Poco a poco: las crecientes demandas de licencias de bits a raíz de los ciberataques globales

Netanella Treistman, del bufete de abogados israelí Yigal Arnon & Co., examina la creciente presión sobre los gobiernos globales para emitir licencias de Bitcoin para gestionar las preocupaciones relacionadas con las criptomonedas.

A principios de este mes, los piratas informáticos ejecutaron un ciberataque global, que supuestamente atacó a más de 150 países, incluidos sistemas públicos y de atención médica y computadoras individuales. Los atacantes exigieron el pago en bitcoin para desbloquear computadoras y devolver los datos.

Bitcoin es una criptomoneda descentralizada no convencional, basada en software de código abierto, inventado por Satoshi Nakamoto en 2009. Todas las transacciones de bitcoin se almacenan en la cadena de bloques, un sistema de registro y registro distribuido. A mediados de mayo de 2017, la capitalización de mercado de bitcoin fue de alrededor de $ 28 mil millones.

Se supone que el pago con bitcoin es un método de pago transparente y neutral, con tarifas de transacción más bajas, que está disponible en todas partes (donde Internet está disponible) sin la necesidad de revelar la identidad de una de las partes.

Por otro lado, algunas de las ventajas de blockchain también pueden considerarse desafíos, en particular los problemas relacionados con la identidad digital, la privacidad y la ciberseguridad. Además, el valor de mercado de bitcoin es muy inestable, lo que puede resultar en riesgos financieros sustanciales. Esto plantea la pregunta de si el uso de bitcoin debería regularse y, de ser así, ¿en qué medida?

Algunos gobiernos requieren una licencia para las actividades de moneda digital, mientras que otros la contemplan, a fin de gestionar las preocupaciones relacionadas con las criptomonedas, mencionadas anteriormente.

En Nueva York, por ejemplo, donde las monedas virtuales se consideran una mercancía, las personas pueden abrir una cuenta de bitcoin en línea, sin embargo, el estado de Nueva York requiere que las empresas que realicen actividades de moneda virtual tengan un lugar de negocios o brinden servicios a personas ubicadas en Nueva York. para obtener una licencia para actividades de moneda digital (bitlicense).

La bitlicense fue introducida en 2015 por el Departamento de Servicios Financieros del Estado de Nueva York (NYDFS), que, según algunos, se considera controvertido. Se informa que solicitar una bitlicense es costoso (incluida una tarifa de solicitud no reembolsable de $ 5,000) y la compilación de la solicitud incluye un papeleo extenso, que puede requerir servicios legales y otros servicios externos, así como muchas horas de trabajo (que, según se informa, puede resultar en un total de gastos entre $ 50,000 - $ 100,000), lo que dificulta que las empresas más pequeñas y las nuevas empresas soliciten la licencia. La bitlicense incluye varias obligaciones, incluida la contratación de un oficial de cumplimiento, la protección del consumidor, la lucha contra el lavado de dinero (AML), la seguridad cibernética, la continuidad del negocio, la recuperación de desastres y los requisitos de capital.

Tras la introducción de los requisitos de bitlicense, ciertas empresas de moneda virtual, como Genesis-Mining, Kraken, ShapeShift y Bitfinex, no solicitaron la bitlicense, sino que abandonaron Nueva York y llevaron sus negocios a otra parte para evitar la obligación de solicitar la bitlicense. bitlicense.

El NYDFS informó haber recibido 22 solicitudes de licencia de bits después de la fecha límite de presentación (agosto de 2015). Poco después de las primeras aplicaciones, Circle Internet Financial Limited (Circle), una aplicación de pago móvil que usa bitcoin (a través de blockchain), recibió la primera bitlicense en Nueva York, seguida de Ripple y Coinbase (en 2016 y principios de 2017 respectivamente).

En 2016, Circle recibió una licencia de dinero electrónico de la Financial Conduct Authority (FCA) en el Reino Unido, una licencia para proveedores de dinero electrónico (no específica de moneda digital). La asociación de Circle con Barclay's permitió a Circle proporcionar transacciones entre divisas (entre GBP y USD).

La FCA está considerando si la regulación actual se puede aplicar a blockchain o si se requiere una regulación específica de blockchain.

Se espera que otros estados sigan y emitan requisitos similares.

En 2016, el Banco de Inglaterra publicó un documento de trabajo revisando las consecuencias de la emisión de una moneda digital del banco central, implementada a través de libros de contabilidad distribuidos (como blockchain), que compite con los depósitos bancarios como medio de cambio. El documento concluyó que, en determinadas circunstancias, dicha moneda digital podría mejorar la capacidad del banco central para estabilizar el ciclo económico y aumentar el PIB.

En la UE, las monedas virtuales (consideradas unidades de cuenta) no requieren (todavía) una licencia; sin embargo, estarán sujetas a la Directiva contra el blanqueo de capitales de la UE, tras su reciente revisión que dio lugar a la debida diligencia del cliente que deberá aplicarse. a la plataforma virtual de cambio de moneda.

Un nuevo marco regulatorio propuesto en Singapur puede requerir que los intercambios de divisas digitales obtengan una licencia de la Autoridad Monetaria de Singapur (MAS) en el futuro.

Por otro lado, el MAS anunció recientemente que ha completado una prueba de concepto (POC) en asociación con R3, una empresa de tecnología de contabilidad distribuida (similar a blockchain), en colaboración con varios bancos, destinada a establecer una representación digital. del dólar de Singapur para diversos fines, incluidos los pagos transfronterizos.

Según una revisión reciente de la legislación israelí, las monedas virtuales se incluirán en la definición de "activo financiero" y la prestación de servicios relacionados con un activo financiero requerirá una licencia en un futuro próximo.

Por lo tanto, parece que los reguladores deberán encontrar el equilibrio entre facilitar el desarrollo de la innovación y los métodos de pago alternativos, al tiempo que garantizan la protección de la economía y los consumidores, posiblemente mediante la emisión de licencias a las empresas que prestan o facilitan servicios (financieros) mediante el uso de bitcoin.

Suponiendo que el POC realizado en Singapur realmente resulte exitoso, y considerando el documento de trabajo publicado por el Banco de Inglaterra, el regulador israelí puede considerar implementar nuevas tecnologías, como la tecnología del libro mayor del distribuidor, facilitando las transacciones con monedas digitales, con el fin de ayudar en (entre otras cosas) reducir las tarifas de transacción y agilizar las transacciones (internacionales), al tiempo que se garantiza la seguridad (cibernética) y la privacidad del consumidor mediante la implementación de una regulación suficiente de Conozca a su cliente y ALD, adaptada para administrar las preocupaciones relacionadas con el libro mayor del distribuidor.

Puede comunicarse con Netanella Treistman en http://www.arnon.co.il/content/treistman si tiene alguna pregunta.