Todo sobre el Seguro Conectado: los beneficios que ofrece y por qué ya no podemos ignorarlo

El seguro conectado no solo incorpora las últimas tecnologías , también hace que la lógica interna de la industria aseguradora sea aún más efectiva y eficiente. Agiliza los procesos, reduce los costos y personaliza la experiencia del cliente. Por todas estas razones, como veremos, los actores de la industria ya no pueden permitirse ignorarlo.

¿Qué es un seguro conectado?

Son los dispositivos portátiles que registran indicadores de salud en tiempo real y permiten que médicos y pacientes estén en constante comunicación. Son los sistemas de automatización del hogar los que permiten a los propietarios controlar las luces y las cerraduras directamente desde sus teléfonos celulares. Es el software instalado en los automóviles que proporciona datos tanto a quienes están detrás del volante como a una variedad de partes interesadas con diversos intereses en los hábitos de conducción y el rendimiento del automóvil: fabricantes de automóviles, instituciones que monitorean y rigen el tráfico, conductores de otros vehículos y, por supuesto, seguros compañías.

Lo que hemos descrito son todos los casos que podemos relacionar con el seguro conectado , un modelo de negocio innovador que:

• utiliza plataformas, sensores y dispositivos IoT para recopilar datos útiles para monitorear el comportamiento real del usuario y del consumidor
• traduce estos datos en conocimientos que pone a disposición de los actores de la industria

El seguro conectado integra información de una variedad de fuentes en un ecosistema interconectado con el objetivo de crear conocimiento que sea útil para mejorar las decisiones de las empresas que operan en la industria de seguros.

El impacto que tiene el seguro conectado no es tanto en la naturaleza de los procesos de seguros, que sigue siendo esencialmente el mismo, sino más bien en la velocidad, confiabilidad y facilidad de ejecución de esos mismos procesos. Profundicemos en esta última afirmación.

Seguros conectados: la evolución del negocio asegurador

El seguro conectado puede sonar como una tendencia futurista, pero en realidad es la evolución, posible gracias al desarrollo tecnológico, de la actividad central típica de las agencias de seguros, que es la actividad de formular una evaluación de riesgos basada en la información personal de los clientes para determinar dinámicamente la precio de los productos de seguros. En otras palabras: los seguros conectados representan un paso considerable hacia el objetivo de desarrollar pronósticos precisos que permitan hacer ofertas comerciales cada vez más personalizadas y, por lo tanto, más atractivas para el consumidor individual. Es el horizonte, hasta hace poco considerado inalcanzable, de servicios perfectamente adaptados. Tal resultado parece increíblemente más cercano hoy porque, a medida que avanzan las tecnologías digitales, las unidades de información (puntos de datos) disponibles para las compañías de seguros están aumentando.

¿Cuáles son los beneficios del seguro conectado?

Para crear sus productos, las compañías de seguros de hoy pueden aprovechar algunos de los dispositivos que usamos habitualmente en nuestra vida diaria para recopilar datos avanzados y en tiempo real y usarlos dentro de procesos automatizados (procesos que se mejoran cada vez más a través de la inteligencia artificial y el aprendizaje automático). aplicaciones).

• Del lado del cliente , esto significa poder contar con ofertas perfiladas que correspondan más a las expectativas reales y con una comunicación oportuna y personalizada . Gracias a los seguros conectados, el asegurado recibe un tratamiento diseñado para su situación específica.
• Por el lado de la compañía de seguros , las soluciones basadas en datos de los seguros conectados permiten monitorear a los clientes de manera más rigurosa para proporcionar alertas y recordatorios oportunos en caso de comportamientos potencialmente riesgosos. Gracias a las insurtech, tecnologías digitales aplicadas a los seguros, es posible ofrecer mejores productos (porque se construyen a partir de información basada en datos) y diseñar acciones innovadoras con el objetivo de aumentar el compromiso del cliente , fidelizarlo y reducir el número de siniestros.

En resumen: la telemática y el IoT permiten optimizar costes, ofrecer pólizas de seguro más específicas y flexibles y personalizar la experiencia del cliente . Profundizando aún más, clientes y aseguradoras se benefician de las transformaciones que produce el seguro conectado en al menos cuatro aspectos clave.

• Información precisa y en tiempo real: gracias a los datos abiertos, que son actualizados constantemente por los propios usuarios que los producen, los procesos de suscripción de pólizas se han vuelto más rápidos, fáciles y precisos, para la plena satisfacción de los clientes que no tienen que repetir. la misma información una y otra vez. Las plataformas basadas en datos en el corazón del sistema de seguros conectado, que gestionan enormes flujos de datos, pueden detectar riesgos y posibles fraudes rápidamente y con menos incertidumbre. Las compañías de seguros están mejor protegidas y la experiencia del cliente percibida también mejora.
• Costos menores: otro beneficio del seguro conectado es que los procesos son más ágiles, rápidos y precisos: ahorran tiempo y dinero tanto para las compañías de seguros, que pueden aprovechar una gran cantidad de conocimiento correcto, completo y actualizado, y para los clientes, que acceden a nuevas formas de autoservicio para consultar documentos, solicitar información y realizar operaciones de ventanilla sin necesidad de contactar con un operador físico. Además, las aseguradoras, que ya no se dedican a tareas repetitivas, pueden concentrarse en cuestiones más valiosas.
• Mayor competitividad: las empresas que han implementado proyectos de seguros conectados están obligadas a ser más competitivas. Aparte de las ventajas que ya hemos mencionado, dado que la industria de seguros tiende a ser conservadora —según un informe reciente de Capgemini, solo el 18% de las aseguradoras son capaces de explotar el potencial de los datos—, empresas que comienzan (o ya han comenzado) a usar las nuevas tecnologías de manera orgánica acumulará una brecha considerable respecto de quienes aún no han tomado medidas.
• Personalización avanzada: el seguro conectado , como hemos visto, tiene ventajas innegables en términos de ahorro y eficiencia. La gran capacidad de gestión y análisis de datos produce consecuencias igualmente importantes en la redefinición de la relación con el cliente , que se vuelve más abierta y comprometida. En una palabra: personalizado . En un ecosistema de seguros conectado, los datos proporcionan el combustible para potenciar todas las herramientas que pueden habilitar el único servicio al cliente que está a la altura de las expectativas del cliente contemporáneo, es decir, uno que ha alcanzado un nivel avanzado de personalización.

¿Cuál es el contexto en el que ha surgido el seguro conectado?

¿Qué está en juego en la industria de seguros de hoy? La industria está llena de oportunidades y el seguro conectado es el mejor enfoque tecnológico y estratégico para aprovecharlas al máximo.

¿Cuánto vale el mercado de seguros?

Según las previsiones del último informe de Swiss Re Institute, el valor de la industria global de seguros habría alcanzado un nuevo récord a mediados de 2022, superando los 7 billones de dólares . Esta cifra astronómica refleja tres tendencias que se han radicalizado durante este año: la creciente conciencia del riesgo, el aumento de la demanda de protección y el aumento de las tasas.

El informe señala que aunque las perspectivas del sector están respaldadas por una fuerte recuperación (que comenzó inmediatamente después de la crisis de la pandemia), el crecimiento económico se desacelerará en los próximos dos años debido a los precios de la energía y la inflación.

El cambio climático y la digitalización también están contribuyendo decisivamente a remodelar los mercados de seguros. La descarbonización en particular, que va de la mano con la desmaterialización de documentos , es una de las palancas cruciales en las que todas las empresas que participan activamente en la transición están centrando su atención e inversión hacia una economía "verde". Estas empresas incluyen muchas en la industria de seguros, que pueden contribuir desarrollando mejores prácticas con las que absorber pérdidas por eventos naturales incontrolables y promoviendo inversiones en infraestructura sostenible.

Finalmente, el estudio encontró que la adopción de tecnologías digitales ha jugado un papel clave en acelerar el crecimiento de la productividad global e intensificar la interacción entre clientes y aseguradoras.

¿Qué importancia tiene el marketing digital de seguros?

En la edición de 2022 del Informe global de seguros de McKinsey, hay un amplio espacio para los logros a través de la innovación digital, especialmente aquellos relacionados con los esfuerzos de marketing digital de seguros. El informe encontró que las inversiones en tecnología han aumentado con el tiempo: de $ 1 mil millones en 2004 a $ 7 mil millones en 2019, a más de $ 14,6 mil millones en 2021, y que más del 40% de las insurtechs se enfocan en segmentos de marketing y la cadena de valor de seguros.

Un énfasis importante está en mejorar la experiencia del cliente que se puede lograr a través de la implementación de iniciativas de marketing digital. De hecho, una experiencia digital que los clientes perciben como distintiva se convierte en un requisito previo indispensable para el crecimiento tanto en cantidad (ventas y suscripciones) como especialmente en calidad (fidelización).

Para tener éxito en el diseño e implementación de una experiencia de cliente digital que sea útil y relevante, es esencial modernizar su infraestructura tecnológica . La innovación en la industria aseguradora es un proceso complejo que involucra a una organización en diferentes niveles. La digitalización está ejerciendo presión sobre los sistemas heredados de muchas compañías de seguros tradicionales, a las que se les pide que decidan rápidamente si reemplazan las herramientas preexistentes directamente o si las combinan con las plataformas de última generación en el corto plazo.

En cualquier caso, el cambio parece inevitable: de 2012 a 2020, la participación promedio de la tecnología en los costos operativos aumentó, y el factor clave de este aumento es la digitalización, tanto en el front-end, donde la tecnología mejora la experiencia del cliente, como en el back-end. , donde lo digital mejora la productividad y el rendimiento operativo.

Los nuevos comportamientos de los clientes exigen un cambio, tanto en la distribución de productos y servicios como, sobre todo, en la comunicación entre las aseguradoras y sus clientes: cada vez son más las personas que utilizan los canales digitales con cada vez mayor facilidad y ahora esperan encontrar los mismos estándares tanto a la hora de comprar un seguro fuera de línea y cuando lo compran en línea. Una experiencia de "acceso múltiple" que sea fluida y consistente en todos los canales es, por tanto, una condición mínima necesaria para evitar ser abandonado por otra empresa. El marketing digital de seguros es el único enfoque que puede garantizar una estrategia verdaderamente omnicanal , el único que puede construir cada acción para que el cliente sea el protagonista absoluto.

Canales digitales en el ecosistema asegurador conectado: seguros a la carta

El seguro conectado promueve modelos dinámicos que pueden actualizarse en segundo plano y adaptarse a nuevos niveles de exposición al riesgo. Son ideales para el tipo de seguro basado en el uso que está cada vez más demandado. Se trata de la póliza de seguro a la carta , que permite al cliente contratar o actualizar su cobertura de seguro online o vía app en cualquier momento, desde cualquier dispositivo y sin necesidad de intermediarios (de hecho, los cambios de póliza se realizan en base a sobre datos procesados ​​en tiempo real).

La situación italiana: el auge irresistible de lo digital

Si necesitan información sobre pólizas, casi 7 de cada 10 italianos optan por buscarla en línea: el 35 % consulta el sitio web de la compañía de seguros, el 11 % abre la aplicación y el 21 % lee reseñas en línea para tener una idea de las debilidades y fortalezas de diferentes soluciones. Estos números nos hacen darnos cuenta de cómo los canales digitales ahora se han convertido en una parte integral de nuestros hábitos arraigados.

Incluso a la hora de contratar una nueva póliza, en una etapa particularmente delicada porque incluye el procedimiento de pago, el 52% de los italianos prefieren el canal digital al físico. Un significativo 47% de los usuarios confía en los canales analógicos; aquellos que eligen modos de contacto más “tradicionales” prefieren interactuar con un asesor porque temen las estafas, el robo de datos o encuentran desagradable el sitio web o la aplicación de la empresa.

Esta es la situación descrita por el Observatorio “Hybrid Lifestyle” de Nomisma en colaboración con CRIF, que indica un uso creciente de los canales digitales en el campo de los seguros por parte de los italianos. Hay muchas razones detrás de la tendencia a favorecer lo digital:

• recibiendo asistencia inmediata
• reduciendo el tiempo para manejar el papeleo en caso de un reclamo, desde la detección de daños hasta la presentación de un reclamo
• reducir los pasos burocráticos para obtener la cobertura adecuada en el momento adecuado durante el tiempo adecuado

En general, podemos decir que las nuevas tecnologías, cada vez más generalizadas y fáciles de usar, están influyendo cada vez más tanto en las elecciones de los consumidores como en la forma en que se utilizan los servicios de seguros.

El seguro conectado apoya la construcción de una relación valiosa con el cliente

La transformación digital también se ha extendido al mercado de seguros, ofreciendo a las empresas no solo nuevas herramientas y estrategias, sino también modelos de negocio alternativos , como los seguros conectados, que prometen transformar profundamente la experiencia de cliente de los asegurados.

La llegada del IoT y la domótica, así como el uso del big data, están preparando al mundo asegurador para afrontar un reto cultural antes que tecnológico: captar y mantener la atención y la confianza del cliente a lo largo del tiempo . En este escenario, el seguro conectado tiene un efecto extremadamente positivo para la aseguradora en toda su complejidad: nos permite desarrollar una fuerte y significativa presencia en el mercado , principalmente digital, a través de canales y modos autónomos. Es por eso que ya no podemos darnos el lujo de ignorar el seguro conectado: porque apoya la construcción de una relación sólida con el cliente, devolviéndolo firmemente al centro de los procesos.