A banca de rua está morta?

Se você é um nativo digital, pode ser. Para um número crescente de consumidores e empresas, o banco de rua é coisa do passado. Atualmente, 46% dos consumidores usam apenas canais digitais para serviços bancários. As empresas de hoje esperam poder solicitar financiamento tão fácil quanto pedir uma pizza, e as empresas de fintech estão fazendo isso acontecer.

As fintechs , ou empresas de tecnologia financeira, redefiniram rapidamente o setor bancário por meio de serviços digitais inovadores e produtos direcionados. Agora, muitos serviços permitem que os proprietários de empresas verifiquem seu saldo, atualizem as informações da conta, solicitem crédito, façam pagamentos e gerenciem despesas por meio de aplicativos móveis ou de desktop.

Em 2017, 88% das instituições financeiras incumbentes temiam perder dinheiro com a inovação disruptiva das fintechs. Em resposta aos desafios, 82% dos bancos tradicionais planejavam aumentar as parcerias de fintech. Como diz o velho ditado, "se você não pode vencê-los, junte-se a eles".

Desde então, os bancos tradicionais vêm tentando recuperar o atraso e fazer parceria com as Fintechs para recuperar a confiança do mercado de PMEs, que está recorrendo a serviços alternativos para soluções de gestão financeira atualizadas. Para as PMEs, a relação colaborativa e cooperativa entre bancos e fintechs criou uma abundância de opções.

Adoção das fintechs em 2020

Nos últimos anos, a adoção das fintechs atingiu níveis sem precedentes. Consumidores e PMEs provaram ter a mente aberta não apenas para FinTech, mas também para compartilhar seus dados.

O Global FinTech Adoption Index 2019 revelou que:

• Adoção global de PMEs fica em 25%
• 56% das PMEs usam um serviço de fintech bancário e de pagamentos
• 46% das PMEs usam um serviço de fintech de financiamento.
• 89% dos adotantes de PMEs estão dispostos a compartilhar dados com empresas de fintech

Os dados mostram que as PMEs estão se afastando das restrições dos bancos tradicionais para serviços digitais sob demanda, mesmo que isso signifique compartilhar seus dados. Os bancos incumbentes, historicamente céticos em relação ao compartilhamento de dados, também estão entrando em ação. Uma pesquisa da Accenture descobriu que 90% dos banqueiros acreditam que o open banking aumentará o crescimento orgânico em até 10%.

Embora a flexibilidade das soluções de tecnologia financeira seja uma das principais razões para a alta taxa de adoção entre as PMEs, é fundamental não negligenciar a importância do custo. Muitos serviços reduziram os custos do serviço bancário tradicional, particularmente no âmbito das transferências internacionais.

Por exemplo, a Transferwise permite que os clientes transfiram dinheiro internacionalmente por até oito vezes menos do que os bancos. Com serviços financeiros alternativos acessíveis em ascensão, é natural que as PMEs estejam mudando para soluções mais econômicas.

Como a banca para PME está a mudar

De um modo geral, se há uma coisa que as PMEs ganharam com a ascensão das fintechs, é a escolha. A escolha de fazer negócios e gerenciar contas financeiras conforme necessário. Eles não estão vinculados a bancos de rua, mas desfrutam de uma experiência online verdadeiramente ilimitada, liderada por empresas que desempenham um papel maior no planejamento financeiro.

Vamos dar uma olhada nas tendências do banco fintech em 2020.

1. O crescimento do banco digital

Talvez a mudança mais notável seja o movimento das PMEs para os serviços digitais. Bancos e fintechs desafiadores se afastaram de uma abordagem rígida e fortemente regulamentada para uma experiência online flexível e imersiva. Em vez de recorrer às normas do setor, as fintechs adotaram a inovação, reinventando serviços considerados inalteráveis.

A Medici Research observa uma presença bancária digital global com 21 provedores na Europa, oito nas Américas e seis na Ásia. Um dos maiores provedores europeus é o Monzo, que oferece aos consumidores e PMEs um aplicativo de banco móvel e recursos de gerenciamento financeiro.

Por exemplo, há um recurso que divide as despesas gerais e o dinheiro dos impostos em seções separadas para ajudar o usuário a se preparar para pagar os impostos. A plataforma também se integra a ferramentas de contabilidade como Xero e FreeAgent, ajudando as empresas a gerenciar seus livros com mais eficiência.

2. Empréstimo digital

O crescimento do empréstimo digital redefiniu como as PMEs se candidatam a financiamento. O mercado de plataforma de empréstimo digital da Solution Global Forecast prevê que o tamanho do mercado global de plataforma de empréstimo digital crescerá de US$ 5,1 bilhões em 2018 para US$ 12,1 bilhões em 2023, com um CAGR de 18,7%. Uma razão significativa para o aumento é a conveniência do empréstimo digital em relação à aplicação dentro de um banco.

No passado, os candidatos preenchiam um formulário e completavam uma verificação de crédito antes de receber o financiamento. Agora, os candidatos não apenas podem preencher as inscrições on-line, mas também podem passar por um processo alternativo de empréstimo digital definido por provedores individuais, não por um setor.

Por exemplo, o OnDeck é um credor digital online que oferece empréstimos para pequenas e médias empresas. O usuário pode solicitar empréstimos de US$ 5.000 a US$ 500.000 em apenas 10 minutos. Serviços como o OnDeck atraíram as PMEs porque removem as limitações e os longos tempos de espera que acompanham os empréstimos de credores tradicionais.

3. Personalização

A natureza de mente aberta das empresas de fintech forjou inúmeros produtos personalizados direcionados aos proprietários de empresas. Os provedores se interessam por tudo, desde agregação de dados e inteligência artificial até soluções sob medida para usuários individuais, sejam eles empresários autônomos, empresas limitadas de médio porte ou grandes empresas.

Os serviços direcionados ajudam as empresas a tomar decisões financeiras positivas, e há um desejo intenso entre as PMEs por mais orientação. Sessenta e quatro por cento das PMEs disseram que gostariam de conselhos de "gestão de dinheiro" (fluxo de caixa, faturamento ou planejamento financeiro) de seu banco. Os clientes que buscam serviços com assessoria em gestão financeira geralmente gravitam em torno de fintechs e não de bancos tradicionais.

Infelizmente, os bancos não conseguiram oferecer produtos personalizados aos clientes. O relatório Power of Personalization in Banking 2018 descobriu que 94% das empresas bancárias não podem cumprir a "promessa de personalização". Como consequência, os clientes que procuram gerenciamento financeiro gravitam em torno de bancos fintech em vez de bancos tradicionais.

4. Banca omnicanal

A inovação digital das fintechs construiu lentamente uma experiência omnicanal para as PMEs. As PMEs podem se inscrever para uma experiência bancária que combina vários canais, de impressão a desktop e aplicativos móveis em uma experiência unificada. Os usuários podem verificar contas e gerenciar sua saúde financeira, independentemente do dispositivo que estão oferecendo.

O aumento do uso do omnichannel e dos nativos digitais tornou a experiência do usuário um fator de destaque nas decisões de compra dos consumidores. De fato, 66% dos clientes dizem que a experiência é um fator importante na escolha dos serviços de pagamento e transferência. A mudança de atitude forçou os provedores financeiros a fornecer uma experiência omnicanal de qualidade.

As instituições financeiras agora devem oferecer aplicativos de desktop e móveis com um sólido UX para se destacar no mercado. No mínimo, as PMEs e os consumidores modernos esperam poder fazer login em suas contas de qualquer dispositivo e acessar serviços personalizados sem problemas.

5. A ascensão do compartilhamento de dados e APIs

As APIs foram inestimáveis ​​para interromper a experiência bancária segmentada que enfatizava o sigilo sobre a colaboração. As fintechs agora oferecem serviços que abrangem a cooperação com terceiros para fornecer produtos e serviços relevantes. Provedores como Monzo e Transferwise possuem integrações com software de contabilidade para que os usuários possam gerenciar suas finanças.

Em um sentido mais amplo, o banco se transformou em um banco aberto, compartilhando dados entre prestadores de serviços para proporcionar a melhor experiência aos clientes. As empresas deram as boas-vindas à variedade que esses serviços trazem para a mesa. A Pesquisa Open Banking for Business descobriu que 77% das PMEs e grandes corporações já estavam participando das plataformas do ecossistema Open Banking.

O movimento de open banking deu às PMEs opções que elas não tinham antes. Em vez de se restringirem a escolher entre um punhado de provedores, as empresas podem escolher serviços de novos provedores que não estejam presos às algemas das normas bancárias antiquadas.

O que vem a seguir para o banco de fintech e PME?

À medida que avançamos em 2020, fica claro que as PMEs têm um apetite voraz por serviços personalizados e serviços de gestão financeira. Os bancos precisam tomar medidas imediatas para atender às demandas das PMEs e competir com as fintechs na era digital.

O sistema bancário da velha escola e todas as suas restrições burocráticas simplesmente não são suficientes para as empresas modernas. O nível de adoção sem precedentes mostrou que as empresas estão dispostas a investir seu dinheiro em serviços que vão além e oferecem suporte financeiro genuíno.

Embora muitos bancos tenham reconhecido a necessidade de se adaptar e produzir novos serviços, parece que as startups de fintech ainda estão liderando a verdadeira inovação na esfera. A próxima década será um momento emocionante para os empresários, pois os primeiros inovadores pavimentam o caminho para uma experiência bancária omnicanal mais padronizada.

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