Czym są płatności cyfrowe? 5 sposobów na robienie ich na całym świecie

Nasz cyfrowy świat ułatwił prowadzenie działalności za granicą i na całym świecie.

Jednak nadal istnieją bariery, jeśli chodzi o dokonywanie płatności i przekazywanie pieniędzy tradycyjnymi metodami. Oto spojrzenie na krajobraz płatności globalnych i sposób, w jaki płatności cyfrowe ułatwiają płacenie i otrzymywanie płatności.

Jak firma marketingowa w Stanach Zjednoczonych płaci projektantowi kontraktowemu w Pakistanie? W jaki sposób producent tekstyliów w Wietnamie może przekazywać środki dostawcy jedwabiu w Indiach?

Ponieważ firmy uczestniczą w globalnej gospodarce, pytanie, jak płacić i otrzymywać wynagrodzenie, staje się istotne. Przelewy trwają dłużej, podlegają wymianie walut i mogą być trudne do wyśledzenia, ponieważ przepływają przez różne instytucje bankowe. Firmy potrzebują szybszych i bardziej niezawodnych sposobów wysyłania i odbierania pieniędzy.

Płatności cyfrowe zyskały na znaczeniu jako najlepsze rozwiązanie do wysyłania i przeglądania pieniędzy za granicą. Oto spojrzenie na to, czym one są, jak działają i jak wypadają na tle tradycyjnych sposobów płatności globalnych.

Czym są płatności cyfrowe?

Płatności cyfrowe są trafnie nazwane. Są to płatności online, które firma może realizować i przetwarzać przy użyciu zasobów cyfrowych. Płatności cyfrowe mogą odbywać się z punktu do punktu lub odbywać się przez dowolną liczbę pośredników, aby dotrzeć do miejsca przeznaczenia. Niezależnie od podróży nie wiąże się to z fizycznym transferem gotówki.

Bardzo prostym przykładem płatności cyfrowej byłby zakup e-commerce. Gdy umieścisz dane swojej karty kredytowej na stronie internetowej i dokonasz transakcji online, płatność odbywa się bez fizycznego transferu środków.

Choć z pozoru proste, płatności cyfrowe są niezwykle złożone w realizacji. Dzieje się tak, ponieważ dane transakcji finansowych wymagają absolutnego bezpieczeństwa. Płatności cyfrowe są tak bezpieczne, jak platformy, które je przetwarzają i obsługują – co oznacza, że ​​są niezwykle bezpieczne. Renomowane podmioty przetwarzające płatności używają różnych form szyfrowania, standaryzowanych przez organizacje takie jak PCI Security Standards Council.

Płatności cyfrowe to kolejny krok naprzód w płatnościach globalnych. Ponieważ są przetwarzane bez gotówki, w czasie rzeczywistym, są one dostępne dla każdej osoby lub firmy w dowolnym miejscu na świecie.

Dlaczego płatności cyfrowe są ważne?

W miarę jak gospodarki światowe stają się coraz bardziej powiązane ze sobą, potrzeba płacenia przez przedsiębiorstwa dostawcom, partnerom, pracownikom i organizacjom w innych krajach będzie tylko rosła. Niestety nadal istnieją przeszkody utrudniające przepływ pieniędzy przez granice. Płatności cyfrowe rozwiązują wiele fizycznych barier związanych z płatnościami globalnymi, w tym:

• Wymiana walut. Lokalne waluty utrudniają firmom płacenie i szybkie otrzymywanie płatności. Czy dokonujesz płatności w swojej lokalnej walucie, czy w ich lokalnej walucie? Czy przeliczasz środki przed wysłaniem płatności, czy też po jej zrealizowaniu?
• Szybkość transmisji. Płatności cyfrowe są znacznie szybsze niż tradycyjne płatności – zwłaszcza czeki wysyłane pocztą lub przekazy pieniężne. W epoce, w której biznes toczy się w czasie rzeczywistym, płatności cyfrowe przyspieszają przepływ gotówki dla międzynarodowych firm.
• Niższe koszty. Koszt globalnych płatności za pośrednictwem tradycyjnych sieci może być dość wysoki – zwłaszcza przelewy bankowe. Należy również wziąć pod uwagę koszty przewalutowania. Płatności cyfrowe stanowią tanią alternatywę, bez poświęcania możliwości i bezpieczeństwa.
• Bezpieczeństwo. Nacisk na kompleksowe bezpieczeństwo płatności cyfrowych sprawia, że ​​są one bezpieczne dzięki różnym metodom szyfrowania, a także dokonywania płatności bez konieczności znajomości danych bankowych kontrahenta.
• Wygoda. Pomimo nowoczesnych interfejsów bankowości internetowej, przelewanie środków przez granice nadal jest uciążliwym zadaniem za pośrednictwem tradycyjnych kanałów. Płatności cyfrowe upraszczają interfejs użytkownika i UX: kliknięcie kilku przycisków i wysłanie płatności z podstawowymi informacjami o odbiorcy.

Najważniejsze jest to, że firmy stają się cyfrowe i potrzebują rozwiązania płatniczego odpowiadającego technologiom, z których już korzystają. W taki sam sposób, w jaki mogą udostępniać plik cyfrowy w chmurze lub uczestniczyć w wideokonferencji z kimś na całym świecie, firmy chcą mieć możliwość wysyłania i odbierania pieniędzy z mniejszą liczbą barier.

Jak działają płatności cyfrowe?

Sposób działania płatności cyfrowych różni się w zależności od dostawcy. Ogólnie rzecz biorąc, dostawcy polegają na sieciach płatniczych, aby wykorzystać koleje płatnicze, a użytkownicy wysyłają pieniądze z prostej, intuicyjnej platformy płatniczej.

Szyny płatności to różne tryby przetwarzania płatności bezgotówkowych. Różne szyny mogą obejmować karty, konta bankowe, sieć SWIFT, blockchain i inne.

Proces jest prosty i bezpośredni. Po zarejestrowaniu się u dostawcy płatności cyfrowych wybierasz sposób płatności, którego chcesz użyć. Będziesz także potrzebować informacji dla odbiorcy. Często jest to tak proste, jak wpisanie wiadomości e-mail. Dostawca płatności cyfrowych zajmuje się resztą.

Po wysłaniu środków dostawca płatności cyfrowych wykonuje przelew odpowiednią koleją. Ponieważ wszystko dzieje się cyfrowo, masz możliwość podglądu statusu transakcji w czasie rzeczywistym. Po zakończeniu przelewu i wylądowaniu środków odbiorca może zarządzać swoimi środkami tak, jak chce – niezależnie od tego, czy chodzi o przelew na konto bankowe, czy do portfela cyfrowego.

Wzrost płatności globalnych

Istnieje kilka czynników, które popychają do przyjęcia płatności cyfrowych. Najbardziej palący jest fakt, że system SWIFT, który obsługuje większość płatności transgranicznych, został zbudowany na inną epokę. Rozwój handlu elektronicznego, globalnych łańcuchów dostaw i gospodarki koncertowej sprawiły, że międzynarodowe transfery pieniężne B2B stały się bardziej powszechne.

Rozwijający się globalny rynek wymaga od dostawców usług płatniczych większej opcjonalności. To wszystko złożyło się na główne zapotrzebowanie na prostsze, wydajniejsze i bardziej przystępne płatności globalne.

Przestarzała sieć SWIFT

The Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication (SWIFT) to globalna sieć instytucji bankowych. Jego celem jest przesyłanie i odbieranie danych transakcji finansowych ponad granicami. Należy zauważyć, że SWIFT nie odpowiada za transfer środków – jedynie ułatwia realizację zleceń płatniczych.

Rozliczenie środków należy do banków w ramach szybkiej sieci. Te transfery nie zawsze są skuteczne i brakuje przejrzystości w sposobie ich obsługi. Na przykład firmy wysyłające płatności międzynarodowe za pośrednictwem sieci SWIFT nie zawsze są świadome kursów wymiany walut.

Wraz ze wzrostem globalnego handlu rośnie zapotrzebowanie na większą wydajność i przejrzystość globalnych płatności. Firmy potrzebują kompleksowych narzędzi, które pozwolą im komunikować się z partnerami i wynagradzać ich dostawcom, kontrahentom i handlowcom.

Może to oznaczać wysyłanie pieniędzy do wielu krajów, w różnych walutach wyładowanych, w różnych odstępach czasu. Firmy potrzebują większego wsparcia niż może zapewnić sieć SWIFT i tradycyjne banki. Zwracają się do płatności cyfrowych, aby umożliwić bardziej płynny transfer środków.

Powstanie gospodarki koncertowej

Narzędzia chmurowe, w połączeniu ze wzrostem liczby stanowisk pracy zdalnej, umożliwiły skorzystanie z globalnej puli talentów wykonawców. Możesz zatrudnić programistę z Izraela, programistę internetowego z Filipin, grafika z Włoch i modelarza 3D z Japonii – a wszystko to podczas pracy w swoim biurze w Nowym Jorku, Londynie lub gdziekolwiek indziej na świecie. Pracownicy Gig są elastyczni, dostępni i gotowi do pracy, bez względu na to, gdzie się znajdują.

Ponieważ firmy coraz częściej zwracają się do pracowników koncertowych, potrzebują niezawodnych sposobów płacenia tym osobom. Płatności cyfrowe szybko znalazły się na szczycie listy opcji ze względu na oferowane przez nie korzyści. Płatności w czasie rzeczywistym, śledzenie płatności i możliwość płacenia kontrahentom nieposiadającym rachunku bankowego to główne czynniki, które umożliwiają dokonywanie płatności cyfrowych. Ponadto natura portfeli cyfrowych ułatwia przezwyciężenie barier związanych z wymianą walut nieodłącznie związanych z rozproszoną siłą roboczą.

Rozwijająca się gospodarka światowa

Prowadzenie działalności na globalnym rynku jest bardziej złożone niż prowadzenie działalności w domu. Bez dostępu do zasobów, którymi dysponują duże korporacje, globalizacja jest tradycyjnie poza zasięgiem większości małych firm i startupów.

Jednak dzięki szybkim postępom technologicznym w płatnościach globalnych każdy może uzyskać dostęp do potężnych narzędzi potrzebnych do konkurowania (i wygrywania!) na globalnym rynku. Mniejsze firmy są w stanie być konkurencyjne dzięki innowacjom, które oszczędzają czas i pieniądze.

Płatności cyfrowe pomagają małym firmom w znalezieniu międzynarodowych dostawców, wykonawców, usług, klientów i nie tylko. Eliminując pośrednika w płatnościach, dostawcy płatności cyfrowych wyrównali szanse, gdy świat przechodzi do jednej wielkiej gospodarki.

5 rodzajów cyfrowych płatności globalnych

Mówiąc o płatnościach cyfrowych, należy pamiętać, że należy wziąć pod uwagę kilka ich rodzajów. Płatność cyfrowa to transakcja bezgotówkowa. Gdy firmy myślą o transgranicznych płatnościach biznesowych, muszą dokładnie rozważyć, jaki rodzaj płatności globalnych najlepiej pasuje do ich sytuacji. Oto spojrzenie na pięć rodzajów płatności cyfrowych oraz ich zalety i wady.

1. Karty

Najprostszym i najbardziej znanym rodzajem płatności cyfrowej jest karta kredytowa lub debetowa. Prawie każda firma je posiada i są one regularnie wydawane w połączeniu z innymi produktami bankowymi, takimi jak konta czekowe.

Firmy mogą korzystać z kart na wiele różnych sposobów, w tym przesuwać palcem lub wkładać do terminali, wprowadzać 16-cyfrowy kod do portalu internetowego, a nawet odczytywać numer karty przez telefon. Transakcje kartą są najlepsze dla małych firm płacących za towary i/lub usługi za pośrednictwem bezpiecznych portali handlowych i tylko za pośrednictwem mediów zgodnych z PCI DSS.

2. Płatności lokalne

Płatności lokalne faktycznie odnoszą się do instytucji bankowych, które przetwarzają płatności. Lokalne szyny płatnicze, takie jak zautomatyzowana izba rozliczeniowa (ACH), to świetne narzędzia do przesyłania dużych sum pieniędzy z jednej firmy do drugiej.

Ten sposób płatności cyfrowych jest bardzo bezpieczny i w rzeczywistości wymaga bardzo mało informacji poza numerami routingu i konta. Upadek polega na tym, że instytucje te oferują niewielki wgląd w status lub funkcjonowanie płatności. Wysyłanie i wysyłanie płatności transgranicznych wiąże się z kosztami i czasem.

3. Czeki cyfrowe

Czeki są nadal powszechnie stosowaną metodą płatności w wielu przedsiębiorstwach na poziomie przedsiębiorstw. I chociaż zwykle myślimy o czekach jako o fizycznych płatnościach papierowych, obecnie powszechne są czeki cyfrowe. Płatności czekiem cyfrowym działają tak samo, jak ich fizyczne odpowiedniki, co oznacza, że ​​odbiorcy mogą je zdeponować w banku lub użyć narzędzi innych firm do ich spieniężenia.

Płatności te są krótkim skokiem od fizycznych czeków papierowych i pozostawiają podobny ślad w postaci papieru cyfrowego. Czeki cyfrowe są łatwe do zrealizowania i rozliczania, co czyni je preferowaną metodą płatności dla dostawców.

4. Płatności z portfela

Portfele to „czyste” płatności cyfrowe, co oznacza, że ​​nie opierają się na żadnym instytucjonalnym koncie bankowym ani linii kredytowej. Platformy płatności cyfrowych obsługują portfele i ułatwiają transfery środków między innymi portfelami i tradycyjnymi rachunkami bankowymi. Płatności z portfela następują szybko, a firmy i odbiorcy mogą łatwo zobaczyć transfer środków w czasie rzeczywistym.

Do realizacji płatności za pomocą cyfrowego portfela potrzeba bardzo mało informacji — często tylko adres e-mail lub numer identyfikacyjny portfela. Ponadto portfele mogą przechowywać środki w dowolnej walucie, co eliminuje jedną z największych barier w płatnościach transgranicznych.

5. Przelewy bankowe

Przelewy bankowe to powszechny sposób przesyłania pieniędzy na całym świecie za pośrednictwem tradycyjnych instytucji bankowych. Firmy mogą wysyłać przelewy bankowe za pośrednictwem dowolnego banku będącego częścią sieci SWIFT, a także wielu usług bankowych innych firm. Przesłanie pieniędzy za pośrednictwem przelewu wiąże się z opłatą (ustaloną przez dostawcę), która zwykle jest dość wysoka. Co więcej, ponieważ przelewy odbywają się za pośrednictwem sieci SWIFT, przejrzystość z punktu A do punktu B jest bardzo mała.

Bonus: kryptowaluta

Kryptowaluta nie jest „powszechną” opcją płatności cyfrowych, ale jej szybki wzrost popularności sprawia, że ​​warto o niej wspomnieć. Monety wspierane przez Blockchain, takie jak Bitcoin, Ethereum, a nawet Dogecoin, zyskują na popularności jako opłacalna waluta.

Płacenie globalnym partnerom w krypto wymaga trochę pracy – Ty i Twój odbiorca będziecie potrzebować cyfrowych portfeli, które akceptują aktywa kryptograficzne. Należy również wziąć pod uwagę konsekwencje podatkowe i sprawozdawcze, które nie są w pełni wyjaśnione przez krajowe lub międzynarodowe agencje skarbowe. Można śmiało powiedzieć, że kryptowaluta znajduje się na radarze globalnych płatności, ale nie jest jeszcze znaczącym graczem.

Wniosek

Istnieje więcej sposobów na wysyłanie pieniędzy na całym świecie. Niezależnie od tego, czy płacisz kontrahentowi w Hiszpanii, zamawiasz od dostawcy w Chinach, czy otrzymujesz środki od partnera z Brazylii, ważne jest, aby zastanowić się, jak te pieniądze przepływają przez granice. Czy wysyłasz czek cyfrowy? Przelej pieniądze? Wysłać płatność między dwoma portfelami cyfrowymi? Odpowiedź zależy od kontekstu płatności.

Bez względu na to, w jaki sposób zdecydują się wysłać płatność, jedno jest pewne: coraz więcej firm poszukuje sposobów na międzynarodowy przelew pieniędzy. Dobrą wiadomością jest to, że istnieje mnóstwo narzędzi, które mogą im w tym pomóc. Od przelewów SWIFT i ACH, przez cyfrowe portfele i czeki, po karty kredytowe, a nawet kryptowaluty, firmy mają opcje.

W dzisiejszej globalnej, cyfrowej erze nowoczesne firmy potrzebują możliwości wysyłania i odbierania pieniędzy za granicą. Cyfrowe płatności globalne pozwalają im robić to skutecznie, przejrzyście i tanio. Rezultatem jest globalna gospodarka, która wciąż rośnie i rośnie w siłę.