ทีละนิด – การเรียกร้องที่เพิ่มขึ้นสำหรับ Bitlicensing จากการโจมตีทางอินเทอร์เน็ตทั่วโลก

Netanella Treistman จากบริษัทกฎหมายของอิสราเอล Yigal Arnon & Co. ตรวจสอบแรงกดดันที่เพิ่มขึ้นต่อรัฐบาลทั่วโลกในการออกใบอนุญาต Bitcoin เพื่อจัดการข้อกังวลที่เกี่ยวข้องกับสกุลเงินดิจิทัล

เมื่อต้นเดือนนี้ แฮกเกอร์ได้ดำเนินการโจมตีทางไซเบอร์ทั่วโลก โดยมีรายงานว่าโจมตีกว่า 150 ประเทศ รวมถึงระบบสาธารณสุขและสาธารณสุข และคอมพิวเตอร์แต่ละเครื่อง ผู้โจมตีเรียกร้องการชำระเงินเป็น bitcoin เพื่อปลดล็อกคอมพิวเตอร์และส่งคืนข้อมูล

Bitcoin เป็นสกุลเงินดิจิทัลแบบกระจายอำนาจที่ไม่ธรรมดา โดยใช้ซอฟต์แวร์โอเพ่นซอร์สที่คิดค้นโดย Satoshi Nakamoto ในปี 2009 ธุรกรรม Bitcoin ทั้งหมดจะถูกเก็บไว้ในบล็อคเชน บัญชีแยกประเภทและระบบการเก็บบันทึก กลางเดือนพฤษภาคม 2017 มูลค่าตลาดของ bitcoin อยู่ที่ประมาณ 28 พันล้านดอลลาร์

การชำระเงินด้วย bitcoin ถือเป็นวิธีการชำระเงินที่โปร่งใสและเป็นกลาง โดยมีค่าธรรมเนียมการทำธุรกรรมที่ต่ำกว่า ซึ่งสามารถใช้ได้ทุกที่ (ในที่ที่มีอินเทอร์เน็ต) โดยไม่ต้องเปิดเผยตัวตนของฝ่ายใดฝ่ายหนึ่ง

ในทางกลับกัน ข้อดีบางประการของบล็อคเชนยังถือเป็นความท้าทาย โดยเฉพาะประเด็นที่เกี่ยวข้องกับข้อมูลประจำตัวดิจิทัล ความเป็นส่วนตัว และความปลอดภัยในโลกไซเบอร์ นอกจากนี้ มูลค่าตลาดของ bitcoin นั้นไม่เสถียรมาก ซึ่งอาจส่งผลให้เกิดความเสี่ยงทางการเงินอย่างมาก สิ่งนี้ทำให้เกิดคำถามว่าควรควบคุมการใช้ bitcoin หรือไม่ และถ้าเป็นเช่นนั้น ขอบเขตเท่าไหร่?

รัฐบาลบางแห่งต้องการใบอนุญาตสำหรับกิจกรรมสกุลเงินดิจิทัลในขณะที่บางประเทศกำลังไตร่ตรองเพื่อจัดการข้อกังวลที่เกี่ยวข้องกับสกุลเงินดิจิทัลตามที่ระบุไว้ข้างต้น

ตัวอย่างเช่น ในนิวยอร์ก ที่ซึ่งสกุลเงินเสมือนถือเป็นสินค้าโภคภัณฑ์ บุคคลสามารถเปิดบัญชี bitcoin ออนไลน์ได้ อย่างไรก็ตาม รัฐนิวยอร์กกำหนดให้ธุรกิจที่มีส่วนร่วมในกิจกรรมสกุลเงินเสมือนที่มีสถานประกอบการหรือให้บริการแก่บุคคลที่อยู่ในนิวยอร์ก เพื่อรับใบอนุญาตสำหรับกิจกรรมสกุลเงินดิจิทัล (bitlicense)

ใบอนุญาต bitlicense ถูกนำมาใช้ในปี 2558 โดยกระทรวงบริการทางการเงินแห่งรัฐนิวยอร์ก (NYDFS) ซึ่งบางคนมองว่าเป็นการโต้เถียง การสมัคร bitlicense นั้นมีราคาแพง (รวมถึงค่าธรรมเนียมการสมัคร $5,000 ที่ไม่สามารถขอคืนได้) และการรวบรวมใบสมัครรวมถึงเอกสารจำนวนมาก ซึ่งอาจต้องใช้บริการทางกฎหมายและบริการภายนอกอื่น ๆ รวมถึงการทำงานหลายชั่วโมง (ซึ่งมีรายงานว่าอาจส่งผลให้มีทั้งหมด ค่าใช้จ่ายระหว่าง 50,000 – 100,000 ดอลลาร์) ทำให้บริษัทขนาดเล็กและสตาร์ทอัพไม่สามารถขอใบอนุญาตได้ Bitlicense มีภาระหน้าที่หลายประการรวมถึงการจ้างเจ้าหน้าที่การปฏิบัติตามกฎระเบียบ การคุ้มครองผู้บริโภค การต่อต้านการฟอกเงิน (AML) การรักษาความปลอดภัยในโลกไซเบอร์ ความต่อเนื่องทางธุรกิจ การกู้คืนจากภัยพิบัติ และข้อกำหนดด้านเงินทุน

หลังจากเปิดตัวข้อกำหนด bitlicense แล้ว ธุรกิจสกุลเงินเสมือนบางอย่าง เช่น Genesis-Mining, Kraken, ShapeShift และ Bitfinex ไม่ได้ยื่นขอใบอนุญาต แต่ออกจากนิวยอร์กและทำธุรกิจที่อื่นเพื่อหลีกเลี่ยงภาระผูกพันในการสมัคร ใบอนุญาต

NYDFS รายงานว่าได้รับใบอนุญาต 22 ฉบับตามกำหนดเวลาการยื่น (สิงหาคม 2015) ไม่นานหลังจากแอปพลิเคชันแรก Circle Internet Financial Limited (Circle) แอปชำระเงินมือถือที่ใช้ bitcoin (ผ่านบล็อกเชน) ได้รับใบอนุญาต bitlicense แรกในนิวยอร์ก ตามด้วย Ripple และ Coinbase (ในปี 2559 และต้นปี 2560 ตามลำดับ)

ในปี 2559 Circle ได้รับใบอนุญาตเงินอิเล็กทรอนิกส์จาก Financial Conduct Authority (FCA) ในสหราชอาณาจักร ซึ่งเป็นใบอนุญาตสำหรับผู้ให้บริการเงินอิเล็กทรอนิกส์ (ไม่ใช่เฉพาะสกุลเงินดิจิทัล) การเป็นหุ้นส่วนของ Circle กับ Circle ที่เปิดใช้งานของ Barclay เพื่อให้บริการธุรกรรมข้ามสกุลเงิน (ระหว่าง GBP และ USD)

FCA กำลังพิจารณาว่ากฎระเบียบปัจจุบันสามารถนำไปใช้กับบล็อคเชนได้หรือไม่ หรือจำเป็นต้องมีกฎระเบียบเฉพาะของบล็อคเชน

คาดว่ารัฐอื่นๆ จะปฏิบัติตามและออกข้อกำหนดที่คล้ายคลึงกัน

ในปี 2559 ธนาคารแห่งประเทศอังกฤษได้เผยแพร่เอกสารการทำงานที่แก้ไขผลที่ตามมาของการออกสกุลเงินดิจิทัลของธนาคารกลาง ซึ่งดำเนินการผ่านบัญชีแยกประเภทแบบกระจาย (เช่นบล็อคเชน) ที่แข่งขันกับเงินฝากธนาคารเป็นสื่อกลางในการแลกเปลี่ยน บทความสรุปว่าภายใต้สถานการณ์บางอย่าง สกุลเงินดิจิทัลดังกล่าวสามารถปรับปรุงความสามารถของธนาคารกลางในการรักษาเสถียรภาพของวงจรธุรกิจและเพิ่มจีดีพี

ในสหภาพยุโรป สกุลเงินเสมือน (ซึ่งถือเป็นหน่วยของบัญชี) ไม่ต้องการ (ยัง) ต้องมีใบอนุญาต อย่างไรก็ตาม จะต้องอยู่ภายใต้คำสั่งป้องกันการฟอกเงินของสหภาพยุโรป (EU Anti-Money Laundering Directive) หลังจากมีการแก้ไขล่าสุดซึ่งส่งผลให้เกิดการตรวจสอบวิเคราะห์สถานะของลูกค้าซึ่งจะต้องใช้ สู่แพลตฟอร์มแลกเปลี่ยนสกุลเงินเสมือน

กรอบการกำกับดูแลใหม่ที่เสนอในสิงคโปร์ อาจต้องใช้การแลกเปลี่ยนสกุลเงินดิจิทัลเพื่อขอรับใบอนุญาตจากธนาคารกลางสิงคโปร์ (MAS) ในอนาคต

ในทางกลับกัน MAS เพิ่งประกาศว่าได้เสร็จสิ้นการพิสูจน์แนวคิด (POC) โดยร่วมมือกับ R3 ซึ่งเป็นบริษัทเทคโนโลยีบัญชีแยกประเภท (คล้ายกับบล็อกเชน) โดยร่วมมือกับธนาคารต่างๆ เพื่อสร้างตัวแทนดิจิทัล ของดอลลาร์สิงคโปร์เพื่อวัตถุประสงค์ต่างๆ รวมถึงการชำระเงินข้ามพรมแดน

ตามการแก้ไขกฎหมายของอิสราเอลเมื่อเร็วๆ นี้ สกุลเงินเสมือนจะรวมอยู่ในคำจำกัดความ 'สินทรัพย์ทางการเงิน' และการให้บริการที่เกี่ยวข้องกับสินทรัพย์ทางการเงินจะต้องได้รับใบอนุญาตในอนาคตอันใกล้นี้

ดังนั้น ดูเหมือนว่าหน่วยงานกำกับดูแลจะต้องค้นหาสมดุลระหว่างการอำนวยความสะดวกในการพัฒนานวัตกรรมและวิธีการชำระเงินทางเลือก ในขณะเดียวกันก็สร้างความมั่นใจในการคุ้มครองเศรษฐกิจและผู้บริโภค โดยอาจใช้วิธีออกใบอนุญาตให้กับบริษัทที่ให้บริการหรืออำนวยความสะดวก (ทางการเงิน) โดยใช้ bitcoin

สมมติว่า POC ที่ดำเนินการในสิงคโปร์จะพิสูจน์ได้ว่าประสบความสำเร็จอย่างแท้จริง และเมื่อพิจารณาจากเอกสารการทำงานที่เผยแพร่โดย Bank of England หน่วยงานกำกับดูแลของอิสราเอลอาจพิจารณานำเทคโนโลยีใหม่มาใช้ เช่น เทคโนโลยีบัญชีแยกประเภทผู้แจกจ่าย การอำนวยความสะดวกในการทำธุรกรรมด้วยสกุลเงินดิจิทัล เพื่อช่วย ใน (เหนือสิ่งอื่นใด) การลดค่าธรรมเนียมการทำธุรกรรมและเร่งรัดการทำธุรกรรม (ระหว่างประเทศ) ในขณะที่รับรองความปลอดภัยและความเป็นส่วนตัวของผู้บริโภค (ไซเบอร์) ด้วยการใช้ระเบียบการรู้จักลูกค้าของคุณและ AML ที่เพียงพอ ซึ่งปรับให้เหมาะกับการจัดการข้อกังวลที่เกี่ยวข้องกับบัญชีแยกประเภทผู้แจกจ่าย

คุณสามารถติดต่อ Netanella Treistman ได้ ที่ http://www.arnon.co.il/content/treistman หากมีคำถามใดๆ