什麼是數字支付？ 5 種在全球範圍內進行的方法

我們的數字世界使跨境和全球開展業務變得更加容易。

但在通過傳統方式進行支付和轉賬時仍然存在障礙。 以下是全球支付的前景，以及數字支付如何讓支付和收款變得更容易。

美國的營銷公司如何支付巴基斯坦的合同設計師？ 越南的紡織品製造商如何將資金轉移給印度的絲綢供應商？

隨著公司參與全球經濟，如何支付和獲得報酬的問題成為一個相關的問題。 轉賬需要更長的時間，需要進行貨幣兌換，並且在通過不同的銀行機構導航時可能難以追踪。 企業需要更快、更可靠的方式來發送和接收資金。

數字支付已成為跨境匯款和審查資金的最佳解決方案。 下面來看看它們是什麼，它們是如何工作的，以及它們如何與傳統的全球支付模式相抗衡。

什麼是數字支付？

數字支付被恰當地命名。 這些是企業可以使用數字資源執行和處理的在線支付。 數字支付可以是點對點的，也可以通過任意數量的中介機構到達目的地。 無論旅程如何，都不涉及現金的物理轉移。

一個非常簡單的數字支付示例是電子商務購買。 當您將信用卡詳細信息輸入網站並在線結賬時，無需任何實際資金轉移即可完成付款。

雖然表面上很簡單，但數字支付的執行卻非常複雜。 這是因為金融交易數據需要絕對的安全性。 數字支付僅與處理它們的平台一樣安全——也就是說，非常安全。 信譽良好的支付處理器使用各種形式的加密，由 PCI 安全標準委員會等組織標準化。

數字支付是全球支付的下一步。 因為它們是在沒有現金的情況下實時處理的，所以它們適用於世界任何地方的任何人或企業。

為什麼數字支付很重要？

隨著世界經濟日益相互關聯，企業向其他國家的供應商、合作夥伴、工人和組織付款的需求只會增加。 不幸的是，仍然存在阻礙跨境轉移資金的障礙。 數字支付解決了與全球支付相關的許多物理障礙，包括：

• 貨幣兌換。 當地貨幣使公司難以快速支付和獲得報酬。 您是用當地貨幣還是當地貨幣付款？ 您是在付款前轉換資金還是在付款落地後轉換？
• 傳輸率。 數字支付比傳統支付要快得多——尤其是郵寄支票或匯票。 在業務實時發生的時代，數字支付為國際公司帶來了現金流。
• 降低成本。 通過傳統網絡進行全球支付的成本可能相當高——尤其是電匯。 還需要考慮貨幣兌換成本。 數字支付提供了一種低成本的替代方案，而不會犧牲功能或安全性。
• 安全。 強調數字支付的端到端安全性使其通過各種加密方法以及在無需了解交易對手的銀行詳細信息的情況下進行支付的安全性。
• 方便。 儘管有現代化的網上銀行界面，但通過傳統渠道跨境轉移資金仍然是一項繁瑣的任務。 數字支付簡化了 UI 和 UX：單擊幾個按鈕並使用基本收件人信息發送付款。

底線是企業正在走向數字化，他們需要一種與他們已經使用的技術相匹配的支付解決方案。 與他們可能通過雲共享數字文件或與全球某人進行視頻會議一樣，企業希望能夠以更少的障礙進行匯款和收款。

數字支付如何運作？

數字支付的工作方式因提供商而異。 通常，供應商依靠支付網絡來利用支付軌道，而用戶從一個簡單直觀的支付平台匯款。

支付軌道是無現金支付的不同處理模式。 不同的軌道可以包括卡、銀行賬戶、SWIFT 網絡、區塊鍊等。

該過程簡單明了。 向數字支付提供商註冊後，您將選擇要使用的支付方式。 您還需要收件人的信息。 通常，這就像輸入電子郵件一樣簡單。 數字支付提供商處理其餘部分。

在您發送資金後，數字支付提供商會通過適用的鐵路執行轉賬。 因為一切都以數字方式發生，您可以實時查看交易狀態。 轉賬完成且資金到位後，收款人可以隨心所欲地管理他們的資金——無論是轉入銀行賬戶還是轉入數字錢包。

全球支付的興起

有幾個推動採用數字支付的順風。 最緊迫的是，處理大部分跨境支付的 SWIFT 系統是為不同的時代而構建的。 電子商務、全球供應鍊和零工經濟的興起使國際 B2B 資金轉移更加普遍。

不斷擴大的全球市場需要支付提供商提供更多選擇。 這一切都增加了對更簡單、更高效、更實惠的全球支付的主要需求。

過時的 SWIFT 網絡

環球銀行金融電信協會 (SWIFT) 是一個由銀行機構組成的全球網絡。 其目的是跨境發送和接收金融交易數據。 需要注意的是，SWIFT 不負責資金轉賬——它只是為支付訂單提供便利。

由 swift 網絡中的銀行來結算資金。 這些轉移並不總是有效的，而且它們的處理方式缺乏透明度。 例如，通過 SWIFT 網絡發送國際支付的公司並不總是了解貨幣匯率。

隨著全球商業的增長，對全球支付效率和透明度的需求也在增加。 企業需要全面的工具，使他們能夠與合作夥伴溝通，並補償他們的供應商、承包商和商人。

這可能意味著在不同的時間間隔以不同的落地貨幣向多個國家匯款。 企業需要比 SWIFT 網絡和傳統銀行提供的更多支持。 他們正在轉向數字支付，以實現更無縫的資金轉移。

零工經濟的興起

雲工具，加上遠程工作職位的增加，使得利用全球承包商人才庫成為可能。 您可以聘請來自以色列的程序員、來自菲律賓的網絡開發人員、來自意大利的圖形藝術家和來自日本的 3D 建模師——同時在紐約、倫敦或世界其他任何地方的辦公室工作。 無論身在何處，零工員工都靈活、易於訪問並隨時準備工作。

隨著公司越來越多地轉向零工，他們需要可靠的方式來支付這些人的工資。 數字支付因其提供的好處而迅速上升到選項列表的首位。 實時支付、支付跟踪以及向沒有銀行賬戶的承包商付款的能力都是實現數字支付的主要因素。 此外，數字錢包的性質使克服分佈式勞動力固有的貨幣兌換障礙變得容易。

蓬勃發展的世界經濟

在全球市場開展業務比在國內開展業務更為複雜。 如果無法獲得大公司所擁有的資源，全球化傳統上對於大多數小企業和初創公司來說都是遙不可及的。

但隨著全球支付技術的快速進步，任何人都可以使用強大的工具在全球市場上競爭（並獲勝！）。 得益於節省時間和金錢的創新，小型企業能夠具有競爭力。

數字支付幫助小企業在尋找國際供應商、承包商、服務、客戶等方面占得先機。 通過消除支付中間商，數字支付提供商在世界向一個大經濟體過渡的過程中創造了公平的競爭環境。

5種數字全球支付

在談論數字支付時，重要的是要注意有幾種類型需要考慮。 數字支付是一種沒有現金的交易。 企業在考慮跨境業務支付時，需要仔細考慮哪種類型的全球支付最適合他們的情況。 以下是五種類型的數字支付以及它們的優缺點。

1. 卡片

最簡單和最熟悉的數字支付類型是通過信用卡或借記卡。 幾乎每家企業都有一個，它們定期與支票賬戶等其他銀行產品一起發行。

企業可以通過多種不同的方式使用卡片，包括在終端刷卡或插入，將 16 位代碼輸入門戶網站，甚至通過電話讀取卡號。 卡交易最適合小型企業通過安全的商家門戶支付商品和/或服務，並且只能通過符合 PCI DSS 合規性的媒介進行。

2. 本地支付

本地支付實際上是指處理支付的銀行機構。 像自動票據交換所 (ACH) 這樣的本地支付軌道是從一個企業向另一個企業發送大筆資金的絕佳工具。

這種數字支付模式非常安全，實際上只需要很少的路由和帳號之外的信息。 缺點是這些機構對支付的狀態或運作幾乎沒有可見性。 發送和登陸跨境支付涉及成本和時間。

3. 數字支票

對於許多企業級企業來說，支票仍然是一種常用的付款方式。 雖然我們傾向於將支票視為實物紙質付款，但數字支票現在很常見。 數字支票支付就像他們的實體支票一樣，這意味著收款人可以將它們存入銀行或使用第三方工具兌現。

這些付款與實物紙質支票相比只是短暫的跳躍，並留下了類似的數字紙質支票。 數字支票易於支付和核算，使其成為向供應商付款時的首選方法。

4. 錢包支付

錢包是“純”數字支付，這意味著它們不依賴任何類型的機構銀行賬戶或信用額度。 數字支付平台託管錢包並促進其他錢包和傳統銀行賬戶之間的資金轉移。 電子錢包付款迅速發生，企業和收款人很容易實時看到資金轉移。

執行數字錢包支付所需的信息非常少——通常只需要一個電子郵件地址或一個錢包 ID 號。 此外，錢包可以持有任何貨幣的資金，這消除了跨境支付的最大障礙之一。

5. 電匯

電匯是通過傳統銀行機構向世界各地匯款的常用方式。 企業可以通過屬於 SWIFT 網絡的任何銀行以及許多第三方電匯服務發送電匯。 通過電匯匯款會產生通常相當高的費用（由提供商設置）。 此外，由於電匯是通過 SWIFT 網絡進行的，因此從 A 點到 B 點的透明度非常低。

獎勵：加密貨幣

加密貨幣不是你所說的“普通”數字支付選項，但它的迅速崛起讓它值得一提。 比特幣、以太坊甚至狗狗幣等區塊鏈支持的代幣正在成為可行的貨幣。

向全球合作夥伴支付加密貨幣需要做一些事情——您和您的收款人將需要接受加密資產的數字錢包。 還需要考慮稅收和報告方面的影響，國內或國際稅收機構尚未完全澄清。 可以肯定地說，加密貨幣已在全球支付領域受到關注，但還不是一個突出的參與者。

結論

向世界各地匯款的方式比以往任何時候都多。 無論您是向西班牙的承包商付款、從中國的供應商處訂購，還是從巴西的合作夥伴處接收資金，重要的是要考慮這些資金如何跨境流動。 您發送數字支票嗎？ 匯錢？ 在兩個數字錢包之間發送付款？ 答案取決於付款的背景。

無論他們選擇如何發送付款，有一件事是肯定的：越來越多的企業正在尋找國際匯款的方式。 好消息是，有很多工具可以幫助他們做到這一點。 從 SWIFT 和 ACH 轉賬，到數字錢包和支票，再到信用卡甚至加密貨幣，企業都有選擇。

在當今的全球數字時代，現代企業需要跨境匯款和收款的能力。 數字全球支付使他們能夠高效、透明且經濟地進行支付。 結果是全球經濟繼續變得更大，變得更強大。