高街銀行死了嗎？

如果您是數字原生代，它可能就是。 對於越來越多的消費者和企業而言，商業街銀行已成為過去。 目前，46% 的消費者僅使用數字渠道進行銀行業務。 今天的公司希望能夠像訂購披薩一樣簡單地申請融資，而金融科技公司正在實現這一目標。

金融科技公司或金融科技公司通過創​​新顛覆性數字服務和目標產品迅速重新定義了銀行業。 現在，許多服務使企業主能夠通過移動或桌面應用程序檢查餘額、更新賬戶信息、申請信用、付款和管理費用。

2017 年，88% 的現有金融機構擔心他們會因金融科技公司的顛覆性創新而蒙受損失。 為應對挑戰，82% 的傳統銀行計劃增加金融科技合作夥伴關係。 俗話說，“如果你不能打敗他們，就加入他們。”

從那時起，傳統銀行一直試圖追趕並與金融科技公司合作，以重新獲得疲倦的中小企業市場的信心，他們正在轉向替代服務以獲得最新的財務管理解決方案。 對於中小企業來說，銀行與金融科技之間的協同合作關係創造了豐富的選擇。

2020 年金融科技的採用

在過去的幾年裡，金融科技的採用達到了前所未有的高度。 事實證明，消費者和中小企業不僅對金融科技持開放態度，而且對共享數據也持開放態度。

2019 年全球金融科技採用指數顯示：

• 全球中小企業採用率為 25%
• 56% 的中小企業使用銀行和支付金融科技服務
• 46% 的中小企業使用融資金融科技服務。
• 89% 的中小企業採用者願意與金融科技公司共享數據

數據顯示，中小企業正在擺脫傳統銀行業務的限制，轉向按需數字服務，即使這意味著共享他們的數據。 歷來對數據共享持懷疑態度的老牌銀行也開始參與其中。 埃森哲的一項調查發現，90% 的銀行家認為開放銀行業務將推動有機增長高達 10%。

雖然金融科技解決方案的靈活性是中小企業採用率高的主要原因之一，但不要忽視成本的重要性。 許多服務降低了傳統銀行服務的成本，特別是在國際轉賬領域。

例如，Transferwise 允許客戶以比銀行低八倍的價格進行國際轉賬。 隨著負擔得起的替代金融服務的興起，中小企業自然而然地轉向更經濟的解決方案。

中小企業銀行業如何變化

一般來說，如果中小企業在金融科技的興起中獲得了一件事，那就是選擇。 根據需要開展業務和管理財務賬戶的選擇。 他們不受高街銀行的束縛，而是享受真正無限的在線體驗，由在財務規劃中發揮更大作用的公司領導。

讓我們來看看 2020 年金融科技銀行業的趨勢。

1. 數字銀行的增長

也許最顯著的變化是中小企業轉向數字服務。 挑戰者銀行和金融科技公司已經從陷入泥潭和受到嚴格監管的方法轉向靈活和身臨其境的在線體驗。 金融科技公司沒有轉向行業規範，而是擁抱創新，重塑被認為不可改變的服務。

Medici Research 指出，全球數字銀行業務在歐洲有 21 家，美洲有 8 家，亞洲有 6 家。 歐洲最大的供應商之一是 Monzo，它為消費者和中小企業提供移動銀行應用程序和財務管理功能。

例如，有一項功能將間接費用和稅款分成單獨的部分，以幫助用戶準備納稅。 該平台還與 Xero 和 FreeAgent 等會計工具集成，幫助企業更有效地管理賬簿。

2. 數字借貸

數字貸款的增長重新定義了中小企業申請融資的方式。 按解決方案全球預測的數字借貸平台市場預計，全球數字借貸平台市場規模將從 2018 年的 51 億美元增長到 2023 年的 121 億美元，複合年增長率為 18.7%。 增加的一個重要原因是數字貸款比在銀行內申請更方便。

過去，申請人需要填寫表格並完成信用檢查，然後才能獲得融資。 現在，申請人不僅可以在線填寫申請，還可以通過由個人提供商而非行業定義的替代數字貸款流程。

例如，OnDeck 是一家為中小企業提供貸款的在線數字貸款機構。 用戶只需 10 分鐘即可申請 5,000-500,000 美元的貸款。 OnDeck 等服務吸引了中小企業，因為它們消除了傳統貸方貸款帶來的限制和漫長的等待時間。

3.個性化

金融科技公司開放的天性造就了無數針對企業主的個性化產品。 提供商涉足從數據聚合和人工智能到為個人用戶定制解決方案的方方面面，無論他們是個體企業家、中型有限公司還是大型企業。

有針對性的服務可幫助公司做出積極的財務決策，中小企業迫切希望獲得更多指導。 64% 的中小企業表示，他們希望銀行提供“資金管理”建議（現金流、發票或財務規劃）。 尋求財務管理建議服務的客戶通常傾向於金融科技而不是傳統銀行。

不幸的是，銀行未能向客戶提供個性化產品。 2018 年銀行業個性化的力量報告發現，94% 的銀行公司無法兌現“個性化承諾”。 因此，尋求財務管理的客戶傾向於金融科技銀行，而不是傳統銀行。

4. 全渠道銀行

金融科技公司的數字化創新，慢慢為中小企業打造了全渠道體驗。 中小企業可以註冊銀行體驗，將多種渠道（從印刷到桌面和移動應用程序）組合成一個統一的體驗。 無論他們提供什麼設備，用戶都可以檢查賬戶並管理他們的財務狀況。

全渠道使用和數字原生代的增加使用戶體驗成為消費者購買決策的重要因素。 事實上，66% 的客戶表示，在選擇支付和轉賬服務時，體驗是一個主要因素。 態度的轉變迫使金融提供商提供優質的全渠道體驗。

金融機構現在必須提供具有可靠用戶體驗的桌面和移動應用程序才能在市場上脫穎而出。 至少，中小型企業和現代消費者希望能夠從任何設備登錄他們的賬戶並順利訪問個性化服務。

5. 數據共享和 API 的興起

API 在顛覆強調保密而不是協作的細分銀行體驗方面發揮了不可估量的作用。 金融科技公司現在提供的服務包括與第三方合作以提供相關產品和服務。 Monzo 和 Transferwise 等提供商與會計軟件集成，以便用戶管理他們的財務。

從更廣泛的意義上說，銀行已經轉變為開放銀行，在服務提供商之間共享數據，為客戶提供最佳體驗。 企業對這些服務帶來的多樣性表示歡迎。 商業開放銀行調查發現，77% 的中小企業和大型企業已經參與了開放銀行生態系統平台。

開放銀行運動為中小企業提供了以前沒有的選擇。 企業可以從不受陳舊銀行規範束縛的新供應商那裡選擇服務，而不是僅限於從少數供應商中進行選擇。

金融科技和中小企業銀行業務的下一步是什麼？

隨著我們進入 2020 年，很明顯，中小企業對個性化服務和財務管理服務有著極大的興趣。 如果銀行要滿足中小企業的需求並在數字時代與金融科技公司競爭，就需要立即採取行動。

老派銀行業務及其所有繁文縟節的限​​制對現代公司來說並不適用。 前所未有的採用水平表明，公司願意將資金投入到突破極限並提供真正財務支持的服務上。

儘管許多銀行已經認識到調整和生產新服務的必要性，但金融科技初創公司似乎仍在引領該領域的真正創新。 未來十年左右對企業主來說將是一個激動人心的時刻，因為早期的創新者為更標準化的全渠道銀行體驗鋪平了道路。

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