Ce sunt plățile digitale? 5 moduri de a le face la nivel global

Lumea noastră digitală a făcut mai ușor să facem afaceri peste granițe și pe tot globul.

Dar există încă bariere atunci când vine vorba de efectuarea plăților și transferul de bani prin moduri tradiționale. Iată o privire asupra peisajului plăților globale și a modului în care plățile digitale fac mai ușor să plătiți și să fiți plătit.

Cum plătește o companie de marketing din Statele Unite un designer de contract din Pakistan? Cum poate un producător de textile din Vietnam să transfere fonduri unui furnizor de mătase din India?

Pe măsură ce companiile participă la economia globală, întrebarea cum să plătească și cum să fie plătit devine una relevantă. Transferurile durează mai mult, sunt supuse schimbului valutar și pot fi dificil de urmărit pe măsură ce navighează prin diferite instituții bancare. Companiile au nevoie de mijloace mai rapide și mai fiabile pentru a trimite și a primi bani.

Plățile digitale au devenit proeminente ca fiind cea mai bună soluție pentru trimiterea și revizuirea banilor peste granițe. Iată ce sunt, cum funcționează și cum se compară cu modurile tradiționale de plată globală.

Ce sunt plățile digitale?

Plățile digitale sunt denumite corect. Acestea sunt plăți online pe care o companie le poate executa și procesa folosind resurse digitale. Plățile digitale pot fi punct-la-punct sau pot călători prin orice număr de intermediari pentru a ajunge la destinație. Indiferent de călătorie, nu este implicat niciun transfer fizic de numerar.

Un exemplu foarte simplu de plată digitală ar fi o achiziție de comerț electronic. Când introduceți detaliile cardului de credit pe un site web și verificați online, plata are loc fără niciun transfer fizic de fonduri.

Deși simple la suprafață, plățile digitale sunt incredibil de complexe în execuția lor. Acest lucru se datorează faptului că datele privind tranzacțiile financiare au nevoie de securitate absolută. Plățile digitale sunt la fel de sigure ca platformele care le procesează și le gestionează – adică extrem de sigure. Procesatorii de plăți de renume folosesc diverse forme de criptare, standardizate de organizații precum PCI Security Standards Council.

Plățile digitale reprezintă următorul pas înainte în plățile globale. Deoarece sunt procesate fără numerar, în timp real, sunt adaptate oricărei persoane sau afaceri, oriunde în lume.

De ce sunt importante plățile digitale?

Pe măsură ce economiile mondiale devin din ce în ce mai interconectate, nevoia întreprinderilor de a plăti furnizorii, partenerii, lucrătorii și organizațiile din alte țări va crește. Din păcate, există încă obstacole care fac dificilă mutarea banilor peste granițe. Plățile digitale rezolvă multe dintre barierele fizice asociate plăților globale, inclusiv:

• Schimb valutar. Monedele locale fac dificil pentru companii să plătească și să fie plătite rapid. Efectuați o plată în moneda dvs. locală sau în moneda lor locală? Convertiți fondurile înainte de a trimite plata sau acestea se convertesc după finalizarea plății?
• Rata de transfer. Plățile digitale sunt mult mai rapide decât plățile tradiționale – în special cecurile sau mandatele trimise prin poștă. Într-o epocă în care afacerile se desfășoară în timp real, plățile digitale cresc fluxul de numerar pentru companiile internaționale.
• Costuri mai mici. Costul plăților globale prin rețelele tradiționale poate fi destul de mare – în special transferurile bancare. Există, de asemenea, costuri de conversie valutară de luat în considerare. Plățile digitale oferă o alternativă cu costuri reduse, fără a sacrifica capacitatea sau securitatea.
• Securitate. Accentul pus pe securitatea end-to-end pentru plățile digitale le face securizate prin diferite metode de criptare, precum și efectuarea de plăți fără a fi nevoie să cunoască detaliile bancare ale contrapărții.
• Comoditate. În ciuda interfețelor bancare online moderne, transferul de fonduri peste granițe este încă o sarcină greoaie prin canalele tradiționale. Plățile digitale simplifică UI și UX: făcând clic pe câteva butoane și trimiterea plății cu informații de bază despre destinatar.

Concluzia este că companiile se digitalizează și au nevoie de o soluție de plăți care să se potrivească cu tehnologiile pe care le folosesc deja. În același mod în care ar putea partaja un fișier digital prin cloud sau pot participa la o conferință video cu cineva din întreaga lume, companiile doresc posibilitatea de a trimite și primi bani cu mai puține bariere.

Cum funcționează plățile digitale?

Modul în care funcționează plățile digitale variază de la furnizor la furnizor. În general, furnizorii se bazează pe rețelele de plată pentru a valorifica șinele de plată, iar utilizatorii trimit bani de pe o platformă de plată simplă și intuitivă.

Șinele de plată sunt diferitele moduri de procesare a plăților fără numerar. Diferitele șine pot include carduri, conturi bancare, rețeaua SWIFT, blockchain și multe altele.

Procesul este simplu și direct. După ce vă înscrieți la un furnizor de plăți digitale, veți alege modul de plată pe care doriți să îl utilizați. Veți avea nevoie și de informații pentru destinatar. Adesea, acest lucru este la fel de simplu ca introducerea unui e-mail. Furnizorul de plăți digitale se ocupă de restul.

După ce trimiteți fonduri, furnizorul de plăți digitale execută transferul prin calea ferată aplicabilă. Pentru că totul se întâmplă digital, aveți posibilitatea de a vedea starea tranzacției în timp real. Când transferul este finalizat și fondurile au ajuns, destinatarul își poate gestiona fondurile cum dorește - indiferent dacă aceasta înseamnă transfer într-un cont bancar sau într-un portofel digital.

Creșterea plăților globale

Există mai multe vânturi care împing adoptarea plăților digitale. Cel mai presant este faptul că sistemul SWIFT, care gestionează cea mai mare parte a plăților transfrontaliere, a fost construit pentru o altă eră. Creșterea comerțului electronic, a lanțurilor globale de aprovizionare și a economiei gig a făcut ca transferurile internaționale de bani B2B să fie mai răspândite.

O piață globală în expansiune necesită mai multă opționalitate din partea furnizorilor de plăți. Toate acestea s-au adăugat la cerințe majore pentru plăți globale mai simple, mai eficiente și mai accesibile.

O rețea SWIFT învechită

Societatea pentru telecomunicații financiare interbancare la nivel mondial (SWIFT) este o rețea globală de instituții bancare. Scopul său este de a trimite și primi date privind tranzacțiile financiare dincolo de frontiere. Este important de reținut că SWIFT nu este responsabil pentru transferul de fonduri, ci doar facilitează ordinele de plată.

Depinde de băncile din cadrul rețelei Swift să deconteze fondurile. Aceste transferuri nu sunt întotdeauna eficiente și există o lipsă de transparență în modul în care sunt gestionate. De exemplu, companiile care trimit plăți internaționale prin rețeaua SWIFT nu sunt întotdeauna la curent cu cursurile de schimb valutare.

Pe măsură ce comerțul global crește, crește și cererea pentru mai multă eficiență și transparență în plățile globale. Companiile au nevoie de instrumente cuprinzătoare care să le permită să comunice cu partenerii lor și să-și compenseze vânzătorii, contractanții și comercianții.

Acest lucru ar putea însemna trimiterea de bani în mai multe țări, în diferite valute deținute, la intervale diferite. Afacerile au nevoie de mai mult sprijin decât poate oferi rețeaua SWIFT și băncile tradiționale. Aceștia apelează la plățile digitale pentru a permite transferuri mai fluide de fonduri.

Creșterea economiei gig

Instrumentele cloud, împreună cu creșterea numărului de posturi de lucru la distanță, au făcut posibilă accesarea unui grup global de contractori de talente. Puteți angaja un programator din Israel, un dezvoltator web din Filipine, un artist grafic din Italia și un modelator 3D din Japonia - toate în timp ce lucrați de la biroul dvs. din New York, Londra sau oriunde altundeva în lume. Lucrătorii Gig sunt flexibili, accesibili și gata să lucreze, indiferent unde se află.

Pe măsură ce companiile apelează din ce în ce mai mult la lucrători, au nevoie de modalități fiabile de a plăti acești indivizi. Plățile digitale au ajuns rapid în fruntea listei de opțiuni datorită beneficiilor pe care le oferă. Plățile în timp real, urmărirea plăților și capacitatea de a plăti contractorilor nebancarați sunt toți factori majori care permit plățile digitale. În plus, natura portofelelor digitale facilitează depășirea barierelor de schimb valutar inerente unei forțe de muncă distribuite.

O economie mondială în plină dezvoltare

A face afaceri pe piața globală este mai complex decât a face afaceri acasă. Fără acces la resursele pe care le au marile corporații, globalizarea a fost în mod tradițional la îndemâna majorității întreprinderilor mici și a startup-urilor.

Dar, cu progresele tehnologice rapide în plățile globale, oricine poate accesa instrumentele puternice necesare pentru a concura (și a câștiga!) pe piața globală. Întreprinderile mai mici sunt capabile să fie competitive datorită inovațiilor care economisesc timp și bani.

Plățile digitale ajută întreprinderile mici să aibă un avans în găsirea de furnizori internaționali, contractori, servicii, clienți și multe altele. Prin eliminarea intermediarului pentru plăți, furnizorii de plăți digitale au egalat condițiile de joc pe măsură ce lumea trece la o economie mare.

5 tipuri de plăți digitale globale

Când vorbim despre plăți digitale, este important să rețineți că există mai multe tipuri de luat în considerare. O plată digitală este o tranzacție fără numerar. Pe măsură ce companiile se gândesc la plățile comerciale transfrontaliere, trebuie să ia în considerare cu atenție ce tip de plată globală este cel mai aplicabil situației lor. Iată o privire la cinci tipuri de plăți digitale și la avantajele și dezavantajele care vin cu acestea.

1. Carduri

Cel mai simplu și mai familiar tip de plată digitală este prin intermediul unui card de credit sau de debit. Aproape fiecare companie are unul și sunt emise în mod regulat împreună cu alte produse bancare, cum ar fi conturile curente.

Companiile pot folosi cardurile într-o varietate de moduri diferite, inclusiv prin glisarea sau inserarea la terminale, introducerea codului de 16 cifre într-un portal web sau chiar citirea numărului cardului la telefon. Tranzacțiile cu cardul sunt cele mai bune pentru întreprinderile mici care plătesc pentru bunuri și/sau servicii prin portaluri comerciale securizate și numai prin medii cu conformitate cu PCI DSS.

2. Plăți locale

Plățile locale se referă de fapt la instituțiile bancare care procesează plățile. Sistemele de plată locale, cum ar fi o casă de compensare automată (ACH) sunt instrumente excelente pentru a trimite sume mari de bani de la o afacere la alta.

Acest mod de plată digitală este foarte sigur și necesită, de fapt, foarte puține informații în afara numerelor de rutare și de cont. Dezavantajul este că aceste instituții oferă puțină vizibilitate asupra stării sau funcționării plăților. Există costuri și timp implicate în trimiterea și aterizarea unei plăți transfrontaliere.

3. Cecuri digitale

Cecurile sunt încă o metodă de plată folosită în mod obișnuit pentru multe întreprinderi la nivel de întreprindere. Și în timp ce avem tendința de a considera cecurile ca plăți fizice pe hârtie, cecurile digitale sunt acum comune. Plățile cu cecuri digitale acționează la fel ca omologii lor fizici, ceea ce înseamnă că destinatarii le pot depune la o bancă sau pot folosi instrumente terțe pentru a le încasa.

Aceste plăți reprezintă un salt scurt față de cecurile fizice pe hârtie și lasă o urmă similară de hârtie digitală. Cecurile digitale sunt ușor de plătit și de contabilizat, făcându-le o metodă preferată atunci când plătiți furnizorii.

4. Plăți cu portofel

Portofelele sunt plăți digitale „pure”, ceea ce înseamnă că nu se bazează pe niciun fel de cont bancar instituțional sau linie de credit. Platformele de plată digitale găzduiesc portofele și facilitează transferurile de fonduri între alte portofele și conturi bancare tradiționale. Plățile cu portofel au loc rapid și este ușor pentru companii și beneficiari să vadă transferul de fonduri în timp real.

Există foarte puține informații necesare pentru a efectua plăți cu portofel digital – adesea doar o adresă de e-mail sau un număr de identificare a portofelului. Mai mult, portofelele pot deține fonduri în orice monedă, ceea ce elimină una dintre cele mai mari bariere în plățile transfrontaliere.

5. Transferuri bancare

Transferurile bancare sunt modalitatea obișnuită de a trimite bani în întreaga lume prin instituțiile bancare tradiționale. Companiile pot trimite un transfer bancar prin orice bancă care face parte din rețeaua SWIFT și, de asemenea, prin multe servicii bancare terță parte. Trimiterea de bani printr-un fir implică o taxă (stabilită de furnizor) care este de obicei destul de mare. În plus, deoarece transferurile bancare au loc prin rețeaua SWIFT, există foarte puțină transparență de la Punctul A la Punctul B.

Bonus: Criptomonedă

Criptomoneda nu este ceea ce ați numi o opțiune de plată digitală „obișnuită”, dar ascensiunea sa rapidă la proeminență o face să merite menționată. Monedele susținute de blockchain, cum ar fi Bitcoin, Ethereum și chiar Dogecoin, câștigă abur ca monedă viabilă.

Plătirea partenerilor globali în cripto necesită ceva efort – tu și destinatarul tău veți avea nevoie de portofele digitale care acceptă active cripto. Există, de asemenea, implicații fiscale și de raportare de luat în considerare, care nu sunt pe deplin clarificate de agențiile de venituri interne sau internaționale. Pot spune că criptomoneda se află pe radarul global al plăților, dar nu este încă un jucător proeminent.

Concluzie

Există mai multe moduri ca niciodată de a trimite bani în întreaga lume. Indiferent dacă plătiți un antreprenor din Spania, dacă comandați de la un furnizor din China sau primiți fonduri de la un partener din Brazilia, este important să luați în considerare modul în care acești bani trec peste granițe. Trimiți un cec digital? Treci banii? Trimiteți plată între două portofele digitale? Răspunsul depinde de contextul plății.

Indiferent cum aleg să trimită plata, un lucru este cert: tot mai multe companii caută modalități de a transfera bani la nivel internațional. Vestea bună este că există o mulțime de instrumente care îi ajută să facă acest lucru. De la transferuri SWIFT și ACH, la portofele digitale și cecuri, la carduri de credit și chiar criptomonede, companiile au opțiuni.

În era digitală globală de astăzi, întreprinderile moderne au nevoie de capacitatea de a trimite și de a primi bani peste granițe. Plățile digitale globale le permit să facă acest lucru în mod eficient, transparent și accesibil. Rezultatul este o economie globală care continuă să devină mai mare și să devină mai puternică.