Cadde bankacılığı öldü mü?

Dijital bir yerli iseniz, sadece olabilir. Artan sayıda tüketici ve işletme için cadde bankacılığı geçmişte kaldı. Şu anda tüketicilerin %46'sı bankacılık için yalnızca dijital kanalları kullanıyor. Günümüz şirketleri, pizza sipariş etmek kadar kolay bir şekilde finans başvurusunda bulunabilmeyi umuyor ve fintech şirketleri bunu gerçekleştiriyor.

Fintech'ler veya finansal teknoloji şirketleri, yıkıcı dijital hizmetler ve hedeflenen ürünler geliştirerek bankacılığı hızla yeniden tanımladı. Artık birçok hizmet, işletme sahiplerinin mobil veya masaüstü uygulamalar aracılığıyla bakiyelerini kontrol etmelerine, hesap bilgilerini güncellemelerine, kredi başvurusunda bulunmalarına, ödeme yapmalarına ve harcamaları yönetmelerine olanak tanıyor.

2017 yılında, yerleşik finans kuruluşlarının %88'i, fintech şirketlerinin yıkıcı inovasyonlarına para kaybedeceklerinden korkuyordu. Zorluklara yanıt olarak, geleneksel bankaların %82'si fintech ortaklıklarını artırmayı planladı. Eskilerin dediği gibi, "Eğer onları yenemezsen, onlara katıl."

O zamandan beri geleneksel bankalar, güncel finansal yönetim çözümleri için alternatif hizmetlere yönelen bitkin KOBİ pazarının güvenini yeniden kazanmak için Fintech'leri yakalamaya ve ortak olmaya çalışıyor. KOBİ'ler için, bankalar ve fintech'ler arasındaki işbirlikçi ve işbirliğine dayalı ilişki, çok sayıda seçenek yarattı.

2020'de Fintech'in benimsenmesi

Son birkaç yılda Fintech'in benimsenmesi eşi görülmemiş boyutlara ulaştı. Tüketiciler ve KOBİ'ler sadece FinTech'e değil, aynı zamanda verilerini paylaşmaya da açık fikirli olduklarını kanıtladılar.

Küresel FinTech Benimseme Endeksi 2019 şunları ortaya koydu:

• Küresel KOBİ'lerin benimsenmesi %25'te
• KOBİ'lerin %56'sı bir bankacılık ve ödeme fintech hizmeti kullanıyor
• KOBİ'lerin %46'sı bir finansman fintech hizmeti kullanıyor.
• KOBİ'leri benimseyenlerin %89'u fintech şirketleriyle veri paylaşmaya istekli

Veriler, KOBİ'lerin geleneksel bankacılığın kısıtlamalarından, verilerini paylaşmak anlamına gelse bile, isteğe bağlı dijital hizmetlere geçtiğini gösteriyor. Tarihsel olarak veri paylaşımı konusunda şüpheci olan yerleşik bankalar da harekete geçiyor. Bir Accenture araştırması, bankacıların %90'ının açık bankacılığın organik büyümeyi %10'a kadar artıracağına inandığını ortaya koydu.

Fintech çözümlerinin esnekliği, KOBİ'ler arasında yüksek oranda benimsenmesinin ana nedenlerinden biri olsa da, maliyetin önemini gözden kaçırmamak çok önemlidir. Birçok hizmet, özellikle uluslararası transferler alanında, geleneksel bankacılık hizmetlerinin maliyetlerini azaltmıştır.

Örneğin, Transferwise müşterilerin bankalardan sekiz kata kadar daha az parayla uluslararası para transferi yapmalarına olanak tanır. Yükselen ekonomik alternatif finansal hizmetler ile KOBİ'lerin daha ekonomik çözümlere geçmeleri doğaldır.

KOBİ bankacılığı nasıl değişiyor?

Genel olarak konuşursak, fintech'in yükselişi boyunca KOBİ'lerin kazandığı bir şey varsa, o da seçimdir. İş yapma ve finansal hesapları gerektiği gibi yönetme seçeneği. Cadde bankalarına bağlı değiller, ancak finansal planlamada daha büyük bir rol oynayan şirketler tarafından yönetilen gerçekten sınırsız bir çevrimiçi deneyimin tadını çıkarıyorlar.

2020'de fintech bankacılığındaki trendlere bir göz atalım.

1. Dijital bankacılığın büyümesi

Belki de en dikkat çekici değişiklik KOBİ'lerin dijital hizmetlere geçişidir. Challenger bankalar ve fintech'ler, çamura saplanmış ve sıkı bir şekilde düzenlenmiş bir yaklaşımdan esnek ve sürükleyici bir çevrimiçi deneyime geçti. Fintech'ler endüstri normlarına dönmek yerine inovasyonu benimsedi ve değiştirilemez olduğu düşünülen hizmetleri yeniden icat etti.

Medici Research, Avrupa'da 21, Amerika'da sekiz ve Asya'da altı sağlayıcı ile küresel bir dijital bankacılık varlığına dikkat çekiyor. Avrupa'nın en büyük sağlayıcılarından biri, tüketicilere ve KOBİ'lere bir mobil bankacılık uygulaması ve finansal yönetim özellikleri sunan Monzo'dur.

Örneğin, kullanıcının vergi ödemeye hazırlanmasına yardımcı olmak için genel giderleri ve vergi parasını ayrı bölümlere ayıran bir özellik vardır. Platform ayrıca Xero ve FreeAgent gibi muhasebe araçlarıyla bütünleşerek işletmelerin kitaplarını daha verimli yönetmelerine yardımcı olur.

2. Dijital kredi

Dijital kredinin büyümesi, KOBİ'lerin finans için nasıl başvurduklarını yeniden tanımladı. Solution Global Forecast'e göre Dijital Borç Verme Platformu Pazarı, küresel dijital borç verme platformu pazar büyüklüğünün 2018'de 5,1 milyar ABD dolarından 2023 yılına kadar 12,1 milyar ABD dolarına yükseleceğini ve %18,7'lik bir CAGR ile olacağını tahmin ediyor. Artışın önemli bir nedeni, bir banka içinde başvurmak yerine dijital kredi vermenin kolaylığıdır.

Geçmişte, başvuru sahipleri finansman almadan önce bir form doldurur ve bir kredi kontrolü yaparlardı. Artık başvuru sahipleri başvurularını yalnızca çevrimiçi olarak doldurmakla kalmıyor, aynı zamanda bir endüstri değil, bireysel sağlayıcılar tarafından tanımlanan alternatif bir dijital kredi verme sürecinden de geçebiliyorlar.

Örneğin, OnDeck, küçük ve orta ölçekli işletmelere kredi sunan çevrimiçi bir dijital borç verendir. Kullanıcı sadece 10 dakika içinde 5.000 - 500.000 ABD Doları arasında kredi başvurusunda bulunabilir. OnDeck gibi hizmetler, geleneksel borç verenlerden alınan kredilerin getirdiği sınırlamaları ve uzun bekleme sürelerini ortadan kaldırdıkları için KOBİ'leri cezbetmiştir.

3. Kişiselleştirme

Fintech şirketlerinin açık fikirli doğası, işletme sahiplerine yönelik sayısız kişiselleştirilmiş ürün üretti. Sağlayıcılar, ister solopreneur işletmeleri, ister orta ölçekli limited şirketler veya büyük işletmeler olsun, veri toplama ve yapay zekadan bireysel kullanıcılar için özel çözümlere kadar her şeyle uğraşır.

Hedefe yönelik hizmetler, şirketlerin olumlu finansal kararlar almasına yardımcı olur ve KOBİ'ler arasında daha fazla rehberlik için yoğun bir istek vardır. KOBİ'lerin yüzde altmış dördü, bankalarından "para yönetimi" tavsiyesi (nakit akışı, faturalandırma veya finansal planlama) istediklerini söyledi. Finansal yönetim tavsiyesi ile hizmet arayan müşteriler genellikle geleneksel bankalardan ziyade fintech'lere yöneliyor.

Ne yazık ki, bankalar müşterilere kişiselleştirilmiş ürünler sunmayı başaramadı. Bankacılıkta Kişiselleştirmenin Gücü 2018 raporu, bankacılık firmalarının %94'ünün "kişiselleştirme vaadini" yerine getiremediğini ortaya koydu. Sonuç olarak, finansal yönetim arayan müşteriler geleneksel bankalardan ziyade fintech bankalarına yöneliyor.

4. Çok kanallı bankacılık

Fintech şirketlerinin dijital inovasyonu, KOBİ'ler için yavaş yavaş çok kanallı bir deneyim oluşturdu. KOBİ'ler, baskıdan masaüstüne ve mobil uygulamalara kadar çok sayıda kanalı tek bir birleşik deneyimde birleştiren bir bankacılık deneyimine kaydolabilirler. Kullanıcılar, sundukları cihazdan bağımsız olarak hesapları kontrol edebilir ve finansal durumlarını yönetebilir.

Çok kanallı kullanımın ve dijital yerlilerin artması, tüketicilerin satın alma kararlarında kullanıcı deneyimini önemli bir faktör haline getirdi. Hatta müşterilerin %66'sı ödeme ve transfer hizmetlerini seçerken deneyimin önemli bir faktör olduğunu söylüyor. Değişen tutumlar, finansal sağlayıcıları kaliteli bir çok kanallı deneyim sunmaya zorladı.

Finansal kurumlar artık piyasada öne çıkmak için sağlam bir UX ile masaüstü ve mobil uygulamalar sunmalıdır. En azından KOBİ'ler ve modern tüketiciler, hesaplarına herhangi bir cihazdan giriş yapabilmeyi ve kişiselleştirilmiş hizmetlere sorunsuz bir şekilde erişebilmeyi bekliyor.

5. Veri paylaşımının ve API'lerin yükselişi

API'ler, işbirliği yerine gizliliği vurgulayan segmentlere ayrılmış bankacılık deneyimini bozmada çok değerli olmuştur. Fintech şirketleri artık ilgili ürün ve hizmetleri sunmak için üçüncü taraflarla işbirliğini benimseyen hizmetler sunuyor. Monzo ve Transferwise gibi sağlayıcılar, kullanıcıların finanslarını yönetebilmeleri için muhasebe yazılımıyla entegrasyonlara sahiptir.

Daha geniş anlamda bankacılık, müşterilere en iyi deneyimi sağlamak için hizmet sağlayıcılar arasında veri paylaşımı yaparak açılış bankacılığına dönüşmüştür. İşletmeler, bu hizmetlerin masaya getirdiği çeşitliliği memnuniyetle karşıladı. İşletmeler için Açık Bankacılık Anketi, KOBİ'lerin ve büyük şirketlerin %77'sinin halihazırda Açık Bankacılık ekosistem platformlarına katıldığını ortaya koydu.

Açık bankacılık hareketi, KOBİ'lere daha önce sahip olmadıkları seçenekler sundu. İşletmeler, bir avuç sağlayıcı arasından seçim yapmakla sınırlandırılmak yerine, eskimiş bankacılık normlarının prangalarına bağlı olmayan yeni sağlayıcılardan hizmet seçebilirler.

Fintech ve KOBİ bankacılığı için sırada ne var?

2020'de ilerlerken, KOBİ'lerin kişiselleştirilmiş hizmetler ve finansal yönetim hizmetleri için doyumsuz bir iştahı olduğu açıktır. Bankaların KOBİ'lerin taleplerini karşılayabilmeleri ve dijital çağda fintech şirketleriyle rekabet edebilmeleri için bir an önce harekete geçmeleri gerekiyor.

Eski okul bankacılığı ve tüm bürokrasi kısıtlamaları, modern şirketler için onu kesmiyor. Eşi görülmemiş düzeyde benimsenme, şirketlerin paralarını sınırları zorlayan ve gerçek finansal destek sunan hizmetlerin arkasına koymaya istekli olduklarını göstermiştir.

Pek çok banka yeni hizmetlere uyum sağlama ve üretme ihtiyacını kabul etse de, Fintech girişimlerinin bu alandaki gerçek inovasyona hala öncülük ettiği görülüyor. İlk yenilikçiler daha standart bir çok kanallı bankacılık deneyimine giden yolu açtığından, önümüzdeki on yıl ya da öylesine işletme sahipleri için heyecan verici bir zaman olacak.

Çevredeki en iyi işletme finansmanı sağlayıcılarını bularak fintech ile bir adım önde başlayın. G2'de nasıl olduğunu görün.