واجهات برمجة تطبيقات Fintech: تعرف على أدوارها وفوائدها ومستقبل الابتكار

واجهات برمجة تطبيقات FinTech

في سياق تحويل Fintech ، من المستحيل المبالغة في أهمية واجهات برمجة التطبيقات (APIs). تعمل حلول Fintech على تحويل الصناعة المالية باستخدام واجهات برمجة التطبيقات ، مما يسمح لواجهات برمجة التطبيقات أن يكون لها تأثير كبير. تُحدث Fintech API ثورة في الأعمال التقليدية المقاومة للتغيير. تطور انفجار التطبيقات والخدمات ونماذج الأعمال الجديدة من اعتمادها المتزايد واستخدامها في القطاع المالي.

كيف تعمل واجهات برمجة التطبيقات؟

تعمل واجهات برمجة التطبيقات كأساس للحلول الجديدة. تعمل واجهات برمجة تطبيقات Fintech كوسطاء لمكونات البرامج المختلفة ، مما يسمح لهم بالاتصال. تسمح واجهات برمجة التطبيقات (API) بنقل البيانات بأمان بين الأطراف المشاركة في المعاملات المالية ، مثل البنوك والبائعين الخارجيين والمواقع الإلكترونية والعملاء. لديهم أيضًا مجموعة من الوظائف التي يمكن تخصيصها لتناسب أي حاجة.

لتنمية خدماتهم والحفاظ على قدرتها التنافسية ، يجب أن تتفاعل البنوك وشركات الدفع مع الأطراف الأخرى. يريد العملاء أن يكونوا قادرين على تحويل الأموال ، وإجراء عمليات الشراء ، وإكمال الرسوم المصرفية الشخصية أثناء التنقل ، لذلك يجب على التجار تسهيل عملية الدفع لهم باستخدام الأساليب التي اختاروها. تتيح واجهات برمجة تطبيقات Fintech أيضًا تطوير التطبيقات والخدمات المالية بشكل أسرع وأسهل وأقل تكلفة من أي وقت مضى.

الأدوار الحيوية لواجهة برمجة التطبيقات عبر القطاعات:

يمكن أن يرجع النجاح الحالي للعديد من قادة التكنولوجيا العالميين إلى تركيزهم الاستراتيجي على خدمات تكنولوجيا المعلومات كمجموعة من اللبنات الأساسية القابلة للتشغيل البيني والقابلة لإعادة الاستخدام. تعمل هذه المؤسسات على توسيع النظم البيئية لأعمالها وتطويرها من خلال توفير التطبيقات والخدمات للأطراف الثالثة للاندماج في الأنظمة الأساسية لعملائها. واجهات برمجة التطبيقات (API) هي المكونات المعمارية التي تمكن نموذج الخدمات المصغرة المعيارية هذا ، وقبولها مرئي في التحول السريع للصناعة المالية.

تعمل واجهات برمجة التطبيقات على تسهيل الابتكار في مجموعة من المجالات ، بما في ذلك:

1. الخدمات المصرفية: لتلبية توقعات المستهلكين المتزايدة للخدمات والقدرات الرقمية ، تتجه البنوك إلى واجهات برمجة تطبيقات التكنولوجيا المالية. ومن الأمثلة النموذجية على ذلك تطبيق العملاء الخاص بمؤسسة مصرفية ، والذي يتصل عادةً بواجهات برمجة تطبيقات تابعة لجهات خارجية لتقديم خدمات مثل تحديثات درجة الائتمان وأدوات الرهن العقاري بالإضافة إلى الوصول العادي إلى الحساب.
2. الخدمات المصرفية كخدمة (BaaS): تسمح واجهات برمجة التطبيقات (API) بالوصول المباشر إلى البيانات المصرفية لشركات التكنولوجيا المالية التابعة لجهات خارجية. في هذه الاتفاقية ، تدفع التكنولوجيا المالية للاتصال بالمنصة المصرفية للبنك وتطوير منتجات جديدة. تستخدم الشركات ، على سبيل المثال ، واجهات برمجة التطبيقات المصرفية لإنشاء تطبيقات التمويل الشخصي التي تتضمن أدوات الميزانية وتوصيات الاستثمار.
3. التجارة الإلكترونية والمدفوعات: تمكّن واجهات برمجة تطبيقات Fintech العملاء من إجراء عمليات الشراء ونقل المدفوعات عبر منصات الإنترنت من خلال ربط المستهلكين والمواقع التجارية وشركات بطاقات الائتمان. تعد واجهات برمجة تطبيقات بوابة الدفع موضوعًا ساخنًا بين المطورين والمسوقين لأنها توفر تجربة عملاء سلسة من خلال السماح للمستخدمين بإجراء عمليات شراء دون مغادرة موقع الشركة على الإطلاق.
4. بيانات السوق المالية: تُمكِّن واجهات برمجة تطبيقات Fintech الأطراف الثالثة من تقديم خدمات رقمية تنقل البيانات المالية والاستثمارية في الوقت الفعلي من مجموعة واسعة من المصادر ، في صناعة تهيمن عليها تاريخيًا محطات البيانات المحلية.
5. المحاسبة: لتعزيز الكفاءة ، تربط واجهات برمجة تطبيقات fintech مهارات المحاسبة بأنشطة الشركات الهامة الأخرى. تعمل واجهات برمجة التطبيقات ، على سبيل المثال ، على التخلص من الوقت والموارد التي يتم إنفاقها على مهام المسح والترميز والإدخال من خلال دمج عمليات إرسال نفقات الموظفين مع وظيفة دفع حسابات الشركة.

ما هي فوائد واجهات برمجة تطبيقات Fintech؟

تعد واجهات برمجة التطبيقات للتكنولوجيا المالية مفيدة للعديد من الشركات بطرق مختلفة:

• التكامل مع الأطراف الثالثة:

يطلب المستخدمون دائمًا المزيد من الخدمات ، وغالبًا ما يأتي تطويرها بتكلفة. يسعد العملاء بينما يتم ضمان كفاءة التكلفة من خلال إتاحة العديد من الخدمات من خلال عمليات تكامل الجهات الخارجية التي يتم إجراؤها عبر واجهات برمجة التطبيقات.

• الامتثال والأمان:

أقرت العديد من الدول قوانين تلزم المؤسسات المالية بمنح أطراف ثالثة إمكانية الوصول إلى بيانات عملائها لدعم الخدمات المصرفية المفتوحة. تمكّن واجهات برمجة تطبيقات Fintech الشركات من التفاعل مع البيانات الحساسة ومشاركتها مع أطراف ثالثة مع الحفاظ على أمنها. بدلاً من تسجيل الدخول إلى حساب مصرفي لمنح الحقوق أو السماح للتطبيق بالحصول على أسماء المستخدمين وكلمات المرور الخاصة بهم ، يمكن لواجهات برمجة التطبيقات السماح للمستخدمين بتحديد التطبيقات التي يمكنها الوصول إلى حساباتهم المصرفية.

• وقت سريع للتسويق:

قد تضيف الشركات ميزات تطبيقات جديدة بسرعة وتستفيد من التقديم السريع للمنتجات والخدمات الجديدة من خلال استخدام واجهات برمجة التطبيقات. يمكنهم أيضًا تخصيص وظائف API وفقًا لاحتياجاتهم الفردية وإعادة استخدام بعض مكونات التطبيق ، مما يوفر الوقت والمال أثناء تطوير تطبيقات fintech.

• التوفر على منصات متعددة:

قد تتم مزامنة إصدارات تطبيقات الأجهزة المحمولة وسطح المكتب والأجهزة القابلة للارتداء الخاصة بالعملاء ببساطة عبر واجهات برمجة التطبيقات ، مما ينتج عنه تجربة أكثر سلاسة للعملاء وتحسين اتصالات العملاء.

لماذا تعد واجهات برمجة التطبيقات مستقبل ابتكارات التكنولوجيا المالية؟

لا يمكن المبالغة في أهمية واجهات برمجة التطبيقات الجديدة والجديدة في تمكين شركات التكنولوجيا المالية الناشئة وشركات التأمين من تجميع البيانات وتقديم خدمات مالية مفتوحة وإنشاء حلول سريعة للتسويق.

سنستعرض ثلاثة أسباب لأهميتها لتطور الصناعة وتقدمها.

• خدمة العملاء المحسنة:

تُحدث تجربة العميل وتقديم الخدمة فرقًا بين النجاح والفشل في عالم جاهز للهاتف المحمول. تحقق شركات Fintechs وشركات التأمين التي تعطي الأولوية لمتطلبات عملائها نجاحًا أكبر بكثير من تلك التي لا تفعل ذلك. تمكّن واجهات برمجة التطبيقات الشركات من توفير تجربة سلسة تمامًا لعملائها ، كما أن دمج واجهات برمجة التطبيقات في النظام الأساسي يسمح للشركات بتقديم منتجات وخدمات جديدة بسرعة وسهولة.

• مفاهيم إرشادية رشيقة:

في مكان العمل سريع الخطى اليوم ، تعد المبادئ المرنة والمرنة أمرًا بالغ الأهمية لإجراءات العمل الأساسية. وفقًا لاستطلاع حديث لـ Google Cloud ، تدعي شركات التكنولوجيا المالية وشركات التكنولوجيا التي تستخدم واجهات برمجة التطبيقات ابتكارًا وقيمة أسرع من التعاون التجاري مقارنة بالشركات التي لا تفعل ذلك. تعمل واجهات برمجة التطبيقات على تبسيط عمليات الشركة ، وتسمح بمشاركة البيانات بسرعة ، وتسمح للمؤسسات باختبار مفاهيم المنتجات الجديدة دون تكبد تكاليف طرحها في السوق أولاً.

• تقديم الدعم للنظام الإيكولوجي الرقمي:

أصبح نمو النظام البيئي الرقمي أمرًا بالغ الأهمية لنجاح المئات من شركات التكنولوجيا المالية والتكنولوجية. تعد واجهات برمجة التطبيقات (API) أساس هذا النظام البيئي ، مما يسمح للشركات ببناء علاقات تعاون إستراتيجية وداعمة تدفع عملياتها إلى الأمام ، مما يسمح لها بالتوسع بسرعة وكفاءة. توفر واجهات برمجة التطبيقات طريقة للشركات المالية التقليدية والتكنولوجيا المالية للتعاون في صناعة ديناميكية مثل التكنولوجيا المالية ، حيث لم يكن الفصل بين "القديم" و "الجديد" أكبر من أي وقت مضى.

عزز خيارات الدفع الخاصة بك مع SabPaisa APIs

واجهة برمجة تطبيقات SabPaisa Payout:

SabPaisa Payout API هو أول مجمع للعوائد في الهند. حل قائم على واجهة برمجة التطبيقات (API) للحصول على حل كامل للدفع للموردين والعملاء والشركاء.

• باستخدام SabPaisa Payout API ، يمكن للتجار تسوية المدفوعات بسهولة إلى حسابات بنكية متعددة.
• يحصل التاجر على إمكانية الوصول إلى تقارير المعاملات في الوقت الفعلي.
• يحتوي SabPaisa Payout على 3 واجهات برمجة تطبيقات شاملة لإضافة المستفيد ومعالجة المدفوعات والاستعلام عن المدفوعات.
• تكامل واجهة برمجة التطبيقات السهل ، يمنح التجار حلاً كاملاً للدفع للبائعين والعملاء والشركاء.

اشتراك Paisa API:

Subscription Paisa هي عبارة عن منصة فريدة لمعالجة التفويضات وتحصيل المدفوعات تقدم مدفوعات اشتراك متكررة من خلال e-NACH / e-mandates لأكثر من 50 بنكًا للتجار.

• نحن نقدم مدفوعات الاشتراك من خلال e-NACH / e-mandates لأكثر من 50 بنكًا للعملاء / العملاء / الشركاء / الوكلاء.
• في حالة فشل التفويض ، سيحصل الدافع على رابط دفع تلقائي عبر الرسائل النصية القصيرة والبريد الإلكتروني لإجراء عملية دفع سهلة.
• منصة واحدة لمعالجة جميع طرق تفويضات الدفع ، أي. NACH ، Net Banking ، بطاقة الخصم ، بطاقة الائتمان ، UPI.

واجهة برمجة تطبيقات SabPaisa PayLink:

SabPaisa PayLink هي أول طريقة دفع موحدة قائمة على الارتباط في العالم ، لتحصيل المدفوعات بمساعدة روابط لمجموعة واسعة من طرق الدفع.

• احصل على خدمات ربط الدفع على نموذج قائم على الاشتراك حسب حاجتك.
• ابدأ في تحصيل المدفوعات حتى بدون موقع ويب عبر روابط دفع سهلة.
• يسمح Paylink للتاجر بتحميل قائمة العملاء بشكل مجمّع من خلال قائمة excel / CSV لتحصيل المدفوعات.
• احصل على روابط دفع محمية بكلمة مرور ومختصرة لتحصيل المدفوعات.
• احصل على تحليلات ارتباط كاملة لتتبع رحلة الارتباط من أجل تواصل أفضل.
• يمكن تخصيص المراسلة باستخدام رابط الدفع وفقًا لدورة حياته والتواصل المطلوب.

استنتاج

تعد Fintech APIs في قلب ثورة Fintech ، مما يسمح للشركات بإطلاق خدمات جديدة ودخول أسواق جديدة الأهم .