Krok po kroku – coraz częstsze wezwania do licencjonowania bitów w następstwie globalnych cyberataków

Netanella Treistman z izraelskiej firmy prawniczej Yigal Arnon & Co. bada rosnącą presję na światowe rządy, aby wydały licencje na bitcoiny w celu zarządzania problemami związanymi z kryptowalutami

Na początku tego miesiąca hakerzy przeprowadzili globalny cyberatak, podobno atakując ponad 150 krajów, w tym systemy publiczne i służby zdrowia oraz pojedyncze komputery. Atakujący zażądali zapłaty w bitcoinach, aby odblokować komputery i zwrócić dane.

Bitcoin to niekonwencjonalna, zdecentralizowana kryptowaluta, oparta na oprogramowaniu open source, wynaleziona przez Satoshi Nakamoto w 2009 roku. Wszystkie transakcje bitcoinowe są przechowywane w blockchain, rozproszonej księdze i systemie ewidencji. W połowie maja 2017 r. kapitalizacja rynkowa bitcoina wyniosła około 28 miliardów dolarów.

Zakłada się, że płatność bitcoinem jest przejrzystą i neutralną metodą płatności, z niższymi opłatami transakcyjnymi, która jest dostępna wszędzie (tam, gdzie dostępny jest internet) bez konieczności ujawniania tożsamości strony.

Z drugiej strony, niektóre z zalet blockchain można również uznać za wyzwania, w szczególności kwestie związane z tożsamością cyfrową, prywatnością i cyberbezpieczeństwem. Dodatkowo wartość rynkowa bitcoina jest bardzo niestabilna, co może skutkować znacznym ryzykiem finansowym. Rodzi to pytanie, czy korzystanie z bitcoina powinno być regulowane, a jeśli tak, to w jakim zakresie?

Niektóre rządy wymagają licencji na działalność w zakresie cyfrowej waluty, podczas gdy inne rozważają ją, aby poradzić sobie z wymienionymi powyżej problemami związanymi z kryptowalutami.

Na przykład w Nowym Jorku, gdzie waluty wirtualne są uważane za towar, osoby fizyczne mogą otworzyć konto bitcoin online, jednak stan Nowy Jork wymaga, aby firmy zaangażowane w działalność związaną z wirtualną walutą miały miejsce prowadzenia działalności lub świadczyły usługi osobom znajdującym się w Nowym Jorku, uzyskanie licencji na działalność w zakresie walut cyfrowych (bitlicense).

Bitlicense została wprowadzona w 2015 r. przez Departament Usług Finansowych Stanu Nowy Jork (NYDFS), co przez niektórych uważane jest za kontrowersyjne. Ubieganie się o bitlicense jest uważane za drogie (w tym bezzwrotna opłata za zgłoszenie w wysokości 5000 USD), a kompilacja aplikacji obejmuje obszerną dokumentację, która może wymagać usług prawnych i innych usług zewnętrznych, a także wielu godzin pracy (co podobno może skutkować całkowitym koszt od 50 000 USD do 100 000 USD), co utrudnia mniejszym firmom i start-upom ubieganie się o licencję. Bitlicense obejmuje kilka obowiązków, w tym zatrudnienie specjalisty ds. zgodności, ochronę konsumentów, przeciwdziałanie praniu pieniędzy (AML), bezpieczeństwo cybernetyczne, ciągłość działania, odzyskiwanie po awarii i wymogi kapitałowe.

Po wprowadzeniu wymagań dotyczących bitlicense niektóre firmy zajmujące się wirtualną walutą, takie jak Genesis-Mining, Kraken, ShapeShift i Bitfinex, nie wystąpiły o bitlicense, ale raczej opuściły Nowy Jork i przeniosły się gdzie indziej, aby uniknąć obowiązku ubiegania się o licencja bitowa.

NYDFS poinformował, że otrzymał 22 wnioski o licencję bitową po terminie składania wniosków (sierpień 2015 r.). Krótko po pierwszych aplikacjach Circle Internet Financial Limited (Circle), aplikacja do płatności mobilnych wykorzystująca bitcoin (poprzez blockchain), otrzymała pierwszą licencję bitową w Nowym Jorku, a następnie Ripple i Coinbase (odpowiednio w 2016 r. i na początku 2017 r.).

W 2016 r. Circle otrzymało licencję na pieniądze elektroniczne od Financial Conduct Authority (FCA) w Wielkiej Brytanii, licencję dla dostawców pieniądza elektronicznego (nie dotyczy waluty cyfrowej). Współpraca Circle z firmą Barclay's umożliwiła Circle oferowanie transakcji w różnych walutach (między GBP i USD).

FCA rozważa, czy obecne rozporządzenie można zastosować do łańcucha bloków, czy też wymagana jest regulacja specyficzna dla łańcucha bloków.

Oczekuje się, że inne stany będą przestrzegać i wydawać podobne wymagania.

W 2016 r. Bank of England opublikował dokument roboczy, w którym zrewidował konsekwencje emisji cyfrowej waluty banku centralnego, wdrażanej za pośrednictwem rozproszonych ksiąg (takich jak blockchain), która konkuruje z depozytami bankowymi jako środkiem wymiany. W artykule stwierdzono, że w pewnych okolicznościach taka cyfrowa waluta mogłaby poprawić zdolność banku centralnego do stabilizacji cyklu koniunkturalnego i podniesienia PKB.

W UE waluty wirtualne (uznawane za jednostki rozliczeniowe) nie wymagają (jeszcze) licencji, jednak będą podlegać unijnej dyrektywie w sprawie przeciwdziałania praniu pieniędzy, po jej niedawnej rewizji skutkującej należytą starannością klienta, która będzie musiała zostać zastosowana do wirtualnej platformy wymiany walut.

Nowe ramy regulacyjne zaproponowane w Singapurze mogą w przyszłości wymagać od giełd cyfrowych walut uzyskania licencji od władz monetarnych Singapuru (MAS).

Z drugiej strony MAS ogłosił niedawno, że zakończył proces weryfikacji koncepcji (POC) we współpracy z R3, firmą zajmującą się technologią rozproszonej księgi (podobną do blockchain), we współpracy z różnymi bankami, mającą na celu ustanowienie cyfrowej reprezentacji dolara singapurskiego do różnych celów, w tym płatności transgranicznych.

Zgodnie z niedawną zmianą ustawodawstwa izraelskiego waluty wirtualne zostaną włączone do definicji „aktywów finansowych”, a świadczenie usług związanych z aktywami finansowymi będzie wymagało w najbliższej przyszłości licencji.

Wydaje się zatem, że regulatorzy będą musieli znaleźć równowagę między ułatwianiem rozwoju innowacji i alternatywnych metod płatności, przy jednoczesnym zapewnieniu ochrony gospodarki i konsumentów, być może poprzez wydawanie licencji firmom świadczącym lub ułatwiającym usługi (finansowe) przy użyciu bitcoina.

Zakładając, że POC przeprowadzony w Singapurze rzeczywiście okaże się sukcesem, i biorąc pod uwagę dokument roboczy opublikowany przez Bank Anglii, izraelski regulator może rozważyć wdrożenie nowych technologii, takich jak technologia księgi dystrybucyjnej, ułatwiająca transakcje z walutami cyfrowymi, aby pomóc w (między innymi) obniżeniu opłat transakcyjnych i przyspieszeniu (międzynarodowych) transakcji, przy jednoczesnym zapewnieniu (cyber) bezpieczeństwa i prywatności konsumenta poprzez wdrożenie wystarczających regulacji Poznaj swojego klienta i AML, dostosowanych do zarządzania problemami związanymi z księgą dystrybucyjną.

W przypadku jakichkolwiek pytań można skontaktować się z Netanella Treistman pod adresem http://www.arnon.co.il/content/treistman.