Cosa sono i pagamenti digitali? 5 modi per farli a livello globale

Il nostro mondo digitale ha reso più facile fare affari oltre confine e in tutto il mondo.

Ma ci sono ancora barriere quando si tratta di effettuare pagamenti e trasferire denaro attraverso le modalità tradizionali. Ecco uno sguardo al panorama dei pagamenti globali e al modo in cui i pagamenti digitali stanno rendendo più facile pagare ed essere pagati.

In che modo una società di marketing negli Stati Uniti paga un designer a contratto in Pakistan? Come può un produttore tessile in Vietnam trasferire fondi a un fornitore di seta in India?

Poiché le aziende partecipano all'economia globale, la questione di come pagare ed essere pagati diventa rilevante. I trasferimenti richiedono più tempo, sono soggetti a cambio valuta e possono essere difficili da tracciare mentre navigano attraverso diversi istituti bancari. Le aziende hanno bisogno di mezzi più rapidi e affidabili per inviare e ricevere denaro.

I pagamenti digitali sono diventati famosi come la migliore soluzione per l'invio e la revisione di denaro oltre confine. Ecco uno sguardo a cosa sono, come funzionano e come si confrontano con le modalità tradizionali di pagamento globale.

Cosa sono i pagamenti digitali?

I pagamenti digitali sono giustamente denominati. Si tratta di pagamenti online che un'azienda può eseguire ed elaborare utilizzando risorse digitali. I pagamenti digitali possono essere point-to-point o viaggiare attraverso un numero qualsiasi di intermediari per arrivare a destinazione. Indipendentemente dal viaggio, non è previsto alcun trasferimento fisico di denaro.

Un esempio molto semplice di pagamento digitale sarebbe un acquisto e-commerce. Quando inserisci i dettagli della tua carta di credito in un sito Web e fai il check-out online, il pagamento avviene senza alcun trasferimento fisico di fondi.

Sebbene in apparenza semplici, i pagamenti digitali sono incredibilmente complessi nella loro esecuzione. Questo perché i dati delle transazioni finanziarie necessitano di assoluta sicurezza. I pagamenti digitali sono sicuri solo quanto le piattaforme che li elaborano e li gestiscono, vale a dire estremamente sicuri. Processori di pagamento affidabili utilizzano varie forme di crittografia, standardizzate da organizzazioni come il PCI Security Standards Council.

I pagamenti digitali sono il prossimo passo avanti nei pagamenti globali. Poiché vengono elaborati senza contanti, in tempo reale, sono adatti a qualsiasi persona o azienda, in qualsiasi parte del mondo.

Perché i pagamenti digitali sono importanti?

Man mano che le economie mondiali diventano sempre più interconnesse, la necessità per le aziende di pagare fornitori, partner, lavoratori e organizzazioni in altri paesi non farà che aumentare. Sfortunatamente, ci sono ancora ostacoli che rendono difficile il trasferimento di denaro oltre confine. I pagamenti digitali risolvono molte delle barriere fisiche associate ai pagamenti globali, tra cui:

• Cambio di valuta. Le valute locali rendono difficile per le aziende pagare ed essere pagate rapidamente. Effettui un pagamento nella tua valuta locale o nella loro valuta locale? Converti i fondi prima di inviare il pagamento o si convertono dopo che il pagamento è arrivato?
• Tasso di trasferimento. I pagamenti digitali sono molto più veloci dei pagamenti tradizionali, in particolare assegni o vaglia postali. In un'epoca in cui gli affari avvengono in tempo reale, i pagamenti digitali velocizzano il flusso di cassa per le aziende internazionali.
• Costi inferiori. Il costo dei pagamenti globali attraverso le reti tradizionali può essere piuttosto elevato, in particolare i bonifici. Ci sono anche costi di conversione valuta da considerare. I pagamenti digitali offrono un'alternativa a basso costo, senza sacrificare capacità o sicurezza.
• Sicurezza. L'enfasi sulla sicurezza end-to-end per i pagamenti digitali li rende sicuri attraverso vari metodi di crittografia ed effettua pagamenti senza la necessità di conoscere le coordinate bancarie della controparte.
• Convenienza. Nonostante le moderne interfacce bancarie online, il trasferimento di fondi oltre confine è ancora un compito ingombrante attraverso i canali tradizionali. I pagamenti digitali semplificano UI e UX: facendo clic su alcuni pulsanti e inviando il pagamento con le informazioni di base sul destinatario.

La conclusione è che le aziende stanno passando al digitale e hanno bisogno di una soluzione di pagamento che corrisponda alle tecnologie che stanno già utilizzando. Allo stesso modo in cui potrebbero condividere un file digitale attraverso il cloud o partecipare a una videoconferenza con qualcuno in tutto il mondo, le aziende vogliono la possibilità di inviare e ricevere denaro con meno barriere.

Come funzionano i pagamenti digitali?

Il modo in cui funzionano i pagamenti digitali varia da provider a provider. In genere, i fornitori si affidano alle reti di pagamento per sfruttare i binari di pagamento e gli utenti inviano denaro da una piattaforma di pagamento semplice e intuitiva.

I binari di pagamento sono le diverse modalità di elaborazione per i pagamenti senza contanti. Diversi binari possono includere carte, conti bancari, la rete SWIFT, blockchain e altro ancora.

Il processo è semplice e diretto. Dopo esserti registrato con un fornitore di servizi di pagamento digitale, sceglierai la modalità di pagamento che desideri utilizzare. Avrai anche bisogno di informazioni per il destinatario. Spesso, questo è semplice come inserire un'e-mail. Il fornitore di servizi di pagamento digitale si occupa del resto.

Dopo aver inviato i fondi, il fornitore di servizi di pagamento digitale esegue il trasferimento tramite la ferrovia applicabile. Poiché tutto avviene digitalmente, hai la possibilità di vedere lo stato della transazione in tempo reale. Quando il trasferimento è completo e i fondi sono atterrati, il destinatario può gestire i propri fondi come preferisce, sia che ciò significhi il trasferimento su un conto bancario o su un portafoglio digitale.

L'aumento dei pagamenti globali

Ci sono diversi venti favorevoli che spingono l'adozione dei pagamenti digitali. La cosa più urgente è il fatto che il sistema SWIFT, che gestisce la maggior parte dei pagamenti transfrontalieri, è stato costruito per un'altra epoca. L'ascesa dell'e-commerce, delle catene di approvvigionamento globali e della gig economy ha reso più diffusi i trasferimenti di denaro B2B internazionali.

Un mercato globale in espansione richiede più opzioni da parte dei fornitori di servizi di pagamento. Tutto ciò si è aggiunto alle grandi richieste di pagamenti globali più semplici, più efficienti e più convenienti.

Una rete SWIFT antiquata

La Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunications (SWIFT) è una rete globale di istituti bancari. Il suo scopo è inviare e ricevere dati sulle transazioni finanziarie oltre confine. È importante notare che SWIFT non è responsabile del trasferimento di fondi, ma semplicemente facilita gli ordini di pagamento.

Spetta alle banche all'interno della rete Swift regolare i fondi. Questi trasferimenti non sono sempre efficienti e manca la trasparenza nel modo in cui vengono gestiti. Ad esempio, le aziende che inviano pagamenti internazionali tramite la rete SWIFT non sono sempre al corrente dei tassi di cambio della valuta.

Con l'aumento del commercio globale, aumenta anche la domanda di maggiore efficienza e trasparenza nei pagamenti globali. Le aziende hanno bisogno di strumenti completi che consentano loro di comunicare con i propri partner e di compensare i propri fornitori, appaltatori e commercianti.

Ciò potrebbe significare inviare denaro a più paesi, in varie valute sbarcate, a intervalli diversi. Le aziende hanno bisogno di più supporto di quello che la rete SWIFT e le banche tradizionali possono fornire. Si stanno rivolgendo ai pagamenti digitali per consentire un trasferimento di fondi più fluido.

L'ascesa della gig economy

Gli strumenti cloud, insieme all'aumento delle posizioni di lavoro a distanza, hanno consentito di attingere a un pool di talenti globali di appaltatori. Puoi assumere un programmatore da Israele, uno sviluppatore web dalle Filippine, un artista grafico dall'Italia e un modellatore 3D dal Giappone, il tutto mentre lavori dal tuo ufficio a New York, Londra o in qualsiasi altra parte del mondo. I gig worker sono flessibili, accessibili e pronti a lavorare, ovunque si trovino.

Poiché le aziende si rivolgono sempre più ai gig worker, hanno bisogno di modi affidabili per pagare queste persone. I pagamenti digitali sono rapidamente saliti in cima alla lista delle opzioni grazie ai vantaggi che offrono. I pagamenti in tempo reale, il monitoraggio dei pagamenti e la possibilità di pagare gli appaltatori non bancari sono tutti fattori importanti che consentono i pagamenti digitali. Inoltre, la natura dei portafogli digitali semplifica il superamento delle barriere di cambio valuta inerenti a una forza lavoro distribuita.

Una fiorente economia mondiale

Fare affari nel mercato globale è più complesso che fare affari a casa. Senza l'accesso alle risorse di cui dispongono le grandi aziende, la globalizzazione è stata tradizionalmente fuori dalla portata della maggior parte delle piccole imprese e delle startup.

Ma con i rapidi progressi tecnologici nei pagamenti globali, chiunque può accedere ai potenti strumenti necessari per competere (e vincere!) nel mercato globale. Le piccole imprese sono in grado di essere competitive grazie a innovazioni che fanno risparmiare tempo e denaro.

I pagamenti digitali aiutano le piccole imprese a ottenere un vantaggio nella ricerca di fornitori internazionali, appaltatori, servizi, clienti e altro ancora. Eliminando l'intermediario per i pagamenti, i fornitori di servizi di pagamento digitali hanno livellato il campo di gioco mentre il mondo passa a una grande economia.

5 tipi di pagamenti globali digitali

Quando si parla di pagamenti digitali, è importante notare che esistono diversi tipi da considerare. Un pagamento digitale è una transazione senza contanti. Quando le aziende pensano ai pagamenti aziendali transfrontalieri, devono considerare attentamente quale tipo di pagamento globale è più applicabile alla loro situazione. Ecco cinque tipi di pagamenti digitali e i pro e i contro che ne derivano.

1. Carte

Il tipo più semplice e familiare di pagamento digitale è tramite carta di credito o di debito. Quasi tutte le aziende ne hanno uno e vengono regolarmente emessi insieme ad altri prodotti bancari come i conti correnti.

Le aziende possono utilizzare le carte in diversi modi, tra cui strisciando o inserendo nei terminali, inserendo il codice a 16 cifre in un portale web o persino leggendo il numero della carta al telefono. Le transazioni con carta sono le migliori per le piccole imprese che pagano beni e/o servizi tramite portali commerciali sicuri e solo tramite mezzi con conformità PCI DSS.

2. Pagamenti locali

I pagamenti locali in realtà si riferiscono agli istituti bancari che elaborano i pagamenti. I binari di pagamento locali come una stanza di compensazione automatizzata (ACH) sono ottimi strumenti per inviare ingenti somme di denaro da un'azienda all'altra.

Questa modalità di pagamento digitale è altamente sicura e in realtà richiede pochissime informazioni al di fuori dell'instradamento e dei numeri di conto. Il rovescio della medaglia è che queste istituzioni offrono poca visibilità sullo stato o sul funzionamento dei pagamenti. L'invio e lo sbarco di un pagamento transfrontaliero comportano costi e tempi.

3. Controlli digitali

Gli assegni sono ancora un metodo di pagamento comunemente utilizzato per molte aziende a livello aziendale. E mentre tendiamo a pensare agli assegni come pagamenti cartacei fisici, gli assegni digitali ora sono comuni. I pagamenti con assegni digitali agiscono proprio come le loro controparti fisiche, il che significa che i destinatari possono depositarli presso una banca o utilizzare strumenti di terze parti per incassarli.

Questi pagamenti rappresentano un breve salto rispetto agli assegni cartacei fisici e lasciano una traccia cartacea digitale simile. Gli assegni digitali sono facili da erogare e contabilizzare, il che li rende un metodo preferito quando si pagano i fornitori.

4. Pagamenti tramite portafoglio

I portafogli sono pagamenti digitali "puri", il che significa che non si basano su alcun tipo di conto bancario istituzionale o linea di credito. Le piattaforme di pagamento digitali ospitano i portafogli e facilitano i trasferimenti di fondi tra altri portafogli e conti bancari tradizionali. I pagamenti tramite wallet avvengono rapidamente ed è facile per aziende e beneficiari vedere il trasferimento di fondi in tempo reale.

Sono necessarie pochissime informazioni per eseguire i pagamenti con il portafoglio digitale, spesso solo un indirizzo e-mail o un numero ID del portafoglio. Inoltre, i portafogli possono contenere fondi in qualsiasi valuta, eliminando una delle maggiori barriere nei pagamenti transfrontalieri.

5. Bonifici

I bonifici bancari sono il modo comune per inviare denaro in tutto il mondo attraverso gli istituti bancari tradizionali. Le aziende possono inviare un bonifico bancario tramite qualsiasi banca che fa parte della rete SWIFT e anche molti servizi di bonifico di terze parti. L'invio di denaro tramite bonifico comporta una commissione (fissata dal provider) che di solito è piuttosto alta. Inoltre, poiché i bonifici avvengono tramite la rete SWIFT, c'è pochissima trasparenza dal punto A al punto B.

Bonus: criptovaluta

La criptovaluta non è quella che definiresti un'opzione di pagamento digitale "comune", ma la sua rapida ascesa alla ribalta ne vale la pena. Le monete supportate da blockchain come Bitcoin, Ethereum e persino Dogecoin stanno guadagnando terreno come valuta praticabile.

Pagare i partner globali in criptovalute richiede un po' di tempo: tu e il tuo destinatario avrete bisogno di portafogli digitali che accettino risorse crittografiche. Ci sono anche implicazioni fiscali e di rendicontazione da considerare, che non sono completamente chiarite dalle agenzie fiscali nazionali o internazionali. Sicuro di dire che la criptovaluta è sul radar dei pagamenti globali, ma non è ancora un attore di spicco.

Conclusione

Ci sono più modi che mai per inviare denaro in tutto il mondo. Sia che tu stia pagando un appaltatore in Spagna, ordinando da un fornitore in Cina o ricevendo fondi da un partner in Brasile, è importante considerare come quei soldi si muovono attraverso i confini. Inviate un assegno digitale? Cablare i soldi? Inviare il pagamento tra due portafogli digitali? La risposta dipende dal contesto del pagamento.

Indipendentemente da come scelgono di inviare il pagamento, una cosa è certa: sempre più aziende cercano modi per trasferire denaro a livello internazionale. La buona notizia è che c'è un'abbondanza di strumenti là fuori per aiutarli a farlo. Dai trasferimenti SWIFT e ACH, ai portafogli e agli assegni digitali, alle carte di credito e persino alle criptovalute, le aziende hanno opzioni.

Nell'era digitale globale di oggi, le aziende moderne hanno bisogno della capacità di inviare e ricevere denaro oltre confine. I pagamenti globali digitali consentono loro di farlo in modo efficiente, trasparente e conveniente. Il risultato è un'economia globale che continua a crescere e rafforzarsi.