Comprendere la protezione dell'acquisto con carta di credito

Esistono vari tipi di protezione della carta di credito, a seconda della rete della carta e dell'emittente. La protezione dell'acquisto è un vantaggio specifico che ti protegge dallo smarrimento o dal furto di beni acquistati con la tua carta di credito per un periodo di tempo limitato.

Non confondere la protezione dell'acquisto con la protezione dell'acquisto con carta di credito. Si riferiscono a cose diverse, come spiegheremo di seguito.

Che cos'è la protezione dell'acquisto?

La protezione dell'acquisto, chiamata anche "protezione contro i danni", è un vantaggio della carta di credito che ti assicura contro danni accidentali o furto dei tuoi beni per un periodo di tempo prestabilito. La durata e l'importo della protezione variano da emittente a emittente, quindi dovrai controllare la polizza prima di iscriverti.

La maggior parte dei sistemi di protezione delle carte di credito dura da 90 a 120 giorni dopo l'acquisto. Con esso, sei tranquillo, proprio come potresti con l'assicurazione convenzionale. Se desideri una copertura permanente oa lungo termine su un articolo acquistato, dovrai stipulare una polizza separata.

Cosa copre la protezione dell'acquisto con carta di credito?

La protezione dell'acquisto con carta di credito ti copre dalla maggior parte degli acquisti, ma non da tutti. In generale, non sono ammissibili i seguenti articoli:

• Biglietti
• Articoli deperibili, come cibo e bevande
• Carte regalo
• Servizi
• Veicoli

I veicoli non sono dotati di copertura con carta di credito perché i proprietari devono stipulare polizze separate.

Fortunatamente, ci sono molti articoli che gli emittenti di carte di credito copriranno volentieri, come articoli per la casa, elettronica e abbigliamento. Alcune società di carte di credito assicurano anche articoli per la cura della persona, come trucchi, prodotti per il bagno, borotalco, profumi e rasoi.

Per utilizzare la politica di protezione dell'acquisto con carta di credito, dovrai prima presentare una denuncia alla polizia. Per questo, è utile avere la ricevuta originale dell'articolo e un estratto conto della carta di credito che dimostri che hai effettuato l'acquisto. Con questi documenti in mano, puoi iniziare il processo di reclamo.

Tieni presente che la maggior parte delle società di carte di credito non coprirà le "sparizioni misteriose" a meno che tu non possa provare che è avvenuto un "atto illecito" (come qualcuno che ha fatto irruzione in casa tua e ha danneggiato le serrature). Se perdi un oggetto e non puoi trovalo, dovrai sostituirlo da solo.

Come funzionano i programmi di protezione degli acquisti

Prima di iniziare la procedura di richiesta di risarcimento, richiedi una copia del documento sui vantaggi della carta dell'emittente e scopri cosa offrono nello specifico. Sebbene le reti di carte, come MasterCard, Visa e American Express, offrano una certa protezione, le politiche possono variare da fornitore a fornitore e da carta a carta.

Scopri esattamente cosa è coperto e cosa no, insieme al processo di archiviazione. Ogni emittente di carte segue una politica diversa, ma idealmente dovresti raccogliere le seguenti informazioni:

• Il tempo che hai per presentare un reclamo dopo aver rotto accidentalmente il tuo articolo o aver notato che è stato rubato,
• Chi è coperto quando si utilizza la carta,
• A quali transazioni si applica la protezione dell'acquisto,
• Il limite di dollari per sinistro.

La protezione dell'acquisto dura raramente più di quattro mesi e potrebbero esserci limiti di dollari per richiesta. Potresti non essere in grado di recuperare l'intero valore dell'oggetto anche se hai un reclamo andato a buon fine.

La modalità di presentazione di una richiesta di risarcimento per la polizza di protezione dell'acquisto dipende dall'emittente e dalla rete. Come indicato sopra, avrai bisogno di tutti i documenti pertinenti, tra cui una ricevuta dettagliata del negozio, un estratto conto della carta di credito che dimostri che la transazione è avvenuta sul tuo account e la documentazione della polizza che dimostri che hai effettivamente una copertura per l'articolo. Se ritieni che l'oggetto sia stato rubato, dovrai anche presentare una denuncia alla polizia.

Dovresti avviare la procedura di reclamo il prima possibile dopo aver notato che l'articolo è danneggiato, rubato o difettoso in qualsiasi modo. Per iniziare, gira la tua carta di credito e guarda sul retro per trovare il numero da chiamare. La maggior parte degli emittenti lo colloca vicino alla linea della firma. In alternativa, puoi cercare online, sia per chat che per un modulo di richiesta che puoi firmare e inviare digitalmente.

Una volta che hai un modulo, in mano o online, compilalo e quindi invialo inviandolo all'indirizzo per i reclami o premendo il pulsante "invia" sulla procedura guidata per i reclami dell'emittente.

Opzioni di protezione dell'acquisto su diverse reti di elaborazione dei pagamenti

Non tutte le reti di elaborazione dei pagamenti offrono lo stesso grado di protezione dell'acquisto. Quanto ottieni e cosa è coperto varia da fornitore a fornitore.

Grafico di confronto della protezione degli acquisti in rete

		MasterCard	Visa	American Express
Importo della copertura per articolo		$ 1.000 per reclamo	$ 500 per reclamo	$ 1.000 per reclamo
Copertura		Furto e danneggiamento	Furto e danneggiamento	Furto e danneggiamento
Durata della polizza		120 giorni esclusi i residenti a New York (90 giorni)	90 giorni	Fino a 120 giorni, a seconda della carta
Copertura regali		Sì, a condizione che tu li abbia acquistati con una carta idonea	Sì, a condizione che tu li abbia acquistati con una carta idonea	Sì, a condizione che tu li abbia acquistati con una carta idonea
Carte coperte		MasterCard World e World Elite	Carte di firma Visa	La maggior parte delle carte Amex
Copertura per anno solare		$ 50.000 per titolare di carta	$ 50.000 per titolare di carta	$ 50.000 per titolare di carta

L'elenco dei vantaggi della protezione dell'acquisto è considerevole, ma l'importo della copertura per singolo articolo è spesso piuttosto limitato. Ad esempio, se acquisti calzini sulla tua carta, è probabile che l'acquisto venga fornito con la protezione dell'acquisto. Tuttavia, se acquisti un gioiello costoso che viene successivamente rubato, potresti non essere in grado di recuperare tutti i tuoi fondi.

Opzioni di protezione dell'acquisto tra diversi emittenti di carte di credito

Come vedrai dalla tabella seguente, anche il livello di protezione offerto dagli emittenti varia notevolmente. Alcuni, come Barclays e Citi, non offrono alcuna protezione, mentre altri, come Bank of America, sono estremamente generosi.

Grafico di confronto della protezione dell'acquisto dell'emittente

Che cos'è la protezione del pagamento?

Pagamento e protezione dell'acquisto non sono la stessa cosa. Con la protezione del pagamento, paghi un piccolo premio assicurativo oggi in cambio del condono delle commissioni sulla carta di credito in futuro, in caso di crisi qualificanti, come la perdita del lavoro o la malattia.

I vantaggi della protezione del pagamento includono la sospensione delle commissioni e dei pagamenti delle carte di credito per un periodo compreso tra 12 e 24 mesi, nessun deterioramento del punteggio di credito presso gli uffici di carte di credito e la possibilità di effettuare pagamenti minimi per un periodo prolungato.

In alcuni casi, è sicuro evitare l'assicurazione perché le ricompense sono inferiori ai rischi. Sebbene allocare $ 1 su ogni $ 100 spesi per la protezione dei pagamenti potrebbe non sembrare molto, si somma rapidamente nel corso degli anni.

Inoltre, molte società di carte di credito simpatizzeranno con te anche se non hai copertura se sei caduto in tempi difficili. Alcuni sono disposti ad annullare o differire i pagamenti purché tu chiami il tuo emittente e spieghi la situazione. Sebbene i vantaggi potrebbero non essere così generosi rispetto alla protezione completa dei pagamenti, potrebbero darti il ​​tempo necessario per consolidare le tue finanze.

Avvolgendo

La sicurezza delle carte di credito offre ai consumatori un'assicurazione che li protegge da perdite finanziarie a bassa probabilità ma ad alto costo. In poche parole: questo è ciò che offre la protezione della carta di credito.

Tuttavia, come abbiamo visto in questo articolo, esistono diversi tipi di protezione dell'acquisto. Alcuni offrono limiti di protezione elevati, mentre altri sono più conservativi. Alcuni non offrono nemmeno alcuna protezione per l'acquisto.

Se hai bisogno della protezione dell'acquisto sulla tua carta dipende interamente da te. Tuttavia, se un emittente lo offre come vantaggio allo stesso prezzo di un rivale che non lo offre, ha senso prenderlo in considerazione.