les outils cloud, associés à l'augmentation des postes de travail à distance, ont permis de puiser dans un vivier mondial de sous-traitants. Vous pouvez embaucher un programmeur israélien, un développeur Web philippin, un graphiste italien et un modélisateur 3D japonais, tout en travaillant depuis votre bureau à New York, Londres ou n'importe où ailleurs dans le monde. Les Gig Workers sont flexibles, accessibles et prêts à travailler, peu importe où ils se trouvent.

Alors que les entreprises se tournent de plus en plus vers les travailleurs à la demande, elles ont besoin de moyens fiables pour payer ces personnes. Les paiements numériques se sont rapidement hissés au sommet de la liste des options en raison des avantages qu'ils offrent. Les paiements en temps réel, le suivi des paiements et la possibilité de payer des sous-traitants non bancarisés sont tous des facteurs majeurs qui permettent les paiements numériques. De plus, la nature des portefeuilles numériques permet de surmonter facilement les barrières de change inhérentes à une main-d'œuvre distribuée.

Une économie mondiale en plein essor

Faire des affaires sur le marché mondial est plus complexe que de faire des affaires chez soi. Sans accès aux ressources dont disposent les grandes entreprises, la mondialisation est traditionnellement hors de portée de la plupart des petites entreprises et des startups.

Mais avec les progrès technologiques rapides des paiements mondiaux, n'importe qui peut accéder aux puissants outils nécessaires pour être compétitif (et gagner !) sur le marché mondial. Les petites entreprises peuvent être compétitives grâce à des innovations qui leur font gagner du temps et de l'argent.

Les paiements numériques aident les petites entreprises à avoir une longueur d'avance sur la recherche de fournisseurs, d'entrepreneurs, de services, de clients internationaux, etc. En éliminant l'intermédiaire pour les paiements, les fournisseurs de paiement numérique ont uniformisé les règles du jeu alors que le monde passe à une grande économie.

5 types de paiements mondiaux numériques

Lorsque l'on parle de paiements numériques, il est important de noter qu'il existe plusieurs types à considérer. Un paiement numérique est une transaction sans espèces. Lorsque les entreprises réfléchissent aux paiements commerciaux transfrontaliers, elles doivent examiner attentivement le type de paiement global le plus adapté à leur situation. Voici un aperçu de cinq types de paiements numériques et des avantages et inconvénients qui les accompagnent.

1. Cartes

Le type de paiement numérique le plus simple et le plus connu se fait par carte de crédit ou de débit. Presque toutes les entreprises en ont un, et ils sont régulièrement émis en conjonction avec d'autres produits bancaires tels que les comptes chèques.

Les entreprises peuvent utiliser les cartes de différentes manières, notamment en les glissant ou en les insérant dans les terminaux, en saisissant le code à 16 chiffres sur un portail Web ou même en lisant le numéro de la carte par téléphone. Les transactions par carte sont idéales pour les petites entreprises qui paient des biens et/ou des services via des portails marchands sécurisés, et uniquement via des supports conformes à la norme PCI DSS.

2. Paiements locaux

Les paiements locaux se réfèrent en fait aux institutions bancaires qui traitent les paiements. Les rails de paiement locaux comme une chambre de compensation automatisée (ACH) sont d'excellents outils pour envoyer de grosses sommes d'argent d'une entreprise à une autre.

Ce mode de paiement numérique est hautement sécurisé et nécessite en fait très peu d'informations en dehors du routage et des numéros de compte. L'inconvénient est que ces institutions offrent peu de visibilité sur l'état ou le fonctionnement des paiements. L'envoi et le transfert d'un paiement transfrontalier entraînent des coûts et du temps.

3. Chèques numériques

Les chèques sont encore un mode de paiement couramment utilisé par de nombreuses entreprises. Et bien que nous ayons tendance à considérer les chèques comme des paiements papier physiques, les chèques numériques sont désormais courants. Les paiements par chèque numérique agissent comme leurs homologues physiques, ce qui signifie que les destinataires peuvent les déposer dans une banque ou utiliser des outils tiers pour les encaisser.

Ces paiements sont très proches des chèques papier physiques et laissent une trace papier numérique similaire. Les chèques numériques sont faciles à débourser et à comptabiliser, ce qui en fait une méthode privilégiée pour payer les fournisseurs.

4. Paiements par portefeuille

Les portefeuilles sont des paiements numériques "purs", ce qui signifie qu'ils ne dépendent d'aucun type de compte bancaire institutionnel ou de ligne de crédit. Les plateformes de paiement numériques hébergent des portefeuilles et facilitent les transferts de fonds entre d'autres portefeuilles et des comptes bancaires traditionnels. Les paiements par portefeuille sont rapides et il est facile pour les entreprises et les bénéficiaires de voir le transfert de fonds en temps réel.

Il y a très peu d'informations requises pour exécuter des paiements par portefeuille numérique - souvent juste une adresse e-mail ou un numéro d'identification de portefeuille. De plus, les portefeuilles peuvent contenir des fonds dans n'importe quelle devise, ce qui élimine l'un des plus grands obstacles aux paiements transfrontaliers.

5. Virements bancaires

Les virements électroniques sont le moyen courant d'envoyer de l'argent dans le monde entier par l'intermédiaire d'institutions bancaires traditionnelles. Les entreprises peuvent envoyer un virement bancaire via n'importe quelle banque faisant partie du réseau SWIFT, ainsi que de nombreux services de virement tiers. L'envoi d'argent par virement entraîne des frais (fixés par le fournisseur) qui sont généralement assez élevés. De plus, étant donné que les virements électroniques s'effectuent via le réseau SWIFT, il y a très peu de transparence du point A au point B.

Bonus : Crypto-monnaie

La crypto-monnaie n'est pas ce que vous appelleriez une option de paiement numérique "courante", mais sa montée en puissance rapide en vaut la peine. Les pièces adossées à la blockchain telles que Bitcoin, Ethereum et même Dogecoin gagnent du terrain en tant que monnaie viable.

Payer des partenaires mondiaux en crypto prend du temps - vous et votre destinataire aurez besoin de portefeuilles numériques qui acceptent les actifs crypto. Il y a également des implications fiscales et de déclaration à prendre en compte, qui ne sont pas entièrement clarifiées par les agences fiscales nationales ou internationales. Sûr de dire que la crypto-monnaie est sur le radar des paiements mondiaux, mais pas encore un acteur de premier plan.

Conclusion

Il existe plus de façons que jamais d'envoyer de l'argent dans le monde entier. Que vous rémunériez un sous-traitant en Espagne, que vous commandiez à un fournisseur en Chine ou que vous receviez des fonds d'un partenaire au Brésil, il est important de prendre en compte la façon dont cet argent traverse les frontières. Envoyez-vous un chèque numérique? Virer l'argent ? Envoyer un paiement entre deux portefeuilles numériques ? La réponse dépend du contexte du paiement.

Quelle que soit la manière dont elles choisissent d'envoyer le paiement, une chose est certaine : de plus en plus d'entreprises recherchent des moyens de transférer de l'argent à l'international. La bonne nouvelle est qu'il existe une abondance d'outils pour les aider à le faire. Des transferts SWIFT et ACH aux portefeuilles et chèques numériques, en passant par les cartes de crédit et même la crypto-monnaie, les entreprises ont des options.

À l'ère numérique mondiale d'aujourd'hui, les entreprises modernes doivent pouvoir envoyer et recevoir de l'argent au-delà des frontières. Les paiements mondiaux numériques leur permettent de le faire de manière efficace, transparente et abordable. Le résultat est une économie mondiale qui continue de grossir et de se renforcer.