ไฮสตรีทแบงค์กิ้งตายไหม?

หากคุณเป็นชาวดิจิทัล ก็อาจจะเป็นเช่นนั้น สำหรับผู้บริโภคและธุรกิจที่มีจำนวนเพิ่มมากขึ้น การธนาคารบนไฮสตรีทจะกลายเป็นอดีตไปแล้ว ปัจจุบัน ผู้บริโภค 46% ใช้ช่องทางดิจิทัลเพื่อการธนาคารเท่านั้น ปัจจุบันบริษัทต่าง ๆ คาดหวังว่าจะสามารถสมัครการเงินได้ง่ายเหมือนสั่งพิซซ่า และบริษัทฟินเทคก็กำลังทำให้มันเกิดขึ้น

Fintechs หรือบริษัทเทคโนโลยีทางการเงิน ได้กำหนดนิยามใหม่ของการธนาคารอย่างรวดเร็ว ผ่านการสร้างสรรค์บริการดิจิทัลที่ก่อกวนและผลิตภัณฑ์เป้าหมาย ตอนนี้บริการมากมายช่วยให้เจ้าของธุรกิจสามารถตรวจสอบยอดเงิน อัปเดตข้อมูลบัญชี สมัครเครดิต ชำระเงิน และจัดการค่าใช้จ่ายผ่านแอปมือถือหรือเดสก์ท็อป

ในปี 2560 88% ของสถาบันการเงินที่ดำรงตำแหน่งกลัวว่าจะสูญเสียเงินไปกับนวัตกรรมที่ก่อกวนของบริษัทฟินเทค เพื่อตอบสนองต่อความท้าทาย 82% ของธนาคารแบบดั้งเดิมวางแผนที่จะเพิ่มความร่วมมือด้านฟินเทค ดังคำโบราณที่ว่า "ถ้าคุณเอาชนะพวกเขาไม่ได้ ก็เข้าร่วมเลย"

ตั้งแต่นั้นมา ธนาคารแบบดั้งเดิมก็พยายามที่จะเล่นให้ทันและเป็นพันธมิตรกับ Fintechs เพื่อฟื้นความเชื่อมั่นของตลาด SME ที่น่าเบื่อ ซึ่งกำลังเปลี่ยนไปใช้บริการทางเลือกสำหรับโซลูชันการจัดการทางการเงินที่ทันสมัย สำหรับ SMEs ความสัมพันธ์แบบร่วมมือและร่วมมือกันระหว่างธนาคารและฟินเทคได้สร้างทางเลือกมากมาย

การนำ Fintech มาใช้ในปี 2020

ในช่วงไม่กี่ปีที่ผ่านมา การรับเลี้ยงบุตรบุญธรรมของ Fintech เพิ่มขึ้นอย่างไม่เคยปรากฏมาก่อน ผู้บริโภคและ SMEs ได้พิสูจน์แล้วว่าเปิดใจไม่เพียงแค่ FinTech แต่ยังแบ่งปันข้อมูลของพวกเขาด้วย

ดัชนีการยอมรับ FinTech ทั่วโลกปี 2019 เปิดเผยว่า:

• การยอมรับ SME ทั่วโลกอยู่ที่ 25%
• 56% ของ SMEs ใช้บริการฟินเทคด้านการธนาคารและการชำระเงิน
• 46% ของ SMEs ใช้บริการ Fintech ทางการเงิน
• 89% ของผู้ใช้งาน SME ยินดีที่จะแบ่งปันข้อมูลกับบริษัทฟินเทค

ข้อมูลแสดงให้เห็นว่า SMEs กำลังเปลี่ยนจากข้อจำกัดของการธนาคารแบบเดิมๆ ไปสู่บริการดิจิทัลแบบออนดีมานด์ แม้ว่าจะหมายถึงการแบ่งปันข้อมูลก็ตาม ธนาคารที่ดำรงตำแหน่งซึ่งเคยสงสัยเกี่ยวกับการแบ่งปันข้อมูลในอดีตก็เข้ามาดำเนินการเช่นกัน จากการสำรวจของ Accenture พบว่า 90% ของนายธนาคารเชื่อว่าการธนาคารแบบเปิดจะช่วยเพิ่มการเติบโตแบบออร์แกนิกได้ถึง 10%

แม้ว่าความยืดหยุ่นของโซลูชั่นฟินเทคเป็นสาเหตุหลักประการหนึ่งที่ทำให้ SMEs มีอัตราการนำไปใช้ในระดับสูง แต่ก็เป็นสิ่งสำคัญที่จะไม่มองข้ามความสำคัญของต้นทุน บริการหลายอย่างได้ลดต้นทุนของบริการธนาคารแบบดั้งเดิม โดยเฉพาะอย่างยิ่งในด้านของการโอนเงินระหว่างประเทศ

ตัวอย่างเช่น Transferwise ช่วยให้ลูกค้าสามารถโอนเงินระหว่างประเทศได้น้อยกว่าธนาคารถึงแปดเท่า ด้วยบริการทางการเงินทางเลือกที่ราคาไม่แพงกำลังเพิ่มขึ้น เป็นเรื่องปกติที่ SMEs จะเปลี่ยนไปใช้โซลูชันที่ประหยัดกว่า

SME Banking เปลี่ยนไปอย่างไร

โดยทั่วไปแล้ว หากมีสิ่งหนึ่งที่ SMEs ได้รับตลอดการเติบโตของฟินเทค ก็เป็นทางเลือก ทางเลือกในการทำธุรกิจและจัดการบัญชีการเงินได้ตามต้องการ พวกเขาไม่ได้ผูกติดอยู่กับธนาคารชั้นนำ แต่เพลิดเพลินไปกับประสบการณ์ออนไลน์ที่ไร้ขีดจำกัด นำโดยบริษัทที่มีบทบาทมากขึ้นในการวางแผนทางการเงิน

มาดูแนวโน้มภายใน Fintech Banking ในปี 2020 กัน

1. การเติบโตของดิจิทัลแบงกิ้ง

บางทีการเปลี่ยนแปลงที่เห็นได้ชัดเจนที่สุดคือการเคลื่อนไหวของ SMEs ไปสู่บริการดิจิทัล ธนาคารชาเลนเจอร์และฟินเทคได้เปลี่ยนจากแนวทางที่ติดขัดและได้รับการควบคุมอย่างเข้มงวด ไปสู่ประสบการณ์ออนไลน์ที่ยืดหยุ่นและดื่มด่ำ แทนที่จะหันไปใช้บรรทัดฐานของอุตสาหกรรม ฟินเทคหันมาใช้นวัตกรรม คิดค้นบริการใหม่ที่คิดว่าไม่สามารถเปลี่ยนแปลงได้

Medici Research ตั้งข้อสังเกตว่าธุรกิจธนาคารดิจิทัลทั่วโลกมีผู้ให้บริการ 21 รายในยุโรป 8 รายในอเมริกา และ 6 รายในเอเชีย หนึ่งในผู้ให้บริการรายใหญ่ที่สุดของยุโรปคือ Monzo ซึ่งให้บริการแก่ผู้บริโภคและ SMEs ด้วยแอพธนาคารบนมือถือและคุณสมบัติการจัดการทางการเงิน

ตัวอย่างเช่น มีฟีเจอร์ที่แบ่งค่าโสหุ้ยและเงินภาษีออกเป็นส่วนๆ เพื่อช่วยให้ผู้ใช้เตรียมการเสียภาษี แพลตฟอร์มนี้ยังผสานรวมกับเครื่องมือบัญชี เช่น Xero และ FreeAgent ช่วยให้ธุรกิจจัดการหนังสือได้อย่างมีประสิทธิภาพมากขึ้น

2. สินเชื่อดิจิทัล

การเติบโตของ Digital Lending ได้กำหนดวิธีการสมัคร SMEs ด้านการเงินใหม่ Digital Lending Platform Market by Solution Global Forecast คาดการณ์ว่าขนาดตลาดแพลตฟอร์มสินเชื่อดิจิทัลทั่วโลกจะเพิ่มขึ้นจาก 5.1 พันล้านดอลลาร์สหรัฐในปี 2561 เป็น 12.1 พันล้านดอลลาร์สหรัฐภายในปี 2566 โดยมีอัตราการเติบโตเฉลี่ยต่อปีที่ 18.7% เหตุผลสำคัญที่ทำให้การเพิ่มขึ้นคือความสะดวกของการปล่อยสินเชื่อดิจิทัลมากกว่าการสมัครภายในธนาคาร

ที่ผ่านมาผู้สมัครจะต้องกรอกแบบฟอร์มและตรวจสอบเครดิตให้เรียบร้อยก่อนจึงจะสามารถรับไฟแนนซ์ได้ ตอนนี้ไม่เพียงแต่ผู้สมัครสามารถกรอกใบสมัครออนไลน์ได้เท่านั้น แต่ยังสามารถผ่านกระบวนการให้กู้ยืมดิจิทัลทางเลือกที่กำหนดโดยผู้ให้บริการแต่ละราย ไม่ใช่อุตสาหกรรม

ตัวอย่างเช่น OnDeck เป็นผู้ให้กู้ดิจิทัลออนไลน์ที่ให้สินเชื่อแก่องค์กรขนาดเล็กและขนาดกลาง ผู้ใช้สามารถสมัครสินเชื่อได้ตั้งแต่ 5,000 ถึง 500,000 ดอลลาร์ในเวลาเพียง 10 นาที บริการต่างๆ เช่น OnDeck ดึงดูด SMEs เพราะพวกเขาขจัดข้อจำกัดและเวลารอนานที่มาพร้อมกับเงินกู้จากผู้ให้กู้แบบดั้งเดิม

3. การปรับเปลี่ยนในแบบของคุณ

ธรรมชาติที่เปิดกว้างของบริษัทฟินเทคได้สร้างผลิตภัณฑ์ส่วนบุคคลจำนวนนับไม่ถ้วนที่มุ่งเป้าไปที่เจ้าของธุรกิจ ผู้ให้บริการมีทุกสิ่งตั้งแต่การรวบรวมข้อมูลและปัญญาประดิษฐ์ไปจนถึงโซลูชันที่ปรับแต่งให้เหมาะกับผู้ใช้แต่ละราย ไม่ว่าจะเป็นธุรกิจโซโลพรีเนอร์ บริษัทจำกัดขนาดกลาง หรือองค์กรขนาดใหญ่

บริการที่ตรงเป้าหมายช่วยให้บริษัทต่างๆ ตัดสินใจทางการเงินในเชิงบวก และมีความต้องการอย่างสูงในหมู่ SMEs เพื่อขอคำแนะนำเพิ่มเติม หกสิบสี่เปอร์เซ็นต์ของ SMEs กล่าวว่าพวกเขาต้องการคำแนะนำ "การจัดการเงิน" (กระแสเงินสด การออกใบแจ้งหนี้ หรือการวางแผนทางการเงิน) จากธนาคารของพวกเขา ลูกค้าที่แสวงหาบริการด้วยคำแนะนำด้านการจัดการทางการเงินมักจะมุ่งสู่ฟินเทคมากกว่าธนาคารแบบเดิมๆ

น่าเสียดายที่ธนาคารไม่สามารถนำเสนอผลิตภัณฑ์ส่วนบุคคลให้กับลูกค้าได้ รายงาน Power of Personalization in Banking 2018 พบว่า 94% ของบริษัทธนาคารไม่สามารถทำตาม ด้วยเหตุนี้ ลูกค้าที่มองหาการจัดการทางการเงินจึงมุ่งไปที่ธนาคารฟินเทคมากกว่าธนาคารแบบดั้งเดิม

4. ธนาคารออมนิแชนแนล

นวัตกรรมดิจิทัลของบริษัทฟินเทคได้สร้างประสบการณ์ Omnichannel ให้กับ SMEs อย่างช้าๆ SMEs สามารถลงทะเบียนเพื่อรับประสบการณ์การธนาคารที่รวมหลายช่องทางตั้งแต่การพิมพ์ไปจนถึงแอพพลิเคชั่นเดสก์ท็อปและมือถือเข้าเป็นหนึ่งเดียว ผู้ใช้สามารถตรวจสอบบัญชีและจัดการสถานะทางการเงินของตนได้ ไม่ว่าพวกเขาจะนำเสนออุปกรณ์ใด

การเพิ่มขึ้นของการใช้งาน omnichannel และ digital natives ทำให้ประสบการณ์ของผู้ใช้เป็นปัจจัยสำคัญในการตัดสินใจซื้อของผู้บริโภค อันที่จริง ลูกค้า 66% บอกว่าประสบการณ์เป็นปัจจัยสำคัญในการเลือกบริการชำระเงินและโอนเงิน ทัศนคติที่เปลี่ยนไปทำให้ผู้ให้บริการทางการเงินต้องมอบประสบการณ์ Omnichannel ที่มีคุณภาพ

สถาบันการเงินต้องนำเสนอแอปพลิเคชันเดสก์ท็อปและมือถือที่มี UX ที่แข็งแกร่งเพื่อให้โดดเด่นในตลาด อย่างน้อยที่สุด SMEs และผู้บริโภคยุคใหม่คาดหวังว่าจะสามารถลงชื่อเข้าใช้บัญชีของตนจากอุปกรณ์ใดๆ และเข้าถึงบริการส่วนบุคคลได้โดยไม่มีปัญหา

5. การแบ่งปันข้อมูลและ API ที่เพิ่มขึ้น

API มีค่ามากในการขัดขวางประสบการณ์การธนาคารแบบแบ่งกลุ่มซึ่งเน้นที่ความลับมากกว่าการทำงานร่วมกัน ปัจจุบันบริษัท Fintech นำเสนอบริการที่เปิดรับความร่วมมือกับบุคคลที่สามเพื่อส่งมอบผลิตภัณฑ์และบริการที่เกี่ยวข้อง ผู้ให้บริการเช่น Monzo และ Transferwise มีการผสานรวมกับซอฟต์แวร์บัญชีเพื่อให้ผู้ใช้สามารถจัดการการเงินของตนได้

ในความหมายที่กว้างกว่านั้น ธนาคารได้เปลี่ยนโฉมเป็นการเปิดธนาคาร โดยแบ่งปันข้อมูลระหว่างผู้ให้บริการเพื่อมอบประสบการณ์ที่ดีที่สุดให้กับลูกค้า ธุรกิจต่างยินดีกับความหลากหลายที่บริการเหล่านี้นำมาสู่โต๊ะ การสำรวจ Open Banking for Business พบว่า 77% ของ SMEs และองค์กรขนาดใหญ่ได้เข้าร่วมในแพลตฟอร์มระบบนิเวศ Open Banking แล้ว

การเคลื่อนไหวธนาคารแบบเปิดได้ให้ทางเลือกแก่ SMEs ที่พวกเขาไม่เคยมีมาก่อน แทนที่จะถูกจำกัดให้เลือกจากผู้ให้บริการเพียงไม่กี่ราย ธุรกิจต่างๆ สามารถเลือกบริการจากผู้ให้บริการรายใหม่ๆ

อะไรต่อไปสำหรับ Fintech และ SME Banking?

ในขณะที่เราก้าวไปข้างหน้าในปี 2020 เป็นที่ชัดเจนว่า SMEs มีความกระหายในการบริการส่วนบุคคลและบริการการจัดการทางการเงิน ธนาคารจำเป็นต้องดำเนินการทันทีหากต้องการตอบสนองความต้องการของ SME และแข่งขันกับบริษัทฟินเทคในยุคดิจิทัล

ธนาคารโรงเรียนเก่าและข้อจำกัดของเทปแดงทั้งหมดนั้นไม่ได้ตัดมันสำหรับบริษัทสมัยใหม่ การยอมรับในระดับที่ไม่เคยปรากฏมาก่อนแสดงให้เห็นว่าบริษัทต่างๆ ยินดีที่จะนำเงินของพวกเขาไปใช้กับบริการที่ผลักดันซองจดหมายและให้การสนับสนุนทางการเงินอย่างแท้จริง

ในขณะที่ธนาคารหลายแห่งตระหนักถึงความจำเป็นในการปรับตัวและผลิตบริการใหม่ ๆ ปรากฏว่าสตาร์ทอัพ Fintech ยังคงเป็นผู้นำนวัตกรรมที่แท้จริงในด้านนี้ ทศวรรษหน้าหรือราวๆ นั้นจะเป็นช่วงเวลาที่น่าตื่นเต้นสำหรับเจ้าของธุรกิจ เนื่องจากนักประดิษฐ์ในยุคแรก ๆ ได้ปูทางไปสู่ประสบการณ์การธนาคารแบบช่องทาง Omni ที่ได้มาตรฐานมากขึ้น

เริ่มต้นกับ Fintech โดยค้นหาผู้ให้บริการทางการเงินสำหรับธุรกิจที่ดีที่สุด ดูวิธีการใน G2