ما هي المدفوعات الرقمية؟ 5 طرق للقيام بها عالميًا

لقد جعل عالمنا الرقمي من السهل القيام بالأعمال عبر الحدود وحول العالم.

ولكن لا تزال هناك حواجز عندما يتعلق الأمر بإجراء المدفوعات وتحويل الأموال من خلال الأساليب التقليدية. فيما يلي نظرة على مشهد المدفوعات العالمية ، وكيف تسهل المدفوعات الرقمية الدفع وتلقي الأموال.

كيف تدفع شركة تسويق في الولايات المتحدة لمصمم عقد في باكستان؟ كيف يمكن لمصنع نسيج في فيتنام تحويل الأموال إلى مورد حرير في الهند؟

نظرًا لأن الشركات تشارك في الاقتصاد العالمي ، فإن مسألة كيفية الدفع والحصول على الأموال تصبح مسألة ذات صلة. تستغرق التحويلات وقتًا أطول ، وتخضع لتبادل العملات ، وقد يكون من الصعب تتبعها أثناء تنقلها عبر المؤسسات المصرفية المختلفة. تحتاج الشركات إلى وسائل أسرع وأكثر موثوقية لإرسال الأموال واستلامها.

برزت المدفوعات الرقمية إلى الصدارة كأفضل حل لإرسال ومراجعة الأموال عبر الحدود. إليك نظرة على ماهيتها ، وكيف تعمل وكيف تتراكم مع طرق الدفع العالمية التقليدية.

ما هي المدفوعات الرقمية؟

يتم تسمية المدفوعات الرقمية على نحو مناسب. هذه مدفوعات عبر الإنترنت يمكن للشركة تنفيذها ومعالجتها باستخدام الموارد الرقمية. يمكن أن تكون المدفوعات الرقمية من نقطة إلى نقطة أو السفر عبر أي عدد من الوسطاء للوصول إلى وجهتهم. بغض النظر عن الرحلة ، لا يوجد تحويل مادي للأموال.

من الأمثلة البسيطة جدًا على الدفع الرقمي شراء التجارة الإلكترونية. عندما تضع تفاصيل بطاقة الائتمان الخاصة بك في موقع ويب وتتحقق من ذلك عبر الإنترنت ، يتم الدفع دون أي تحويل مادي للأموال.

في حين أن المدفوعات الرقمية بسيطة ظاهريًا ، إلا أنها معقدة بشكل لا يصدق في تنفيذها. هذا لأن بيانات المعاملات المالية تحتاج إلى أمان مطلق. المدفوعات الرقمية آمنة فقط مثل الأنظمة الأساسية التي تعالجها وتتعامل معها - وهذا يعني أنها آمنة للغاية. تستخدم معالجات الدفع ذات السمعة الطيبة أشكالًا مختلفة من التشفير ، موحدة من قبل منظمات مثل مجلس معايير أمان PCI.

المدفوعات الرقمية هي الخطوة التالية إلى الأمام في المدفوعات العالمية. نظرًا لأنها تتم معالجتها بدون نقود ، في الوقت الفعلي ، فهي تستوعب أي شخص أو شركة في أي مكان في العالم.

لماذا تعتبر المدفوعات الرقمية مهمة؟

مع تزايد الترابط بين اقتصادات العالم ، ستزداد الحاجة إلى قيام الشركات بالدفع للبائعين والشركاء والعاملين والمنظمات في البلدان الأخرى. لسوء الحظ ، لا تزال هناك عقبات تجعل من الصعب نقل الأموال عبر الحدود. تحل المدفوعات الرقمية العديد من الحواجز المادية المرتبطة بالمدفوعات العالمية ، بما في ذلك:

• تحويل العملات. العملات المحلية تجعل من الصعب على الشركات الدفع والحصول على الأموال بسرعة. هل تقوم بالدفع بعملتك المحلية أو بعملتهم المحلية؟ هل تقوم بتحويل الأموال قبل إرسال الدفع أم أنها تقوم بالتحويل بعد أراضي الدفع؟
• معدل نقل. المدفوعات الرقمية أسرع بكثير من المدفوعات التقليدية - خاصةً الشيكات بالبريد أو الحوالات المالية. في عصر تحدث فيه الأعمال التجارية في الوقت الفعلي ، تعمل المدفوعات الرقمية على زيادة التدفق النقدي بسرعة للشركات العالمية.
• انخفاض التكاليف. يمكن أن تكون تكلفة المدفوعات العالمية من خلال الشبكات التقليدية مرتفعة للغاية - خاصة التحويلات البرقية. هناك أيضًا تكاليف تحويل العملات التي يجب مراعاتها. تقدم المدفوعات الرقمية بديلاً منخفض التكلفة ، دون التضحية بالقدرة أو الأمان.
• حماية. إن التركيز على الأمان الشامل للمدفوعات الرقمية يجعلها آمنة من خلال طرق التشفير المختلفة وكذلك إجراء المدفوعات دون الحاجة إلى معرفة التفاصيل المصرفية للطرف المقابل.
• راحة. على الرغم من الواجهات المصرفية الحديثة عبر الإنترنت ، لا يزال تحويل الأموال عبر الحدود مهمة مرهقة من خلال القنوات التقليدية. تعمل المدفوعات الرقمية على تبسيط واجهة المستخدم وتجربة المستخدم: النقر على بعض الأزرار وإرسال الدفع بمعلومات المستلم الأساسية.

خلاصة القول هي أن الشركات أصبحت رقمية ، وهم بحاجة إلى حل مدفوعات يتوافق مع التقنيات التي يستخدمونها بالفعل. بنفس الطريقة التي يمكنهم بها مشاركة ملف رقمي عبر السحابة أو القفز في مؤتمر فيديو مع شخص ما في جميع أنحاء العالم ، تريد الشركات القدرة على إرسال الأموال واستلامها مع حواجز أقل.

كيف تعمل المدفوعات الرقمية؟

تختلف طريقة عمل المدفوعات الرقمية من مزود إلى مزود. بشكل عام ، يعتمد مقدمو الخدمة على شبكات الدفع للاستفادة من قضبان الدفع ، ويقوم المستخدمون بإرسال الأموال من نظام دفع مباشر وبديهي.

قضبان الدفع هي طرق المعالجة المختلفة للمدفوعات غير النقدية. يمكن أن تشمل القضبان المختلفة البطاقات والحسابات المصرفية وشبكة SWIFT و blockchain والمزيد.

العملية بسيطة ومباشرة. بعد التسجيل مع موفر الدفع الرقمي ، ستختار طريقة الدفع التي تريد استخدامها. ستحتاج أيضًا إلى معلومات للمستلم. غالبًا ما يكون هذا بسيطًا مثل إدخال بريد إلكتروني. يتولى موفر الدفع الرقمي الباقي.

بعد إرسال الأموال ، ينفذ موفر الدفع الرقمي التحويل عبر السكة الحديدية المطبقة. نظرًا لأن كل شيء يحدث رقميًا ، فلديك القدرة على رؤية حالة المعاملة في الوقت الفعلي. عند اكتمال التحويل ووصول الأموال ، يمكن للمستلم إدارة أمواله كيفما يريد - سواء كان ذلك يعني التحويل إلى حساب مصرفي أو إلى محفظة رقمية.

صعود المدفوعات العالمية

هناك العديد من الأسباب التي تدفع إلى تبني المدفوعات الرقمية. الأكثر إلحاحًا هو حقيقة أن نظام SWIFT ، الذي يتعامل مع الجزء الأكبر من المدفوعات عبر الحدود ، قد تم بناؤه لعصر مختلف. أدى صعود التجارة الإلكترونية وسلاسل التوريد العالمية واقتصاد العمل الحر إلى جعل تحويلات الأموال بين الشركات الدولية أكثر انتشارًا.

يتطلب السوق العالمي المتوسع المزيد من الاختيارية من مزودي الدفع. كل هذا يضاف إلى المطالب الرئيسية لمدفوعات عالمية أبسط وأكثر كفاءة وبأسعار معقولة.

شبكة سويفت قديمة

جمعية الاتصالات المالية العالمية بين البنوك (SWIFT) هي شبكة عالمية من المؤسسات المصرفية. والغرض منه هو إرسال واستقبال بيانات المعاملات المالية عبر الحدود. من المهم ملاحظة أن SWIFT ليست مسؤولة عن تحويل الأموال - إنها تسهل أوامر الدفع فقط.

الأمر متروك للبنوك داخل الشبكة السريعة لتسوية الأموال. عمليات النقل هذه ليست فعالة دائمًا ، وهناك نقص في الشفافية في كيفية معالجتها. على سبيل المثال ، الشركات التي ترسل مدفوعات دولية عبر شبكة SWIFT ليست دائمًا مطلعة على أسعار الصرف على العملة.

مع زيادة التجارة العالمية ، يزداد الطلب على مزيد من الكفاءة والشفافية في المدفوعات العالمية. تحتاج الشركات إلى أدوات شاملة تتيح لها التواصل مع شركائها وتعويض البائعين والمقاولين والتجار.

قد يعني هذا إرسال الأموال إلى بلدان متعددة ، بعملات هبوط مختلفة ، في فترات زمنية مختلفة. تحتاج الشركات إلى دعم أكثر من شبكة SWIFT ويمكن أن توفره البنوك التقليدية. إنهم يتجهون إلى المدفوعات الرقمية لتمكين تحويل أكثر سلاسة للأموال.

صعود اقتصاد الوظائف المؤقتة

لقد أتاحت الأدوات السحابية ، إلى جانب الارتفاع في وظائف العمل عن بُعد ، الاستفادة من مجموعة المواهب العالمية من المقاولين. يمكنك استئجار مبرمج من إسرائيل ، ومطور ويب من الفلبين ، وفنان جرافيك من إيطاليا ومصمم نماذج ثلاثي الأبعاد من اليابان - كل ذلك أثناء العمل من مكتبك في نيويورك أو لندن أو في أي مكان آخر في العالم. يتسم عمال الوظائف المرنة بالمرونة وسهولة الوصول إليها والاستعداد للعمل ، بغض النظر عن مكان وجودهم.

نظرًا لأن الشركات تتجه بشكل متزايد إلى عمال الوظائف المؤقتة ، فإنها بحاجة إلى طرق موثوقة لدفع أجور هؤلاء الأفراد. ارتفعت المدفوعات الرقمية بسرعة إلى أعلى قائمة الخيارات بسبب الفوائد التي تقدمها. المدفوعات في الوقت الحقيقي ، وتتبع الدفع ، والقدرة على الدفع للمقاولين الذين لا يتعاملون مع البنوك ، كلها عوامل رئيسية تمكّن المدفوعات الرقمية. بالإضافة إلى ذلك ، فإن طبيعة المحافظ الرقمية تجعل من السهل التغلب على حواجز صرف العملات المتأصلة في القوى العاملة الموزعة.

اقتصاد عالمي مزدهر

ممارسة الأعمال التجارية في السوق العالمية أكثر تعقيدًا من ممارسة الأعمال التجارية في المنزل. بدون الوصول إلى الموارد التي تمتلكها الشركات الكبيرة ، كانت العولمة تقليديًا بعيدة المنال بالنسبة لمعظم الشركات الصغيرة والشركات الناشئة.

ولكن مع التقدم التكنولوجي السريع في المدفوعات العالمية ، يمكن لأي شخص الوصول إلى الأدوات القوية اللازمة للمنافسة (والفوز!) في السوق العالمية. الشركات الصغيرة قادرة على المنافسة بفضل الابتكارات التي توفر الوقت والمال.

تساعد المدفوعات الرقمية الشركات الصغيرة على التقدم في العثور على الموردين والمقاولين والخدمات والعملاء الدوليين والمزيد. من خلال القضاء على وسيط المدفوعات ، قام مقدمو الدفع الرقمي بتسوية ساحة اللعب مع انتقال العالم إلى اقتصاد واحد كبير.

5 أنواع من المدفوعات العالمية الرقمية

عند الحديث عن المدفوعات الرقمية ، من المهم ملاحظة أن هناك عدة أنواع يجب وضعها في الاعتبار. الدفع الرقمي هو معاملة بدون نقد. بينما تفكر الشركات في مدفوعات الأعمال التجارية عبر الحدود ، فإنها تحتاج إلى التفكير بعناية في نوع الدفع العالمي الأكثر قابلية للتطبيق في وضعهم. فيما يلي نظرة على خمسة أنواع من المدفوعات الرقمية والإيجابيات والسلبيات التي تأتي معها.

1. البطاقات

إن أبسط أنواع الدفع الرقمي وأكثرها شيوعًا هو عن طريق بطاقة الائتمان أو الخصم. تقريبًا لكل نشاط تجاري واحد ، ويتم إصداره بانتظام جنبًا إلى جنب مع المنتجات المصرفية الأخرى مثل الحسابات الجارية.

يمكن للشركات استخدام البطاقات بعدة طرق مختلفة ، بما في ذلك الضرب أو الإدخال في المحطات ، أو إدخال الرمز المكون من 16 رقمًا في بوابة الويب أو حتى قراءة رقم البطاقة عبر الهاتف. تعتبر معاملات البطاقة هي الأفضل للشركات الصغيرة التي تدفع ثمن السلع و / أو الخدمات من خلال بوابات تجارية آمنة ، وفقط من خلال الوسائط التي تتوافق مع PCI DSS.

الايجابيات	سلبيات
البطاقات شائعة ويسهل وصول الشركات إليها الراحة وسهولة الاستخدام تجعل البطاقات خيار دفع افتراضيًا سجلات جميع المعاملات التي تحتفظ بها شبكات الدفع	هناك مخاوف أمنية ، حيث أن سرقة رقم بطاقة الائتمان عالية يمكن أن تكون تكاليف التبادل مرتفعة بالنسبة للشركات الصغيرة والمتوسطة

2. المدفوعات المحلية

تشير المدفوعات المحلية في الواقع إلى المؤسسات المصرفية التي تعالج المدفوعات. تعد قضبان الدفع المحلية مثل غرفة المقاصة الآلية (ACH) أدوات رائعة لإرسال مبالغ كبيرة من المال من شركة إلى أخرى.

يعتبر وضع الدفع الرقمي هذا آمنًا للغاية ويتطلب في الواقع القليل جدًا من المعلومات خارج التوجيه وأرقام الحسابات. العيب هو أن هذه المؤسسات تقدم القليل من الوضوح في حالة أو طريقة عمل المدفوعات. هناك تكاليف ووقت مرتبطان بإرسال مدفوعات عبر الحدود وهبوطها.

3. الشيكات الرقمية

لا تزال الشيكات وسيلة دفع شائعة الاستخدام للعديد من الشركات على مستوى المؤسسة. وبينما نميل إلى التفكير في الشيكات على أنها مدفوعات ورقية فعلية ، أصبحت الشيكات الرقمية شائعة الآن. تعمل مدفوعات الشيكات الرقمية تمامًا مثل نظيراتها المادية ، مما يعني أنه يمكن للمستلمين إيداعها في أحد البنوك أو استخدام أدوات الطرف الثالث لصرفها.

هذه المدفوعات هي قفزة قصيرة من الشيكات الورقية المادية وتترك أثراً ورقياً مشابهاً. من السهل صرف الشيكات الرقمية وحسابها ، مما يجعلها طريقة مفضلة عند الدفع للبائعين.

4. مدفوعات المحفظة

المحافظ عبارة عن مدفوعات رقمية "خالصة" ، مما يعني أنها لا تعتمد على أي نوع من الحسابات المصرفية المؤسسية أو خط الائتمان. تستضيف منصات الدفع الرقمية المحافظ وتسهل تحويل الأموال بين المحافظ الأخرى والحسابات المصرفية التقليدية. تتم مدفوعات المحفظة بسرعة ويسهل على الشركات والمدفوعين لهم رؤية تحويل الأموال في الوقت الفعلي.

هناك القليل جدًا من المعلومات المطلوبة لتنفيذ مدفوعات المحفظة الرقمية - غالبًا ما تكون مجرد عنوان بريد إلكتروني أو رقم معرف محفظة. علاوة على ذلك ، يمكن للمحافظ الاحتفاظ بأموال بأي عملة ، مما يزيل أحد أكبر العوائق في المدفوعات عبر الحدود.

5. التحويلات البرقية

التحويلات البنكية هي الطريقة الشائعة لإرسال الأموال حول العالم من خلال المؤسسات المصرفية التقليدية. يمكن للشركات إرسال حوالة مصرفية من خلال أي بنك يمثل جزءًا من شبكة SWIFT ، والعديد من خدمات التحويل البنكية التابعة لجهات خارجية أيضًا. يؤدي إرسال الأموال عبر حوالة مصرفية إلى دفع رسوم (يحددها المزود) يكون عادةً مرتفعًا نوعًا ما. علاوة على ذلك ، نظرًا لأن التحويلات البنكية تحدث من خلال شبكة SWIFT ، فهناك قدر ضئيل جدًا من الشفافية من النقطة A إلى النقطة B.

المكافأة: Cryptocurrency

العملة المشفرة ليست ما تسميه خيار الدفع الرقمي "الشائع" ، ولكن صعودها السريع إلى الصدارة يجعلها تستحق الذكر. تكتسب العملات المدعومة من Blockchain مثل Bitcoin و Ethereum وحتى Dogecoin قوة دفع كعملة قابلة للتطبيق.

يتطلب الدفع للشركاء العالميين في التشفير بعض الجهد - ستحتاج أنت والمستلم إلى محافظ رقمية تقبل أصول التشفير. هناك أيضًا آثار ضريبية وتقارير يجب مراعاتها ، والتي لم يتم توضيحها بشكل كامل من قبل وكالات الإيرادات المحلية أو الدولية. من الآمن القول أن العملة المشفرة موجودة على رادار المدفوعات العالمية ، ولكنها ليست لاعبًا بارزًا حتى الآن.

استنتاج

هناك طرق أكثر من أي وقت مضى لإرسال الأموال حول العالم. سواء كنت تدفع لمقاول في إسبانيا ، أو تطلب من بائع في الصين أو تتلقى أموالاً من شريك في البرازيل ، فمن المهم أن تفكر في كيفية انتقال هذه الأموال عبر الحدود. هل ترسل شيكًا رقميًا؟ إرسال المال؟ إرسال الدفع بين محفظتين رقميتين؟ الجواب يعتمد على سياق الدفع.

بغض النظر عن الطريقة التي يختارون بها إرسال المدفوعات ، هناك شيء واحد مؤكد: المزيد والمزيد من الشركات تبحث عن طرق لتحويل الأموال دوليًا. الخبر السار هو أن هناك وفرة من الأدوات المتاحة لمساعدتهم على القيام بذلك. من تحويلات SWIFT و ACH ، إلى المحافظ الرقمية والشيكات ، إلى بطاقات الائتمان وحتى العملات المشفرة ، تمتلك الشركات خيارات.

في العصر الرقمي العالمي اليوم ، تحتاج الشركات الحديثة إلى القدرة على إرسال الأموال واستلامها عبر الحدود. تتيح لهم المدفوعات الرقمية العالمية القيام بذلك بكفاءة وشفافية وبتكلفة معقولة. والنتيجة هي اقتصاد عالمي يستمر في التوسع والنمو بشكل أقوى.