Zrozumienie ochrony zakupów kartą kredytową

Istnieją różne rodzaje ochrony karty kredytowej, w zależności od sieci karty i emitenta. Ochrona zakupów to konkretna korzyść, która przez ograniczony czas chroni Cię przed utratą lub kradzieżą towarów kupowanych na kartę kredytową.

Nie należy mylić ochrony zakupów z ochroną zakupów kartą kredytową. Odnoszą się do różnych rzeczy, co wyjaśnimy poniżej.

Co to jest ochrona zakupu?

Ochrona zakupu, zwana również „ochroną przed uszkodzeniem”, to przywilej karty kredytowej, który zabezpiecza Cię przed przypadkowym uszkodzeniem lub kradzieżą Twoich towarów przez określony czas. Czas trwania i kwota ochrony różnią się w zależności od emitenta, dlatego przed zarejestrowaniem się należy sprawdzić zasady.

Większość programów ochrony kart kredytowych trwa od 90 do 120 dni po dokonaniu zakupu. Dzięki niemu zyskujesz spokój ducha, tak jak w przypadku konwencjonalnego ubezpieczenia. Jeśli chcesz mieć stałą lub długoterminową ochronę kupowanego przedmiotu, musisz wykupić oddzielną polisę.

Co obejmuje ochrona zakupów kartą kredytową?

Ochrona zakupów kartą kredytową obejmuje większość zakupów, ale nie wszystkie. Ogólnie rzecz biorąc, nie kwalifikują się następujące pozycje:

• Bilety
• Produkty łatwo psujące się, takie jak żywność i napoje
• Karty podarunkowe
• Usługi
• Pojazdy

Pojazdy nie są objęte ubezpieczeniem karty kredytowej, ponieważ właściciele muszą wykupić odrębne polisy.

Na szczęście istnieje wiele przedmiotów, które wydawcy kart kredytowych chętnie pokryją, takich jak artykuły gospodarstwa domowego, elektronika i odzież. Niektóre firmy obsługujące karty kredytowe ubezpieczają również artykuły higieny osobistej, takie jak kosmetyki do makijażu, płyny do mycia ciała, puder dla niemowląt, perfumy i maszynki do golenia.

Aby skorzystać z polityki ochrony zakupów kartą kredytową, musisz najpierw złożyć raport policyjny. W tym celu pomocne jest posiadanie oryginalnego paragonu za przedmiot i wyciągu z karty kredytowej potwierdzającego, że dokonałeś zakupu. Mając te dokumenty pod ręką, możesz rozpocząć proces reklamacyjny.

Pamiętaj, że większość firm obsługujących karty kredytowe nie pokrywa „tajemniczych zaginięć”, chyba że możesz udowodnić, że doszło do „niewłaściwego działania” (na przykład włamania się do twojego domu i uszkodzenia zamków). Jeśli zgubisz przedmiot i nie możesz znajdź go, będziesz musiał sam go wymienić.

Jak działają programy ochrony zakupów

Zanim rozpoczniesz proces składania wniosku, poproś o kopię dokumentu korzyści z karty wydawcy i dowiedz się, co konkretnie oferują. Chociaż sieci kart, takie jak MasterCard, Visa i American Express, oferują pewną ochronę, zasady mogą się różnić w zależności od dostawcy i karty.

Dowiedz się dokładnie, co jest objęte, a co nie, wraz z procesem składania wniosku. Każdy wydawca karty stosuje inną politykę, ale najlepiej jest zebrać następujące informacje:

• Czas potrzebny na zgłoszenie roszczenia po przypadkowym zniszczeniu przedmiotu lub zauważeniu, że został skradziony,
• Kto jest objęty ubezpieczeniem podczas korzystania z Twojej karty,
• jakich transakcji dotyczy ochrona zakupu,
• Limit w dolarach na roszczenie.

Ochrona zakupu rzadko trwa dłużej niż cztery miesiące i mogą obowiązywać limity w dolarach na jedno roszczenie. Możesz nie być w stanie odzyskać pełnej wartości przedmiotu, nawet jeśli masz udane roszczenie.

Sposób zgłoszenia roszczenia dotyczącego zasad ochrony zakupów zależy od wystawcy i sieci. Jak wspomniano powyżej, będziesz potrzebować wszystkich odpowiednich dokumentów, w tym szczegółowego paragonu ze sklepu, wyciągu z karty kredytowej potwierdzającego, że transakcja miała miejsce na Twoim koncie, oraz dokumentów dotyczących zasad potwierdzających, że rzeczywiście masz ubezpieczenie dla przedmiotu. Jeśli uważasz, że przedmiot został skradziony, musisz również złożyć raport policyjny.

Powinieneś rozpocząć proces reklamacji tak szybko, jak to możliwe po zauważeniu, że przedmiot jest uszkodzony, skradziony lub w jakikolwiek sposób wadliwy. Aby rozpocząć, odwróć kartę kredytową i spójrz na tylną stronę, aby znaleźć numer, pod który chcesz zadzwonić. Większość emitentów umieszcza to blisko linii podpisu. Alternatywnie możesz wyszukiwać w Internecie, korzystając z funkcji czatu lub formularza roszczenia, który możesz podpisać i przesłać cyfrowo.

Gdy już będziesz mieć formularz, w ręku lub online, wypełnij go, a następnie prześlij, wysyłając go na adres roszczenia lub klikając przycisk „wyślij” w kreatorze roszczeń wystawcy.

Opcje ochrony zakupów w różnych sieciach przetwarzania płatności

Nie wszystkie sieci przetwarzania płatności oferują ten sam stopień ochrony zakupów. Ile otrzymujesz i co jest objęte ubezpieczeniem, różni się w zależności od dostawcy.

Tabela porównawcza ochrony zakupów sieciowych

		karta MasterCard	Wiza	American Express
Kwota ubezpieczenia na przedmiot		1000 USD za roszczenie	500 USD za roszczenie	1000 USD za roszczenie
Zasięg		Kradzież i uszkodzenie	Kradzież i uszkodzenie	Kradzież i uszkodzenie
Okres obowiązywania polisy		120 dni z wyjątkiem mieszkańców Nowego Jorku (90 dni)	90 dni	Do 120 dni, w zależności od karty
Pokrycie prezentów		Tak, pod warunkiem, że kupiłeś je na kwalifikującej się karcie	Tak, pod warunkiem, że kupiłeś je na kwalifikującej się karcie	Tak, pod warunkiem, że kupiłeś je na kwalifikującej się karcie
Karty objęte		Karty MasterCard World i World Elite	Karty do podpisu Visa	Większość kart Amex
Zasięg w roku kalendarzowym		50 000 USD na posiadacza karty	50 000 USD na posiadacza karty	50 000 USD na posiadacza karty

Lista korzyści związanych z ochroną zakupu jest znaczna, ale wysokość ochrony na pojedynczy przedmiot jest często dość ograniczona. Na przykład, jeśli kupisz skarpetki na swoją kartę, zakup ten prawdopodobnie będzie objęty ochroną zakupu. Jeśli jednak kupisz kosztowną biżuterię, która zostanie później skradziona, możesz nie być w stanie odzyskać wszystkich swoich funduszy.

Opcje ochrony zakupów u różnych wystawców kart kredytowych

Jak widać z poniższej tabeli, poziom ochrony oferowany przez emitentów również jest bardzo zróżnicowany. Niektóre, takie jak Barclays i Citi, nie oferują żadnej ochrony, podczas gdy inne, takie jak Bank of America, są niezwykle hojne.

Tabela porównawcza ochrony zakupu emitenta

Co to jest ochrona płatności?

Ochrona płatności i zakupu to nie to samo. Dzięki ochronie płatności płacisz dziś niewielką składkę ubezpieczeniową w zamian za wybaczenie opłat za karty kredytowe w przyszłości, jeśli napotkasz kryzys kwalifikacyjny, taki jak utrata pracy lub choroba.

Korzyści z ochrony płatności obejmują zawieszenie opłat za karty kredytowe i płatności na okres od 12 do 24 miesięcy, brak pogorszenia oceny kredytowej w biurach kart kredytowych oraz możliwość dokonywania minimalnych płatności przez dłuższy okres.

W niektórych przypadkach można bezpiecznie uniknąć ubezpieczenia, ponieważ korzyści są mniejsze niż ryzyko. Chociaż przydzielanie 1 USD z każdych 100 USD, które wydajesz na ochronę płatności, może nie wydawać się dużo, to szybko sumuje się na przestrzeni lat.

Co więcej, wiele firm obsługujących karty kredytowe będzie Ci współczuć, nawet jeśli nie masz ubezpieczenia, jeśli znalazłeś się w trudnych czasach. Niektórzy są gotowi anulować lub odroczyć płatności, o ile zadzwonisz do wystawcy i wyjaśnisz sytuację. Chociaż korzyści mogą nie być tak hojne w porównaniu z uzyskaniem pełnej ochrony płatności, mogą dać ci czas potrzebny na konsolidację finansów.

Zawijanie

Bezpieczeństwo kart kredytowych zapewnia konsumentom ubezpieczenie, które chroni ich przed mało prawdopodobnymi, ale kosztownymi stratami finansowymi. Krótko mówiąc – to właśnie oferuje ochrona karty kredytowej.

Jednak, jak widzieliśmy w tym artykule, istnieje wiele różnych rodzajów ochrony zakupów. Niektóre oferują wysokie limity ochrony, podczas gdy inne są bardziej konserwatywne. Niektóre z nich w ogóle nie oferują żadnej ochrony zakupu.

To, czy potrzebujesz ochrony zakupów na swojej karcie, zależy wyłącznie od Ciebie. Jeśli jednak emitent oferuje to jako dodatek w tej samej cenie, co rywal, który tego nie robi, warto to rozważyć.