Comprensión de la protección de compras con tarjeta de crédito

Existen varios tipos de protección de tarjetas de crédito, según la red de tarjetas y el emisor. La protección de compra es un beneficio específico que lo protege contra la pérdida o el robo de los bienes que compra con su tarjeta de crédito por un tiempo limitado.

No confunda la protección de compras con la protección de compras con tarjeta de crédito. Se refieren a cosas diferentes, como explicaremos a continuación.

¿Qué es la Protección de Compra?

La protección de compra, también llamada "protección contra daños", es un beneficio de la tarjeta de crédito que lo asegura contra daños accidentales o robo de sus bienes durante un tiempo predeterminado. La duración y el monto de la protección varían de un emisor a otro, por lo que deberá verificar la póliza antes de registrarse.

La mayoría de los esquemas de protección de tarjetas de crédito duran de 90 a 120 días después de su compra. Con él, obtienes tranquilidad, al igual que con un seguro convencional. Si desea una cobertura permanente oa largo plazo para un artículo que compra, deberá contratar una póliza por separado.

¿Qué cubre la protección de compras con tarjeta de crédito?

La protección de compras con tarjeta de crédito lo cubre contra la mayoría de las compras, pero no todas. En general, los siguientes artículos no son elegibles:

• Entradas
• Artículos perecederos, como alimentos y bebidas.
• Tarjetas de regalo
• Servicios
• vehículos

Los vehículos no vienen con cobertura de tarjeta de crédito porque los propietarios deben contratar pólizas separadas.

Afortunadamente, hay muchos artículos que los emisores de tarjetas de crédito cubrirán gustosamente, como artículos para el hogar, productos electrónicos y ropa. Algunas compañías de tarjetas de crédito también aseguran artículos de cuidado personal, como maquillaje, geles de baño, talco para bebés, perfumes y maquinillas de afeitar.

Para utilizar su política de protección de compras con tarjeta de crédito, primero deberá presentar un informe policial. Para esto, ayuda si tiene el recibo original del artículo y un extracto de la tarjeta de crédito que demuestre que realizó la compra. Con estos documentos en mano, puede comenzar el proceso de reclamos.

Tenga en cuenta que la mayoría de las compañías de tarjetas de crédito no cubrirán las "desapariciones misteriosas" a menos que pueda probar que ocurrió un "acto ilícito" (como alguien que irrumpió en su casa y dañó las cerraduras). Si pierde un artículo y no puede encontrarlo, tendrá que reemplazarlo usted mismo.

Cómo funcionan los programas de protección de compras

Antes de comenzar el proceso de presentación de reclamos, solicite una copia del documento de beneficios de la tarjeta de sus emisores y averigüe qué ofrecen específicamente. Si bien las redes de tarjetas, como MasterCard, Visa y American Express, ofrecen cierta protección, las políticas pueden variar de un proveedor a otro y de una tarjeta a otra.

Averigüe con precisión qué está cubierto y qué no, junto con el proceso de presentación. Cada emisor de tarjetas sigue una política diferente, pero lo ideal es recopilar la siguiente información:

• El tiempo que tiene para hacer un reclamo después de que accidentalmente rompa su artículo o se dé cuenta de que ha sido robado,
• Quién está cubierto al usar su tarjeta,
• A qué transacciones se aplica la protección de compra,
• El límite en dólares por reclamo.

La protección de compra rara vez dura más de cuatro meses y puede haber límites en dólares por reclamo. Es posible que no pueda recuperar el valor total del artículo incluso si tiene un reclamo exitoso.

La forma en que presenta un reclamo de póliza de protección de compras depende de su emisor y red. Como se indicó anteriormente, necesitará todos los documentos relevantes, incluido un recibo detallado de la tienda, un extracto de la tarjeta de crédito que muestre que la transacción se realizó en su cuenta y la documentación de la póliza que demuestre que efectivamente tiene cobertura para el artículo. Si cree que el artículo fue robado, también deberá proporcionar un informe policial.

Debe iniciar el proceso de reclamo tan pronto como pueda después de notar que el artículo está dañado, robado o defectuoso de alguna manera. Para comenzar, dé la vuelta a su tarjeta de crédito y mire el reverso para ver el número al que debe llamar. La mayoría de los emisores colocan esto cerca de la línea de la firma. Alternativamente, puede buscar en línea, ya sea para servicios de chat o un formulario de reclamo que puede firmar y enviar digitalmente.

Una vez que tenga un formulario, ya sea en su mano o en línea, complételo y luego envíelo a la dirección de reclamos o presione el botón "enviar" en el asistente de reclamos del emisor.

Opciones de protección de compras en diferentes redes de procesamiento de pagos

No todas las redes de procesamiento de pagos ofrecen el mismo grado de protección de compras. La cantidad que obtiene y lo que está cubierto varía de un proveedor a otro.

Cuadro comparativo de protección de compras en la red

		tarjeta MasterCard	Visa	American Express
Cantidad de cobertura por artículo		$1,000 por reclamo	$500 por reclamo	$1,000 por reclamo
Cobertura		Robo y daño	Robo y daño	Robo y daño
Duración de la póliza		120 días excepto para residentes de NY (90 días)	90 dias	Hasta 120 días, dependiendo de la tarjeta
Cobertura de regalos		Sí, siempre que los haya comprado con una tarjeta elegible	Sí, siempre que los haya comprado con una tarjeta elegible	Sí, siempre que los haya comprado con una tarjeta elegible
Tarjetas cubiertas		MasterCards World y World Elite	Tarjetas de firma Visa	La mayoría de las tarjetas Amex
Cobertura por año calendario		$50,000 por titular de tarjeta	$50,000 por titular de tarjeta	$50,000 por titular de tarjeta

La lista de beneficios de protección de compra es considerable, pero la cantidad de cobertura por artículo individual suele ser bastante limitada. Por ejemplo, si compra calcetines con su tarjeta, es probable que esa compra venga con protección de compra. Sin embargo, si compra una joya costosa que luego le roban, es posible que no pueda recuperar todos sus fondos.

Opciones de protección de compras en diferentes emisores de tarjetas de crédito

Como verá en la siguiente tabla, el nivel de protección que ofrecen los emisores también varía mucho. Algunos, como Barclays y Citi, no ofrecen ninguna protección, mientras que otros, como Bank of America, son extremadamente generosos.

Cuadro comparativo de protección de compra del emisor

¿Qué es la protección de pagos?

La protección de pago y de compra no es lo mismo. Con la protección de pago, usted paga una pequeña prima de seguro hoy a cambio de que se le condonen los cargos de la tarjeta de crédito en el futuro, en caso de que enfrente una crisis calificativa, como la pérdida del trabajo o una enfermedad.

Los beneficios de protección de pagos incluyen la suspensión de los cargos y pagos de la tarjeta de crédito por entre 12 y 24 meses, ningún deterioro en su puntaje de crédito con las agencias de tarjetas de crédito y la capacidad de realizar pagos mínimos por un período prolongado.

En algunos casos, es seguro evitar el seguro porque las recompensas son menores que los riesgos. Si bien asignar $ 1 de cada $ 100 que gasta a la protección de pagos puede no parecer mucho, se suma rápidamente a lo largo de los años.

Además, muchas compañías de tarjetas de crédito simpatizarán con usted incluso si no tiene cobertura si ha atravesado tiempos difíciles. Algunos están dispuestos a cancelar o diferir los pagos siempre que llame a su emisor y le explique la situación. Si bien es posible que los beneficios no sean tan generosos en comparación con obtener una protección de pago completa, podrían brindarle el tiempo que necesita para consolidar sus finanzas.

Terminando

La seguridad de las tarjetas de crédito brinda a los consumidores un seguro que los protege de pérdidas financieras de baja probabilidad pero de alto costo. En pocas palabras, eso es lo que ofrece la protección de tarjetas de crédito.

Sin embargo, como hemos visto en este artículo, existen muchos tipos diferentes de protección de compra. Algunos ofrecen altos límites de protección, mientras que otros son más conservadores. Algunos ni siquiera ofrecen ninguna protección de compra.

Depende totalmente de usted si necesita protección de compra en su tarjeta. Sin embargo, si un emisor lo ofrece como una ventaja al mismo precio que un rival que no lo hace, tiene sentido considerarlo.