一點一滴——在全球網絡攻擊之後對比特許可的呼聲越來越高

以色列律師事務所 Yigal Arnon & Co. 的 Netanella Treistman 研究了全球政府在頒發比特幣許可證以管理與加密貨幣相關的問題方面日益增長的壓力

本月早些時候，黑客發起了一場全球網絡攻擊，據報導攻擊了 150 多個國家，包括公共和醫療保健系統以及個人計算機。 攻擊者要求以比特幣付款以解鎖計算機並返回數據。

比特幣是一種非常規、分散的加密貨幣，基於開源軟件，由中本聰於 2009 年發明。所有比特幣交易都存儲在區塊鏈、分佈式賬本和記錄保存系統中。 2017 年 5 月中旬，比特幣的市值約為 280 億美元。

比特幣支付被認為是一種透明和中立的支付方式，交易費用較低，在任何地方（互聯網可用的地方）都可以使用，而無需透露一方的身份。

另一方面，區塊鏈的一些優勢也可以被視為挑戰，尤其是與數字身份、隱私和網絡安全相關的問題。 此外，比特幣的市場價值非常不穩定，可能會導致巨大的金融風險。 這就提出了一個問題，比特幣的使用是否應該受到監管，如果是，監管到什麼程度？

一些政府要求獲得數字貨幣活動的許可證，而另一些政府正在考慮這樣做，以管理上述與加密貨幣相關的問題。

例如，在紐約，虛擬貨幣被視為商品，個人可以開設在線比特幣賬戶，但紐約州要求從事虛擬貨幣活動的企業在紐約設有營業地點或向位於紐約的人提供服務，獲得數字貨幣活動許可證（bitlicense）。

比特許可證由紐約州金融服務部 (NYDFS) 於 2015 年推出，有人認為這是有爭議的。 據報導，申請 bitlicense 很昂貴（包括 5,000 美元的不可退還的申請費），並且編寫申請包括大量文書工作，這可能需要法律和其他外部服務以及大量工作時間（據報導，這可能導致總共費用在 50,000 美元至 100,000 美元之間），這使得小公司和初創公司申請許可證具有挑戰性。 比特許可證包括多項義務，包括聘請合規官、消費者保護、反洗錢 (AML)、網絡安全、業務連續性、災難恢復和資本要求。

在引入比特許可要求後，某些虛擬貨幣業務，例如 Genesis-Mining、Kraken、ShapeShift 和 Bitfinex，沒有申請比特許可而是離開紐約並在其他地方開展業務，以避免申請比特許可的義務。位許可證。

據報導，NYDFS 在提交截止日期（2015 年 8 月）後收到了 22 份比特許可申請。 在第一個應用程序之後不久，使用比特幣（通過區塊鏈）的移動支付應用程序 Circle Internet Financial Limited（Circle）在紐約獲得了第一個比特許可證，其次是 Ripple 和 Coinbase（分別於 2016 年和 2017 年初）。

2016 年，Circle 獲得了英國金融行為監管局 (FCA) 頒發的電子貨幣許可證，這是電子貨幣提供商（非數字貨幣專用）的許可證。 Circle 與巴克萊的合作夥伴關係使 Circle 能夠提供跨貨幣交易（英鎊和美元之間）。

FCA 正在考慮當前的監管是否可以應用於區塊鏈，或者是否需要區塊鏈特定的監管。

預計其他州將遵循並發布類似的要求。

2016 年，英格蘭銀行發表了一份工作文件，修訂了通過分佈式賬本（如區塊鏈）實施的央行數字貨幣發行的後果，該貨幣與銀行存款作為交換媒介展開競爭。 論文得出結論，在某些情況下，這種數字貨幣可以提高央行穩定經濟周期和提高GDP的能力。

在歐盟，虛擬貨幣（被視為記賬單位）（尚未）需要許可證，但是，在最近修訂後，將受到歐盟反洗錢指令的約束，導致需要進行客戶盡職調查到虛擬貨幣兌換平台。

新加坡提出的新監管框架可能要求數字貨幣交易所在未來獲得新加坡金融管理局（MAS）的許可。

另一方面，MAS最近宣布與分佈式賬本技術公司R3（類似於區塊鏈）合作完成了概念驗證（POC），並與多家銀行合作，旨在建立數字表示新加坡元用於各種目的，包括跨境支付。

根據最近對以色列立法的修訂，虛擬貨幣將包含在“金融資產”的定義中，並且在不久的將來提供與金融資產相關的服務將需要獲得許可。

因此，監管機構似乎需要在促進創新和替代支付方式的發展之間找到平衡，同時確保經濟和消費者的保護，可能通過向使用比特幣提供或促進（金融）服務的公司頒發許可證的方式。

假設在新加坡進行的 POC 確實被證明是成功的，並考慮到英格蘭銀行發布的工作文件，以色列監管機構可能會考慮實施新技術，例如分佈式賬本技術，促進與數字貨幣的交易，以協助在（除其他外）降低交易費用和加快（國際）交易的同時，通過實施充分的了解您的客戶和 AML 法規來確保消費者的（網絡）安全和隱私，專為管理分銷商分類賬相關問題而量身定制。

如有任何問題，您可以通過 http://www.arnon.co.il/content/treistman 聯繫Netanella Treistman 。