Connected Insurance의 모든 것: 보험이 제공하는 이점과 더 이상 무시할 수 없는 이유

커넥티드 보험 은 최신 기술 을 통합할 뿐만 아니라 보험 산업의 내부 논리를 더욱 효과적이고 효율적으로 만듭니다. 프로세스를 간소화하고 비용을 절감하며 고객 경험을 개인화합니다. 이러한 모든 이유 때문에 앞으로 보게 되겠지만 업계 관계자들은 더 이상 이를 무시할 수 없습니다.

커넥티드 보험이란?

건강 지표를 실시간으로 기록하고 의사와 환자가 끊임없이 소통할 수 있는 웨어러블 기기입니다. 집주인이 휴대폰에서 직접 조명과 잠금 장치를 제어할 수 있도록 하는 것은 홈 자동화 시스템입니다. 자동차에 설치된 소프트웨어는 운전 습관과 자동차 성능에 다양한 관심을 가진 이해 관계자와 운전자(자동차 제조업체, 교통량을 모니터링하고 통제하는 기관, 다른 차량의 운전자, 물론 보험)에 데이터를 제공합니다. 회사.

우리가 설명한 모든 사례는 연결된 보험 , 즉 다음과 같은 혁신적인 비즈니스 모델과 관련이 있습니다.

• IoT 플랫폼, 센서 및 장치를 사용하여 유용한 데이터를 수집하여 실제 사용자 및 소비자 행동을 모니터링합니다.
• 이 데이터를 업계 참가자에게 제공하는 통찰력으로 변환

연결된 보험 은 보험 업계에서 활동하는 회사의 의사 결정을 개선하는 데 유용한 지식을 생성하는 것을 목표로 다양한 소스의 입력을 상호 연결된 생태계에 통합합니다 .

연결된 보험이 미치는 영향은 본질적으로 동일하게 유지되는 보험 프로세스의 특성이 아니라 동일한 프로세스의 속도, 신뢰성 및 실행 용이성에 있습니다. 이 마지막 진술에 대해 자세히 설명하겠습니다.

커넥티드 보험: 보험 비즈니스의 진화

커넥티드 보험 은 미래의 트렌드처럼 들릴지 모르지만, 실제로는 기술 발전으로 가능한 진화이며, 보험 대리점의 전형적인 핵심 활동으로, 고객의 개인 정보를 기반으로 위험 평가를 공식화하여 동적으로 결정하는 활동입니다. 보험 상품의 가격. 다시 말해, 연결된 보험은 비즈니스 제안을 점점 더 맞춤화하여 개별 소비자에게 더 매력적으로 만들 수 있도록 하는 정확한 예측을 개발 한다는 목표를 향한 상당한 단계를 나타냅니다 . 최근까지 접근할 수 없는 것으로 간주되었던 완벽하게 맞춤화된 서비스의 지평선입니다. 디지털 기술이 발전 함에 따라 보험 회사에서 사용할 수 있는 정보(데이터 포인트)의 단위가 증가하기 때문에 이러한 결과는 오늘날 믿을 수 없을 정도로 가깝게 보입니다.

커넥티드 보험의 장점은 무엇인가요?

오늘날 보험 회사는 상품을 만들기 위해 일상 생활에서 일상적으로 사용하는 일부 장치를 활용하여 실시간으로 고급 데이터를 수집하고 자동화된 프로세스 (인공 지능 및 머신 러닝을 통해 점점 더 향상되고 있는 프로세스) 내에서 사용할 수 있습니다. 응용 프로그램).

• 고객 측에서 이는 실제 기대치 와 시기 적절하고 개인화된 커뮤니케이션 에 더 가깝게 일치하는 프로파일링 된 제안을 신뢰할 수 있음을 의미 합니다 . 연결된 보험 덕분에 피보험자는 자신의 특정 상황에 맞게 설계된 치료를 받습니다.
• 보험 회사 측에서는 연결된 보험의 데이터 기반 솔루션을 사용하여 잠재적으로 위험한 행동의 경우 적시에 경고 및 알림 을 제공하기 위해 고객을 보다 엄격하게 모니터링 할 수 있습니다. 보험에 적용되는 디지털 기술인 insurtech 덕분에 더 나은 제품을 제공하고(데이터 기반 통찰력으로 구축되었기 때문에) 고객 참여를 높이고 고객 충성도를 구축하며 청구 건수를 줄이는 것을 목표로 혁신적인 조치를 설계할 수 있습니다.

간단히 말해서 텔레매틱스와 IoT를 통해 비용을 최적화하고 보다 표적화되고 유연한 보험 정책을 제공 하며 고객 경험을 개인화할 수 있습니다 . 더 자세히 설명하면 고객과 보험사는 연결된 보험이 최소한 4가지 주요 측면에서 창출하는 변화의 이점을 얻습니다.

• 정확한 실시간 정보: 데이터를 생성하는 사용자가 지속적으로 업데이트하는 공개 데이터 덕분에 보험 계약 프로세스가 더 빠르고 쉽고 정확해져서 반복할 필요가 없는 고객이 완전히 만족할 수 있습니다. 같은 정보를 반복해서. 방대한 데이터 스트림을 관리하는 연결된 보험 시스템의 중심에 있는 데이터 기반 플랫폼은 위험과 사기 가능성을 더 적은 불확실성으로 신속하게 감지할 수 있습니다. 보험 회사는 더 잘 보호되고 인지된 고객 경험도 향상됩니다.
• 경미한 비용: 연결된 보험 의 또 다른 이점은 프로세스가 보다 능률적이고 빠르고 정확하다는 것입니다. 보험 회사는 모두 정확하고 완전하며 최신 지식을 활용할 수 있으므로 시간과 비용을 절약할 수 있습니다. 그리고 물리적 교환원에게 연락하지 않고도 문서를 참조하고, 정보를 요청하고, 카운터 작업을 수행할 수 있는 새로운 셀프 서비스 방식에 액세스할 수 있는 고객을 위한 것입니다. 또한 더 이상 반복적인 업무에 종사하지 않는 보험사는 보다 가치 있는 문제에 집중할 수 있습니다.
• 경쟁력 향상: 연결된 보험 프로젝트를 구현한 회사는 더욱 경쟁력을 갖게 될 것입니다. 우리가 이미 언급한 이점 외에도 보험 산업은 보수적인 경향이 있기 때문에(최근 Capgemini 보고서에 따르면) 보험 회사의 18%만이 데이터의 잠재력을 활용할 수 있습니다. 새로운 기술을 유기적으로 사용하면 아직 조치를 취하지 않은 기술에 비해 상당한 격차가 발생합니다.
• 고급 개인화: 연결된 보험 은 절감 및 효율성 측면에서 부인할 수 없는 이점이 있습니다. 데이터 관리 및 분석을 위한 뛰어난 능력 은 고객과의 관계를 재정의하는 데 똑같이 중요한 결과를 가져옵니다. 이는 더욱 개방적이고 매력적입니다. 한마디로: 개인화 . 연결된 보험 생태계에서 데이터는 현대 고객의 기대에 부응하는 유일한 고객 서비스 , 즉 고급 개인화 수준에 도달한 고객 서비스를 가능하게 하는 모든 도구에 힘을 실어주는 연료를 제공합니다.

커넥티드 보험이 등장하게 된 배경은?

오늘날의 보험 산업에 어떤 문제가 있습니까? 산업은 기회로 가득 차 있으며 연결된 보험은 이러한 기회를 최대한 활용하기 위한 최고의 기술 및 전략적 접근 방식입니다.

보험 시장의 가치는 얼마입니까?

최신 Swiss Re Institute 보고서의 예측에 따르면 전 세계 보험 산업의 가치는 2022년 중반까지 7조 달러 를 넘어 사상 최고치를 기록했을 것 입니다. 이 천문학적 수치는 위험 인식 증가, 보호 수요 증가, 비율 증가라는 올해 급진화한 세 가지 추세를 반영합니다.

보고서는 이 부문의 전망이 강력한 회복(팬데믹 위기 직후 시작된)으로 뒷받침되지만 에너지 가격과 인플레이션으로 인해 향후 2년 동안 경제 성장이 둔화될 것이라고 지적합니다.

기후 변화와 디지털화 도 보험 시장을 재편하는 데 결정적으로 기여하고 있습니다. 특히 문서의 비물질화 와 함께 진행되는 탈탄소화 는 전환에 적극적으로 참여하는 모든 기업 이 "녹색" 경제에 관심과 투자를 집중하는 중요한 수단 중 하나입니다 . 이러한 회사에는 통제할 수 없는 자연 재해로 인한 손실을 흡수하는 모범 사례를 개발 하고 지속 가능한 인프라에 대한 투자를 촉진함으로써 기여할 수 있는 보험 업계의 많은 회사가 포함됩니다 .

마지막으로, 이 연구 는 디지털 기술의 채택이 글로벌 생산성 성장을 가속화 하고 고객과 보험사 간의 상호 작용 을 강화 하는 데 핵심적인 역할을 한다는 것을 발견했습니다.

보험 디지털 마케팅이 얼마나 중요합니까?

McKinsey의 글로벌 보험 보고서 2022년판에는 디지털 혁신, 특히 보험 디지털 마케팅 노력과 관련된 성과를 위한 충분한 공간이 있습니다. 보고서에 따르면 기술 투자는 2004년 10억 달러에서 2019년 70억 달러, 2021년 146억 달러 이상으로 시간이 지남에 따라 증가했으며 인슈어테크의 40% 이상이 마케팅 부문과 보험 가치 사슬에 중점을 둡니다.

주요 강조점은 디지털 마케팅 이니셔티브의 구현을 통해 달성할 수 있는 고객 경험을 개선하는 것입니다. 실제로 고객이 독특하다고 인식하는 디지털 경험은 양적(판매 및 구독)과 특히 품질(충성도) 면에서 모두 성장을 위한 필수 전제 조건이 됩니다.

유용하고 관련성이 높은 디지털 고객 경험을 성공적으로 설계하고 구현하려면 기술 인프라를 현대화 하는 것이 필수적 입니다. 보험 산업의 혁신은 다양한 수준의 조직이 참여하는 복잡한 프로세스입니다. 디지털화는 기존의 도구를 직접 교체할지 또는 단기적으로 최신 플랫폼과 함께 배치할지 여부를 신속하게 결정해야 하는 많은 기존 보험 회사의 레거시 시스템에 부담을 주고 있습니다.

어쨌든 변화는 불가피해 보입니다. 2012년에서 2020년 사이에 기술의 평균 운영 비용 비중이 증가했으며 이러한 증가의 핵심 동인은 기술이 고객 경험을 개선하는 프런트 엔드와 백 엔드 모두에서 디지털화입니다. , 여기서 디지털은 생산성과 운영 성과를 향상시킵니다.

새로운 고객 행동은 제품과 서비스의 배포, 그리고 더 중요한 것은 보험 회사와 고객 간의 의사 소통 모두에서 변화가 필요합니다. 점점 더 많은 사람들이 디지털 채널을 점점 더 쉽게 사용하고 있으며 이제 두 가지 모두에서 동일한 표준을 찾을 것으로 기대합니다. 보험을 오프라인으로 구매하고 온라인으로 구매할 때. 모든 채널에서 원활하고 일관된 "다중 액세스" 환경은 다른 회사에 버려지는 것을 방지하기 위한 최소한의 필수 조건입니다. 보험 디지털 마케팅은 진정한 옴니채널 전략을 보장할 수 있는 유일한 접근 방식이며 고객이 절대적인 주인공이 되도록 모든 행동을 구축할 수 있는 유일한 접근 방식입니다.

연결된 보험 생태계의 디지털 채널: 주문형 보험 정책

연결된 보험 은 백그라운드에서 업데이트하고 새로운 수준의 위험 노출에 적응할 수 있는 동적 모델을 촉진합니다. 수요가 증가하고 있는 일종의 사용 기반 보험에 이상적입니다. 이것은 온디맨드 보험 정책 으로 고객이 중개자 없이 온라인이나 앱을 통해 언제, 어떤 기기에서든 보험 적용 범위를 구매하거나 업데이트할 수 있도록 합니다. 실시간으로 처리되는 데이터).

이탈리아 상황: 디지털의 저항할 수 없는 부상

정책에 대한 정보가 필요하면 이탈리아인 10명 중 거의 7명이 온라인으로 검색합니다. 35%는 보험 회사 웹사이트를 참조하고, 11%는 앱을 열고, 21%는 온라인 리뷰를 읽고 보험의 약점과 강점을 파악합니다. 다른 솔루션. 이러한 수치는 디지털 채널이 이제 우리의 뿌리 깊은 습관의 필수적인 부분이 된 방법을 깨닫게 해줍니다 .

새로운 보험 상품을 구매할 때에도 결제 절차가 포함되어 특히 민감한 단계에서 이탈리아인의 52%는 물리적 채널보다 디지털 채널을 선호합니다. 상당한 47%의 사용자가 아날로그 채널에 의존합니다. 보다 "전통적인" 연락 방식을 선택하는 사람들은 사기, 데이터 도용을 두려워하거나 회사의 웹사이트 또는 앱이 불쾌감을 주기 때문에 고문과 소통하는 것을 선호합니다.

이것은 CRIF와 협력하여 Nomisma의 "Hybrid Lifestyle" Observatory에 의해 설명된 상황이며, 이는 이탈리아인의 보험 분야에서 디지털 채널 사용이 증가하고 있음을 나타냅니다. 디지털을 선호하는 경향 뒤에는 여러 가지 이유가 있습니다.

• 즉각적인 도움 받기
• 손해 감지에서 클레임 제출까지 클레임 발생 시 서류 처리 시간 단축
• 적절한 시간과 적절한 시간에 적절한 보장을 받기 위해 관료적 조치를 취하는 것

일반적으로 우리는 매일 더 널리 보급되고 사용하기 쉬운 새로운 기술이 소비자 선택과 보험 서비스 사용 방식에 점점 더 많은 영향을 미치고 있다고 말할 수 있습니다.

커넥티드 보험은 고객과의 소중한 관계 구축을 지원합니다.

디지털 혁신은 보험 시장에도 확산되어 새로운 도구와 전략뿐만 아니라 보험 계약자의 고객 경험을 근본적으로 변화시킬 것을 약속하는 연결된 보험과 같은 대안 비즈니스 모델 을 기업에 제공합니다.

IoT 및 홈 오토메이션의 도래와 빅 데이터의 사용은 보험 업계가 기술이 되기 전에도 문화적 도전에 직면하도록 준비하고 있습니다 . 시간이 지남에 따라 고객의 관심과 신뢰를 포착하고 유지하는 것 입니다. 이 시나리오에서 연결된 보험은 모든 복잡성에서 보험 회사에 매우 긍정적인 영향을 미칩니다. 이를 통해 자율 채널 및 모드를 통해 주로 디지털 방식으로 강력하고 의미 있는 시장 입지를 개발할 수 있습니다. 이것이 우리가 더 이상 연결된 보험을 무시할 수 없는 이유입니다. 고객과의 강력한 관계 구축을 지원하고 고객을 프로세스의 중심으로 확실하게 되돌릴 수 있기 때문입니다.