Apakah highstreet banking mati?

Jika Anda seorang digital native, mungkin saja. Untuk peningkatan jumlah konsumen dan bisnis, highstreet banking adalah sesuatu dari masa lalu. Saat ini, 46% konsumen hanya menggunakan saluran digital untuk perbankan. Perusahaan saat ini berharap dapat mengajukan permohonan keuangan semudah memesan pizza, dan perusahaan fintech mewujudkannya.

Fintech , atau perusahaan teknologi keuangan, telah dengan cepat mendefinisikan ulang perbankan melalui inovasi layanan digital yang mengganggu dan produk yang ditargetkan. Sekarang banyak layanan yang memungkinkan pemilik bisnis untuk memeriksa saldo mereka, memperbarui informasi akun, mengajukan kredit, melakukan pembayaran, dan mengelola pengeluaran melalui aplikasi seluler atau desktop.

Pada tahun 2017, 88% lembaga keuangan incumbent khawatir mereka akan kehilangan uang karena inovasi yang mengganggu dari perusahaan fintech. Menanggapi tantangan tersebut, 82% bank tradisional berencana untuk meningkatkan kemitraan tekfin. Seperti pepatah lama, "jika Anda tidak bisa mengalahkan mereka, bergabunglah dengan mereka."

Sejak itu, bank-bank tradisional berusaha mengejar ketinggalan dan bermitra dengan Fintech untuk mendapatkan kembali kepercayaan pasar UKM yang lesu, yang beralih ke layanan alternatif untuk solusi manajemen keuangan terkini. Bagi UKM, hubungan kolaboratif dan kooperatif antara bank dan fintech telah menciptakan banyak pilihan.

Adopsi Fintech di tahun 2020

Selama beberapa tahun terakhir, adopsi Fintech telah mencapai tingkat yang belum pernah terjadi sebelumnya. Konsumen dan UKM telah terbukti berpikiran terbuka tidak hanya untuk FinTech tetapi juga berbagi data mereka.

Indeks Adopsi FinTech Global 2019 mengungkapkan bahwa:

• Adopsi UKM global mencapai 25%
• 56% UKM menggunakan layanan fintech perbankan dan pembayaran
• 46% UKM menggunakan layanan fintech pembiayaan.
• 89% pengadopsi UKM bersedia berbagi data dengan perusahaan fintech

Data menunjukkan bahwa UKM beralih dari pembatasan perbankan tradisional ke layanan digital on-demand, bahkan jika itu berarti berbagi data mereka. Bank petahana yang secara historis skeptis tentang berbagi data juga telah ikut serta dalam tindakan tersebut. Survei Accenture menemukan bahwa 90% bankir percaya perbankan terbuka akan mendorong pertumbuhan organik hingga 10%.

Sementara fleksibilitas solusi tekfin adalah salah satu alasan utama tingginya tingkat adopsi di kalangan UKM, penting untuk tidak mengabaikan pentingnya biaya. Banyak layanan telah memangkas biaya layanan perbankan tradisional, terutama di bidang transfer internasional.

Misalnya, Transferwise memungkinkan pelanggan untuk mentransfer uang secara internasional hingga delapan kali lebih murah daripada bank. Dengan meningkatnya layanan keuangan alternatif yang terjangkau, wajar jika UKM beralih ke solusi yang lebih ekonomis.

Bagaimana perbankan UKM berubah

Secara umum, jika ada satu hal yang diperoleh UKM selama kebangkitan fintech, itu adalah pilihan. Pilihan untuk berbisnis dan mengelola rekening keuangan sesuai kebutuhan. Mereka tidak terikat pada bank-bank kelas atas tetapi menikmati pengalaman online yang benar-benar tak terbatas, dipimpin oleh perusahaan-perusahaan yang memainkan peran lebih besar dalam perencanaan keuangan.

Mari kita lihat tren fintech banking di tahun 2020.

1. Pertumbuhan perbankan digital

Mungkin perubahan yang paling terlihat adalah perpindahan UKM ke layanan digital. Bank penantang dan fintech telah beralih dari pendekatan yang terjebak dalam lumpur dan sangat diatur ke pengalaman online yang fleksibel dan mendalam. Alih-alih beralih ke norma industri, fintech merangkul inovasi, menciptakan kembali layanan yang dianggap tidak dapat diubah.

Medici Research mencatat kehadiran perbankan digital global dengan 21 penyedia di Eropa, delapan di Amerika, dan enam di Asia. Salah satu penyedia terbesar di Eropa adalah Monzo, yang menawarkan aplikasi perbankan seluler dan fitur manajemen keuangan kepada konsumen dan UKM.

Misalnya, ada fitur yang membagi biaya overhead dan uang pajak menjadi beberapa bagian untuk membantu pengguna bersiap membayar pajak. Platform ini juga terintegrasi dengan alat akuntansi seperti Xero dan FreeAgent, membantu bisnis mengelola pembukuan mereka dengan lebih efisien.

2. Pinjaman digital

Pertumbuhan pinjaman digital telah mendefinisikan ulang bagaimana UKM mengajukan permohonan keuangan. Pasar Platform Pinjaman Digital oleh Solution Global Forecast mengantisipasi bahwa ukuran pasar platform pinjaman digital global akan tumbuh dari $5,1 miliar USD pada tahun 2018 menjadi $12,1 miliar USD pada tahun 2023, dengan CAGR sebesar 18,7%. Alasan yang signifikan untuk peningkatan ini adalah kemudahan pinjaman digital daripada pengajuan di bank.

Di masa lalu, pelamar akan mengisi formulir dan menyelesaikan pemeriksaan kredit sebelum dapat menerima pembiayaan. Sekarang, pelamar tidak hanya dapat mengisi aplikasi secara online, mereka dapat melalui proses pinjaman digital alternatif yang ditentukan oleh penyedia individu, bukan industri.

Misalnya, OnDeck adalah pemberi pinjaman digital online yang menawarkan pinjaman kepada usaha kecil dan menengah. Pengguna dapat mengajukan pinjaman dari $5.000-$500.000 hanya dalam 10 menit. Layanan seperti OnDeck telah menarik bagi UKM karena mereka menghilangkan batasan dan waktu tunggu yang lama yang menyertai pinjaman dari pemberi pinjaman tradisional.

3. Personalisasi

Sifat perusahaan fintech yang berpikiran terbuka telah memalsukan produk pribadi yang tak terhitung jumlahnya yang ditargetkan untuk pemilik bisnis. Penyedia mencoba segala hal mulai dari agregasi data dan kecerdasan buatan hingga solusi khusus untuk pengguna individu, baik itu bisnis solopreneur, perusahaan terbatas menengah, atau perusahaan besar.

Layanan yang ditargetkan membantu perusahaan membuat keputusan keuangan yang positif, dan ada keinginan yang kuat di antara UKM untuk mendapatkan lebih banyak panduan. Enam puluh empat persen UKM mengatakan mereka menginginkan nasihat "pengelolaan uang" (arus kas, pembuatan faktur, atau perencanaan keuangan) dari bank mereka. Pelanggan yang mencari layanan dengan saran manajemen keuangan umumnya lebih memilih fintech daripada bank tradisional.

Sayangnya, bank gagal menawarkan produk yang dipersonalisasi kepada pelanggan. Laporan The Power of Personalization in Banking 2018 menemukan bahwa 94% perusahaan perbankan tidak dapat memenuhi "janji personalisasi". Akibatnya, pelanggan yang mencari manajemen keuangan lebih memilih bank fintech daripada bank tradisional.

4. Perbankan multisaluran

Inovasi digital perusahaan fintech perlahan membangun pengalaman omnichannel bagi UKM. UKM dapat mendaftar untuk mendapatkan pengalaman perbankan yang menggabungkan berbagai saluran mulai dari aplikasi cetak hingga desktop dan seluler menjadi satu pengalaman terpadu. Pengguna dapat memeriksa akun dan mengelola kesehatan keuangan mereka terlepas dari perangkat apa yang mereka tawarkan.

Peningkatan penggunaan omnichannel dan digital natives telah menjadikan pengalaman pengguna sebagai faktor utama dalam keputusan pembelian konsumen. Faktanya, 66% pelanggan mengatakan bahwa pengalaman adalah faktor utama dalam memilih layanan pembayaran dan transfer. Pergeseran sikap telah memaksa penyedia keuangan untuk memberikan pengalaman omnichannel yang berkualitas.

Lembaga keuangan sekarang harus menawarkan aplikasi desktop dan seluler dengan UX yang solid agar menonjol di pasar. Minimal, UKM dan konsumen modern berharap dapat masuk ke akun mereka dari perangkat apa pun dan mengakses layanan yang dipersonalisasi tanpa hambatan.

5. Munculnya berbagi data dan API

API sangat berharga dalam mengganggu pengalaman perbankan tersegmentasi yang menekankan kerahasiaan daripada kolaborasi. Perusahaan Fintech kini menawarkan layanan yang merangkul kerja sama dengan pihak ketiga untuk menghadirkan produk dan layanan yang relevan. Penyedia seperti Monzo dan Transferwise memiliki integrasi dengan software akuntansi sehingga pengguna dapat mengatur keuangannya.

Dalam arti yang lebih luas, perbankan telah bertransformasi menjadi open banking, berbagi data antar penyedia layanan untuk memberikan pengalaman terbaik kepada nasabah. Bisnis telah menyambut berbagai layanan ini membawa ke meja. Open Banking for Business Survey menemukan bahwa 77% UKM dan perusahaan besar telah berpartisipasi dalam platform ekosistem Open Banking.

Gerakan perbankan terbuka telah memberikan UKM pilihan yang tidak mereka miliki sebelumnya. Daripada dibatasi untuk memilih dari segelintir penyedia, bisnis dapat memilih layanan dari penyedia baru yang tidak terikat oleh belenggu norma perbankan kuno.

Apa selanjutnya untuk fintech dan perbankan UKM?

Saat kita bergerak pada tahun 2020, jelas bahwa UKM memiliki selera yang tinggi untuk layanan yang dipersonalisasi dan layanan manajemen keuangan. Perbankan perlu mengambil tindakan segera jika ingin memenuhi tuntutan UKM dan bersaing dengan perusahaan fintech di era digital.

Perbankan sekolah tua dan semua pembatasan birokrasinya tidak memotongnya untuk perusahaan modern. Tingkat adopsi yang belum pernah terjadi sebelumnya telah menunjukkan bahwa perusahaan bersedia menempatkan uang mereka di belakang layanan yang mendorong amplop dan menawarkan dukungan keuangan yang tulus.

Sementara banyak bank telah menyadari kebutuhan untuk beradaptasi dan menghasilkan layanan baru, tampaknya startup Fintech masih memimpin inovasi nyata di bidang tersebut. Dekade berikutnya atau lebih akan menjadi waktu yang menyenangkan bagi pemilik bisnis karena inovator awal membuka jalan menuju pengalaman perbankan omnichannel yang lebih standar.

Mulailah dengan fintech dengan menemukan penyedia keuangan bisnis terbaik di sekitar. Lihat caranya di G2.