Apa itu Pembayaran Digital? 5 Cara Melakukannya Secara Global

Dunia digital kita telah mempermudah melakukan bisnis lintas batas dan di seluruh dunia.

Namun masih ada hambatan dalam hal melakukan pembayaran dan mentransfer uang melalui mode tradisional. Berikut adalah gambaran lanskap untuk pembayaran global, dan bagaimana pembayaran digital mempermudah pembayaran dan pembayaran.

Bagaimana cara perusahaan pemasaran di Amerika Serikat membayar desainer kontrak di Pakistan? Bagaimana produsen tekstil di Vietnam dapat mentransfer dana ke pemasok sutra di India?

Sebagai perusahaan berpartisipasi dalam ekonomi global, pertanyaan tentang bagaimana membayar dan mendapatkan bayaran menjadi salah satu yang relevan. Transfer memakan waktu lebih lama, tergantung pada pertukaran mata uang, dan bisa sulit dilacak saat mereka menavigasi melalui lembaga perbankan yang berbeda. Bisnis membutuhkan cara yang lebih cepat dan dapat diandalkan untuk mengirim dan menerima uang.

Pembayaran digital telah menjadi terkenal sebagai solusi terbaik untuk mengirim dan meninjau uang lintas batas. Berikut adalah tampilannya, cara kerjanya, dan bagaimana cara kerjanya dibandingkan dengan mode pembayaran global tradisional.

Apa itu pembayaran digital?

Pembayaran digital diberi nama yang tepat. Ini adalah pembayaran online yang dapat dijalankan dan diproses oleh bisnis menggunakan sumber daya digital. Pembayaran digital dapat berupa point-to-point atau perjalanan melalui sejumlah perantara untuk sampai ke tujuan mereka. Terlepas dari perjalanan, tidak ada transfer fisik uang tunai yang terlibat.

Contoh pembayaran digital yang sangat sederhana adalah pembelian e-niaga. Saat Anda memasukkan detail kartu kredit Anda ke situs web dan check out online, pembayaran terjadi tanpa transfer dana secara fisik.

Meskipun sederhana di permukaan, pembayaran digital sangat kompleks dalam pelaksanaannya. Hal ini karena data transaksi keuangan membutuhkan keamanan yang mutlak. Pembayaran digital hanya seaman platform yang memproses dan menanganinya – artinya, sangat aman. Pemroses pembayaran yang bereputasi baik menggunakan berbagai bentuk enkripsi, yang distandarisasi oleh organisasi seperti Dewan Standar Keamanan PCI.

Pembayaran digital adalah langkah maju berikutnya dalam pembayaran global. Karena diproses tanpa uang tunai, secara real time, mereka dapat mengakomodasi orang atau bisnis mana pun, di mana pun di dunia.

Mengapa pembayaran digital penting?

Ketika ekonomi dunia menjadi semakin saling berhubungan, kebutuhan bisnis untuk membayar vendor, mitra, pekerja, dan organisasi di negara lain hanya akan tumbuh. Sayangnya, masih ada kendala yang menyulitkan pemindahan uang lintas batas. Pembayaran digital memecahkan banyak hambatan fisik yang terkait dengan pembayaran global, termasuk:

• Penukaran mata uang. Mata uang lokal mempersulit perusahaan untuk membayar dan dibayar dengan cepat. Apakah Anda melakukan pembayaran dalam mata uang lokal atau mata uang lokal mereka ? Apakah Anda mengonversi dana sebelum mengirim pembayaran atau apakah mereka mengonversi setelah pembayaran mendarat?
• Tingkat transfer. Pembayaran digital jauh lebih cepat daripada pembayaran tradisional – terutama cek yang dikirim melalui pos atau wesel. Di zaman ketika bisnis terjadi secara real time, pembayaran digital mempercepat arus kas bagi perusahaan internasional.
• Biaya lebih rendah. Biaya pembayaran global melalui jaringan tradisional bisa sangat tinggi – terutama transfer kawat. Ada juga biaya konversi mata uang yang perlu dipertimbangkan. Pembayaran digital menawarkan alternatif berbiaya rendah, tanpa mengorbankan kemampuan atau keamanan.
• Keamanan. Penekanan pada keamanan ujung-ke-ujung untuk pembayaran digital membuat mereka aman melalui berbagai metode enkripsi serta melakukan pembayaran tanpa perlu mengetahui detail bank rekanan.
• Kenyamanan. Meskipun antarmuka perbankan online modern, mentransfer dana lintas batas masih merupakan tugas yang rumit melalui saluran tradisional. Pembayaran digital menyederhanakan UI dan UX: mengklik beberapa tombol dan mengirim pembayaran dengan info penerima dasar.

Intinya adalah bahwa bisnis menjadi digital, dan mereka membutuhkan solusi pembayaran yang sesuai dengan teknologi yang sudah mereka gunakan. Dengan cara yang sama mereka mungkin berbagi file digital melalui cloud atau melakukan konferensi video dengan seseorang di seluruh dunia, bisnis menginginkan kemampuan untuk mengirim dan menerima uang dengan lebih sedikit hambatan.

Bagaimana cara kerja pembayaran digital?

Cara kerja pembayaran digital bervariasi dari satu penyedia ke penyedia lainnya. Umumnya, penyedia mengandalkan jaringan pembayaran untuk memanfaatkan jalur pembayaran, dan pengguna mengirim uang dari platform pembayaran yang langsung dan intuitif.

Rel pembayaran adalah mode pemrosesan yang berbeda untuk pembayaran tanpa uang tunai. Rel yang berbeda dapat mencakup kartu, rekening bank, jaringan SWIFT, blockchain, dan banyak lagi.

Prosesnya sederhana dan mudah. Setelah Anda mendaftar dengan penyedia pembayaran digital, Anda akan memilih mode pembayaran yang ingin Anda gunakan. Anda juga memerlukan informasi untuk penerima. Seringkali, ini sesederhana memasukkan email. Penyedia pembayaran digital menangani sisanya.

Setelah Anda mengirim dana, penyedia pembayaran digital melakukan transfer melalui jalur yang berlaku. Karena semuanya terjadi secara digital, Anda memiliki kemampuan untuk melihat status transaksi secara real time. Ketika transfer selesai dan dana telah masuk, penerima dapat mengelola dana mereka sesuka mereka – apakah itu berarti transfer ke rekening bank atau ke dompet digital.

Munculnya pembayaran global

Ada beberapa penarik yang mendorong adopsi pembayaran digital. Yang paling mendesak adalah kenyataan bahwa sistem SWIFT, yang menangani sebagian besar pembayaran lintas batas, dibangun untuk era yang berbeda. Munculnya e-commerce, rantai pasokan global, dan ekonomi pertunjukan telah membuat transfer uang B2B internasional lebih lazim.

Pasar global yang berkembang menuntut lebih banyak pilihan dari penyedia pembayaran. Semua ini menambah tuntutan utama untuk pembayaran global yang lebih sederhana, lebih efisien, dan lebih terjangkau.

Jaringan SWIFT kuno

Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunications (SWIFT) adalah jaringan global lembaga perbankan. Tujuannya adalah untuk mengirim dan menerima data transaksi keuangan lintas batas. Penting untuk dicatat bahwa SWIFT tidak bertanggung jawab atas transfer dana – ini hanya memfasilitasi pesanan pembayaran.

Terserah bank dalam jaringan cepat untuk menyelesaikan dana. Transfer ini tidak selalu efisien, dan cara penanganannya kurang transparan. Misalnya, perusahaan yang mengirim pembayaran internasional melalui jaringan SWIFT tidak selalu mengetahui nilai tukar mata uang.

Seiring dengan meningkatnya perdagangan global, demikian juga permintaan akan efisiensi dan transparansi yang lebih besar dalam pembayaran global. Bisnis membutuhkan alat komprehensif yang memungkinkan mereka untuk berkomunikasi dengan mitra mereka, dan memberi kompensasi kepada vendor, kontraktor, dan pedagang mereka.

Ini bisa berarti mengirim uang ke banyak negara, dalam berbagai mata uang, dalam interval yang berbeda. Bisnis membutuhkan lebih banyak dukungan daripada yang dapat disediakan oleh jaringan SWIFT dan bank tradisional. Mereka beralih ke pembayaran digital untuk memungkinkan transfer dana yang lebih lancar.

Kebangkitan ekonomi pertunjukan

Alat cloud, ditambah dengan meningkatnya posisi kerja jarak jauh, telah memungkinkan untuk memanfaatkan kumpulan kontraktor berbakat global. Anda dapat menyewa seorang programmer dari Israel, seorang pengembang web dari Filipina, seorang seniman grafis dari Italia dan seorang pemodel 3D dari Jepang – semuanya sambil bekerja dari kantor Anda di New York, London, atau di mana pun di dunia. Pekerja pertunjukan fleksibel, mudah diakses, dan siap bekerja, di mana pun mereka berada.

Ketika perusahaan semakin beralih ke pekerja pertunjukan, mereka membutuhkan cara yang dapat diandalkan untuk membayar orang-orang ini. Pembayaran digital dengan cepat naik ke atas daftar opsi karena manfaat yang mereka tawarkan. Pembayaran real-time, pelacakan pembayaran, dan kemampuan untuk membayar kontraktor yang tidak memiliki rekening bank adalah faktor utama yang memungkinkan pembayaran digital. Plus, sifat dompet digital memudahkan untuk mengatasi hambatan pertukaran mata uang yang melekat pada tenaga kerja terdistribusi.

Ekonomi dunia yang sedang berkembang

Melakukan bisnis di pasar global lebih kompleks daripada melakukan bisnis di rumah. Tanpa akses ke sumber daya yang dimiliki perusahaan besar, globalisasi secara tradisional tidak terjangkau oleh sebagian besar bisnis kecil dan perusahaan rintisan.

Namun dengan kemajuan teknologi yang pesat dalam pembayaran global, siapa pun dapat mengakses alat canggih yang diperlukan untuk bersaing (dan menang!) di pasar global. Bisnis kecil mampu bersaing berkat inovasi yang menghemat waktu dan uang.

Pembayaran digital membantu usaha kecil untuk menemukan pemasok internasional, kontraktor, layanan, pelanggan, dan banyak lagi. Dengan menghilangkan perantara pembayaran, penyedia pembayaran digital telah menyamakan kedudukan saat dunia bertransisi ke satu ekonomi besar.

5 jenis pembayaran global digital

Ketika berbicara tentang pembayaran digital, penting untuk dicatat bahwa ada beberapa jenis yang perlu dipertimbangkan. Pembayaran digital adalah transaksi tanpa uang tunai. Ketika perusahaan memikirkan pembayaran bisnis lintas batas, mereka perlu mempertimbangkan dengan cermat jenis pembayaran global mana yang paling sesuai dengan situasi mereka. Berikut adalah lima jenis pembayaran digital dan pro dan kontra yang menyertainya.

1. Kartu

Jenis pembayaran digital yang paling sederhana dan paling dikenal adalah melalui kartu kredit atau debit. Hampir setiap bisnis memilikinya, dan mereka diterbitkan secara teratur bersamaan dengan produk perbankan lainnya seperti rekening giro.

Bisnis dapat menggunakan kartu dalam berbagai cara yang berbeda, termasuk menggesek atau memasukkan di terminal, memasukkan kode 16 digit ke portal web atau bahkan membaca nomor kartu melalui telepon. Transaksi kartu adalah yang terbaik untuk usaha kecil yang membayar barang dan/atau jasa melalui portal pedagang yang aman, dan hanya melalui media dengan kepatuhan PCI DSS.

2. Pembayaran lokal

Pembayaran lokal sebenarnya mengacu pada lembaga perbankan yang memproses pembayaran. Rel pembayaran lokal seperti rumah kliring otomatis (ACH) adalah alat yang hebat untuk mengirim uang dalam jumlah besar dari satu bisnis ke bisnis lainnya.

Mode pembayaran digital ini sangat aman dan sebenarnya membutuhkan sangat sedikit informasi di luar perutean dan nomor rekening. Kelemahannya adalah bahwa lembaga-lembaga ini menawarkan sedikit visibilitas ke dalam status atau cara kerja pembayaran. Ada biaya dan waktu yang terlibat dalam pengiriman dan pendaratan pembayaran lintas batas.

3. Cek digital

Cek masih merupakan metode pembayaran yang umum digunakan untuk banyak bisnis tingkat perusahaan. Dan sementara kita cenderung menganggap cek sebagai pembayaran kertas fisik, cek digital sekarang sudah umum. Pembayaran cek digital bertindak seperti rekan fisiknya, yang berarti penerima dapat menyimpannya di bank atau menggunakan alat pihak ketiga untuk menguangkannya.

Pembayaran ini adalah lompatan singkat dari cek kertas fisik dan meninggalkan jejak kertas digital yang serupa. Cek digital mudah dicairkan dan dipertanggungjawabkan, menjadikannya metode pilihan saat membayar vendor.

4. Pembayaran dompet

Dompet adalah pembayaran digital "murni", artinya dompet tidak bergantung pada rekening bank institusional atau jalur kredit apa pun. Platform pembayaran digital menampung dompet dan memfasilitasi transfer dana antara dompet lain dan rekening bank tradisional. Pembayaran dompet terjadi dengan cepat dan mudah bagi bisnis dan penerima pembayaran untuk melihat transfer dana secara real time.

Sangat sedikit informasi yang diperlukan untuk melakukan pembayaran dompet digital – seringkali hanya alamat email atau nomor ID dompet. Selain itu, dompet dapat menyimpan dana dalam mata uang apa pun, yang menghilangkan salah satu hambatan terbesar dalam pembayaran lintas batas.

5. Transfer kawat

Transfer kawat adalah cara umum untuk mengirim uang ke seluruh dunia melalui lembaga perbankan tradisional. Bisnis dapat mengirim transfer kawat melalui bank mana pun yang merupakan bagian dari jaringan SWIFT, dan banyak layanan kawat pihak ketiga juga. Mengirim uang melalui kawat dikenakan biaya (ditetapkan oleh penyedia) yang biasanya agak tinggi. Selain itu, karena transfer kawat terjadi melalui jaringan SWIFT, transparansi dari Titik A ke Titik B sangat kecil.

Bonus: Cryptocurrency

Cryptocurrency bukanlah apa yang Anda sebut sebagai opsi pembayaran digital "umum", tetapi peningkatan pesatnya menjadi terkenal membuatnya layak disebutkan. Koin yang didukung Blockchain seperti Bitcoin, Ethereum, dan bahkan Dogecoin semakin populer sebagai mata uang yang layak.

Membayar mitra global dalam kripto membutuhkan beberapa tindakan – Anda dan penerima Anda akan membutuhkan dompet digital yang menerima aset kripto. Ada juga implikasi pajak dan pelaporan yang perlu dipertimbangkan, yang tidak sepenuhnya diklarifikasi oleh lembaga pendapatan domestik atau internasional. Aman untuk mengatakan bahwa cryptocurrency ada di radar pembayaran global, tetapi belum menjadi pemain yang cukup menonjol.

Kesimpulan

Ada lebih banyak cara dari sebelumnya untuk mengirim uang ke seluruh dunia. Baik Anda membayar kontraktor di Spanyol, memesan dari vendor di China, atau menerima dana dari mitra di Brasil, penting untuk mempertimbangkan bagaimana uang itu bergerak melintasi batas. Apakah Anda mengirim cek digital? Kawat uangnya? Kirim pembayaran antara dua dompet digital? Jawabannya tergantung pada konteks pembayaran.

Tidak peduli bagaimana mereka memilih untuk mengirim pembayaran, satu hal yang pasti: semakin banyak bisnis mencari cara untuk mentransfer uang secara internasional. Kabar baiknya adalah, ada banyak alat di luar sana untuk membantu mereka melakukannya. Dari transfer SWIFT dan ACH, hingga dompet dan cek digital, hingga kartu kredit dan bahkan cryptocurrency, bisnis memiliki opsi.

Di era digital global saat ini, bisnis modern membutuhkan kemampuan untuk mengirim dan menerima uang lintas batas. Pembayaran global digital memungkinkan mereka melakukannya secara efisien, transparan, dan terjangkau. Hasilnya adalah ekonomi global yang terus membesar dan tumbuh lebih kuat.