Czy bankowość główna jest martwa?

Jeśli jesteś cyfrowym tubylcem, może tak być. Dla coraz większej liczby konsumentów i firm bankowość highstreet to już przeszłość. Obecnie 46% konsumentów korzysta w bankowości wyłącznie z kanałów cyfrowych. Dzisiejsze firmy oczekują, że ubieganie się o finansowanie będzie tak proste, jak zamówienie pizzy, a firmy fintech to robią.

Fintechy lub firmy zajmujące się technologiami finansowymi szybko przedefiniowały bankowość dzięki innowacyjnym usługom cyfrowym i ukierunkowanym produktom. Obecnie wiele usług umożliwia właścicielom firm sprawdzanie salda, aktualizowanie informacji o koncie, składanie wniosków o kredyt, dokonywanie płatności i zarządzanie wydatkami za pomocą aplikacji mobilnych lub stacjonarnych.

W 2017 r. 88% zasiedziałych instytucji finansowych obawiało się, że stracą pieniądze z powodu przełomowych innowacji firm fintech. W odpowiedzi na wyzwania 82% tradycyjnych banków planowało zwiększenie współpracy z fintechami. Jak mówi stare powiedzenie, „jeśli nie możesz ich pokonać”, dołącz do nich”.

Od tego czasu tradycyjne banki próbują nadrobić zaległości i współpracować z Fintechami, aby odzyskać zaufanie zblazowanego rynku MŚP, którzy zwracają się do alternatywnych usług w celu uzyskania nowoczesnych rozwiązań do zarządzania finansami. Dla MŚP współpraca i współpraca między bankami a fintechami stworzyła szeroki wybór.

Przyjęcie fintech w 2020 roku

W ciągu ostatnich kilku lat przyjęcie Fintech osiągnęło bezprecedensowy poziom. Konsumenci i MŚP okazali się otwarci nie tylko na FinTech, ale także na udostępnianie swoich danych.

Globalny Indeks Adopcji FinTech 2019 ujawnił, że:

• Globalna adopcja MŚP wynosi 25%
• 56% MŚP korzysta z usług bankowych i płatniczych fintech
• 46% MŚP korzysta z usługi finansowania fintech.
• 89% użytkowników korzystających z małych i średnich przedsiębiorstw chce udostępniać dane firmom z branży fintech

Dane pokazują, że MŚP odchodzą od ograniczeń tradycyjnej bankowości na rzecz usług cyfrowych na żądanie, nawet jeśli oznacza to udostępnianie swoich danych. Banki zasiedziałe, które historycznie sceptycznie podchodziły do ​​udostępniania danych, również zaczęły działać. Ankieta Accenture wykazała, że ​​90% bankowców uważa, że ​​otwarta bankowość przyspieszy wzrost organiczny nawet o 10%.

Chociaż elastyczność rozwiązań fintech jest jednym z głównych powodów wysokiego wskaźnika ich przyjęcia wśród MŚP, ważne jest, aby nie przeoczyć znaczenia kosztów. Wiele usług obniżyło koszty tradycyjnych usług bankowych, szczególnie w zakresie przelewów międzynarodowych.

Na przykład Transferwise pozwala klientom na przelewy międzynarodowe do ośmiu razy mniej niż banki. Wraz ze wzrostem przystępnych cenowo alternatywnych usług finansowych, naturalne jest, że MŚP przechodzą na bardziej ekonomiczne rozwiązania.

Jak zmienia się bankowość MŚP

Ogólnie rzecz biorąc, jeśli jest coś, co MŚP zyskały podczas rozwoju fintechu, to jest to wybór. Możliwość prowadzenia działalności gospodarczej i zarządzania rachunkami finansowymi zgodnie z potrzebami. Nie są przywiązani do głównych banków, ale cieszą się naprawdę nieograniczonym doświadczeniem online, prowadzonym przez firmy, które odgrywają większą rolę w planowaniu finansowym.

Przyjrzyjmy się trendom w bankowości fintech w 2020 roku.

1. Rozwój bankowości cyfrowej

Być może najbardziej zauważalną zmianą jest przejście MŚP do usług cyfrowych. Banki Challenger i fintechy odeszły od ugrzęźnięcia w błocie i mocno uregulowanego podejścia do elastycznego i wciągającego doświadczenia online. Zamiast odwoływać się do norm branżowych, fintechy przyjęły innowacje, odkrywając na nowo usługi, które uważano za niezmienne.

Medici Research odnotowuje globalną obecność bankowości cyfrowej z 21 dostawcami w Europie, ośmioma w obu Amerykach i sześcioma w Azji. Jednym z największych europejskich dostawców jest Monzo, który oferuje konsumentom i MŚP mobilną aplikację bankową i funkcje zarządzania finansami.

Na przykład istnieje funkcja, która dzieli koszty ogólne i pieniądze z podatków na oddzielne sekcje, aby pomóc użytkownikowi przygotować się do płacenia podatku. Platforma integruje się również z narzędziami księgowymi, takimi jak Xero i FreeAgent, pomagając firmom efektywniej zarządzać księgami.

2. Pożyczki cyfrowe

Rozwój pożyczek cyfrowych na nowo zdefiniował sposób, w jaki MŚP ubiegają się o finansowanie. Rynek cyfrowej platformy pożyczkowej według rozwiązania Global Forecast przewiduje, że globalna wielkość rynku cyfrowej platformy pożyczkowej wzrośnie z 5,1 mld USD w 2018 r. do 12,1 mld USD do 2023 r., przy CAGR na poziomie 18,7%. Istotnym powodem wzrostu jest wygoda cyfrowego pożyczania nad aplikowaniem w banku.

W przeszłości wnioskodawcy wypełniali formularz i sprawdzali zdolność kredytową przed otrzymaniem finansowania. Teraz kandydaci nie tylko mogą wypełniać wnioski online, ale mogą również przejść przez alternatywny proces udzielania pożyczek cyfrowych, który jest definiowany przez indywidualnych dostawców, a nie branżę.

Na przykład OnDeck to cyfrowy pożyczkodawca online, który oferuje pożyczki małym i średnim przedsiębiorstwom. Użytkownik może ubiegać się o pożyczki od 5 000 do 500 000 USD w zaledwie 10 minut. Usługi takie jak OnDeck spodobały się MŚP, ponieważ usuwają ograniczenia i długi czas oczekiwania, które wiążą się z pożyczkami od tradycyjnych pożyczkodawców.

3. Personalizacja

Otwarty charakter firm fintechowych stworzył niezliczone spersonalizowane produkty skierowane do właścicieli firm. Dostawcy zajmują się wszystkim, od agregacji danych i sztucznej inteligencji po dostosowywanie rozwiązań dla indywidualnych użytkowników, niezależnie od tego, czy są to firmy jednoosobowe, średnie spółki z ograniczoną odpowiedzialnością czy duże przedsiębiorstwa.

Ukierunkowane usługi pomagają firmom podejmować pozytywne decyzje finansowe, a wśród MŚP istnieje silne pragnienie uzyskania większej ilości wskazówek. Sześćdziesiąt cztery procent MŚP stwierdziło, że chciałoby uzyskać poradę w zakresie „zarządzania pieniędzmi” (przepływ środków pieniężnych, fakturowanie lub planowanie finansowe) od swojego banku. Klienci, którzy szukają usług z poradami w zakresie zarządzania finansami, zazwyczaj skłaniają się ku fintechom, a nie tradycyjnym bankom.

Niestety bankom nie udało się zaoferować klientom spersonalizowanych produktów. Raport Power of Personalizacja w bankowości 2018 wykazał, że 94% firm bankowych nie jest w stanie spełnić „obietnicy personalizacji”. W konsekwencji klienci poszukujący zarządzania finansami skłaniają się ku bankom fintechowym, a nie tradycyjnym.

4. Bankowość wielokanałowa

Cyfrowa innowacja firm fintech powoli buduje doświadczenie omnichannel dla MŚP. MŚP mogą zarejestrować się w usługach bankowych, które łączą wiele kanałów, od druku po aplikacje komputerowe i mobilne, w jedno ujednolicone środowisko. Użytkownicy mogą sprawdzać konta i zarządzać swoją kondycją finansową niezależnie od oferowanego urządzenia.

Wzrost wykorzystania omnichannel i cyfrowych tubylców sprawił, że doświadczenie użytkownika stało się ważnym czynnikiem w decyzjach zakupowych konsumentów. W rzeczywistości 66% klientów twierdzi, że doświadczenie jest głównym czynnikiem przy wyborze usług płatniczych i przelewów. Zmieniające się postawy zmusiły dostawców usług finansowych do zapewnienia wysokiej jakości obsługi wielokanałowej.

Instytucje finansowe muszą teraz oferować aplikacje desktopowe i mobilne z solidnym UX, aby wyróżnić się na rynku. MŚP i współcześni konsumenci oczekują co najmniej możliwości logowania się na swoje konta z dowolnego urządzenia i bezproblemowego dostępu do spersonalizowanych usług.

5. Rozwój udostępniania danych i interfejsów API

Interfejsy API były nieocenione w zakłócaniu segmentacji bankowości, w której kładziono nacisk na tajność ponad współpracę. Firmy fintech oferują teraz usługi, które obejmują współpracę z podmiotami zewnętrznymi w celu dostarczania odpowiednich produktów i usług. Dostawcy tacy jak Monzo i Transferwise mają integrację z oprogramowaniem księgowym, dzięki czemu użytkownicy mogą zarządzać swoimi finansami.

W szerszym sensie bankowość przekształciła się w otwieranie bankowości, udostępnianie danych między dostawcami usług w celu zapewnienia klientom jak najlepszych doświadczeń. Firmy z zadowoleniem przyjęły różnorodność, jaką te usługi wnoszą do stołu. Badanie Open Banking for Business wykazało, że 77% MŚP i dużych korporacji uczestniczyło już w platformach ekosystemu otwartej bankowości.

Ruch otwartej bankowości dał MŚP możliwości, których wcześniej nie miały. Zamiast ograniczać się do wyboru spośród kilku dostawców, firmy mogą wybierać usługi od nowych dostawców, którzy nie są związani kajdanami przestarzałych norm bankowych.

Co dalej z bankowością fintech i MŚP?

W miarę zbliżania się do 2020 r. jasne jest, że MŚP mają żarłoczny apetyt na spersonalizowane usługi i usługi zarządzania finansami. Banki muszą podjąć natychmiastowe działania, jeśli mają sprostać wymaganiom MŚP i konkurować z firmami fintech w erze cyfrowej.

Oldschoolowa bankowość i wszystkie związane z nią ograniczenia biurokratyczne po prostu nie sprawdzają się w nowoczesnych firmach. Bezprecedensowy poziom przyjęcia pokazał, że firmy są skłonne inwestować swoje pieniądze w usługi, które przesuwają kopertę i oferują prawdziwe wsparcie finansowe.

Podczas gdy wiele banków dostrzegło potrzebę dostosowania się i produkcji nowych usług, wydaje się, że startupy Fintech nadal przewodzą prawdziwym innowacjom w tej dziedzinie. Najbliższa dekada będzie ekscytującym czasem dla właścicieli firm, ponieważ pierwsi innowatorzy utorują drogę do bardziej znormalizowanego doświadczenia bankowości wielokanałowej.

Uzyskaj przewagę dzięki fintechom, znajdując najlepszych dostawców usług finansowych dla biznesu. Zobacz jak na G2.