Dijital Ödemeler Nelerdir? Bunları Küresel Olarak Yapmanın 5 Yolu

Dijital dünyamız, sınırların ötesinde ve dünyanın her yerinde iş yapmayı kolaylaştırdı.

Ancak geleneksel yöntemlerle ödeme yapmak ve para transfer etmek söz konusu olduğunda hala engeller var. Küresel ödemeler için manzaraya ve dijital ödemelerin ödeme yapmayı ve ödeme almayı nasıl kolaylaştırdığına burada bir göz atın.

Amerika Birleşik Devletleri'ndeki bir pazarlama şirketi Pakistan'daki bir sözleşme tasarımcısına nasıl ödeme yapar? Vietnam'daki bir tekstil üreticisi Hindistan'daki bir ipek tedarikçisine nasıl para aktarabilir?

Şirketler küresel ekonomiye katıldıkça, ödemenin nasıl yapılacağı ve nasıl ödeneceği sorusu önemli hale geliyor. Transferler daha uzun sürer, döviz kuruna tabidir ve farklı bankacılık kurumlarında gezinirken izlenmesi zor olabilir. İşletmeler para göndermek ve almak için daha hızlı ve daha güvenilir araçlara ihtiyaç duyar.

Dijital ödemeler, sınırlar arasında para göndermek ve incelemek için en iyi çözüm olarak öne çıktı. İşte bunların ne olduklarına, nasıl çalıştıklarına ve geleneksel küresel ödeme biçimlerine karşı nasıl bir araya geldiklerine bir bakış.

Dijital ödemeler nelerdir?

Dijital ödemeler uygun şekilde adlandırılmıştır. Bunlar, bir işletmenin dijital kaynakları kullanarak gerçekleştirebileceği ve işleyebileceği çevrimiçi ödemelerdir. Dijital ödemeler noktadan noktaya olabilir veya hedeflerine ulaşmak için herhangi bir sayıda aracı aracılığıyla seyahat edebilir. Yolculuk ne olursa olsun, ilgili fiziksel bir nakit transferi yoktur.

Dijital ödemenin çok basit bir örneği, bir e-ticaret satın alma işlemi olabilir. Kredi kartı bilgilerinizi bir web sitesine koyduğunuzda ve çevrimiçi olarak kontrol ettiğinizde, herhangi bir fiziksel para transferi olmadan ödeme gerçekleşir.

Yüzeyde basit olsa da, dijital ödemelerin yürütülmesi inanılmaz derecede karmaşıktır. Bunun nedeni, finansal işlem verilerinin mutlak güvenlik gerektirmesidir. Dijital ödemeler, yalnızca onları işleyen ve işleyen platformlar kadar güvenlidir, yani son derece güvenlidir. Saygın ödeme işlemcileri, PCI Security Standards Council gibi kuruluşlar tarafından standartlaştırılmış çeşitli şifreleme biçimleri kullanır.

Dijital ödemeler, küresel ödemelerde bir sonraki adımdır. Gerçek zamanlı olarak nakit olmadan işlendiklerinden, dünyanın herhangi bir yerindeki herhangi bir kişi veya işletmeye uyum sağlarlar.

Dijital ödemeler neden önemlidir?

Dünya ekonomileri giderek daha fazla birbirine bağlı hale geldikçe, işletmelerin diğer ülkelerdeki satıcılara, ortaklara, işçilere ve kuruluşlara ödeme yapma ihtiyacı daha da artacaktır. Ne yazık ki, sınırların ötesine para taşımayı zorlaştıran engeller hala var. Dijital ödemeler, aşağıdakiler dahil olmak üzere küresel ödemelerle ilişkili birçok fiziksel engeli çözmektedir:

• Döviz değişimi. Yerel para birimleri, şirketlerin hızlı bir şekilde ödeme yapmasını ve ödeme almasını zorlaştırıyor. Yerel para biriminizde mi yoksa yerel para biriminizde mi ödeme yapıyorsunuz? Paraları ödeme göndermeden önce mi dönüştürüyorsunuz yoksa ödeme yapıldıktan sonra mı dönüştürüyorlar?
• Transfer oranı. Dijital ödemeler, özellikle postayla gönderilen çekler veya havaleler olmak üzere geleneksel ödemelerden çok daha hızlıdır. İşlerin gerçek zamanlı olarak gerçekleştiği bir çağda, dijital ödemeler uluslararası şirketler için nakit akışını hızlandırıyor.
• Daha düşük maliyetler. Geleneksel ağlar aracılığıyla yapılan küresel ödemelerin maliyeti oldukça yüksek olabilir – özellikle banka havaleleri. Ayrıca dikkate alınması gereken para birimi dönüştürme maliyetleri de vardır. Dijital ödemeler, yetenek veya güvenlikten ödün vermeden düşük maliyetli bir alternatif sunar.
• Güvenlik. Dijital ödemeler için uçtan uca güvenliğe verilen önem, karşı tarafın banka bilgilerini bilmeye gerek kalmadan ödeme yapmanın yanı sıra çeşitli şifreleme yöntemleriyle güvenli hale getirir.
• Kolaylık. Modern çevrimiçi bankacılık arayüzlerine rağmen, geleneksel kanallar aracılığıyla sınırlar arasında para transferi hala hantal bir iştir. Dijital ödemeler, UI ve UX'i basitleştirir: birkaç düğmeyi tıklamak ve temel alıcı bilgileriyle ödeme göndermek.

Sonuç olarak, işletmeler dijitalleşiyor ve halihazırda kullandıkları teknolojilerle eşleşen bir ödeme çözümüne ihtiyaçları var. İşletmeler, bulut aracılığıyla dijital bir dosyayı paylaşabilecekleri veya dünyanın her yerinden biriyle video konferansa katılabilecekleri şekilde, daha az engelle para gönderip alabilmeyi istiyor.

Dijital ödemeler nasıl çalışır?

Dijital ödemelerin çalışma şekli sağlayıcıdan sağlayıcıya değişir. Genellikle sağlayıcılar, ödeme yollarından yararlanmak için ödeme ağlarına güvenir ve kullanıcılar basit, sezgisel bir ödeme platformundan para gönderir.

Ödeme rayları, nakitsiz ödemeler için farklı işlem modlarıdır. Farklı raylar kartları, banka hesaplarını, SWIFT ağını, blok zincirini ve daha fazlasını içerebilir.

İşlem basit ve anlaşılır. Bir dijital ödeme sağlayıcısına kaydolduktan sonra, kullanmak istediğiniz ödeme modunu seçeceksiniz. Ayrıca alıcı için bilgiye ihtiyacınız olacak. Çoğu zaman, bu bir e-posta girmek kadar basittir. Gerisini dijital ödeme sağlayıcısı halleder.

Para gönderdikten sonra, dijital ödeme sağlayıcısı, aktarımı geçerli ray üzerinden gerçekleştirir. Her şey dijital olarak gerçekleştiği için, işlemin durumunu gerçek zamanlı olarak görme olanağına sahipsiniz. Transfer tamamlandığında ve fonlar hesaba ulaştığında, alıcı fonlarını istediği gibi yönetebilir - bu ister bir banka hesabına ister dijital bir cüzdana transfer anlamına gelir.

Küresel ödemelerin yükselişi

Dijital ödemelerin benimsenmesini zorlayan birkaç kuyruk rüzgarı var. En acil durum, sınır ötesi ödemelerin büyük kısmını yöneten SWIFT sisteminin farklı bir dönem için oluşturulmuş olmasıdır. E-ticaretin, küresel tedarik zincirlerinin ve gig ekonomisinin yükselişi, uluslararası B2B para transferlerini daha yaygın hale getirdi.

Genişleyen bir küresel pazar, ödeme sağlayıcılarından daha fazla seçenek talep ediyor. Tüm bunlar, daha basit, daha verimli, daha uygun fiyatlı küresel ödemeler için büyük taleplere eklendi.

Eskimiş bir SWIFT ağı

Dünya Çapında Bankalararası Finansal Telekomünikasyon Derneği (SWIFT), küresel bir bankacılık kurumları ağıdır. Amacı, sınırlar arasında finansal işlem verilerini göndermek ve almaktır. SWIFT'in para transferinden sorumlu olmadığını unutmamak önemlidir - yalnızca ödeme emirlerini kolaylaştırır.

Fonları kapatmak, hızlı ağdaki bankalara kalmış. Bu transferler her zaman verimli değildir ve nasıl ele alındıkları konusunda şeffaflık eksikliği vardır. Örneğin, SWIFT ağı üzerinden uluslararası ödemeler gönderen şirketler, her zaman döviz kurlarından haberdar değildir.

Küresel ticaret arttıkça, küresel ödemelerde daha fazla verimlilik ve şeffaflık talebi de artıyor. İşletmeler, ortaklarıyla iletişim kurmalarına ve satıcılarını, yüklenicilerini ve tüccarlarını tazmin etmelerini sağlayan kapsamlı araçlara ihtiyaç duyar.

Bu, birden fazla ülkeye, çeşitli para birimlerinde, farklı aralıklarla para göndermek anlamına gelebilir. İşletmeler, SWIFT ağının ve geleneksel bankaların sağlayabileceğinden daha fazla desteğe ihtiyaç duyar. Daha sorunsuz fon transferini sağlamak için dijital ödemelere yöneliyorlar.

Konser ekonomisinin yükselişi

Bulut araçları, uzaktan çalışma pozisyonlarındaki artışla birleştiğinde, küresel bir müteahhit havuzundan yararlanmayı mümkün kıldı. New York, Londra veya dünyanın herhangi bir yerindeki ofisinizden çalışırken İsrail'den bir programcı, Filipinler'den bir web geliştiricisi, İtalya'dan bir grafik sanatçısı ve Japonya'dan bir 3D modelleyici kiralayabilirsiniz. Konser çalışanları, nerede olurlarsa olsunlar esnek, erişilebilir ve çalışmaya hazırdır.

Şirketler giderek daha fazla konser çalışanlarına yöneldikçe, bu kişilere ödeme yapmak için güvenilir yollara ihtiyaç duyuyorlar. Dijital ödemeler, sundukları avantajlar nedeniyle seçenekler listesinin en üstüne hızla yükseldi. Gerçek zamanlı ödemeler, ödeme takibi ve banka hesabı olmayan yüklenicilere ödeme yapma yeteneği, dijital ödemeleri mümkün kılan başlıca faktörlerdir. Ayrıca, dijital cüzdanların doğası, dağıtılmış bir işgücünün doğasında bulunan döviz bozdurma engellerinin üstesinden gelmeyi kolaylaştırır.

Gelişmekte olan bir dünya ekonomisi

Küresel pazarda iş yapmak, evde iş yapmaktan daha karmaşıktır. Büyük şirketlerin sahip olduğu kaynaklara erişim olmadan, küreselleşme geleneksel olarak çoğu küçük işletme ve girişim için ulaşılamaz olmuştur.

Ancak küresel ödemelerdeki hızlı teknolojik gelişmeler sayesinde, herkes küresel pazarda rekabet etmek (ve kazanmak!) için gereken güçlü araçlara erişebilir. Küçük işletmeler zamandan ve paradan tasarruf sağlayan yenilikler sayesinde rekabet edebilirler.

Dijital ödemeler, küçük işletmelerin uluslararası tedarikçiler, müteahhitler, hizmetler, müşteriler ve daha fazlasını bulma konusunda ayağa kalkmasına yardımcı olur. Dijital ödeme sağlayıcıları, ödemeler için aracıyı ortadan kaldırarak, dünya tek bir büyük ekonomiye geçerken oyun alanını eşitledi.

5 tür dijital küresel ödeme

Dijital ödemelerden bahsederken, dikkate alınması gereken birkaç tür olduğunu unutmamak önemlidir. Dijital ödeme, nakit olmayan bir işlemdir. Şirketler, sınır ötesi ticari ödemeleri düşündükçe, durumlarına en uygun küresel ödeme türünün ne olduğunu dikkatlice düşünmeleri gerekir. İşte beş tür dijital ödemeye ve bunlarla birlikte gelen artı ve eksilere bir göz atın.

1. Kartlar

En basit ve en bilinen dijital ödeme türü, kredi kartı veya banka kartıyla yapılan ödemedir. Hemen hemen her işletmenin bir tane vardır ve düzenli olarak çek hesapları gibi diğer bankacılık ürünleriyle birlikte verilir.

İşletmeler kartları, terminallere kaydırmak veya takmak, 16 haneli kodu bir web portalına girmek ve hatta telefon üzerinden kart numarasını okumak dahil olmak üzere çeşitli farklı şekillerde kullanabilirler. Kart işlemleri, mallar ve/veya hizmetler için güvenli satıcı portalları ve yalnızca PCI DSS uyumlu ortamlar aracılığıyla ödeme yapan küçük işletmeler için en iyisidir.

2. Yerel ödemeler

Yerel ödemeler aslında ödemeleri işleyen bankacılık kurumlarını ifade eder. Otomatik takas odası (ACH) gibi yerel ödeme yolları, bir işletmeden diğerine büyük miktarda para göndermek için harika araçlardır.

Bu dijital ödeme modu oldukça güvenlidir ve aslında yönlendirme ve hesap numaraları dışında çok az bilgi gerektirir. Buradaki düşüş, bu kurumların ödemelerin durumu veya işleyişi hakkında çok az görünürlük sunmasıdır. Bir sınır ötesi ödeme göndermenin ve indirmenin maliyeti ve zamanı vardır.

3. Dijital kontroller

Çekler, kurumsal düzeydeki birçok işletme için hala yaygın olarak kullanılan bir ödeme yöntemidir. Çekleri fiziksel kağıt ödemeler olarak düşünme eğiliminde olsak da, dijital çekler artık yaygın. Dijital çek ödemeleri, tıpkı fiziksel muadilleri gibi davranır; bu, alıcıların bunları bir bankaya yatırabileceği veya üçüncü taraf araçlarını kullanarak onları nakde çevirebileceği anlamına gelir.

Bu ödemeler, fiziksel kağıt çeklerden kısa bir atlamadır ve benzer bir dijital kağıt izi bırakır. Dijital çeklerin ödenmesi ve hesaplanması kolaydır, bu da onları satıcılara ödeme yaparken tercih edilen bir yöntem haline getirir.

4. Cüzdan ödemeleri

Cüzdanlar “saf” dijital ödemelerdir, yani herhangi bir kurumsal banka hesabına veya kredi limitine dayanmazlar. Dijital ödeme platformları, cüzdanları barındırır ve diğer cüzdanlar ile geleneksel banka hesapları arasında para transferlerini kolaylaştırır. Cüzdan ödemeleri hızlı bir şekilde gerçekleşir ve işletmelerin ve alacaklıların para transferini gerçek zamanlı olarak görmeleri kolaydır.

Dijital cüzdan ödemelerini gerçekleştirmek için çok az bilgi gerekir – genellikle yalnızca bir e-posta adresi veya cüzdan kimlik numarası. Ayrıca, cüzdanlar herhangi bir para biriminde para tutabilir, bu da sınır ötesi ödemelerdeki en büyük engellerden birini ortadan kaldırır.

5. Banka havalesi

Banka havaleleri, geleneksel bankacılık kurumları aracılığıyla dünya çapında para göndermenin yaygın yoludur. İşletmeler, SWIFT ağının parçası olan herhangi bir banka ve birçok üçüncü taraf banka hizmeti aracılığıyla banka havalesi gönderebilir. Bir havale yoluyla para göndermek, genellikle oldukça yüksek bir ücrete (sağlayıcı tarafından belirlenen) tabidir. Ayrıca, banka havaleleri SWIFT ağı üzerinden gerçekleştiğinden, A Noktasından B Noktasına çok az şeffaflık vardır.

Bonus: Kripto para birimi

Kripto para birimi, sizin “ortak” bir dijital ödeme seçeneği olarak adlandırdığınız şey değildir, ancak ön plana çıkmasındaki hızlı yükselişi onu bahsetmeye değer kılıyor. Bitcoin, Ethereum ve hatta Dogecoin gibi Blockchain destekli madeni paralar, geçerli para birimi olarak buhar kazanıyor.

Küresel ortaklara kriptoda ödeme yapmak biraz zaman alır - sizin ve alıcınızın kripto varlıklarını kabul eden dijital cüzdanlara ihtiyacınız olacak. Ayrıca, yerel veya uluslararası gelir kurumları tarafından tam olarak açıklığa kavuşturulmamış olan, dikkate alınması gereken vergi ve raporlama etkileri de vardır. Kripto para biriminin küresel ödeme radarında olduğunu söylemek güvenli, ancak henüz çok belirgin bir oyuncu değil.

Çözüm

Dünya çapında para göndermenin her zamankinden daha fazla yolu var. İster İspanya'daki bir yükleniciye ödeme yapıyor, ister Çin'deki bir satıcıdan sipariş veriyor veya Brezilya'daki bir ortaktan para alıyor olun, bu paranın sınırların ötesine nasıl geçtiğini düşünmek önemlidir. Dijital çek gönderiyor musunuz? Parayı havale mi? İki dijital cüzdan arasında ödeme gönderilsin mi? Cevap, ödemenin içeriğine bağlıdır.

Ödemeyi nasıl göndermeyi seçerlerse seçsinler, kesin olan bir şey var: Gittikçe daha fazla işletme uluslararası para transfer etmenin yollarını arıyor. İyi haber şu ki, bunu yapmalarına yardımcı olacak çok sayıda araç var. SWIFT ve ACH transferlerinden dijital cüzdanlara ve çeklere, kredi kartlarına ve hatta kripto para birimine kadar işletmelerin seçenekleri vardır.

Günümüzün küresel, dijital çağında, modern işletmelerin sınırlar arasında para gönderme ve alma yeteneğine ihtiyacı var. Dijital küresel ödemeler, bunu verimli, şeffaf ve uygun maliyetli bir şekilde yapmalarını sağlar. Sonuç, büyümeye ve güçlenmeye devam eden küresel bir ekonomidir.