一点一滴——在全球网络攻击之后对比特许可的呼声越来越高

以色列律师事务所 Yigal Arnon & Co. 的 Netanella Treistman 研究了全球政府在颁发比特币许可证以管理与加密货币相关的问题方面日益增长的压力

本月早些时候，黑客发起了一场全球网络攻击，据报道攻击了 150 多个国家，包括公共和医疗保健系统以及个人计算机。 攻击者要求以比特币付款以解锁计算机并返回数据。

比特币是一种非常规、分散的加密货币，基于开源软件，由中本聪于 2009 年发明。所有比特币交易都存储在区块链、分布式账本和记录保存系统中。 2017 年 5 月中旬，比特币的市值约为 280 亿美元。

比特币支付被认为是一种透明和中立的支付方式，交易费用较低，在任何地方（互联网可用的地方）都可以使用，而无需透露一方的身份。

另一方面，区块链的一些优势也可以被视为挑战，尤其是与数字身份、隐私和网络安全相关的问题。 此外，比特币的市场价值非常不稳定，可能会导致巨大的金融风险。 这就提出了一个问题，比特币的使用是否应该受到监管，如果是，监管到什么程度？

一些政府要求获得数字货币活动的许可证，而另一些政府正在考虑这样做，以管理上述与加密货币相关的问题。

例如，在纽约，虚拟货币被视为商品，个人可以开设在线比特币账户，但纽约州要求从事虚拟货币活动的企业在纽约设有营业地点或向位于纽约的人提供服务，获得数字货币活动许可证（bitlicense）。

比特许可证由纽约州金融服务部 (NYDFS) 于 2015 年推出，有人认为这是有争议的。 据报道，申请 bitlicense 费用昂贵（包括 5,000 美元的不可退还的申请费），并且编制申请包括大量文书工作，可能需要法律和其他外部服务以及大量工作时间（据报道，这可能导致总共费用在 50,000 美元至 100,000 美元之间），这使得小公司和初创公司申请许可证具有挑战性。 比特许可证包括多项义务，包括聘请合规官、消费者保护、反洗钱 (AML)、网络安全、业务连续性、灾难恢复和资本要求。

在引入比特许可证要求后，某些虚拟货币业务，例如 Genesis-Mining、Kraken、ShapeShift 和 Bitfinex，没有申请比特许可证而是离开纽约并在其他地方开展业务，以避免申请比特许可证的义务。位许可证。

据报道，NYDFS 在提交截止日期（2015 年 8 月）后收到了 22 份比特许可申请。 在第一个应用程序之后不久，使用比特币（通过区块链）的移动支付应用程序 Circle Internet Financial Limited（Circle）在纽约获得了第一个比特许可证，其次是 Ripple 和 Coinbase（分别于 2016 年和 2017 年初）。

2016 年，Circle 获得了英国金融行为监管局 (FCA) 颁发的电子货币许可证，这是电子货币提供商（非数字货币专用）的许可证。 Circle 与巴克莱的合作伙伴关系使 Circle 能够提供跨货币交易（英镑和美元之间）。

FCA 正在考虑当前的监管是否可以应用于区块链，或者是否需要区块链特定的监管。

预计其他州将遵循并发布类似的要求。

2016 年，英格兰银行发表了一份工作文件，修订了通过分布式账本（如区块链）实施的央行数字货币发行的后果，该货币与银行存款作为交换媒介展开竞争。 论文得出结论，在某些情况下，这种数字货币可以提高央行稳定经济周期和提高GDP的能力。

在欧盟，虚拟货币（被视为记账单位）（尚未）需要许可证，但是，在最近修订后，将受到欧盟反洗钱指令的约束，导致需要进行客户尽职调查到虚拟货币兑换平台。

新加坡提出的新监管框架可能要求数字货币交易所在未来获得新加坡金融管理局（MAS）的许可。

另一方面，MAS最近宣布与分布式账本技术公司R3（类似于区块链）合作完成了概念验证（POC），并与多家银行合作，旨在建立数字表示新加坡元用于各种目的，包括跨境支付。

根据最近对以色列立法的修订，虚拟货币将包含在“金融资产”的定义中，并且在不久的将来提供与金融资产相关的服务将需要获得许可。

因此，监管机构似乎需要在促进创新和替代支付方式的发展之间找到平衡，同时确保经济和消费者的保护，可能通过向使用比特币提供或促进（金融）服务的公司颁发许可证的方式。

假设在新加坡进行的 POC 确实被证明是成功的，并考虑到英格兰银行发布的工作文件，以色列监管机构可能会考虑实施新技术，例如分布式账本技术，促进与数字货币的交易，以协助在（除其他外）降低交易费用和加快（国际）交易的同时，通过实施充分的了解您的客户和 AML 法规来确保消费者的（网络）安全和隐私，专为管理分销商分类账相关问题而量身定制。

如有任何问题，您可以通过 http://www.arnon.co.il/content/treistman 联系Netanella Treistman 。