Kreditkartenkaufschutz verstehen

Je nach Kartennetzwerk und Emittent gibt es verschiedene Arten des Kreditkartenschutzes. Der Käuferschutz ist eine spezielle Leistung, die Sie für eine begrenzte Zeit vor Verlust oder Diebstahl von Waren schützt, die Sie mit Ihrer Kreditkarte kaufen.

Verwechseln Sie den Einkaufsschutz nicht mit dem Kreditkarten-Kaufschutz. Sie beziehen sich auf verschiedene Dinge, wie wir weiter unten erläutern werden.

Was ist Käuferschutz?

Der Käuferschutz, auch „Schadensschutz“ genannt, ist ein Kreditkartenvorteil, der Sie für eine im Voraus festgelegte Zeit gegen versehentliche Beschädigung oder Diebstahl Ihrer Waren versichert. Die Dauer und der Schutzbetrag variieren von Aussteller zu Aussteller, daher müssen Sie die Police überprüfen, bevor Sie sich anmelden.

Die meisten Kreditkartenschutzsysteme gelten 90 bis 120 Tage nach dem Kauf. Damit sind Sie genauso beruhigt wie mit einer herkömmlichen Versicherung. Wenn Sie einen dauerhaften oder langfristigen Schutz für einen gekauften Artikel wünschen, müssen Sie eine separate Police abschließen.

Was deckt der Kreditkartenkaufschutz ab?

Der Kreditkarten-Einkaufsschutz schützt Sie bei den meisten Einkäufen, aber nicht bei allen. Im Allgemeinen sind die folgenden Artikel nicht förderfähig:

• Eintrittskarten
• Verderbliche Gegenstände wie Lebensmittel und Getränke
• Geschenkkarten
• Dienstleistungen
• Fahrzeuge

Fahrzeuge haben keine Kreditkartenabdeckung, da die Besitzer separate Policen abschließen müssen.

Glücklicherweise gibt es viele Artikel, die Kreditkartenaussteller gerne abdecken, wie Haushaltswaren, Elektronik und Kleidung. Einige Kreditkartenunternehmen versichern auch Körperpflegeartikel wie Make-up, Körperwaschmittel, Babypuder, Parfüm und Rasierer.

Um Ihre Kreditkartenkaufschutzrichtlinie zu nutzen, müssen Sie zunächst einen Polizeibericht einreichen. Hierfür ist es hilfreich, wenn Sie die Originalquittung für den Artikel und eine Kreditkartenabrechnung haben, die den Kauf belegt. Mit diesen Dokumenten in der Hand können Sie mit der Schadensregulierung beginnen.

Bitte beachten Sie, dass die meisten Kreditkartenunternehmen „mysteriöses Verschwinden“ nicht abdecken, es sei denn, Sie können nachweisen, dass eine „falsche Handlung“ stattgefunden hat (z. B. jemand bricht in Ihr Haus ein und beschädigt die Schlösser). Wenn Sie einen Gegenstand verlegt haben und dies nicht können Wenn Sie es finden, müssen Sie es selbst ersetzen.

Wie Käuferschutzprogramme funktionieren

Bevor Sie mit der Antragstellung beginnen, fordern Sie eine Kopie des Kartenleistungsdokuments Ihres Ausstellers an und finden Sie heraus, was dieser speziell anbietet. Während Kartennetzwerke wie MasterCard, Visa und American Express einen gewissen Schutz bieten, können die Richtlinien von Anbieter zu Anbieter und Karte zu Karte variieren.

Erfahren Sie genau, was abgedeckt ist und was nicht, zusammen mit dem Anmeldeprozess. Jeder Kartenaussteller folgt einer anderen Richtlinie, aber Sie sollten idealerweise die folgenden Informationen sammeln:

• Die Zeit, die Sie haben, um einen Anspruch geltend zu machen, nachdem Sie Ihren Gegenstand versehentlich beschädigt oder festgestellt haben, dass er gestohlen wurde,
• Wer ist bei der Verwendung Ihrer Karte versichert?
• Für welche Transaktionen gilt der Käuferschutz,
• Die Dollargrenze pro Anspruch.

Der Käuferschutz dauert selten länger als vier Monate, und es können Dollargrenzen pro Anspruch gelten. Möglicherweise können Sie den vollen Wert des Artikels nicht zurückerhalten, selbst wenn Sie einen erfolgreichen Anspruch haben.

Wie Sie einen Anspruch auf eine Kaufschutzpolice einreichen, hängt von Ihrem Aussteller und Netzwerk ab. Wie oben erwähnt, benötigen Sie alle relevanten Dokumente, einschließlich einer detaillierten Kaufquittung, einer Kreditkartenabrechnung, aus der hervorgeht, dass die Transaktion auf Ihrem Konto stattgefunden hat, und Versicherungsunterlagen, die belegen, dass Sie tatsächlich Deckung für den Artikel haben. Wenn Sie glauben, dass der Gegenstand gestohlen wurde, müssen Sie auch einen Polizeibericht vorlegen.

Sie sollten den Reklamationsprozess so schnell wie möglich einleiten, nachdem Sie festgestellt haben, dass der Artikel beschädigt, gestohlen oder in irgendeiner Weise defekt ist. Drehen Sie zunächst Ihre Kreditkarte um und suchen Sie auf der Rückseite nach der anzurufenden Nummer. Die meisten Emittenten platzieren dies in der Nähe der Unterschriftszeile. Alternativ können Sie online nach Chat-Einrichtungen oder einem Antragsformular suchen, das Sie unterschreiben und digital einreichen können.

Sobald Sie ein Formular entweder in der Hand oder online haben, füllen Sie es aus und senden Sie es dann ab, indem Sie es an die Anspruchsadresse senden oder auf die Schaltfläche „Senden“ im Anspruchsassistenten des Ausstellers klicken.

Kaufschutzoptionen über verschiedene Zahlungsverarbeitungsnetzwerke hinweg

Nicht alle Zahlungsverarbeitungsnetzwerke bieten das gleiche Maß an Käuferschutz. Wie viel Sie bekommen und was abgedeckt ist, ist von Anbieter zu Anbieter unterschiedlich.

Vergleichstabelle für den Netzwerkkaufschutz

		MasterCard	Visa	American Express
Deckungsbetrag pro Artikel		$1.000 pro Anspruch	$500 pro Anspruch	$1.000 pro Anspruch
Abdeckung		Diebstahl und Beschädigung	Diebstahl und Beschädigung	Diebstahl und Beschädigung
Vertragsdauer		120 Tage außer für Einwohner von New York (90 Tage)	90 Tage	Je nach Karte bis zu 120 Tage
Abdeckung von Geschenken		Ja, vorausgesetzt, Sie haben sie mit einer berechtigten Karte gekauft	Ja, vorausgesetzt, Sie haben sie mit einer berechtigten Karte gekauft	Ja, vorausgesetzt, Sie haben sie mit einer berechtigten Karte gekauft
Karten abgedeckt		World und World Elite MasterCards	Visa-Signaturkarten	Die meisten Amex-Karten
Versicherungsschutz pro Kalenderjahr		50.000 $ pro Karteninhaber	50.000 $ pro Karteninhaber	50.000 $ pro Karteninhaber

Die Liste der Einkaufsschutzleistungen ist beträchtlich, aber die Deckungssumme pro einzelnem Artikel ist oft recht begrenzt. Wenn Sie beispielsweise Socken auf Ihrer Karte kaufen, ist dieser Kauf wahrscheinlich mit einem Kaufschutz verbunden. Wenn Sie jedoch ein teures Schmuckstück kaufen, das später gestohlen wird, können Sie möglicherweise nicht Ihr gesamtes Geld zurückerhalten.

Kaufschutzoptionen bei verschiedenen Kreditkartenausstellern

Wie Sie der nachstehenden Tabelle entnehmen können, ist das Schutzniveau, das die Emittenten bieten, ebenfalls sehr unterschiedlich. Einige, wie Barclays und Citi, bieten keinen Schutz, während andere, wie die Bank of America, äußerst großzügig sind.

Vergleichstabelle zum Kaufschutz des Ausstellers

Was ist Zahlungsschutz?

Zahlung und Käuferschutz sind nicht dasselbe. Mit Zahlungsschutz zahlen Sie heute eine kleine Versicherungsprämie und erhalten im Gegenzug künftig Kreditkartengebühren erlassen, falls Sie in eine qualifizierende Krise geraten, wie z. B. Arbeitsplatzverlust oder Krankheit.

Zu den Vorteilen des Zahlungsschutzes gehören die Aussetzung von Kreditkartengebühren und -zahlungen für 12 bis 24 Monate, keine Verschlechterung Ihrer Kreditwürdigkeit bei Kreditkartenbüros und die Möglichkeit, Mindestzahlungen für einen längeren Zeitraum zu leisten.

In einigen Fällen ist es sicher, eine Versicherung zu vermeiden, da die Belohnungen geringer sind als die Risiken. Während es vielleicht nicht nach viel klingt, 1 von 100 Dollar, die Sie für den Zahlungsschutz ausgeben, zuzuweisen, summiert sich das im Laufe der Jahre schnell.

Darüber hinaus werden viele Kreditkartenunternehmen mit Ihnen sympathisieren, auch wenn Sie keine Deckung haben, wenn Sie in schwere Zeiten geraten sind. Einige sind bereit, Zahlungen zu stornieren oder aufzuschieben, solange Sie Ihren Emittenten anrufen und die Situation erklären. Auch wenn die Vorteile im Vergleich zu einem vollständigen Zahlungsschutz möglicherweise nicht so großzügig sind, könnten sie Ihnen die Zeit geben, die Sie benötigen, um Ihre Finanzen zu konsolidieren.

Einpacken

Die Kreditkartensicherheit bietet Verbrauchern eine Versicherung, die sie vor zwar geringen, aber teuren finanziellen Verlusten schützt. Kurz gesagt – das bietet der Kreditkartenschutz.

Wie wir in diesem Artikel gesehen haben, gibt es jedoch viele verschiedene Arten von Käuferschutz. Einige bieten hohe Schutzgrenzen, während andere konservativer sind. Einige bieten gar keinen Kaufschutz.

Ob Sie einen Einkaufsschutz auf Ihrer Karte benötigen, liegt ganz bei Ihnen. Wenn ein Emittent es jedoch als Vorteil zum gleichen Preis anbietet wie ein Konkurrent, der dies nicht tut, ist es sinnvoll, dies in Betracht zu ziehen.