Крупный банкинг умер?

Если вы цифровой абориген, это может быть так. Для все большего числа потребителей и предприятий крупные банковские услуги уходят в прошлое. В настоящее время 46% потребителей используют для банковских операций только цифровые каналы. Сегодняшние компании рассчитывают, что подать заявку на финансирование будет так же просто, как заказать пиццу, и финтех-компании делают это возможным.

Финтех-компании , или компании, занимающиеся финансовыми технологиями, быстро переосмыслили банковское дело, внедряя инновационные прорывные цифровые услуги и целевые продукты. Теперь многие службы позволяют владельцам бизнеса проверять свой баланс, обновлять информацию об учетной записи, подавать заявки на кредит, совершать платежи и управлять расходами через мобильные или настольные приложения.

В 2017 году 88% действующих финансовых учреждений опасались, что они потеряют деньги из-за прорывных инноваций финтех-компаний. В ответ на вызовы 82% традиционных банков планировали расширить партнерские отношения в сфере финансовых технологий. Как говорится в старой поговорке, «если вы не можете победить их, присоединяйтесь к ним».

С тех пор традиционные банки пытаются наверстать упущенное и сотрудничать с финтех-компаниями, чтобы восстановить доверие пресыщенного рынка МСП, которые обращаются к альтернативным услугам для получения современных решений по управлению финансами. Для МСП отношения сотрудничества и сотрудничества между банками и финтех-компаниями создали множество возможностей выбора.

Внедрение финтеха в 2020 году

За последние несколько лет внедрение финтеха достигло беспрецедентных высот. Потребители и МСП оказались открытыми не только для FinTech, но и для обмена своими данными.

Global FinTech Adoption Index 2019 показал, что:

• Глобальное внедрение МСП составляет 25%
• 56% малых и средних предприятий используют банковские и платежные финтех-услуги
• 46% малых и средних предприятий используют финансовые финтех-услуги.
• 89% пользователей малого и среднего бизнеса готовы делиться данными с финтех-компаниями

Данные показывают, что МСП переходят от ограничений традиционного банковского обслуживания к цифровым услугам по запросу, даже если это означает обмен своими данными. Действующие банки, которые исторически скептически относились к обмену данными, также присоединились к этому действию. Опрос Accenture показал, что 90% банкиров считают, что открытое банковское обслуживание ускорит органический рост на 10%.

В то время как гибкость финтех-решений является одной из основных причин высокого уровня внедрения среди МСП, очень важно не упускать из виду важность затрат. Многие услуги позволили сократить расходы на традиционные банковские услуги, особенно в сфере международных переводов.

Например, Transferwise позволяет клиентам переводить деньги за границу в восемь раз дешевле, чем банки. С появлением доступных альтернативных финансовых услуг естественно, что МСП переходят на более экономичные решения.

Как меняется банковское обслуживание малого и среднего бизнеса

Вообще говоря, если есть что-то, что МСП выиграли за время подъема финтеха, так это возможность выбора. Возможность вести бизнес и управлять финансовыми счетами по мере необходимости. Они не привязаны к крупным банкам, но наслаждаются поистине безграничным онлайн-опытом, которым руководят компании, играющие большую роль в финансовом планировании.

Давайте посмотрим на тенденции в финтех-банкинге в 2020 году.

1. Рост цифрового банкинга

Возможно, наиболее заметным изменением является переход МСП к цифровым услугам. Банки-претенденты и финтех-компании отказались от увязшего в грязи и жестко регулируемого подхода к гибкому и захватывающему онлайн-опыту. Вместо того, чтобы обращаться к отраслевым нормам, финтехи ​​приняли инновации, заново изобретая услуги, которые считались неизменными.

Medici Research отмечает глобальное присутствие цифрового банкинга с 21 провайдером в Европе, восемью в Америке и шестью в Азии. Одним из крупнейших европейских провайдеров является Monzo, который предлагает потребителям и малым и средним предприятиям мобильное банковское приложение и функции управления финансами.

Например, есть функция, которая делит накладные расходы и налоги на отдельные разделы, чтобы помочь пользователю подготовиться к уплате налога. Платформа также интегрируется с бухгалтерскими инструментами, такими как Xero и FreeAgent, помогая предприятиям более эффективно управлять своими книгами.

2. Цифровое кредитование

Рост цифрового кредитования изменил определение того, как МСП подают заявки на финансирование. Рынок цифровых кредитных платформ от Solution Global Forecast предполагает, что размер мирового рынка цифровых кредитных платформ вырастет с 5,1 млрд долларов США в 2018 году до 12,1 млрд долларов США к 2023 году при среднегодовом темпе роста 18,7%. Существенной причиной увеличения является удобство цифрового кредитования по сравнению с подачей заявки в банке.

В прошлом заявители должны были заполнить форму и пройти проверку кредитоспособности, прежде чем они смогут получить финансирование. Теперь заявители могут не только заполнять заявки онлайн, но и пройти альтернативный процесс цифрового кредитования, который определяется отдельными поставщиками, а не отраслью.

Например, OnDeck — это цифровой онлайн-кредитор, который предлагает кредиты малым и средним предприятиям. Пользователь может подать заявку на получение кредита от 5000 до 500 000 долларов США всего за 10 минут. Такие услуги, как OnDeck, понравились МСП, потому что они устраняют ограничения и длительное время ожидания, связанные с кредитами от традиционных кредиторов.

3. Персонализация

Непредубежденность финтех-компаний позволила создать бесчисленное количество персонализированных продуктов, ориентированных на владельцев бизнеса. Провайдеры балуются всем, от агрегации данных и искусственного интеллекта до индивидуальных решений для отдельных пользователей, будь то индивидуальные предприниматели, компании с ограниченной ответственностью среднего размера или крупные предприятия.

Целевые услуги помогают компаниям принимать позитивные финансовые решения, и МСП очень хотят получить дополнительные рекомендации. Шестьдесят четыре процента малых и средних предприятий заявили, что хотели бы получить от своего банка советы по «управлению денежными средствами» (денежные потоки, выставление счетов или финансовое планирование). Клиенты, которые ищут услуги с советами по управлению финансами, обычно тяготеют к финтех, а не к традиционным банкам.

К сожалению, банки не смогли предложить клиентам персонализированные продукты. Отчет Power of Personalization in Banking 2018 показал, что 94% банковских фирм не могут выполнить «обещание персонализации». Как следствие, клиенты, которым нужен финансовый менеджмент, тяготеют к финтех-банкам, а не к традиционным банкам.

4. Многоканальный банкинг

Цифровые инновации финтех-компаний постепенно создают многоканальный опыт для МСП. Малые и средние предприятия могут подписаться на банковский опыт, который объединяет несколько каналов от печати до настольных и мобильных приложений в один унифицированный опыт. Пользователи могут проверять счета и управлять своим финансовым состоянием независимо от того, какое устройство они предлагают.

Увеличение использования омниканальности и цифровых технологий сделало пользовательский опыт важным фактором при принятии решения о покупке потребителями. Фактически, 66% клиентов говорят, что опыт является основным фактором при выборе услуг по оплате и переводу. Изменение отношения вынудило финансовых провайдеров предоставлять качественный многоканальный опыт.

Финансовые учреждения теперь должны предлагать настольные и мобильные приложения с надежным UX, чтобы выделиться на рынке. Как минимум, малые и средние предприятия и современные потребители ожидают, что смогут входить в свои учетные записи с любого устройства и без проблем получать доступ к персонализированным услугам.

5. Рост обмена данными и API

API сыграли неоценимую роль в разрушении сегментированного банковского опыта, который делал упор на секретность, а не на сотрудничество. Компании Fintech теперь предлагают услуги, которые включают сотрудничество с третьими сторонами для предоставления соответствующих продуктов и услуг. Такие провайдеры, как Monzo и Transferwise, интегрируются с программным обеспечением для бухгалтерского учета, чтобы пользователи могли управлять своими финансами.

В более широком смысле банковское дело превратилось в открытое банковское дело, обмен данными между поставщиками услуг для обеспечения наилучшего обслуживания клиентов. Предприятия приветствовали разнообразие этих услуг. Опрос Open Banking for Business показал, что 77% малых и средних предприятий и крупных корпораций уже участвуют в платформах экосистемы Open Banking.

Открытое банковское движение предоставило МСП выбор, которого у них не было раньше. Вместо того, чтобы ограничиваться выбором из нескольких поставщиков, предприятия могут выбирать услуги у новых поставщиков, которые не связаны оковами устаревших банковских норм.

Что дальше для финтеха и банковского обслуживания малого и среднего бизнеса?

По мере того, как мы приближаемся к 2020 году, становится ясно, что малые и средние предприятия испытывают ненасытный аппетит к персонализированным услугам и услугам по управлению финансами. Банки должны принять незамедлительные меры, если они хотят удовлетворить потребности малого и среднего бизнеса и конкурировать с финтех-компаниями в эпоху цифровых технологий.

Банковское дело старой школы и все его бюрократические ограничения просто не подходят для современных компаний. Беспрецедентный уровень принятия показал, что компании готовы вкладывать свои деньги в услуги, которые расширяют границы и предлагают реальную финансовую поддержку.

В то время как многие банки признали необходимость адаптации и предоставления новых услуг, похоже, что стартапы Fintech по-прежнему лидируют в реальных инновациях в этой сфере. Следующее десятилетие или около того будет захватывающим временем для владельцев бизнеса, поскольку первые новаторы прокладывают путь к более стандартизированному многоканальному банковскому обслуживанию.

Получите преимущество в сфере финансовых технологий, найдя лучших поставщиков финансовых услуг. Посмотрите, как на G2.