하이스트리트 뱅킹은 죽었다?

디지털 네이티브라면 그럴 수 있습니다. 점점 더 많은 소비자와 기업에게 하이스트리트 뱅킹은 과거의 일이 되었습니다. 현재 소비자의 46%는 은행 업무에 디지털 채널만 사용합니다. 오늘날의 기업들은 피자를 주문하는 것만큼 쉽게 금융을 신청할 수 있기를 기대하고 있으며, 핀테크 기업들은 이를 실현하고 있습니다.

Fintechs 또는 금융 기술 회사는 혁신적인 디지털 서비스와 대상 제품을 통해 은행 업무를 빠르게 재정의했습니다. 이제 많은 서비스를 통해 비즈니스 소유자는 잔액을 확인하고, 계정 정보를 업데이트하고, 신용을 신청하고, 지불하고, 모바일 또는 데스크톱 앱을 통해 비용을 관리할 수 있습니다.

2017년, 기존 금융 기관의 88%가 핀테크 기업의 파괴적 혁신으로 인해 손실을 입을 것이라고 우려했습니다. 이러한 도전에 대응하여 기존 은행의 82%가 핀테크 파트너십을 확대할 계획이었습니다. 옛말에 "이길 수 없다면 합류하라"는 말이 있듯이.

그 이후로 전통적인 은행은 최신 재무 관리 솔루션을 위해 대체 서비스로 눈을 돌리고 있는 지친 중소기업 시장의 신뢰를 회복하기 위해 핀테크와 파트너 관계를 맺고 따라잡기 위해 노력해 왔습니다. 중소기업의 경우 은행과 핀테크 간의 협력 및 협력 관계로 인해 선택의 폭이 넓어졌습니다.

2020년 핀테크 도입

지난 몇 년 동안 핀테크 도입은 전례 없는 수준에 이르렀습니다. 소비자와 중소기업은 핀테크뿐만 아니라 데이터 공유에도 열린 마음을 가지고 있음이 입증되었습니다.

2019년 글로벌 핀테크 도입 지수는 다음과 같이 밝혔습니다.

• 글로벌 SME 채택률은 25%입니다.
• 중소기업의 56%가 은행 및 결제 핀테크 서비스를 사용합니다.
• 중소기업의 46%가 금융 핀테크 서비스를 사용합니다.
• 중소기업 채택자의 89%는 핀테크 기업과 데이터를 공유할 의향이 있습니다.

데이터는 중소기업이 데이터 공유를 의미하더라도 전통적인 은행 업무의 제한에서 온디맨드 디지털 서비스로 이동하고 있음을 보여줍니다. 데이터 공유에 대해 역사적으로 회의적이었던 기존 은행들도 이에 동참하고 있습니다. Accenture 설문 조사에 따르면 은행가의 90%가 오픈 뱅킹이 유기적 성장을 최대 10%까지 높일 수 있다고 믿습니다.

핀테크 솔루션의 유연성은 중소기업의 높은 채택률의 주요 원인 중 하나이지만 비용의 중요성을 간과하지 않는 것이 중요합니다. 많은 서비스가 특히 국제 송금의 영역에서 전통적인 은행 서비스 비용을 절감했습니다.

예를 들어 Transferwise를 사용하면 고객이 은행보다 최대 8배 저렴하게 국제적으로 송금할 수 있습니다. 저렴한 대체 금융 서비스가 증가함에 따라 중소기업이 보다 경제적인 솔루션으로 전환하는 것은 당연합니다.

중소기업 금융은 어떻게 변화하고 있습니까?

일반적으로 핀테크의 부상을 통해 중소기업이 얻은 것이 하나 있다면 그것은 선택입니다. 필요에 따라 비즈니스를 수행하고 재무 계정을 관리할 수 있는 선택입니다. 그들은 대형 은행에 얽매이지 않고 재무 계획에서 더 큰 역할을 하는 회사가 이끄는 진정한 무한한 온라인 경험을 즐깁니다.

2020년 핀테크 뱅킹의 트렌드를 살펴보자.

1. 디지털 뱅킹의 성장

아마도 가장 눈에 띄는 변화는 SME의 디지털 서비스로의 이동일 것입니다. 챌린저 은행과 핀테크 기업은 복잡하고 규제가 심한 접근 방식에서 벗어나 유연하고 몰입도 높은 온라인 경험으로 전환했습니다. 핀테크는 산업 표준으로 눈을 돌리기보다는 혁신을 수용하고 변경할 수 없다고 생각되는 서비스를 재창조했습니다.

Medici Research는 유럽에 21개, 아메리카에 8개, 아시아에 6개의 제공업체가 있는 글로벌 디지털 뱅킹 존재에 주목합니다. 가장 큰 유럽 제공업체 중 하나는 소비자와 중소기업에 모바일 뱅킹 앱과 재무 관리 기능을 제공하는 Monzo입니다.

예를 들어, 간접비와 세금을 별도의 섹션으로 나누어 사용자가 세금 납부를 준비하는 데 도움이 되는 기능이 있습니다. 이 플랫폼은 또한 Xero 및 FreeAgent와 같은 회계 도구와 통합되어 기업이 장부를 보다 효율적으로 관리할 수 있도록 도와줍니다.

2. 디지털 대출

디지털 대출의 성장은 중소기업이 금융을 신청하는 방식을 재정의했습니다. 솔루션 글로벌 예측에 따른 디지털 대출 플랫폼 시장 글로벌 디지털 대출 플랫폼 시장 규모는 2018년 51억 달러에서 2023년 121억 달러, CAGR 18.7%로 성장할 것으로 예상합니다. 증가의 중요한 이유는 은행 내에서 신청하는 것보다 디지털 대출의 편리함입니다.

과거에는 신청자가 재정을 받기 전에 양식을 작성하고 신용 확인을 완료했습니다. 이제 신청자는 온라인으로 신청서를 작성할 수 있을 뿐만 아니라 산업이 아닌 개별 공급자가 정의한 대체 디지털 대출 프로세스를 거칠 수 있습니다.

예를 들어 OnDeck은 중소기업에 대출을 제공하는 온라인 디지털 대출 기관입니다. 사용자는 단 10분 만에 $5,000~$500,000의 대출을 신청할 수 있습니다. OnDeck과 같은 서비스는 전통적인 대출 기관의 대출과 관련된 제한 사항과 긴 대기 시간을 없애기 때문에 중소기업에 어필했습니다.

3. 개인화

핀테크 기업의 열린 마음은 사업주를 대상으로 하는 수많은 개인화 제품을 만들어 냈습니다. 제공업체는 데이터 집계 및 인공 지능에서 개인 사용자를 위한 맞춤형 솔루션에 이르기까지 개인 기업, 중견 기업 또는 대기업에 이르기까지 모든 것을 다룹니다.

대상 서비스는 기업이 긍정적인 재정적 결정을 내리는 데 도움이 되며 중소기업에서는 더 많은 지침을 원합니다. 중소기업의 64%는 은행에서 "돈 관리" 조언(현금 흐름, 송장 발행 또는 재무 계획)을 원한다고 말했습니다. 재무 관리 조언과 함께 서비스를 찾는 고객은 일반적으로 기존 은행보다 핀테크에 끌립니다.

불행히도 은행은 고객에게 개인화된 상품을 제공하지 못했습니다. Power of Personalization in Banking 2018 보고서에 따르면 은행의 94%가 "개인화 약속"을 이행하지 못하는 것으로 나타났습니다. 이에 따라 재무관리를 원하는 고객들은 기존 은행보다는 핀테크 은행으로 향하고 있다.

4. 옴니채널 뱅킹

핀테크 기업의 디지털 혁신은 중소기업을 위한 옴니채널 경험을 천천히 구축했습니다. SME는 인쇄에서 데스크탑 및 모바일 애플리케이션에 이르는 여러 채널을 하나의 통합 경험으로 결합하는 은행 업무 경험에 등록할 수 있습니다. 사용자는 제공하는 장치에 관계없이 계정을 확인하고 재정 상태를 관리할 수 있습니다.

옴니채널 사용과 디지털 네이티브의 증가로 인해 사용자 경험은 소비자의 구매 결정에 중요한 요소가 되었습니다. 실제로 고객의 66%는 결제 및 송금 서비스를 선택할 때 경험이 주요 요인이라고 말합니다. 태도의 변화로 인해 금융 제공업체는 양질의 옴니채널 경험을 제공해야 했습니다.

금융 기관은 이제 시장에서 두각을 나타내기 위해 견고한 UX를 갖춘 데스크톱 및 모바일 애플리케이션을 제공해야 합니다. 최소한 SME와 현대 소비자는 모든 장치에서 계정에 로그인하고 장애 없이 개인화된 서비스에 액세스할 수 있기를 기대합니다.

5. 데이터 공유 및 API의 부상

API는 협업보다 비밀을 강조하는 세분화된 뱅킹 경험을 파괴하는 데 매우 중요했습니다. 핀테크 기업은 이제 관련 제품 및 서비스를 제공하기 위해 제3자와 협력하는 서비스를 제공합니다. Monzo 및 Transferwise와 같은 공급자는 사용자가 재정을 관리할 수 있도록 회계 소프트웨어와 통합합니다.

넓은 의미에서 뱅킹은 서비스 제공업체 간에 데이터를 공유하여 고객에게 최상의 경험을 제공하는 개방형 뱅킹으로 변모했습니다. 기업은 이러한 서비스가 제공하는 다양성을 환영했습니다. 기업을 위한 오픈뱅킹 설문조사에 따르면 중소기업과 대기업의 77%가 이미 오픈뱅킹 생태계 플랫폼에 참여하고 있는 것으로 나타났습니다.

오픈 뱅킹 운동은 중소기업에 이전에는 없었던 선택권을 주었습니다. 기업은 소수의 제공업체 중에서 선택하는 데 국한되지 않고 구식 은행 규범의 족쇄에 얽매이지 않는 새로운 제공업체의 서비스를 선택할 수 있습니다.

핀테크와 중소기업 금융의 다음 단계는?

2020년에 들어서면서 SME가 개인화 서비스와 재무 관리 서비스에 대한 열광적인 욕구를 갖고 있음이 분명해졌습니다. 은행이 디지털 시대에 중소기업의 요구에 부응하고 핀테크 기업과 경쟁하려면 즉각적인 조치가 필요하다.

올드 스쿨 뱅킹과 모든 관료적 형식 제한은 현대 기업에 적합하지 않습니다. 전례 없는 수준의 채택을 통해 기업은 한계를 뛰어넘고 진정한 재정 지원을 제공하는 서비스 뒤에 기꺼이 돈을 투자할 용의가 있음을 보여줍니다.

많은 은행들이 새로운 서비스에 적응하고 생산해야 할 필요성을 인식하고 있지만 핀테크 스타트업은 여전히 ​​이 분야에서 진정한 혁신을 주도하고 있는 것으로 보입니다. 초기 혁신가들이 보다 표준화된 옴니채널 뱅킹 경험을 향한 길을 열어감에 따라 향후 10년 정도는 사업주들에게 흥미진진한 시간이 될 것입니다.

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