什么是数字支付？ 5 种在全球范围内进行的方法

我们的数字世界使跨境和全球开展业务变得更加容易。

但在通过传统方式进行支付和转账时仍然存在障碍。 以下是全球支付的前景，以及数字支付如何让支付和收款变得更容易。

美国的营销公司如何支付巴基斯坦的合同设计师？ 越南的纺织品制造商如何将资金转移给印度的丝绸供应商？

随着公司参与全球经济，如何支付和获得报酬的问题成为一个相关的问题。 转账需要更长的时间，需要进行货币兑换，并且在通过不同的银行机构导航时可能难以追踪。 企业需要更快、更可靠的方式来发送和接收资金。

数字支付已成为跨境汇款和审查资金的最佳解决方案。 下面来看看它们是什么，它们是如何工作的，以及它们如何与传统的全球支付模式相抗衡。

什么是数字支付？

数字支付被恰当地命名。 这些是企业可以使用数字资源执行和处理的在线支付。 数字支付可以是点对点的，也可以通过任意数量的中介机构到达目的地。 无论旅程如何，都不涉及现金的物理转移。

一个非常简单的数字支付示例是电子商务购买。 当您将信用卡详细信息输入网站并在线结账时，无需任何实际资金转移即可完成付款。

虽然表面上很简单，但数字支付的执行却非常复杂。 这是因为金融交易数据需要绝对的安全性。 数字支付仅与处理它们的平台一样安全——也就是说，非常安全。 信誉良好的支付处理器使用各种形式的加密，由 PCI 安全标准委员会等组织标准化。

数字支付是全球支付的下一步。 因为它们是在没有现金的情况下实时处理的，所以它们适用于世界任何地方的任何人或企业。

为什么数字支付很重要？

随着世界经济日益相互关联，企业向其他国家的供应商、合作伙伴、工人和组织付款的需求只会增加。 不幸的是，仍然存在阻碍跨境转移资金的障碍。 数字支付解决了与全球支付相关的许多物理障碍，包括：

• 货币兑换。 当地货币使公司难以快速支付和获得报酬。 您是用当地货币还是当地货币付款？ 您是在付款前转换资金还是在付款落地后转换？
• 传输率。 数字支付比传统支付要快得多——尤其是邮寄支票或汇票。 在业务实时发生的时代，数字支付为国际公司带来了现金流。
• 降低成本。 通过传统网络进行全球支付的成本可能相当高——尤其是电汇。 还需要考虑货币兑换成本。 数字支付提供了一种低成本的替代方案，而不会牺牲功能或安全性。
• 安全。 强调数字支付的端到端安全性使其通过各种加密方法以及在无需了解交易对手的银行详细信息的情况下进行支付的安全性。
• 方便。 尽管有现代化的网上银行界面，但通过传统渠道跨境转移资金仍然是一项繁琐的任务。 数字支付简化了 UI 和 UX：单击几个按钮并使用基本收件人信息发送付款。

底线是企业正在走向数字化，他们需要一种与他们已经使用的技术相匹配的支付解决方案。 与他们可能通过云共享数字文件或与全球某人进行视频会议一样，企业希望能够以更少的障碍进行汇款和收款。

数字支付如何运作？

数字支付的工作方式因提供商而异。 通常，供应商依靠支付网络来利用支付轨道，而用户从一个简单直观的支付平台汇款。

支付轨道是无现金支付的不同处理模式。 不同的轨道可以包括卡、银行账户、SWIFT 网络、区块链等。

该过程简单明了。 向数字支付提供商注册后，您将选择要使用的支付方式。 您还需要收件人的信息。 通常，这就像输入电子邮件一样简单。 数字支付提供商处理其余部分。

在您发送资金后，数字支付提供商会通过适用的铁路执行转账。 因为一切都以数字方式发生，您可以实时查看交易状态。 转账完成且资金到位后，收款人可以随心所欲地管理他们的资金——无论是转入银行账户还是转入数字钱包。

全球支付的兴起

有几个推动采用数字支付的顺风。 最紧迫的是，处理大部分跨境支付的 SWIFT 系统是为不同的时代而构建的。 电子商务、全球供应链和零工经济的兴起使国际 B2B 资金转移更加普遍。

不断扩大的全球市场需要支付提供商提供更多选择。 这一切都增加了对更简单、更高效、更实惠的全球支付的主要需求。

过时的 SWIFT 网络

环球银行金融电信协会 (SWIFT) 是一个由银行机构组成的全球网络。 其目的是跨境发送和接收金融交易数据。 需要注意的是，SWIFT 不负责资金转账——它只是为支付订单提供便利。

由 swift 网络中的银行来结算资金。 这些转移并不总是有效的，而且它们的处理方式缺乏透明度。 例如，通过 SWIFT 网络发送国际支付的公司并不总是了解货币汇率。

随着全球商业的增长，对全球支付效率和透明度的需求也在增加。 企业需要全面的工具，使他们能够与合作伙伴沟通，并补偿他们的供应商、承包商和商人。

这可能意味着在不同的时间间隔以不同的落地货币向多个国家汇款。 企业需要比 SWIFT 网络和传统银行提供的更多支持。 他们正在转向数字支付，以实现更无缝的资金转移。

零工经济的兴起

云工具，加上远程工作职位的增加，使得利用全球承包商人才库成为可能。 您可以聘请来自以色列的程序员、来自菲律宾的网络开发人员、来自意大利的图形艺术家和来自日本的 3D 建模师——同时在纽约、伦敦或世界其他任何地方的办公室工作。 无论身在何处，零工员工都灵活、易于访问并随时准备工作。

随着公司越来越多地转向零工，他们需要可靠的方式来支付这些人的工资。 数字支付因其提供的好处而迅速上升到选项列表的首位。 实时支付、支付跟踪以及向没有银行账户的承包商付款的能力都是实现数字支付的主要因素。 此外，数字钱包的性质使克服分布式劳动力固有的货币兑换障碍变得容易。

蓬勃发展的世界经济

在全球市场开展业务比在国内开展业务更为复杂。 如果无法获得大公司所拥有的资源，全球化传统上对于大多数小企业和初创公司来说都是遥不可及的。

但随着全球支付技术的快速进步，任何人都可以使用强大的工具在全球市场上竞争（并获胜！）。 得益于节省时间和金钱的创新，小型企业能够具有竞争力。

数字支付帮助小企业在寻找国际供应商、承包商、服务、客户等方面占得先机。 通过消除支付中间商，数字支付提供商在世界向一个大经济体过渡的过程中创造了公平的竞争环境。

5种数字全球支付

在谈论数字支付时，重要的是要注意有几种类型需要考虑。 数字支付是一种没有现金的交易。 企业在考虑跨境业务支付时，需要仔细考虑哪种类型的全球支付最适合他们的情况。 以下是五种类型的数字支付以及它们的优缺点。

1. 卡片

最简单和最熟悉的数字支付类型是通过信用卡或借记卡。 几乎每家企业都有一个，它们定期与支票账户等其他银行产品一起发行。

企业可以通过多种不同的方式使用卡片，包括在终端刷卡或插入，将 16 位代码输入门户网站，甚至通过电话读取卡号。 卡交易最适合小型企业通过安全的商家门户支付商品和/或服务，并且只能通过符合 PCI DSS 合规性的媒介进行。

2. 本地支付

本地支付实际上是指处理支付的银行机构。 像自动票据交换所 (ACH) 这样的本地支付轨道是从一个企业向另一个企业发送大笔资金的绝佳工具。

这种数字支付模式非常安全，实际上只需要很少的路由和帐号之外的信息。 缺点是这些机构对支付的状态或运作几乎没有可见性。 发送和登陆跨境支付涉及成本和时间。

3. 数字支票

对于许多企业级企业来说，支票仍然是一种常用的付款方式。 虽然我们倾向于将支票视为实物纸质付款，但数字支票现在很常见。 数字支票支付就像他们的实体支票一样，这意味着收款人可以将它们存入银行或使用第三方工具兑现。

这些付款与实物纸质支票相比只是短暂的跳跃，并留下了类似的数字纸质支票。 数字支票易于支付和核算，使其成为向供应商付款时的首选方法。

4. 钱包支付

钱包是“纯”数字支付，这意味着它们不依赖任何类型的机构银行账户或信用额度。 数字支付平台托管钱包并促进其他钱包和传统银行账户之间的资金转移。 电子钱包付款迅速发生，企业和收款人很容易实时看到资金转移。

执行数字钱包支付所需的信息非常少——通常只需要一个电子邮件地址或一个钱包 ID 号。 此外，钱包可以持有任何货币的资金，这消除了跨境支付的最大障碍之一。

5. 电汇

电汇是通过传统银行机构向世界各地汇款的常用方式。 企业可以通过属于 SWIFT 网络的任何银行以及许多第三方电汇服务发送电汇。 通过电汇汇款会产生通常相当高的费用（由提供商设置）。 此外，由于电汇是通过 SWIFT 网络进行的，因此从 A 点到 B 点的透明度非常低。

奖励：加密货币

加密货币不是你所说的“普通”数字支付选项，但它的迅速崛起让它值得一提。 比特币、以太坊甚至狗狗币等区块链支持的代币正在成为可行的货币。

向全球合作伙伴支付加密货币需要做一些事情——您和您的收款人将需要接受加密资产的数字钱包。 还需要考虑税收和报告方面的影响，国内或国际税收机构尚未完全澄清。 可以肯定地说，加密货币已在全球支付领域受到关注，但还不是一个突出的参与者。

结论

向世界各地汇款的方式比以往任何时候都多。 无论您是向西班牙的承包商付款、从中国的供应商处订购，还是从巴西的合作伙伴处接收资金，重要的是要考虑这些资金如何跨境流动。 您发送数字支票吗？ 汇钱？ 在两个数字钱包之间发送付款？ 答案取决于付款的背景。

无论他们选择如何发送付款，有一件事是肯定的：越来越多的企业正在寻找国际汇款的方式。 好消息是，有很多工具可以帮助他们做到这一点。 从 SWIFT 和 ACH 转账，到数字钱包和支票，再到信用卡甚至加密货币，企业都有选择。

在当今的全球数字时代，现代企业需要跨境汇款和收款的能力。 数字全球支付使他们能够高效、透明且经济地进行支付。 结果是全球经济继续变得更大，变得更强大。