Sedikit demi sedikit – meningkatnya seruan untuk Bitlicensing setelah serangan siber global

Netanella Treistman dari firma hukum Israel Yigal Arnon & Co. memeriksa tekanan yang meningkat pada pemerintah global untuk mengeluarkan lisensi Bitcoin untuk mengelola masalah terkait cryptocurrency

Awal bulan ini, para peretas melakukan serangan siber global, yang dilaporkan menyerang lebih dari 150 negara, termasuk sistem perawatan kesehatan dan publik serta komputer individu. Para penyerang menuntut pembayaran dalam bitcoin untuk membuka kunci komputer dan mengembalikan data.

Bitcoin adalah mata uang kripto non-konvensional, terdesentralisasi, berdasarkan perangkat lunak sumber terbuka, ditemukan oleh Satoshi Nakamoto pada tahun 2009. Semua transaksi bitcoin disimpan di blockchain, buku besar terdistribusi, dan sistem pencatatan. Pertengahan Mei 2017 kapitalisasi pasar untuk bitcoin adalah sekitar $28 miliar.

Pembayaran dengan bitcoin diasumsikan sebagai metode pembayaran yang transparan dan netral, dengan biaya transaksi yang lebih rendah, yang tersedia di mana-mana (di mana internet tersedia) tanpa perlu mengungkapkan identitas pihak.

Di sisi lain, beberapa keunggulan blockchain juga dapat dianggap sebagai tantangan, terutama masalah yang berkaitan dengan identitas digital, privasi, dan keamanan siber. Selain itu, nilai pasar bitcoin sangat tidak stabil, yang dapat mengakibatkan risiko keuangan yang substansial. Hal ini menimbulkan pertanyaan apakah penggunaan bitcoin harus diatur dan jika demikian, sampai sejauh mana?

Beberapa pemerintah memerlukan lisensi untuk aktivitas mata uang digital sementara yang lain sedang mempertimbangkannya, untuk mengelola masalah terkait cryptocurrency, yang disebutkan di atas.

Di New York, misalnya, di mana mata uang virtual dianggap sebagai komoditas, individu dapat membuka akun bitcoin online, namun Negara Bagian New York mengharuskan bisnis yang terlibat dalam aktivitas mata uang virtual yang memiliki tempat usaha atau memberikan layanan kepada orang yang berlokasi di New York, untuk mendapatkan lisensi untuk aktivitas mata uang digital (bitlicense).

Lisensi bit diperkenalkan pada tahun 2015 oleh Departemen Layanan Keuangan Negara Bagian New York (NYDFS), yang oleh sebagian orang dianggap kontroversial. Permohonan lisensi bit dilaporkan mahal (termasuk biaya aplikasi yang tidak dapat dikembalikan sebesar $5.000) dan kompilasi aplikasi mencakup dokumen yang ekstensif, yang mungkin memerlukan layanan hukum dan layanan luar lainnya serta banyak jam kerja (yang dilaporkan dapat mengakibatkan total biaya antara $50.000 – $100.000), sehingga sulit bagi perusahaan kecil dan perusahaan rintisan untuk mengajukan lisensi. Lisensi bit mencakup beberapa kewajiban termasuk mempekerjakan petugas kepatuhan, perlindungan konsumen, anti pencucian uang (AML), keamanan siber, kelangsungan bisnis, pemulihan bencana, dan persyaratan modal.

Setelah pengenalan persyaratan bitlicense, bisnis mata uang virtual tertentu, seperti Genesis-Mining, Kraken, ShapeShift dan Bitfinex, tidak mengajukan permohonan untuk bitlicense melainkan meninggalkan New York dan mengambil bisnis mereka di tempat lain untuk menghindari kewajiban untuk mengajukan permohonan. lisensi bit.

NYDFS dilaporkan telah menerima 22 aplikasi lisensi bit setelah batas waktu pengarsipan (Agustus 2015). Tak lama setelah aplikasi pertama, Circle Internet Financial Limited (Circle), aplikasi pembayaran seluler menggunakan bitcoin (melalui blockchain), diberikan lisensi bit pertama di New York, diikuti oleh Ripple dan Coinbase (masing-masing pada tahun 2016 dan awal 2017).

Pada tahun 2016, Circle, menerima lisensi uang elektronik dari Financial Conduct Authority (FCA) di Inggris, lisensi untuk penyedia uang elektronik (bukan khusus mata uang digital). Kemitraan Circle dengan Circle yang diaktifkan Barclay untuk menyediakan transaksi lintas mata uang (antara GBP dan USD).

FCA sedang mempertimbangkan apakah peraturan saat ini dapat diterapkan ke blockchain atau jika peraturan khusus blockchain diperlukan.

Negara bagian lain diharapkan untuk mengikuti dan mengeluarkan persyaratan serupa.

Pada tahun 2016 Bank of England menerbitkan kertas kerja yang merevisi konsekuensi dari penerbitan mata uang digital bank sentral, yang diimplementasikan melalui buku besar yang didistribusikan (seperti blockchain), yang bersaing dengan deposito bank sebagai alat tukar. Makalah tersebut menyimpulkan bahwa dalam keadaan tertentu mata uang digital tersebut dapat meningkatkan kemampuan bank sentral untuk menstabilkan siklus bisnis dan meningkatkan PDB.

Di UE, mata uang virtual (unit akun yang dianggap) tidak (belum) memerlukan lisensi, namun, akan tunduk pada Arahan Anti Pencucian Uang UE, menyusul revisi terbarunya yang menghasilkan uji tuntas pelanggan yang perlu diterapkan ke platform pertukaran mata uang virtual.

Kerangka peraturan baru yang diusulkan di Singapura, mungkin memerlukan pertukaran mata uang digital untuk mendapatkan lisensi dari Otoritas Moneter Singapura (MAS) di masa depan.

Di sisi lain, MAS baru-baru ini mengumumkan bahwa mereka telah menyelesaikan proof-of-concept (POC) dalam kemitraan dengan R3, sebuah perusahaan teknologi buku besar terdistribusi (mirip dengan blockchain), bekerja sama dengan berbagai bank, yang dimaksudkan untuk membangun representasi digital. dolar Singapura untuk berbagai tujuan, termasuk pembayaran lintas batas.

Sesuai dengan revisi undang-undang Israel baru-baru ini, mata uang virtual akan dimasukkan dalam definisi 'aset keuangan' dan penyediaan layanan yang berkaitan dengan aset keuangan akan memerlukan lisensi dalam waktu dekat.

Oleh karena itu, tampaknya regulator perlu menemukan keseimbangan antara memfasilitasi pengembangan inovasi dan metode pembayaran alternatif, sambil memastikan perlindungan ekonomi dan konsumen, mungkin dengan cara mengeluarkan izin kepada perusahaan yang menyediakan atau memfasilitasi layanan (keuangan) dengan menggunakan bitcoin.

Dengan asumsi POC yang dilakukan di Singapura memang terbukti berhasil, dan mempertimbangkan kertas kerja yang diterbitkan oleh Bank of England, regulator Israel dapat mempertimbangkan untuk menerapkan teknologi baru, seperti teknologi buku besar distributor, memfasilitasi transaksi dengan mata uang digital, untuk membantu dalam (antara lain) menurunkan biaya transaksi dan mempercepat transaksi (internasional), sambil memastikan keamanan dan privasi konsumen (cyber) dengan menerapkan regulasi Know Your Customer dan AML yang memadai, yang disesuaikan dengan masalah terkait buku besar distributor.

Anda dapat menghubungi Netanella Treistman di http://www.arnon.co.il/content/treistman untuk pertanyaan apa pun.